ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В целях ускорения межбанковских расчетов Банк открывает на своем балансе на имя Корреспондента корреспондентский счет “ЛОРО” в валюте Российской Федерации Nо __________________________ (далее по тексту именуемый “Счет”), принимает и зачисляет поступающие на Счет денежные средства, выполняет распоряжения Корреспондента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со Счета и проведении других операций по Счету в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, Банка России и условиями настоящего договора.

1.2. При исполнении Договора Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также нормативными документами, принимаемыми Банком и не противоречащими законодательству Российской Федерации и условиям настоящего договора.

2. ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО КОРРЕСПОНДЕНТСКОМУ СЧЕТУ

2.1. Банк осуществляет операции по Счету Корреспондента на основе системы электронных безналичных расчетов, подразумевающих передачу платежных документов и межбанковских сообщений с использованием электронных каналов связи SWIFT, TELEX или электронных каналов связи, указанных в заключаемом Сторонами Соглашении по обслуживанию клиентов по системе “Клиент - Альфа-Банк”, и применением систем шифрования с целью защиты межбанковских сообщений от несанкционированного доступа третьих лиц, а также на основе платежных документов, оформленных на бумажном носителе в установленном действующим законодательством порядке.

2.2. При передаче сообщений по SWIFT, TELEX Стороны используют ключи Банка, которые применяются с момента обмена Сторонами тестовыми подтверждениями.

2.3. Стороны настоящего Договора признают метод шифрования, используемый при передаче документов между Банком и Корреспондентом.

2.4. Стороны настоящего Договора признают, что получение Банком от Корреспондента документов, зашифрованных с применением индивидуального метода шифрования, юридически эквивалентно получению платежных документов на бумажном носителе, заверенных двумя подписями из карточки с образцами подписей и оттиском печати Корреспондента.

2.5. При использовании каналов связи Стороны признают достоверным время поступления информации друг от друга, фиксируемое в протоколах приема-передачи информации, переданной по электронному каналу связи.

2.6. Порядок и сроки списания средств со счета Корреспондента.

2.6.1. Банк осуществляет операции по Счету Корреспондента в пределах фактического остатка средств на нем, если иное не оговорено другими договорами или дополнительными соглашениями к настоящему Договору. Контроль за соответствием суммы платежа остатку средств на Счете возлагается на Корреспондента.

Датой перечесления платежа (ДПП) считается дата, указанная Корреспондентом в платежном поручении.

2.6.2. В случае, если ДПП совпадает с днем поступления платежных документов, Банк осуществляет списание средств со Счета Корреспондента в следующие сроки:

*           По Санкт-Петербургу, Москве и Московской области - в день поступления в Банк платежных документов Корреспондента, полученных до 13 часов московского времени, или на следующий рабочий день, если документы получены после 13 часов московского времени.

*            В иные регионы России - не позднее следующего рабочего дня после поступления в Банк платежных документов Корреспондента, полученных до 15 часов московского времени, либо не позднее двух рабочих дней, если документы получены после 15 часов московского времени.

2.6.3. Поручения, содержащие ДПП, отличные от даты поступления платежных поручений, выполняются Банком в сроки, указанные в поручении, с учетом вышеизложенных правил.

2.7. Порядок зачисления поступающих средств на Счет Корреспондента

2.7.1. Банк зачисляет на Счет поступившие в пользу Корреспондента или его клиентов средства сроком не позднее банковского дня, следующего за днем поступления в Банк документов, подтверждающих поступление денежных средств на Счет Корреспондента.

2.7.2. Зачисления на Счет Корреспондента платежей предназначенных Корреспонденту или клиентам Корреспондента, осуществляются без предварительного с ним согласования.

2.7.3. Зачисления на Счет для выполнения Корреспондентом транзитных переводов по поручению Банка, т.е. если конечный получатель средств не является клиентом Корреспондента или банка, держащего счет "лоро" у Корреспондента, производятся Банком после согласования с Корреспондентом.

2.8. Выписка по Счету и платежные документы, подтверждающие совершение операций, высылаются Корреспонденту с использованием электронного канала связи или по почте не позднее банковского дня, следующего за днем совершения операции по Счету.

