4 задачи по основам страхового дела

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа по

Основам страхового дела

 

 

 

 

 

 

Студента заочного отделения

3 курс, 5 семестр, 21 поток

Д Кирилла П

Санкт-Петербург

2001 год

Задача 1.

Используя данные, приведенные в таблице 1 решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.

Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка – 20% от суммы страхового платежа.

При страховании использована система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».

Определить:

1. страховую стоимость имущества предприятия;

2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи;

3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;

4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков;

5. сумму страхового платежа;

6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая

Таблица 1

	Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.)	14000
	Износ основных средств предприятия(%)	25
	Стоимость оборотных средств (тыс. руб.)	4500
	Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.)	11,0
	Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%)	0,3
	Тариф по страхованию от пожара(%)	0,9
	Тариф по страхованию от кражи (%)	1,5
	Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%)	0,2
	Сумма ущерба (тыс. руб.)	10000
	Страховой случай	П
	Страховое обеспечение(%)	65

К. – кража, С.Б. – стихийное бедствие, П. – пожар.

1.    Страховая стоимость имущества предприятия = стоимость осн. средств – Износ + стоимость об. средств = 14000 – 25% + 4500 = 15000 тыс. руб.

2.    Страховая сумма при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи (S) = страховая стоимость * (страховое обеспечение / 100) = 15000 * (65 / 100) = 15000 * 0,65 = 9750 тыс. руб.

3.    Страховая сумма при страховании риска вынужденного простоя предприятия = чистая среднедневная прибыль(за первый день) + 0,5 чистой среднедневной прибыли(за второй день) + 0,25 чистой среднедневной прибыли(за третий день) = 11 + 11 * 0,5 + 11 * 0,25 = 19,25 тыс. руб.

4.    Страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков = Тариф по страхованию от стихийного бедствия + Тариф по страхованию от пожара + Тариф по страхованию от кражи = 0,3 + 0,9 + 1,5 = 2,7%

5.    Сумма страхового платежа = (Σ_им^сп + Σ_вп^сп) * ((100 – 20) / 100) = (405 + 0,385) * ((100 – 20) / 100) = 324,0308 тыс. руб.

Σ_им^сп = 15000 * 2,7 / 100 = 405 тыс. руб.

Σ_вп^сп = 19,25 * 0,2 / 100 = 0,0385 тыс. руб.

6.    Сумма страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая = убыток * (страховое обеспечение / 100) = 10000 * 65 / 100 = 6500 тыс. руб.

Задача 3

Условия страхования «авто-каско» плюс «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств».

Страховое покрытие - «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность».

Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» - 2% от страховой суммы

Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб. Используя данные из таблиц 4 и 5

Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».

При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого риска».

В таблице 5 приведены коэффициенты пересчета при определении суммы ущерба.

Таблица 4

	Страховая стоимость (тыс. руб.)	80
Sим	Страховая сумма (тыс. руб.)	60
Sго	Страховая сумма по риску ''гражданская ответственность" (тыс. руб.)	240
Тго	Страховой тариф по риску "гражданская ответственность" (%)	1,3
Тдтп	Страховой тариф по риску "ущерб в результате аварии" (%)	4,0
Ту	Страховой тариф по риску "угон " (%)	9,5
	Стоимость заменяемых деталей (руб.)	850
	Стоимость ремонтных работ (руб.)	400
	Стоимость покрасочных работ (руб.)	28
	Дата аварии	15.06.99

Таблица 5

Дата	Коэффициент пересчета
	Стоимость зап. частей и деталей (Кзп)	Стоимость ремонтных работ (Кр)	Стоимость покрасочных работ (Кп)
01.01.99 01.03.99 01.06.99 01.09.99	10.6 14.6 18.6 22.6	18.6 22.6 26.6 30.6	18.6 22.6 26.6 30.6

ü  Страховой тариф по страхованию имущества (Т_им ) = Т_у + Т_дтп = 4 + 9,5 = 13,5%

ü  Страховой платеж по страхованию имущества = S_им * Т_им / 100 = 60 * 13,5 / 100 = 8,1 тыс. руб.

Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности = S_го * Т_им / 100 = 240 * 1,3 / 100 = 3,12 тыс. руб.

Итого страховой платеж = 8,1 + 3,12 = 11,22 тыс. руб.

ü  Возмещение при угоне = S_им – безусловная франшиза = 60 – 5 = 55 тыс. руб.

Условная франшиза = 60 * 0,02 = 1200 руб.

Возмещение при ДТП = 850 * 18,6 + 400 * 26,6 + 28 * 26,6 = 15810 + 10640 + 744,8 = 27194,8 руб.

Задача 4.

 

Автотранспортное предприятие заключило договор о страховании грузового автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в пункте «страховое возмещение» определен следующий порядок выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:

• при гибели транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного ТС, за период действия договора страхования. Износ учитывается независимо от изменения пробега ТС с начала действия договора.

• Износ ТС определяется следующим образом:

• на день заключения договора страхования износ ТС составляет 24%;

• за первый месяц действия договора страхования - 6%;

• за второй месяц - 3%;

• за каждый последующий месяц - 1.5%.

Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденною транспортного средства.

Используя данные из таблицы 6, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий.

Таблица 6

S	Страховая сумма (USD)	88000
t	Срок от начала действия договора (мес.)	9
	Стоимость остатков поврежденного транспортного средства (USD)	12000

1.    Определяем сумму износа = S * ((24 + 6 + 3 + ((t – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * ((24 + 6 + 3 + ((9 – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * 43,5 / 100 = $ 38280

2.    Возмещение = (S * ((S – износ) / S)) – остаточная стоимость = (88000 * ((88000 – 38280) / 88000)) – 12000 = (88000 * 0,565) – 12000 = $ 37720

Задача 5.

 

Используя данные, приведенные в таблице 7, рассчитать размер тарифа (брутто ставку) по рисковому виду страхования. Таблица 7

Таблица 7

N	Количество заключенных договоров страхования	1250
M	Количество страховых случаев	105
Σ	Страховая сумма по одному договору страхования (руб.)	80000
Sв	Среднее страховое возмещение (руб.)	45000
n	Число предполагаемых договоров страхования (n)	1700
(α (γ))	Коэффициент гарантий безопасности (α (γ))	1,64
f	Максимально допустимый размер нагрузки (%)	15

Рассчитаем вероятность наступления страхового случая (q):

q = M/N = 105 / 1250 = 0,084

брутто ставка (Т_Б.) состоит из: НЕТТО ставки (Т_н.) в которую входят основная часть(Т_н.о.) + рисковая надбавка (Т_р.н.) и НАГРУЗКИ (f).

Т_н.о. = S_в / Σ * q * 100 = 45000 / 80000 * 0,084 * 100 = 4,725%

Т_р.н. рассчитывается с использование среднеквадратичного отклонения

Т_р.н. = 1,2 * Т_н.о. * (α (γ)) * √(1 – q) / q * n' = 1,2 * 4,725 * 1,64 * √(1 – 0,084) / 0,084 * 1700' = 9,2988 * 0,08 = 0,7439 %

Т_н. = Т_н.о. + Т_р.н = 4,725 + 0,7439 = 5,4689 %

Т_Б. = Т_н. / (100 – f) * 100 = 5,4689 / (100 – 15) * 100 = 6,434%

Задача 6.

 

В контракте о поставке товаров предусмотрены условия поставки «...?...» (см. условия поставки для выбранного варианта, таблица 8).

1. Необходимо указать: момент перехода рисков повреждения или утраты груза от продавца к покупателю.

2. При каких условиях поставки страховать является обязательным условием для продавца.

Таблица 8

Наименование условий поставки

DAF

1.    Риск ответственности за товар от продавца к покупателю переходит в момент доставки его (товара) в согласованный договором пункт на границе с прохождением таможни государства продавца.

2.    – CIF, CIP