Современные тенденции развития банковского бизнеса России

3. Современные тенденции развития банковского бизнеса России

Современная банковская индустрия пред­ставляет собой народнохозяйственную отрасль по оказанию широкого спектра разнообразных банковских и других финансовых услуг. Органи­зованная на рыночных началах конкуренции, она взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами и стремится к сохранению обществен­ного доверия к банковскому сектору в целом путем достижения эффективной и стабильной работы каждого банка, выступающего самостоятельным участником банковского рынка. Таким образом, современный банк — это крупный конкурентоспо­собный банк с широким и гибким ассортиментом не только банковских, но и других финансовых услуг, приспособленных к потребностям различных групп клиентов. В центре его внимания находятся проблемы корпоративного управления, освоения новых и реструктуризации традиционных сфер деятельности, совершенствования систем управ­ления рисками.

В настоящее время банковские институты сосредоточивают у себя значительные объемы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную от­расль предпринимательства они выступают уже как совокупный кредитор. Следует отметить, что еще никогда в распоряжении банковского сектора не находился такой значительный объем средств, как сегодня. Невероятно громадный рынок, высо­кий рост, значительный уровень рентабельности характеризуют в настоящий момент этот сегмент мировой экономики. Повышенные требования клиентов, новые информационные технологии заставляют расти и развиваться дополнительные институты коммерческих банков. По данным исследования Регионального банка Цюриха (ZKB — Zurcher Kantonalbank), объем банковских операций во всем мире к началу XXI в. достиг 24,2 млрд. долл. США, что в 2,5 раза превышает данный показатель десятью годами раньше.

Таким образом, роль банковских институтов в современной мировой экономике чрезвычайно велика и заключается в выполнении ими следую­щих функций:

1. Посредничество в платежах — изначальная и основополагающая функция банков. В рыночной экономике все хозяйствующие субъекты независи­мо от форм собственности имеют расчетные счета в банках, с помощью которых осуществляются все безналичные расчеты. На банках лежит ответствен­ность за своевременное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей.

2. Посредничество в кредите — важнейшая функция банка как кредитной организации. Она обеспечивает эффективное перераспределение финансовых ресурсов в народном хозяйстве на принципах возвратности, срочности и платности. Кредитные операции являются главным источни­ком доходов банка.

3. Привлечение (аккумуляция) денежных средств и превращение их в ссудный капитал; бан­ки являются крупнейшими институциональными инвесторами как в рамках национальных эконо­мик, так и в международном масштабе.

4. Стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточ­но эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозит­ной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий служит формирование фонда страхования активов банковских учрежде­ний, депозитов в коммерческих банках.

5. Посредничество на фондовом рынке (в опе­рациях с ценными бумагами).

6. Предоставление консультационных, инфор­мационных и других услуг.

Изменения в банковском бизнесе в последние годы в наибольшей мере предопределяют развитие мирового банковского бизнеса и отражают про­цессы, протекающие в нем. Так, следует выделить основные современные тенденции банковского бизнеса, которые характеризуются процессами глобализации, расширения видов предоставляе­мых услуг, диверсификацией банковского бизнеса. Рассмотрим эти тенденции подробнее. Глобализация банковского бизнеса. Под гло­бализацией подразумевается ситуация, в которой политические границы теряют свою значимость, усиливается экономическая зависимость стран, а центральными вопросами бизнеса становятся национальные различия как следствие несходства разных социальных культур. Мир, благодаря этим сложным и динамичным факторам, превращается в единый «мировой рынок». Глобализация в банковской сфере выражается становлением следующих процессов:

·          концентрация банковского, страхового, и ссудного капиталов, проявляющаяся в массовых слияниях и приобретениях банковских, страховых и перестраховочных обществ на мировом финансовом рынке, приводящая к формированию транснациональных финансовых групп (ТНФГ);

·          концентрация потребителей финансовых услуг, проявляющаяся в росте капитализации ТНФГ и изменяющая их спрос на традиционные банковские услуги;

·          изменение спроса на «массовые» банковские услуги, в частности активизация участия банков в ипотечном кредитовании на фоне роста платежеспособности населения в экономически развитых странах и сокращения участия государства в социальном обеспечении;

·          изменение рыночной среды в условиях полной компьютеризации потребителей банковских услуг и использования Интернета для продажи банковских услуг, внедрения единой системы управления банковскими организациями, организации внутреннего рынка, создания рекламно-информационной сети;

·          изменения в механизме международной эконо­мической деятельности, которые имеют место под воздействием многих факторов. Это — со­здание единого рынка государств (например, ЕС), активное включение в процесс зарубеж­ного инвестирования новых индустриальных стран, появление новых сфер приложения капитала в лице постсоциалистических госу­дарств. Большую роль сыграли также дальней­шее развитие научно-технического прогресса, либерализация экономических процессов в мире и усиливающаяся конкуренция;

·          изменение влияния факторов времени и про­странства. Международное предприниматель­ство, как известно, связано с преодолением больших расстояний. Достижения в области коммуникаций, такие, как спутниковая связь, не только ускоряют взаимодействие, но и позво­ляют осуществлять более оперативный контроль над любыми международными операциями;

·          изменение конкуренции в глобальном масшта­бе. В связи с растущей конкуренцией на миро­вом рынке банковские организации испытыва­ют все большее влияние международных рын­ков. На современном этапе развития мирового хозяйства не обязательно выходить за рубеж, чтобы испытать международную конкуренцию. В рамках международной конкуренции банки вынуждены адаптироваться к новым условиям, даже банки с преимущественно местной ори­ентацией должны обеспечить свою конкурен­тоспособность с международной точки зрения в целях обеспечения долговременного успеха. Сужающееся различие конкурентоспособнос­ти крупного и малого банковского бизнеса изменяет мировую конкурентную среду. Для банков международная ориентация становится решающей для долговременного выживания и последующего развития;

·          развитие современных технологий в области телекоммуникаций оказывает значительное влияние на мировой финансовый рынок, предоставляя, с одной стороны, непосредс­твенный доступ к потребителю, в том числе и в других странах, а с другой стороны, формируя спрос на появление новых банковских услуг, предоставляющих защиту от несанкциониро­ванного доступа к электронной информации.

