Развитие банковской системы после приобретения Республикой Беларусь независимости

4.3 Развитие банковской системы после приобретения Республикой Беларусь независимости

В Республике Беларусь с 1991 г. начала складываться двухуровневая банковская система, состоящая из:

- Национального банка Республики Беларусь;

- коммерческих банков.

Национальный банк Республики Беларусь был образован в 1991 года. В частности, Верховный Совет Белорусской ССР, руководствуясь Декларацией о государственном суверенитете Белорусской Советской Социалистической Республики, постановлением от 21 декабря 1990 года объявил собственностью Белорусской Советской Социалистической Республики Белорусский республиканский банк Госбанка СССР и республиканские специализированные банки и постановил: "Создать на базе Белорусского республиканского банка Госбанка СССР и республиканских специализированных банков Жилсоцбанка СССР, Агропромбанка СССР, Промстройбанка СССР Национальный банк Белорусской ССР. Завершить формирование Национального банка Белорусской ССР до 1 апреля 1991 года".

Национальный банк Республики Беларусь является Центральным банком республики и подотчетен Верховному Совету Республики Беларусь. Он имеет право законодательной инициативы. Председатель правления Нацбанка назначается Верховным Советом, его заместители и члены правления — Президиумом Верховного Совета.

Национальный банк Республики Беларусь самостоятелен в своей деятельности в пределах полномочий, предоставленных законом и своим Уставом, утверждаемым Верховным Советом Республики Беларусь. Он ежегодно представляет Верховному Совету отчет о своей работе.

Государственные органы не имеют права вмешиваться в деятельность Нацбанка, осуществляемую в рамках его полномочий. Он не несет ответственности по обязательствам правительства так же, как и правительство — по обязательствам Нацбанка, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

Национальный банк имеет уставный, резервный и другие фонды, которые служат обеспечением его обязательств. На январь 1994 года Нацбанк располагал собственным капиталом в размере около 300 миллиарда рублей (данные приведены до деноминации в августе 1994 года).

Председатель правления Национального банка участвует в заседаниях Кабинета Министров Республики Беларусь с правом совещательного голоса. Нацбанк совместно с правительством ежегодно разрабатывает и представляет в Верховный Совет основные направления денежно-кредитной политики на очередной год, а также отчет о ее реализации за истекший год.

Национальный банк предпринимает меры по ограничению темпов инфляции. Воздействие на монетарные факторы инфляции он осуществляет, с помощью экономических регуляторов, используемых в мировой практике. Национальный банк Республики Беларусь выступает в роли:

- банкира;

- экономического советника правительства;

- финансового агента правительства;

- представляет Республику Беларусь во всех организациях, в том числе международных, по вопросам денежно-кредитной политики и лицензирования банковской деятельности.

Национальный банк оказывает банковские услуги иностранным правительствам, зарубежным банкам и финансовым органам. В качестве представителя Республики Беларусь может брать на себя обязательства и осуществлять операции, связанные с участием Беларуси в работе международных организаций.

Предприятие-поставщик предоставляет отсрочку платежа за свой товар (услуги), предприятие-покупатель передает кредитору вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа. Однако, эта форма кредита не получила широкого распространения в республике.

Национальный банк имеет исключительное право и несет исключительную ответственность за выработку и проведение политики в области обменных курсов, в частности, в его задачу входит:

- издание нормативных активов в отношении операций с иностранной валютой;

- поддержание резервов иностранной валюты и распоряжение ими;

- выдача и отмена лицензий на проведение банковских операций с иностранной валютой;

- надзор и регулирование деятельности дилеров, включая банки.

Национальный банк имеет право выдавать гарантии-поручительства, в том числе гарантии от имени Республики Беларусь по внешним займам.

Он не осуществляет непосредственно кредитование субъектов хозяйствования, но ему принадлежит исключительное право предоставления кредита правительству и местным органам власти.

При этом законодательно установлено, что совокупная сумма кредитов правительству и местным органам не должна превышать пяти процентов от размера валового национального продукта данного финансового года.

Национальный банк издает обязательные для исполнения всеми банками нормативные акты и определяет объем статистической отчетности. В целях обеспечения нормального функционирования коммерческих банков Национальный банк устанавливает:

- минимальный размер уставного фонда;

- обязательные экономические нормативы;

- определяет порядок страхования депозитов и вкладов.

Национальный банк Республики Беларусь может:

- осуществлять рефинансирование банков путем предоставления им краткосрочных кредитов в рамках регулирования денежной массы в обращении;

- выступать кредитором в последней инстанции, оказывая кредитную помощь платежеспособным банкам без соответствующего обеспечения в целях поддержания их ликвидности.

В случае систематического нарушения установленных нормативов, убыточности, возникновения положения, угрожающего интересам кредиторам банка, неисполнения предписаний Национального банка он может применять предусмотренные законодательством меры, включая обращение в суд о признании банка экономически несостоятельным или банкротом.

Национальный банк тесно сотрудничает с МВФ, Мировым банком и ЕБРР, имеет корреспондентские счета в ряде зарубежных стран. По поручению Верховного Совета или по предложению правительства берет на себя в качестве представителя республики обязательства и осуществляет операции, связанные с участием Беларуси в работе международных организаций.

Он сотрудничает с иностранными банковскими контрольными органами в различных формах. В соответствии с законодательством Национальный банк может участвовать в международных банковских фондах, союзах и ассоциациях.

Он представляет собой единую централизованную систему, состоит из центрального аппарата и подведомственных ему учреждений, а также предприятий и организаций.

В состав Национального банка входят шесть головных управлений в каждой области республики и в городе Минске, тринадцать подведомственных им отделений, Центр международных и межбанковских расчетов (ЦММР), Пинский учетно-кредитный техникум. Центральный аппарат состоит из департаментов, управлений и отделов.

Второй уровень банковской системы в Республике Беларусь составляют коммерческие банки. В соответствии с действующим законодательством коммерческие банки оказывают хозяйствующим субъектам кредитно-расчетные и другие банковские услуги.

Коммерческие банки получают право юридического лица с момента их регистрации в Национальном банке и осуществляют свою деятельность на основании лицензий на совершение банковских операций. Банки независимы в своей деятельности и органы государственной власти не имеют права в нее вмешиваться. Коммерческие банки самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств, проведения других банковских операций, уровень процентных ставок и комиссионного вознаграждения.[12]

Заключение

В ходе проработки и изучении материала по данной теме мы изучили понятие и все основные теоретические аспекты функционирования банковской системы государства в целом, а также основных ее структурных составляющих.

Выяснили основные функции центрального банка государства:

- осуществляет монопольную эмиссию банкнот;

- является банком банков;

- является банкиром правительства;

- осуществляет денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

В частности изучили и выявили основные цели, задачи и функции Национального Банка Республики Беларусь.

Также изучили основные функции коммерческих банков:

- аккумуляция и мобилизация денежного капитала.

- посредничество в кредите.

- создание кредитных денег.

- осуществление расчетов в народном хозяйстве

- организация выпуска и размещения ценных бумаг.

- оказание банками консультативных услуг.

Также были изучены основные виды коммерческих банков, а также перечь операций, которые они могут выполнять. Была изучена организационная структура коммерческих банков на примере белорусских банков.

Помимо всего прочего, была проанализирована история развития банковской системы Беларуси на разных исторических этапах ее развития.

Роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое "разделение властей", то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

Кризисные процессы в сегодняшней экономике существенно осложняют положение в банковском секторе Беларуси. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Список литературы

1 Киселева Е.А. Макроэкономика: Курс Лекций. – М.: Изд-во Эксмо, 2005. – 352 с.

2 Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие / В.И. Тарасов. – 2-е изд., стереотип. – Мн.: Книжный дом; Мисанта, 2005. – 512 с.

3 Республика Беларусь. Законы. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. N 441-З

4 Банки – 23 февраля 2010. – Режим доступа: www.bankis.ru/bankingsystem

5 Банки Беларуси – 24 февраля 2010. – Режим доступа: www.ibank.by/bankovskaya-sistema-strany-sterzhen-ee-ekonomiki

6 Банки, кредиты – 23 февраля 2010. – Режим доступа: www.history.banks-credits.ru/4/23

7 Все банки Республики Беларусь – 27 февраля 2010. – Режим доступа: http://select.by

8 Информационный бизнес портал – 24 февраля 2010. – Режим доступа: http://www.citytrade.by/stati/bankovskaya-sistema-respubliki-belarus

9 Портал – 24 февраля 2010. – Режим доступа: www.inventech.ru/lib/money/money0062/

10 Прошлое и будущее денег – 24 февраля 2010. – Режим доступа: http://www.minasert.ru/kreditovanie/vidy-bankovskix-sistem

11Сайт Национального Банка Республики Беларусь – 26 февраля 2010. – Режим доступа: www.nbrb.by

13 Экономико-правовая библиотека – 22 февраля 2010. – Режим доступа: www.vuzlib.net/beta3/html/1/3704/3899/

Приложение А

Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах на 05.03.2010 г.

Приложение Б

Сведения o представительствах иностранных банков, открытых на территории Республики Беларусь на 05.03.2010 г.

Похожие работы

Банковская система и ее роль в рыночной экономике

Скачать

57443

1

2

... «О Центральном банке Российской Федера­ции (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциа­ции. Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявля­ется в престижности профессии банковского работника, в формиро­вании банковского делового стиля, в сложившихся ...

Банковская система и ее роль в национальной экономике

Скачать

72703

0

0

... в своем роде, существует в США – Федеральная резервная система (ФРС). Выводы по первой главе Таким образом, современная банковская система - это важнейшая сфера национальной экономики любой развитой страны. Главенствующая роль в банковской системе принадлежит центральным банкам. Они разделяются на государственные, акционерные и смешанные. ЦБ выполняет следующие основные функции: осуществляет ...

Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь

Скачать

64905

2

7

... сектора, противодействия внешним шокам, а также обеспечения адекватными инвестиционными услугами белорусской экономики эффективность национальной банковской системы представляется невысокой. Национальный банк Республики Беларусь постоянно реализует меры, связанные с восстановлением и дальнейшим развитием финансовых рынков, которые так же, как национальная банковская система, восстанавливаются ...

Современная структура банковской системы и ее роль в осуществлении государственной денежно-кредитной политики

Скачать

34548

0

0

... и не всту-пающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными едини-цами, состоит в том, что выполняют управление эмиссионной, кредитной, рас-счетной деятельностью банковской системы. Они же являються коммерческими организациями, не органами государственного управления в традиционном понятии этого слова. Эмисионным правом государство наделяет как правило только один банк, поскольку ...