Навигация
Разработка стратегии развития ЗАО "Москвакредитбанк"
36044
знака
16
таблиц
3
изображения
Министерство образования Российской Федерации
Кубанский Государственный Университет
Кафедра антикризисного управления налогов и налогообложения
Курсовая работа
Разработка стратегии развития ЗАО «Москвакредитбанк»
Выполнил:
студент 3-го курса,
ОДО, гр. 310,
специальности 351000
Марук А.В.
Руководитель:
Мищенко Л.Я.
Краснодар 2004
Содержание:
Введение……………………………………………..………………….…3
1. Внутренняя среда ЗАО «Москвакредитбанк»………………….…4
2. Анализ внешней среды……………………………………………12
3. Анализ среды непосредственного окружения…………………...14
4. Анализ конкурентной среды……………………………………...17
5. Разработка стратегии предприятия……………………….………18
Заключение……………………………………………………..…….......20
Приложение:
Бухгалтерский баланс по состоянию на 01.01.2003…………..………...21
Введение
ЗАО «Москвакредитбанк» — современный универсальный кредитно-финансовый институт, обслуживающий все категории клиентов. Важнейшим фактором успеха в условиях острой конкуренции является приоритетное развитие востребованных рынком бизнес-направлений и предоставление клиентам банковских услуг комплексно и на уровне мировых стандартов.
Диверсификация деятельности позволяет Банку сохранять устойчивость в условиях быстро меняющейся рыночной конъюнктуры. Бизнес Банка ориентирован главным образом на инновации и их внедрение в жизнь. Политика преемственности в работе с собственными и клиентскими активами позволяет сохранить и приумножить средства, которые клиенты доверили Банку.
Серьезный банк — это прежде всего его клиенты. Забота об интересах клиентов для банка превыше всего.
Интенсивно расширяется спектр услуг для клиентов, тем самым обеспечивается устойчивость бизнеса. Осуществляется перераспределение ресурсов, разрабатываются и предлагаются рынку новые продукты. Большое внимание уделяется развитию профессиональных качеств работников, развитию новых направлений. Сегодня команда менеджеров ЗАО «Москвакредитбанк» а по праву считается одной из наиболее профессиональных на рынке.
Стимулирование развития инновационного сектора — приоритетное для ЗАО «Москвакредитбанк» а направление бизнеса. Основа основ банковского дела — расчетно-кассовое обслуживание по сети Интернет. РКО в ЗАО «Москвакредитбанк» соответствует самым высоким стандартам — это скорость, помноженная на качество, высочайшая степень надежности и максимальное удобство для клиентов, которым предлагается широчайший спектр операций с наличными средствами, все виды документарных расчетов, принятые в международной банковской практике (документарные аккредитивы и инкассо, внешнеторговые гарантии).
Кредитование — важный продукт, предлагаемый Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность Банка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений. Среди клиентов Банка как крупнейшие компании страны, предприятия среднего бизнеса так и физические лица.
Одно из основных направлений деятельности ЗАО «Москвакредитбанк» — инвестиционный бизнес в сфере инноваций и изобретений. Департамент корпоративного и инвестиционного бизнеса ЗАО «Москвакредитбанк» ведет собственные операции и предоставляет клиентам широкий спектр услуг во всех секторах финансового рынка — фондовом, валютном, кредитно-денежном.
К числу приоритетных направлений деятельности банка относятся выпуск и обслуживание пластиковых карт и электронная коммерция. Банк уделяет большое внимание реализации зарплатных проектов. Продолжается активная работа по привлечению предприятий торговли и сервиса на обслуживание с использованием пластиковых карт. Успешно развивается программа кредитования частных лиц.
1. Внутренняя среда ЗАО «Москвакредитбанк»
Миссия
Масштабы деятельности Банка позволяют ему выступать в роли надежного партнера при реализации крупных социально-экономических проектов.
Банк обеспечивает своим клиентам самый широкий спектр услуг для ведения бизнеса и накопления сбережений. При этом вклады частных лиц защищены участием золото, алмазо и нефтедобывающих компаний в уставном капитале Банка, а юридические лица пользуются преимуществами обслуживания в Банке с разветвленной филиальной сетью и посредством сети Интернет. В Банке работает сплоченная команда компетентных специалистов, умеющих находить эффективные решения даже в нестандартных ситуациях.