Заключение

В заключении можно отметить, что современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. Рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Я пришла к выводу, что число банков сокращается, но вместе с тем увеличиваются их размеры, возрастает объем операций.

В настоящее время в России становление двухуровневой банковской системы идет по двум направлениям: с одной стороны, созданы коммерческие банки и различные финансовые организации, выполняющие кредитные функции, а с другой - устанавливается роль контролирующего и регулирующего их деятельность Центрального Банка, который работает не с хозяйствующими субъектами, а с коммерческими банками.

При написании реферата, я убедилась в том, что в банковском секторе остается нерешенным ряд проблем. Но при успешном осуществлении мероприятий, предусмотренных Стратегией, роль банковского сектора в экономике существенно повысится, постепенно приближаясь к показателям банковских систем стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений.

По моему мнению, болезненность кризисных процессов в современной российской банковской системе усугубляется во многом недостаточным уровнем стратегического планирования и управления банковским капиталом.

Обобщая международную практику и учитывая уровень и специфику развития национальной банковской системы, можно сделать вывод о том, что процесс управления собственным капиталом должен быть непрерывным и включать следующие основные этапы:

- анализ процесса формирования собственных средств банка в предшествующем периоде;

- оценка реального размера собственного капитала;

- определение и реализация дивидендной политики.

В итоге я сделала следующий вывод, что решение соответствующих задач позволит сохранить достигнутые темпы развития банковской системы, обеспечить дальнейшее повышение ее функциональной роли в экономике. Есть основания надеяться, что будет сделан шаг вперед к более полному удовлетворению потребностей экономики в банковских услугах.

Список литературы

1. А. Н. Азрилиян. Большой экономический словарь.- М.: Фонд «Правовая культура», 2006

2. В. М. Гальперин, П.И. Гребенников, А.И. Леусский, Л.С. Тарасевич. Макроэкономика- СПб.: Изд-во СПб ГУЭФ, 2004

3. Г. М. Гамидов. Банковское и кредитное дело.- М.: Банки и биржи, 2005

4. А. М. Донских «Повышение эффективности банковской системы России». // Банковское дело, 2007, № 7

5. О. А. Зверев «Система продаж банковских продуктов как неотъемлемый элемент рыночного механизма в банковской сфере»//Финансы и кредит, 2007 №4

6. М. В. Ключников «Четыре этапа развития банковской системы Российской Федерации»//Финансы и кредит, 2004 №7

7. В. И. Колесников, Л. П. Кроливецкая «Банковское дело», М.: Финансы и статистика, 2006

8. Е. А. Короткова «Совершенствование условий развития банковской системы»//Финансовый бизнес, 2004 №3

9. М. А. Котляров «Лицензирование банковской деятельности: современная практика и перспективы »//Финансы и кредит, 2004 №10

10. О. И. Лаврушин «Банковское дело», М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 200210.

11. О. И. Лаврушин «Банковские операции. Часть 1.», М.: Инфра-М, 2004

12. Г. И. Лунтовский «Проблемы и перспективы развития банковского сектора России»//Деньги и кредит, 2006 №5

13. Л. Макаревич «Банковской реформе мешает структурная деформация российской экономики»//Общество и экономика, 2004 № 7-8

14. С. А. Маричев «Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста»//Деньги и кредит, 2004 №1

15. А. Маршал. Принципы экономической науки.-М.:Прогресс, 2000

16. В. М. Супрунович «Современные тенденции развития банковского бизнеса России». // Финансы и кредит, 2007, № 36

17. Э. А. Уткин. Банковский маркетинг.- М.: Инфра-М, 2004

18. В. В. Чистюхин «Деятельность Банка России по контролю за кредитными организациями в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»//Деньги и кредит, 2004 №5

19. Н. Д. Эриашвили Банковское право. М.: «Финансы и статистика», 2007

[1] Е.А. Короткова. Совершенствование условий развития банковской системы // Финансовый бизнес.-2004.-№1.-с. 14.

Похожие работы

Банковская система РФ и проблемы ее формирования в условиях рыночной экономики

Скачать

105194

1

0

... банковской системы. Известно, что банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизации управления их ...

Банковская система Республики Беларусь: проблемы и перспективы развития

Скачать

83299

6

11

... банки лучше приспособлены, поскольку обладают более высокой способностью брать на себя риск освоения новых рынков и имеют больший доступ к мировому капиталу. 1.2    Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь. Мы видим, что банки играют очень важную роль в экономике. Поэтому именно с налаживания нормально функционирующей банковской системы нужно начинать выход из ...

Реформа кредитно-банковской системы в Российской Федерации

Скачать

87408

11

0

... к моменту принятия "Закона о банках и банковской деятельности", в стране начинает складываться трехъярусная кредитная система.   2. Реформы кредитно-банковской системы РФ до середины 1998 г.   Кредитная система: К концу 1991 г. в связи с образованием Российской Федерации как самостоятельного государства формируется новая структура кредитной системы, законодательной основой для которой были ...

Кредитно-банковская система и ее развитие в современных условиях

Скачать

52911

0

0

... надолго лишить экономику инвестиций, т.е. замедлить переход к устойчивому экономическому росту. 3.Роль кредитно-банковской системы в развитии рыночной экономики. Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача ...