Целевое использование кредитных средств

1. Целевое использование кредитных средств

2. По выбору заемщика: страхование жизни и случая утраты трудоспособности или увеличение размера комиссии за предоставление кредита на 1% (в случае привлечения созаемщика страхование жизни и случая утраты трудоспособности необязательно, размер комиссии за предоставление кредита в этом случае не увеличивается)

Список документов для оформления кредита (от заемщика/созаемщика и поручителя) *:

Паспорт гражданина РФ (копии заполненных страниц);

Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;

Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки) заверенная работодателем;

Копия военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет)

*Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет право дополнительно запросить другие документы

Кредит под поручительство частных лиц

Минимальная сумма кредита: 15 000 руб.

Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособности заемщика

Единовременная комиссия - от 3% от суммы кредита

Обеспечение: поручительство частных лиц.

Количество поручителей частных лиц зависит от суммы кредита:

до 250 000 руб. (включительно) - не менее 1 поручителя;

от 250 000 до 500 000 руб. (включительно) - не менее 2 поручителей;

свыше 500 000 руб. - не менее 3 поручителей

Дополнительные условия:

По выбору заемщика: страхование жизни и случая утраты трудоспособности или увеличение комиссии за предоставление кредита на 1% (в случае привлечения созаемщика страхование жизни и случая утраты трудоспособности необязательно, размер комиссии за предоставление кредита в этом случае не увеличивается).

Список документов* (от заемщика / созаемщика и поручителя):

Паспорт гражданина РФ (копии заполненных страниц);

Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;

Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки) заверенная работодателем;

Копия военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет)

*Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет право дополнительно запросить другие документы

Кредит под корпоративное поручительство

Минимальная сумма кредита: 15 000 руб.

Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособности заемщика

Единовременная комиссия - от 3% от суммы кредита

Обеспечение: поручительство юридического лица - работодателя, имеющего расчетный счет в ЗАО КБ "КЕДР".

Дополнительные условия:

Кредит работникам в рамках корпоративного лимита на юридическое лицо. Лимит устанавливается Кредитным комитетом филиала в размере квартального фонда оплаты труда.

Список документов* (от заемщика/созаемщика и поручителя):

Паспорт гражданина РФ (копии заполненных страниц);

Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;

Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки) заверенная работодателем;

Копия военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет)

*Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет право дополнительно запросить другие документы

Пенсионный кредит

Минимальная сумма кредита: отсутствует

Максимальная сумма кредита: 100 тыс. руб.

Срок: до 12 мес.

Процентная ставка: 20% годовых

Комиссия за предоставление кредита: от 3% от суммы кредита

Обеспечение: отсутствует

Дополнительные условия:

1. Стабильное поступление государственной пенсии на счет, открытый в ЗАО КБ "КЕДР";

2. Привлечение созаемщика.

Список документов* (для заемщика/созаемщика):

Паспорт гражданина РФ;

Пенсионное удостоверение (копия заполненных страниц);

Документ, подтверждающий размер пенсионных выплат;

Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки), заверенная работодателем;

Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;

Копия военного билета (только для созаещика-мужчины в возрасте до 27 лет).

* Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет право дополнительно запросить другие документы.

** Для трудоустроенных пенсионеров.

Кредиты с использованием пластиковой карты ЗАО КБ "КЕДР" (для сотрудников предприятий, получающих заработную плату по пластиковым картам):

Овердрафт

Минимальная сумма кредита: отсутствует

Максимальная сумма кредита: до 1 зарплаты

Срок: до 12 мес.

Процентная ставка: 24% годовых

Обеспечение: отсутствует

Дополнительные условия:

Стабильное поступление средств на счет, к которому открывается лимит кредитования

Список документов* (от заемщика):

Паспорт гражданина РФ (копии заполненных страниц);

Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;

Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки) заверенная работодателем;

Копия военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет)

*Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет право дополнительно запросить другие документы

Револьверный кредит под поручительство частных лиц

Минимальная сумма кредита: отсутствует

Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособности заемщика

Комиссия за предоставление кредита: от 3% от суммы кредита

Обеспечение: поручительство физических лиц.

Количество поручителей зависит от суммы кредита:

до 250 тыс. руб. (включительно) - не менее 1 поручителя;

от 250 тыс. до 500 тыс. руб. (включительно) - не менее 2 поручителей;

свыше 500 тыс. руб. - не менее 3 поручителей

Дополнительные условия:

1. Стабильное поступление средств на счет, к которому открывается лимит кредитования;

2. По выбору заемщика: страхование жизни и случая утраты трудоспособности или увеличение размера комиссии за предоставление кредита на 1%

Список документов* (от заемщика и поручителя):

Паспорт гражданина РФ (копии заполненных страниц);

Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;

Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки) заверенная работодателем;

Копия военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет)

*Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет право дополнительно запросить другие документы

Револьверный кредит под корпоративное поручительство

Минимальная сумма кредита: отсутствует

Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособности заемщика

Комиссия за предоставление кредита: от 3% от суммы кредита

Обеспечение: поручительство юридического лица - работодателя, имеющего расчетный счет в ЗАО КБ "КЕДР"

Дополнительные условия:

1. Стабильное поступление средств на счет, к которому открывается лимит кредитования;

2. Кредит работникам в рамках корпоративного лимита на юридическое лицо.

4. Описание программы

Основным этапом исследования банка является написание программы, позволяющей определить оптимальные вариант вклада при заданной сумме и сроке, а так же выдача кредита на максимально выгодных условиях, так же при заданной сумме и сроке.

Программа написана в Delphi. При запуске открывается окно, которое позволяет пользователю выбрать дальнейшее действие: взять кредит или вложить деньги (рис. 1).

Рис. 1

Вклады:

Пользователь хочет рассмотреть вклады и выявить оптимальный.

При нажатии на кнопку появляется окно в котором необходимо ввести данные (рис. 2)

Рис. 2

Пользователь может выбирать валюту, что полностью соответствует системе вкладов и кредитов данного банка.

При нажатии кнопки "Рассчитать" появляется окно с необходимой пользователю информацией (рис.3).

Рис. 3

В программе нахождения оптимального вклада так же реализована подпрограмма оптимизации, т.е. перекладывание с одного вклада на другой для увеличения суммы (рис.4).

Рис. 4

Замечание:

Рассмотрев и изучив систему вкладов банка ЗАО "Кедр", было выявлено, что целесообразно перекладывать деньги из одного вклада на другой, в случае, когда вклад делается на большой срок (больше 1400 дней) и в процессе наращения сумма переходит порог в 3 000 000.

Это происходит потому, что выше процентов на сберегательном вкладе лишь проценты вклада "Сберегательный VIP" (минимальная сумма вклада 3 000 000). Так же учитываются потери, которые могут возникнуть в результате перехода с одного вклада на др. (так как проценты по вкладам увеличиваются пропорционально увеличению срока вклада).

Кредиты:

Пользователь хочет рассчитать оптимальный для него кредит

При нажатии на кнопку появляется окно в котором необходимо ввести данные (рис. 5)

Рис. 5

При расчете результирующих сумм по кредитам так же учитывается единовременная комиссия.

Замечание:

Рассчитать в программе ежемесячные выплаты по кредиту оказалось невозможным, т.к размеры платежей определяет руководство банка, и информация о способах расчета этих платежей не представлена на официальном сайте ЗАО "Кедр".

Вывод

В ходе данной работы был исследована кредитная система и система вкладов конкретного банка ЗАО "Кедр". Данные исследования помогли нам в написании программы, которая позволяет пользователю найти оптимальный вариант вложения денег или получения кредита.

Клиенты, это по большей части, экономически безграмотные или малограмотные люди. Чтобы сделать вклад или взять кредит им необходимо обладать соответствующими знаниями, чтобы быть уверенными в своих действиях. Я считаю, что моя программа позволит ликвидировать экономическую безграмотность среди клиентов банка.