Выписка считается подтвержденной, если Корреспондент не представил Банку свои претензии в виде письма или ключеванного сообщения по согласованному каналу связи в течение 5 (пяти) банковских дней от даты получения выписки.

2.9. Подлинники выписок и приложений к ним, направленных по электронному каналу связи, ежемесячно до 5 (пятого) числа месяца, следующего за отчетным, высылаются по почтовому адресу Корреспондента или выдаются лицу, уполномоченному Корреспондентом, при наличии у него оформленной надлежащим образом доверенности.

2.10. Стороны осуществляют банкнотные, кредитные и прочие сделки по дополнительному соглашению, оформленному в письменной форме.

2.11. Предоставление Корреспонденту овердрафта по Счету осуществляется в порядке, предусмотренном дополнительным соглашением к настоящему договору.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

3.1. С момента введения в действие Положения ЦБ РФ о проведении безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации от 25 ноября 1997 года Nо 5-П и Положения ЦБ РФ о безналичных расчетах в Российской Федерации от 8 сентября 2000 года No 120-П Стороны обязаны одновременно осуществлять бухгалтерские проводки, связанные с проведением платежей.

3.2. БАНК ОБЯЗУЕТСЯ:

3.2.1. В 3-х дневный срок со дня подписания настоящего Договора обеими Сторонами и предоставления Корреспондентом документов согласно Приложению №1, соответствующих установленным требованиям, открыть на своем балансе корреспондентский счет на имя Корреспондента.

Операции по списанию (перечислению) денежных средств со Счета не проводятся и платежные документы на совершение указанных операций не принимаются к исполнению до получения Банком от налогового органа информационного письма о получении извещения об открытии Счета Корреспондента.

3.2.2. Обеспечивать сохранность денежных средств, находящихся на Счете, и выполнять распоряжения Корреспондента о проведении операций по Счету в соответствии с настоящим Договором, действующим законодательством Российской Федерации и правилами Банка России.

3.2.3. Обеспечивать конфиденциальность информации о Счете, наличии средств на нем и об операциях, проводимых по Счету Корреспондента.

Сведения, которые в соответствии с действующим законодательством РФ являются банковской тайной, могут быть без согласия Корреспондента предоставлены органам, определенным законодательством РФ, в случаях и порядке, установленных законодательством РФ.

3.2.4. Обеспечивать проведение операций по Счету только уполномоченными лицами.

3.2.5. Обеспечивать конфиденциальность информации, связанной с используемой системой кодирования сообщений, передаваемых по электронным каналам связи.

3.2.6. Обеспечить сохранность архива платежных документов Корреспондента в течение трех лет с даты оформления указанных документов.

3.3. БАНК ИМЕЕТ ПРАВО:

3.3.1. Самостоятельно определять способ исполнения платежных документов Корреспондента, исходя из его интересов, в том числе направить платеж Корреспондента по корреспондентской сети Банка без предварительного с ним согласования.

3.3.2. Оставить платежный документ Корреспондента без исполнения в случае, когда:

·   сумма поручения и комиссионного вознаграждения превышает остаток средств на Счете Корреспондента, если возможность предоставления овердрафта по Счету не оговорена другими договорами или дополнительными соглашениями к настоящему Договору ;

·   производимые со Счета Корреспондента платежи относятся к категории запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

·   неправильно или не полностью указаны реквизиты платежа;

·   подписи или оттиск печати на платежном поручении не совпадают с образцами подписей или оттиском печати на карточке с образцами подписей Корреспондента, либо поручение имеет некорректный телексный ключ;

·   платежное поручение оформлено с нарушением требований Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации или других требований Банка России в части расчетов;

О факте неисполнения платежного поручения Корреспондент информируется по электронным каналам связи не позднее следующего рабочего дня после получения платежного документа, который не может быть исполнен по вышеуказанным причинам. При устранении отмеченных нарушений, платежное поручение принимается Банком к исполнению.

3.3.3. Производить списание денежных средств со Счета Корреспондента в безакцептном порядке во исполнение обязательств по договорам, заключенным Корреспондентом с Банком, если это оговорено в соответствующих договорах или соглашениях.

