Характеристика банковской системы РБ

2. Характеристика банковской системы РБ

2.1 Структура банковской системы РБ

Банковская система РБ является составной частью кредитной системы и представляет собой совокупность банковских институтов двух уровней. На первом уровне находится Национальный банк РБ (Центральный банк), а на втором – сеть коммерческих банков.( )

 Национальный банк РБ находится в собственности РБ и действует исключительно в интересах РБ. Национальный банк РБ регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в РБ.(2)

 Правовой основой НБ Республики Беларусь является Конституция Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь, законы Республики Беларусь и нормативно-правовые акты Президента Республики Беларусь. Экономические и правовые основы деятельности банковской системы РБ определены законом РБ"О банках и банковской деятельности в РБ",законом РБ "О Национальном банке РБ",другими законодательными и нормативными актами ,действующими на территории РБ.

Главная цель политики НБ Республики Беларусь – обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной денежной единицы и поддержание стабильных цен, обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надёжности функционирования банковской системы.

Для выполнения своих основных целей НБ Республики Беларусь законодательно наделен рядом функций (ст.26 Банковского кодекса), основные из них:

·          осуществление эмиссии денег;

·          регулирование денежного обращения;

·          регулирование кредитных отношений;

·          осуществление валютного регулирования;

·          осуществление государственной регистрации банков, кредитных и других учреждений, осуществляющих банковские операции;

·          надзор за деятельностью банков по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования;

·          регулирование внешнеэкономической деятельности банков;

·          обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе;

·          разработка платежного баланса Республики Беларусь;

·          определение порядка проведения безналичных и наличных расчетов.

Отличительной особенностью операций, проводимых НБ, является то, что они осуществляются не с целью извлечения доходов, а с целью выполнения основных параметров денежно-кредитной политики.

 Банковское законодательство устанавливает правовое положение субъектов банковских правоотношений; определяет порядок: создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков. В банковском законодательстве заложены основные принципы банковской деятельности, используемые в международной практике:

·  Регулирование деятельности коммерческих банков и реализация пруденциального надзора осуществляется Национальным банком;

·  Банковская деятельность и осуществление отдельных операций подлежат обязательному лицензированию;

·  Банки свободны от обязательств государства, равно как и государство не несёт ответственность по обязательствам банков;

·  органы государственной власти не вправе вмешиваться в оперативную деятельность банков;

·  банки обязаны в период осуществления свой деятельности соблюдать установленные нормативы безопасного ведения дела;

·  банки обеспечивают тайну по счетам, вкладам и операциям клиентов в установленных законом рамках. ( )

Коммерческие банки Республики Беларусь составляют второй уровень банковской системы страны.

 По мировым стандартам банки РБ очень малы. Общая сумма активов всей банковской системы РБ даже не равна среднему банку РФ. В то же время организационная структура управления банковского сектора РБ построена по схеме банковских институтов Европейского Сообщества.

К основным видам деятельности банков второго уровня относятся: предоставление кредитов; кассовое обслуживание; открытие и ведение счетов физических и юридических лиц; ломбардная деятельность; факторинг и форфейтинг; поручительство; банковское хранение; предоставление сейфов в имущественный наем; деятельность по обмену валюты; скупка и продажа, обмен драгоценных металлов, камней и др.

Взаимоотношения коммерческих банков с Национальным банком РБ обусловлены самим механизмом взаимоотношений субъектов рынка ссудного капитала. Национальный банк РБ устанавливает для банков следующие экономические нормативы: минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого банка, минимальный размер собственных средств для действующих банков; норматив для действующей части уставного фонда; норматив ликвидности банка; норматив достаточности банка; норматив обязательных отчислений в фонд резервов; норматив максимального риска на одного заемщика и др.

Правовой основой создания и прекращения деятельности коммерческих банков в Республике Беларусь являются «Банковский кодекс Республики Беларусь» и нормативные документы НБ Республики Беларусь. На сегодняшний день в Республике Беларусь существует два банка, находящиеся в стадии банкротства или ликвидации.

Банки, находящиеся в стадии банкротства или ликвидации

Таблица 1

На 1 сентября 2005 года банковская система РБ включает 31 банк с 454 филиалами, из них 27 банков являются банками с участием иностранного капитала, в том числе 8 банков – со 100-процентным иностранным капиталом. Семь банков являются резидентами свободных экономических зон РБ.

За 8 месяцев 2005 г. филиальная сеть сократилась на 9 филиалов, что связано с оптимизацией банками своей филиальной сети. Сведения о банках, зарегистрированных на территории РБ, их филиалах и представительствах иностранных банков указаны в приложении 1. Показатели деятельности банковской системы за 2005 год приведены ниже.