С помощью филиалов во всех экономически важных регионах России и мира, а также развития корреспондентских отношений с ведущими банками мира ЗАО «Москвакредитбанк» помогает своим клиентам продвигать бизнес, расширяет их присутствие в крупнейших городах страны и международных центрах.Предлагая адресные решения и строго соблюдая конфиденциальность взаимоотношений партнеров, Банк проявляет гибкий подход к запросам клиентов. Используя передовые банковские технологии, Банк гарантирует клиентам высокое качество обслуживания и стабильный доход. Главная цель Банка — максимально полное удовлетворение потребностей клиентов.
Мы работаем в банке. Но это вовсе не означает, что нам приходится иметь дело только с цифрами. На самом деле мы работаем с людьми. Наша задача — изменить существующее представление о банке как о непонятном, закрытом учреждении, которое заботится только о собственной прибыли. Мы стремимся помочь вам управлять своими деньгами и сделать так, чтобы вы получали удовольствие от посещения нашего банка.
Мы предлагаем вам простые и эффективные решения финансовых вопросов. Мы предоставляем в ваше распоряжение самые передовые технологии. Мы обеспечиваем вас современным набором банковских услуг, которые наиболее полно отвечают вашим желаниям и соответствуют встающим перед вами задачам.
Руководство Банка
| ||||||
|
| ЗАО АК «Алроса» |
| ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ» |
| ОАО «Сургутнефтегаз» |
| ОАО «Тюменская нефтяная компания» |
| ЗАО «Золотодобывающая компания «ПОЛЮС» |
Услуги предоставляемые физическим лицам
ü Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;
ü Переводные операции по системе «Вестерн Юнион»
ü Предоставление консультационных и информационных услуг;
ü Вклады в рублях и иностранной валюте;
ü Паевые инвестиционные фонды;
ü Доверительное управление активами
ü Осуществление денежных переводов в иностранной валюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на счета физических и юридических лиц;
ü Жилищно—коммунальные платежи;
ü Оплата услуг связи и телекоммуникаций;
ü Выплата пенсий и пособий
ü Оформление и обслуживание пластиковых карт «ЗАО «Москвакредитбанк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, « ЗАО «Москвакредитбанк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, « ЗАО «Москвакредитбанк» — Union Card», Diner’s Club и др.;
ü Купля-продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;
ü Открытие и ведение личных текущих счетов (до востребования) в рублях и иностранной валюте;
Услуги, предоставляемые юридическим лицамü Открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов
ü Вкладные (депозитные) операции
ü Вкладные (депозитные) операции c ежемесячной выплатой процентов
ü Операции с векселями и депозитными сертификатами
ü Операции с ценными бумагами
ü Паевые инвестиционные фонды
ü Доверительное управление активами
ü Организация выпусков рублевых корпоративных облигаций
ü Встречный платеж
ü Переводные операции в иностранной валюте и в валюте РФ
ü Кредитование малых предприятий
ü Кредитование средних предприятий
ü Торговое финансирование и обслуживание внешнеэкономической деятельности
ü Гарантии
ü Аккредитивы
ü Пластиковые карты:
ü Конверсионные операции
ü Факторинг
ü Хранение ценностей в индивидуальных сейфах
ü Операции с драгоценными металлами
ü Продажа памятных монет Банка Росси из драгметаллов
ü Осуществление расчётов в валюте РФ
ü Осуществление международных расчетов
ü Доставка и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов
ü Ведение международных расчетов в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода
ü Предоставление кредитов, в том числе вексельных
ü Выдача банковских гарантий в обеспечение обязательств, в том числе перед Государственным Таможенным Комитетом
ü Комиссионные и учетные операции с векселями сторонних эмитентов
ü Брокерские операции через ММВБ с государственными и корпоративными ценными бумагами
ü Депозитарные операции с ценными бумагами
