Аналіз депозитного портфелю «Ощадбанк»

2.2. Аналіз депозитного портфелю «Ощадбанк»

ВАТ «Ощадбанк» активно залучає кошти населення на депозитні та поточні рахунки в національній та іноземній валюті (доларах США і євро та рублях РФ). Банк пропонує своїм клієнтам відкрити поточні рахунки (в тому числі для одержання пенсій) та депозитні рахунки з можливістю поповнення депозиту, з виплатою відсотків авансом, щомісячно, щоквартально або при закритті рахунку і з можливістю приєднання відсотків до основної суми депозиту.

В 2006 році кошти фізичних осіб залучались на 18 видів строкових вкладів, у тому числі на 10 в національній валюті (“Депозитний Ощадного банку”, “Строковий пенсійний Ощадного банку”, “Авансовий Ощадного банку”, “Накопичувальний Ощадного банку”, “Шкільний Ощадного банку”, “Особливий Ощадного банку”, “Новий відсоток Ощадного банку”, “Накопичувальний житловий Ощадного банку”, „Дитячий Ощадного банку”, „Арсенал Ощадного банку”) та на 8 в іноземних валютах (“Депозитний Ощадного банку”, “Накопичувальний Ощадного банку”, “Накопичувальний-євро Ощадного банку”, “Авансовий-15 Ощадного банку”, „Універсальний Ощадного банку”, “Строковий пенсійний Ощадного банку”, “Новий відсоток Ощадного банку”, „Дитячий Ощадного банку” та „Арсенал Ощадного банку”). З них найбільша сума заощаджень населення залучена на вклад в національній валюті “Строковий пенсійний Ощадного банку” – 859 878 тис. грн. Приріст за звітний рік по зазначеному вкладу склав 313 334 тис. грн. Кошти на вимогу фізичних осіб залучались також на поточні рахунки в національній і іноземних валютах, на поточні пенсійні рахунки в національній валюті, на вклад на вимогу “Пенсійний +” в національній валюті та “Універсальний Ощадного банку” в іноземних валютах.

Залишки заощаджень фізичних осіб в установах банку зросли за рік на 1 569 534 тис. грн., і становили на 1 січня 2007 року 7 432 152 тис. грн., на 1 січня 2008 року – 10966,069 млн. грн., при цьому в національній валюті вклади збільшилися на 1 341 118 тис. грн. до рівня 6 791 051 тис. грн., а в іноземних валютах зросли на 228 416 тис. грн. до рівня 641 101 тис. грн. Залишки коштів на вимогу фізичних осіб збільшились на 877 511 тис. грн. і становили на 1 січня 2007 року 5 325 355 тис. грн., а строкових зросли на 692 023 тис. грн. і складали 2 106 797 тис. грн. Залишки строкових коштів суб’єктів господарювання зросли на 449 тис. грн. і на 1 січня 2007 року становили 16 249 тис. грн.

Банком постійно здійснюється моніторинг ринку залучення банками України коштів клієнтів. З метою підтримки виваженої політики банку в сфері залучення коштів готуються для розгляду комітетом з питань управліннями активами та пасивами і правлінням банку пропозиції щодо впровадження нових депозитних продуктів та змін процентних ставок залучення коштів. У звітному році переглядались ставки залучення коштів клієнтів. Перелік депозитних продуктів приведено у відповідність до попиту з боку клієнтів. У 2006 році через зміну чинного законодавства приведено у відповідність методологічну базу зі здійснення вкладних операцій. У тому числі внесено зміни у такі базові документи з цього питання:

·     Порядок відкриття, ведення та закриття рахунків фізичних осіб у національній валюті установами ВАТ “Ощадбанк” (затверджений постановою правління банку від 16.02.04 №17-2 зі змінами та доповненнями);

·     Порядок відкриття, ведення та закриття вкладних (депозитних) рахунків юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців у національній та іноземній валюті установами ВАТ “Ощадбанк” (затверджений постановою правління банку від 22.03.04 №24-5 зі змінами та доповненнями).

Протягом 2006 року загальна сума залучених депозитів від пов’язаних осіб складала 2 047 тис. грн. Депозити що залучені від пов’язаних сторін у тому числі:

·     Депозити, залучені від фізичних осіб - 2 047 тис. грн.

·     Депозити, залучені від юридичних осіб - 0 тис. грн.

В табл. 2.1 наведена структура депозитних коштів, залучених банком в 2005-2007 роках.

Таблиця 2.1

Депозити, залучені Ощадбанком за період 2005-2007 рр., тис. грн.

Сума депозитів що залучені від пов’язаних сторін станом на кінець дня 31.12.2006 року складає – 2 101 тис. грн. Середньозважена процентна ставка за депозитами, що залучені банком – 5,69%. Середньозважена процентна ставка за депозитами, що залучені від пов’язаних сторін – 9,53%.

В таблиці 2 наведені показники діяльності Ощадбанку станом на 01.01.2008 року.

