2.2 Концепция, способствующая благоприятному развитию кооперативов в современных экономических условиях
Дальнейшее наращивание объемов финансовых услуг жителям села, способствующих развитию сельскохозяйственного производства, малого и среднего бизнеса, решению социальных вопросов, созданию рабочих мест в значительной степени зависит от источников средств, поступающих в кооперативы, их размеров и условий привлечения. Основным из них являются свободные средства пайщиков. Их объемы из года в год растут и в немалых размерах. Этот источник и впредь будет оставаться основным, ибо в противном случае теряется смысл деятельности кредитного кооператива, состоящий в том, чтобы за счет средств одних пайщиков оказывать финансовую помощь другим. В то же время дальнейший рост такого источника требует принятия мер кредитными кооперативами по гарантийному обеспечению их возврата путем создания специальных фондов и резервов. Дальнейшее увеличение доли свободных средств пайщиков в общем объеме выданных займов без создания таких страховых фондов становится опасным. Поэтому кредитным кооперативам необходимо использовать в своей практической деятельности новые технологии банковских структур, в т.ч. страхование свободных средств пайщиков в кооперативе.
В то же время, существуют и другие средства, привлекаемые кооперативами в фонды финансовой взаимопомощи: средства ФРСКК, кредиты банков, бюджетные средства. Тем не менее, следует отметить, что банки по-прежнему не работают серьезно с кредитными кооперативами. Имеющаяся практика в этом плане в России незначительна. Доля привлекаемых кредитов банков в кооперативы колеблется от 0 до 5 процентов от общего объема источников займов. В связи с этим возникает вопрос, какую помощь могли оказать средства, выделенные из федерального бюджета на развитие кредитной кооперации в 2005 году и направленные согласно постановлению Правительства на субсидирование процентной ставки по займам, выданным кредитными кооперативами за счет кредитов банков? Во-первых, как было сказано выше, таких средств в кредитных кооперативах очень мало, а в отдельных вообще нет, во-вторых, банки даже при всем желании не имеют возможности развивать сотрудничество с кредитными кооперативами, подчиняясь существующей инструкции Центробанка № 254, не дающей им такую возможность. В проекте бюджета 2006 г. предусмотрено выделение средств на развитие кредитной кооперации, которые планируется направить через Россельхозбанк. Как же кредитные кооперативы смогут получить кредиты за счет этих средств, если эта инструкция Центробанка продолжает действовать, какие бы мы методические рекомендации не разрабатывали. Получается парадокс: кредиты кооперативы получить в банке не могут, а субсидирование по этому источнику предусматривается.
В связи с этим Союзу, руководителям кредитных кооперативов необходимо настойчиво вести переговоры с Центральным Банком РФ о пересмотре отдельных положений своих инструкций, касающихся кредитования банками кредитных кооперативов. Это позволит успешно решать вопросы взаимодействия кредитной кооперации с кредитными организациями, намеченные Концепцией развития сельской кредитной кооперации.
Рост объемов займов, сбережений в кредитной кооперации требуют совершенствования системы контроля, надзора и аудита, соблюдения кредитными кооперативами действующего законодательства, снижении рисков, повышением финансовой устойчивости. В этом плане немалую роль должны сыграть специалисты по мониторингу, подготовленные Эй-Си-Ди-Ай/ВОКА в регионах, а также действующие аудиторские Союзы сельскохозяйственных кооперативов. Задачей кооперативов является повсеместное внедрение рейтинговой системы надежности СКЛ.К на основе экономических и финансовых нормативов.
За период деятельности сельской кредитной кооперации подготовлены достаточно квалифицированные кадры как руководителей, так и специалистов сельских кредитных кооперативов. Главную роль здесь сыграли наши зарубежные партнеры: Эй-Си-Ди-Ай/ВОКА, Германский Кооперативный Союз Райффайзен, Фонд Евразия, ТАСИС и другие, а также Союз сельских кредитных кооперативов, ФРСКК, Учебный центр. В то же время ежегодно мы не можем на федеральном уровне часто проводить семинары, которые охватывали бы все кредитные кооперативы. Да в этом и нет необходимости. Федеральные и региональные структуры сельской кредитной кооперации имеют сегодня достаточно квалифицированных специалистов, ученых, занимающихся изучением проблем кредитной кооперации, которые могли бы издавать методические материалы по различным вопросам деятельности кредитных кооперативов. Далее в регионах, используя данную литературу, можно организовать обучение руководителей и специалистов как действующих, так и вновь создаваемых кредитных кооперативов.
Концепция развития сельской кредитной кооперации в России была одобрена 6-ой конференцией Союза сельских кредитных кооперативов 25 августа 2002 г. в Санкт-Петербурге. Тем не менее, хочется подчеркнуть, что особое внимание следует уделить трем направлениям, работа по которым до сих пор ведется наиболее слабо.
Во-первых, необходимо сосредоточить усилия на совершенствовании структуры системы сельской кредитной кооперации. В этом сила, конкурентное преимущество в соперничестве с другими кредитно-финансовыми институтами.
Во-вторых, активизировать работу по взаимодействию с ЦБ РФ, направленному на изменение инструкций, касающихся беспрепятственного доступа кредитных кооперативов к ресурсам коммерческих банков. Это позволит увеличить охват сельского населения микрофинансовыми услугами, увеличить объемы микрокредитования, снизить процентные ставки по займам.
В-третьих, продолжить работу по совершенствованию нормативно-правовой базы с тем, чтобы деятельность сельских кредитных кооперативов осуществлялась в правовом поле, отвечающем требованиям мировых стандартов.
0 комментариев