ü Оформление и обслуживание пластиковых карт «ЗАО «Москвакредитбанк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, « ЗАО «Москвакредитбанк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, « ЗАО «Москвакредитбанк» — Union Card», Diner’s Club и др.;
ü Осуществление расчетов по операциям, совершаемым с использованием пластиковых карт (эквайринг)
ü Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России
ü Предоставление консультационных и информационных услуг
Основные производственные показатели
| Наименование | Актив | Пассив |
| Уставный капитал акционерных банков | 0,00р. | 411 960 000,00р. |
| Наличная валюта в кассе банка (рубли и иностранная валюта) | 4 556 845,00р. | 0,00р. |
| Платежные документы в иностранной валюте | 465 465,00р. | 0,00р. |
| Кредиты, полученные от Банка России на срок от 31 до 90 дней | 0,00р. | 53 453,00р. |
| Кредиты, полученные от Банка России на срок от 91 до 180 дней | 0,00р. | 132 144 587 499,00р. |
| Кредиты, полученные от кред. организаций на срок от 31 до 90 дней | 0,00р. | 955 616 578,00р. |
| Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 31 до 90 дней | 0,00р. | 416 546 126,00р. |
| Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 181 до 1 года | 0,00р. | 44 248 524,00р. |
| Собственные капитальные вложения | 122 342 785,00р. | 0,00р. |
| Нематериальные активы | 533 392 882,00р. | 0,00р. |
| Проценты, полученные за предоставленные кредиты | 0,00р. | 26 789 858 157 492 500,00р. |
| Расходы на содержание аппарата управления | 5 892,00р. | 0,00р. |
| Прибыль отчетного года | 0,00р. | 2 012 345 215,00р. |
| Использование прибыли отчетного года | 2 012 345 215,00р. | 0,00р. |
Анализ финансового состояния «ЗАО «Москвакредитбанк»
По состоянию на 01.01.2003 совокупные активы Общества (валюта баланса) с учетом проведенной переоценки составили 153 071 151 782,00 рублей.
В течение года в структуре разделов баланса существенных изменений не произошло, что можно расценивать как показатель устойчивого финансового состояния Общества в долгосрочном аспекте.
За 2002 год произошло незначительное уменьшение имущественного состояния Общества. Данное уменьшение можно оценить как положительный факт, так как оно вызвано одновременным сокращением краткосрочной дебиторской задолженности с одной стороны и уменьшением величины краткосрочных займов и кредитов с другой.
В структуре активов на 01.01.2003 в сравнении с данными на 01.01.2002 произошли следующие изменения:
Доля внеоборотных активов выросла с 63,2% до 74,0% валюты баланса. Внеоборотные активы на 01.01.2003 составили 2 030 651 000,00 рублей, в том числе основные средства по остаточной стоимости—1001586 95 004,6 млн. рублей, или 65,6%, незавершенное капитальное строительство—5 025 657 366,2 млн. рублей, или 15,3%. Стабильно высокая доля основных средств в активах «ЗАО «Москвакредитбанк» практически не изменилась.
Доля оборотных активов Общества уменьшилась с 36,8% до 35,0%.
В структуре оборотных активов, 59,1% которых на 01.01.2003 составляет дебиторская задолженность, в 2002 году произошли следующие изменения:
— удельный вес запасов и НДС по приобретенным ценностям в оборотных активах за рассматриваемый период увеличился с 28,5% до 31,7%. Данное увеличение произошло, главным образом, из-за инфляционных процессов, удорожающих приобретаемое сырье и материалы, а также изменения порядка учета НДС;
— доля денежных средств в оборотных активах уменьшилась с 18,9% до 17,2%. Это можно рассматривать как благоприятную тенденцию, свидетельствующую об эффективном управлении высоколиквидными активами;
— доля дебиторской задолженности уменьшилась с 58,6% до 49,1%.
Необходимо отметить, что в валюте баланса удельный вес дебиторской задолженности сократился с 10,4% до 9,4%. Такой результат был достигнут благодаря активной работе служб «ЗАО «Москвакредитбанк» с потребителями по взысканию текущей задолженности.
Анализируя изменения в структуре обязательств Общества за прошедший год, необходимо отметить, что существенных изменений здесь также не наблюдалось.
Имеет место рост доли собственного капитала и резервов с 85,9% на 01.01.2002 до 86,7% на 01.01.2003, что можно оценить как положительный факт, демонстрирующий увеличение финансовой устойчивости Общества.
Рассматривая динамику обязательств «ЗАО «Москвакредитбанк» в течение 2002 года, следует выделить тенденцию перехода к долгосрочным заимствованиям, не влияющим на текущую ликвидность Общества.
Доля долгосрочных обязательств в валюте баланса выросла с 4,5% до 5,2%, в то время как доля краткосрочных обязательств уменьшилась с 10,6% до 8,9%.
В структуре краткосрочных обязательств в произошло существенное снижение доли займов и кредитов. Если на 01.01.2002 они составляли 36,5%, то на 01.01.2003—лишь 29,4%.
В то же время вырос удельный вес кредиторской задолженности: с 39,8% на 01.01.2002 до 56,5% на 01.01.2003. В абсолютном исчислении кредиторская задолженность увеличилась не столь существенно—на 1 085 398 тыс. рублей, или 19,4%. Кредиторская задолженность в валюте баланса на 01.01.2002 составляла 4,6%, на 01.01.2003—5,6%.
Рост значения коэффициента текущей ликвидности показывает, что Общество обладает высокой платежеспособностью и в состоянии погашать свои обязательства в установленные сроки и в полном объеме. Это свидетельствует о финансовой независимости Общества в краткосрочной перспективе (рис.6).
Рис. 2 изменения коэффициента текущей ликвидности
Коэффициент финансовой устойчивости в продолжение последних лет принимает значения в оптимальном диапазоне, что говорит о стабильности финансового положения «ЗАО «Москвакредитбанк» в долгосрочной перспективе, так как значительная часть активов финансируется за счет собственного капитала и долгосрочных заемных средств (рис. 3).
Рис. 7. Динамика изменения коэффициента финансовой устойчивости
Рост коэффициента оборачиваемости мобильных (материальных и денежных) средств означает, что повысилась эффективность управления издержками (рис. 4).
Рис. 4. Динамика изменения коэффициента оборачиваемости мобильных средств
2. Анализ внешней среды
Основные факторы внешней среды и их проявления представлены в табл. 1.
Таблица 1
Факторы внешней среды и их проявления
| Группа факторов | Фактор | Проявление | Возможная ответная реакция предприятия |
| 1. Экономические | 1.1. Колебание рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов | Длительный срок окупаемости инвестиций в НИОКР | Управление инвестиционными рисками |
| 1.2. Инвестиционная привлекательность Банка | Увеличение инвестиций в НИОКР | Привлечение инвестиций в развитие Компании | |
| 1.3. Инфляция | Увеличение стоимости выпускаемой продукции | Повышение цен на выпускаемую продукцию | |
| 2. Политические | 2.1. Нормативы установленные государством | Жесткие стандарты и нормативы | Разработка и выполнение программ направленных на повышение нормы прибыли |
| 2.2. Появление в органах гос. власти лобби от различных политических групп | Влияние лобби на выработку политического курса и законотворчество | Косвенное стимулирование в политике лиц, представляющих интересы предприятия Активная политическая позиция руководства | |
| 3. Правовые | 3.1. Изменение законодательства РФ, налоговой политики, условий гос. регулирования | Необходимость изыскания финансовых ресурсов для покрытия вновь установленных отчислений | Добиться льгот по исчислению налогооблагаемых сумм и по налоговым ставкам |
| 3.2. Реестр монополистов | Резкое увеличение отчисления средств предприятий-монополистов в бюджет | Лоббирование | |
| 3.3. Возникновение гражданской ответственности | Риск возникновения ответственности за нарушение действующего законодательства | Повышение квалификации персонала | |
| Риск возникновения ответственности за качество услуг | |||
| 4.Научно-технический прогресс | 5.1. НТП в банковской сфере | Появление новых технологий, оборудования | Дополнительные вложения в открытия и обновления мощностей |
| 5. Социальные | Возрастающие потребности населения | Ужесточение требований к услугам | Повышение квалификации персонала с целью повышения качества предоставляеиых услуг |
Проанализировав табл. 1 можно выявить критические факторы и установить угрозы и возможности. Анализ угроз и возможностей представлен в табл. 2.