Таблиця 2.2

Показники діяльності Ощадбанку станом на 01.01.2008 року, млн. грн.

Станом на 01.01.2008 року Ощадбанк залучив 7234.18 млн. грн. депозитів фізичних осіб до запитання, 3951.76 млн. грн. строкових депозитів фізичних осіб, 4817.06 млн. грн. депозитів юридичних осіб до запитання, 692.35 млн. грн. строкових депозитів юридичних осіб. Таким чином, в 2007 році зберігалася тенденції переважання в структурі депозитних вкладів Ощадбанку депозитів фізичних осіб (до запитання).

Фінансові показники Ощадбанку за 9 місяців 2007 р. свідчать про подовження тенденцій покращення результатів діяльності установ банку. Завдяки нарощенню доходів і оптимізації витрат банком отримано 171 млн. грн. прибутку, що майже на 39 % більше, ніж за відповідний період минулого року. Всі філії банку є прибутковими. На 01.01.2008 року банк є достатньо капіталізованим. Обсяг регулятивного капіталу банку збільшився на 578 млн. грн. і становив 1 456 млн. грн.

Обсяг чистих активів банку з початку року збільшився на 47 %, або на 5,5 млрд. грн. і на 1 жовтня 2007 року становив 17,1 млрд. грн. Обсяг дохідних активів досягнув 11,7 млрд. грн., або 69 % чистих активів. Кредитний портфель банку за 9 місяців поточного року збільшився на 3,7 млрд. грн. і на 1 жовтня п.р. склав 10,1 млрд. грн. За звітний період залучені банком кошти фізичних осіб зросли на 2,1 млрд. грн. і становили 9,5 млрд. грн. Загальний обсяг кредитів, наданих фізичним особам, збільшився на 57 % або на 1,5 млрд. грн. і склав 4,2 млрд. грн. Операційний дохід банку становив 1,1 млрд. грн., з яких: 58 %, або 611 млн. грн., - чистий процентний дохід, 32 %, або 336 млн. грн., - чистий комісійний дохід.

З метою диверсифікації активів та зниження ризиків майже 9 % активів банку, а саме 1,4 млрд. грн., розміщено в державні цінні папери та боргові цінні папери, що рефінансуються або емітовані Національним банком України.

Основнi показники банку станом на 01.03.2008 року складають:

·     Власний капiтал - 2,2 млрд. грн.

·     Обсяг кредитного портфеля - 12.7 млрд. грн.

·     Обсяг кредитів, наданих населенню - 5,5 млрд. грн.

·     Кошти фізичних осіб - 11,5 млрд. грн.

Отже, основу залучених коштів складають депозити на вимогу фізичних осіб, що свідчить про значну довіру до банку з боку населення та пояснюється участю банку у Фонді гарантування вкладів (депозитів) фізичних осіб та статусом банку як державного банку.

Похожие работы

Структура і діяльність "Ощадбанку"

Скачать

56790

0

0

... - платіжна організація, члени платіжної системи та відносини, що виникають між ними при здійснені розрахунків за операції, що виконуються із застосуванням платіжних карток цієї системи. Процесинг - діяльність, що включає в себе збір, оброблення, зберігання й надання членам системи та розрахунковому банку платіжних повідомлень за операціями з платіжними картками. Персональний ідентифікаційний ...

Фінансова складова діяльності Погребищенського відділення ВАТ "Державний ощадний банк України"

Скачать

97576

1

0

... підприємство, банк є самостійним господарюючим суб'єктом, володіє правами юридичної особи, виробляє і реалізує продукт, надає послуги, діє на принципах госпрозрахунку. Погребищенське відділення «Державний ощадний банк України» займає важливе місце фінансової складової в загальній структурі, тому що цей банк належить державі, хоча і вважається відкритим акціонерним товариством. Акціями банку може ...

Аналіз вкладень фізичних осіб (на прикладі ТОВ "Укрпромбанк")

Скачать

106896

25

2

... ів у пріоритетні галузі економіки, планомірному поступовому збільшенню обсягів кредитування у національній та іноземній валюті при оптимальному рівні кредитного ризику.   Розділ 2 Аналіз вкладень фізичних осіб в ТОВ “Укрпромбанк” 2.1.Методи аналізу депозитних операцій Одним з етапів управління депозитами фізичних осіб є аналіз операцій по залученню вкладів. Саме інформація яка поступає до ...

Організація та методика обліку основних засобів, капіталу, доходів та витрат підприємства, організації, установи на прикладі ПСП "Маяк"

Скачать

119583

22

0

... засобів призначено рахунок 10 «Основні засоби». За дебетом рахунку відображається надходження (придбаних, створених, безоплатно отриманих) основних засобів на баланс підприємства, які обліковуються за первісною вартістю, сума витрат, яка пов’язана з поліпшенням об’єкта (модернізація, модифікація, добудова, дообладнання, реконструкція тощо), що призводить до збільшення майбутніх економічних вигод, ...