Показатели деятельности банковской системы за 2005 г. на 01.04.05

Собственный капитал, млн. руб. 3 044 226.0

Совокупный уставный фонд, млн. руб. 2 161 233.3

Прибыль, млн. руб. 49 850.5

Рентабельность активов, % 0.3

Рентабельность собственного капитала, % 1.6

Развитие и укрепление банковской системы Ре­спублики Беларусь было направлено на повышение устойчивости банковской системы, расширение ее финансового потенциала, улучшение количества и качества выполняемых банковских операций и оказываемых услуг. Решение указанных задач осу­ществлялось за счет расширения ресурсной базы банков, оптимизации структуры активов и пасси­вов, повышения капитализации банков, снижения всех видов рисков, повышения качества управле­ния банками.

Банковская система республики функциониро­вала достаточно устойчиво. Значимым участником проведения государственной социально-экономи­ческой политики является группа ведущих банков, специализирующихся на обслуживании крупных народнохозяйственных комплексов и кредитной поддержке ключевых государственных социально-экономических программ. В нее входят 6 банков: открытые акционерные общества "Сберегательный банк "Беларусбанк", "Белагропромбанк", "Белпром-стройбанк", "Белинвестбанк", "Приорбанк", "Бел-внешэкономбанк", доля которых в общем объеме валовых активов банковской системы республики составляет 87,9 процента.

К основным положительным результатам каче­ственного характера развития банковской системы Республики Беларусь можно отнести значительное повышение кредитной дисциплины, снижение доли проблемной задолженности, расширение ресурсной базы, повышение доверия населения к белорус­ским банкам.

Постановление Правления НБ Республики Беларусь от 5 августа 2005г. №116 о ходе выполнения Концепции развития розничных банковских услуг описано в приложении 2.

Собственный капитал банков за январь – август 2005 г. увеличился на 10,1% , или на 293,1 млрд. руб., и на 1 сентября 2005 г. составил 3188,7 млрд. руб.

Ресурсы банков (пассивы) в белорусских рублях и иностранной валюте за январь – август 2005 г. увеличились на 17,6 % , или на 2562,8 млрд. руб. (за январь – август 2004 г. – на 24,7 %), и на первое сентября составили 171333,5 млрд. руб. В реальном выражении они увеличились на 12,4 процентного пункта.

Сложившиеся темпы прироста ресурсной базы соответствуют темпам развития экономики в целом. Так, ресурсная база, выраженная в процентах к ВВП, в августе 2005 г. составила 25,4 %, что на 2 % больше, чем в августе 2004 г. При этом следует отметить, что в целом 2005 г. тенденция роста данного соотношения, что характеризует положительную динамику развития банковской системы.

Наибольшую долю в ресурсной базе банков на 1 сентября 2005 г занимали средства (депозиты) населения (28,6 %) и средства (депозиты) субъектов хозяйствования (23,3 %). На первое сентября 2004 г. их удельный вес составлял 25,6 и 25,3 процента соответственно.

Таким образом, рост ресурсной базы банков в определяющей мере зависит от эффективности и сбалансированности функционирования всех секторов экономики и прежде всего от роста реальных доходов предприятий и населения.

Похожие работы

Банковская система Республики Беларусь: проблемы и перспективы развития

Скачать

83299

6

11

... банки лучше приспособлены, поскольку обладают более высокой способностью брать на себя риск освоения новых рынков и имеют больший доступ к мировому капиталу. 1.2    Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь. Мы видим, что банки играют очень важную роль в экономике. Поэтому именно с налаживания нормально функционирующей банковской системы нужно начинать выход из ...

Кредитно-банковская система Республики Беларусь

Скачать

57557

0

0

... переливу ссудных капиталов из сферы производства в сферу обращения, способствуя тем самым нарушению макроэкономической сбалансированности. В настоящее время происходит дальнейшее развитие кредитно-банковской системы в Республике Беларусь, и, прежде всего ее функций. Наряду с основной функцией - аккумуляцией свободных денежных средств и превращении их в ссудный капитал - развиваются другие функции ...

Банковская система Республики Беларусь (правовой аспект)

Скачать

129153

0

0

... на определенные этапы, характеризующиеся своими особенностями. Каждый этап становления банковской системы сопровождался принятием сопутствующих нормативно-правовых актов, отвечающих потребностям текущих экономических и политических отношений в государстве. 2.2 Банковская система Республики Беларусь на современном этапе Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и состоит ...

Роль Национальный банка в банковской системе Республики Беларусь

Скачать

94157

0

0

... в форме выпуска в обращение безналичных и наличных (банкнот и монет) денег. Эмиссия денег осуществляется Национальным банком путем краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях поддержания ликвидности банковской системы Республики Беларусь и устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг и ...