Таблица 2
Анализ угроз и возможностей
| Угрозы | Возможности |
| 1. Колебание рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов 2. Инфляция 3. Нормативы установленные государством | 1. Инвестиционная привлекательность Банка 2. Появление новых технологий и оборудования 3. Участие в политике государства 4. Возрастающие потребности населения |
3. Анализ среды непосредственного окружения
Основными факторами среды непосредственного окружения Банка являются клиенты, конкуренты и международные партнеры. Влияние этих факторов на предприятия представлено в таблице 3.
Таблица 3
Факторы непосредственного окружения и их влияние на предприятие
| Группа факторов | Фактор | Проявление | Влияние на Банк | Возможная реакция со стороны предприятия |
| Клиенты | Рынок банковских услуг | Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги | Удовлетворение спроса. | Повышение качества предоставляемых услуг |
| Рынок услуг по доверительному управлению активами, вложению денег в ПИФы | Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком | Предоставление новых видов услуг, соответствующих спросу | Выход на новый уровень оказываемых услуг | |
| Конкуренты | С учетом особенностей предоставляемых банком услуг конкуренция незначительная | Незначительная конкуренция | Высокая норма прибыли | Сохранение и укрепление сложившегося положения |
| Международные партнеры | Заинтересованы в сотрудничестве | Более низкая плата за кредит. Увеличение инвестиций | Получение Банком необходимых финансовых ресурсов | Направление средств на внедрение новых технологий |
Проанализировав среду непосредственного окружения можно сделать выводы, что угрозами являются неплатежи клиентов, валютные и иные соответствующие риски.
Возможностями – незначительная конкуренция, высокий спрос на услуги банка, заинтересованность международных партнеров в сотрудничестве.
Завершим анализ внешней и внутренней среды матрицей SWOT (табл. 4)
Таблица 4
Матрица SWOT
| Внешняя среда Внутренняя среда | Возможности | Угрозы |
| 1. Инвестиционная привлекательность Банка 2. Незначительная конкуренция 3. Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком 4. Заинтересованность инвесторов | 1. Низкая платежеспособность отдельных клиентов 2. Высокие темпы инфляции 3. Нормативы установленные государством | |
| Сильные стороны | ||
| 1. Положение Банка в отрасли 2. Инвестиционная привлекательность 3. Повышение качественного состава кадров 4. Постоянное усовершенствование технологий производства | Перспективные направления развития: 1. Увеличение объемов предоставляемых услуг; 2. Введение новых технологий в производство. | Область формирования стратегических проблем: 1. Разработка и выполнение программы повышения качества предоставляемых услуг; 2. Особое внимание стоит уделять отраслям с высокой нормой прибыли |
| Слабые стороны | ||
| 1. Высокие специфические риски, присущие только данному виду деятельности. | Область формирования стратегических проблем: 1. Разработка и внедрение мероприятий направленных на снижение рисков. | Направления развития бизнеса бесперспективные для организации, от которых в будущем стоит отказаться: 1. Хранение ценностей в индивидуальных сейфах; 2. Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России. 3. Жилищно—коммунальные платежи; 5.Оплата услуг связи и телекоммуникаций; 6. Выплата пенсий и пособий |
Таблица 5
Матрица возможностей
| Уровень вероятности | Уровень влияния | ||
| Сильное влияние | Умеренное влияние | Слабое влияние | |
| Высокая вероятность | Стабильный рост спроса на специфические услуги, предоставляемые Банком; Незначительная конкуренция; | Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги | |
| Средняя вероятность | Заинтересованность инвесторов | Усовершенствование предоставляемых услуг в соответствии с мировыми стандартами | |
| Низкая вероятность | |||
Таблица 6
Матрица угроз
| Уровень вероятности | Последствия | |||
| Разрушение | Критическое состояние | Тяжёлые последствия | «Легкие ушибы» | |
| Высокая вероятность | Валютные и иные соответствующие риски | Темпы инфляции | ||
| Средняя вероятность | Нормативы установленные государством | |||
| Низкая вероятность | Неплатежи клиентов | |||
0 комментариев