3.4. КОРРЕСПОНДЕНТ ОБЯЗУЕТСЯ:

3.4.1. Для открытия корреспондентского счета предоставить в Банк документы согласно Приложению Nо 1.

3.4.2. Оплачивать услуги Банка по ведению Счета в соответствии с Тарифами Банка, если иное не предусмотрено в дополнениях к настоящему Договору.

3.4.3. Обеспечить допуск к работе со Счетом только уполномоченных лиц и нести полную ответственность за действия лиц, имеющих доступ к средствам связи или кодовым ключам.

3.4.4. Обеспечить зачисление средств на расчетные счета клиентов Корреспондента, клиентов его филиалов, корреспондентские счета банков-корреспондентов не позднее операционного дня, следующего за днем получения от Банка сообщения о поступлении средств на Счет Корреспондента.

3.4.5. Выполнять транзитные переводы, зачисленные в соответствии с п.2.7.10 на Счет Корреспондента, и высылать Банку подтверждение об их выполнении не позднее следующего рабочего дня, с момента получения Корреспондентом соответствующего поручения Банка.

3.4.6. Подтверждать остатки средств на Счете в течение первых 5 (пяти) рабочих дней каждого календарного месяца и не позднее 5 (пяти) рабочих дней после получения запроса с объяснением расхождений в случае необходимости.

3.4.7. Не позднее 5 (пяти) календарных дней предоставлять в Банк сведения об изменении наименования, организационно-правовой формы, реквизитов, местонахождения, смене руководителей и иных лиц, имеющих право подписи платежных документов.

При замене в карточке с образцами подписей подписи руководителя, в Банк предоставляется нотариально заверенная копия решения уполномоченного органа управления Корреспондента о прекращении полномочий прежнего и назначении нового руководителя, нотариально заверенную копию подтверждения о согласовании руководителя с территориальным учреждением Банка России, а также новая надлежащим образом заверенная карточка с образцами подписей уполномоченных должностных лиц.

3.4.8. В случаях, если операции по списанию денежных средств со Счета Корреспондента производились Банком на основании документов, полученных по электронным каналам связи (TELEX и др.), предоставлять по запросу Банка оригиналы платежных документов, на основании которых были даны распоряжения Банку о списании денежных средств.

3.4.9. Подкреплять свой Счет в случае, если на нем недостаточно средств для оплаты расчетных документов, предъявленных к нему в случаях, предусмотренных законом.

3.4.10 Указывать ДПП в документах, направляемых в адрес Банка, с учетом времени пробега бумажных или электронных документов в соответствии с правилами, изложенными в п. 2.6.2.

3.5. КОРРЕСПОНДЕНТ ИМЕЕТ ПРАВО:

3.5.1. Свободно распоряжаться средствами на Счете, давать Банку распоряжения на проведение соответствующих действующему законодательству операций по Счету, за исключением случаев наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Счете, или приостановления операций по Счету в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

3.5.2. Воспользоваться кассовым обслуживанием в Банке в соответствии с условиями настоящего Договора.

3.5.3. Запрашивать у Банка баланс со счетами второго порядка и расчет экономических нормативов.

3.6. В случае поступления расчетного документа Корреспондента в Банк позднее установленной даты перечисления платежа, несвоевременного получения выписок, подтверждений, реестров предстоящих платежей по техническим причинам либо в связи с наступлением обстоятельств непреодолимой силы Банк и Корреспондент принимают все возможные меры, в том числе запрашивают информацию друг у друга по установленным каналам связи, для выяснения причин нарушений и урегулирования возникшей ситуации.

4. СТОИМОСТЬ УСЛУГ И ВЗАИМНЫЕ РАСЧЕТЫ СТОРОН

4.1. Банк взимает комиссионное вознаграждение в свою пользу за проведение операций по корреспондентскому Счету Корреспондента согласно действующим тарифам Банка.

4.2. Банк оставляет за собой право вносить коррективы и изменять тарифы в одностороннем порядке с обязательным предварительным уведомлением Корреспондента не менее чем за 3 (три) банковских дня до введения изменений в действие.

4.3. Банк начисляет и выплачивает Корреспонденту проценты за пользование денежными средствами, находящимися на Счете, по ставкам, устанавливаемым Банком.

4.4. Банк оставляет за собой право изменять размер процентной ставки за пользование денежными средствами Корреспондента в одностороннем порядке по решению уполномоченных органов управления Банка с обязательным предварительным уведомлением Корреспондента не позднее чем за 3 (три) банковских дня до введения новых ставок в действие.

5. КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КОРРЕСПОНДЕНТА

5.1. БАНК ОБЯЗУЕТСЯ:

5.1.1. Осуществлять прием денежных средств в соответствии с действующими правилами кассовой работы в учреждениях банков.

5.1.2. Выдавать Корреспонденту наличные денежные средства на подкрепление оборотной кассы в сроки, предусмотренные в чеке.

Претензии Корреспондента о недостаче наличных денег Банк не рассматривает и ответственности не несет, если недостача выявлена при пересчете денежной наличности вне помещения Банка и без его представителей.

5.1.3. Обеспечивать Корреспондента бланками следующих расчетно-кассовых документов: чековыми книжками, объявлениями на взнос наличных денег.

5.2. КОРРЕСПОНДЕНТ ОБЯЗУЕТСЯ:

5.2.1. Представлять Банку денежный чек на получение наличных денег накануне их получения в кассе Банка. Деньги выдаются в купюрах, имеющихся в Банке на момент выдачи.

5.2.2. Выполнять действующие инструкции, правила и другие нормативные акты по вопросам совершения расчетно-кассовых операций.

5.2.3. Оплачивать стоимость услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию согласно действующим на день подачи чека ставкам комиссионого вознаграждения Банка, а также пп. 5.5.3., 5.5.4. настоящего Соглашения.

5.2.4. Сообщить в Банк об утере денежной или лимитированной чековой книжек в течение 1 (одних) суток с момента выявления факта утери.

5.3. БАНК ВПРАВЕ:

5.3.1. Отказать в совершении расчетных и кассовых операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Корреспондентом действующего законодательства, в том числе банковских правил, а также правил оформления расчетных документов и сроков представления их в Банк.

5.3.2. Отказать Корреспонденту в выдаче наличных денег в случае несвоевременного представления (или непредставления) Корреспондентом расчетов по кассовой заявке.

5.4. КОРРЕСПОНДЕНТ ВПРАВЕ:

5.4.1. Получать наличные деньги в случаях, установленных действующим законодательством.

5.4.2. Заявлять претензии о недостаче наличных денег, выявленных при пересчете денежной наличности в помещении Банка и в присутствии его представителя.

5.5. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ:

5.5.1. Выдача денежных средств осуществляется с 10 ч. 30 мин. по московскому времени.

5.5.2. Наличные денежные средства выдаются по контрольной марке при предварительном заказе денежных средств до 15 ч. 30 мин. по московскому времени на следующий после заказа банковский день.

5.5.3. Средства, заказанные Корреспондентом, могут быть выбраны им в течение двух банковских дней, включая день, на который были заказаны средства. По истечении указанного срока средства считаются невостребованными Корреспондентом, и с него в безакцептном порядке удерживаются комиссионные в размере 0,5% невостребованной суммы.

5.5.4. За заказ покупюрного состава выдаваемых сумм, взимается дополнительная комиссия в размере 0,1% от вышеуказанных сумм.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. Стороны обязуются уведомлять друг друга о всех изменениях, имеющих значение для исполнения условий настоящего договора, в течение 5 (пяти) рабочих дней после их вступления в силу. Невыполнение этой обязанности Корреспондентом является основанием для освобождения Банка от ответственности за причиненные Корреспонденту убытки.

6.2. В случае невыполнения Сторонами сроков расчетных операций, указанных в пунктах 2.6.2., 3.4.4., 3.4.5. настоящего Договора, виновная Сторона уплачивает другой Стороне неустойку в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент нарушения сроков, от суммы несвоевременно исполненного платежа за каждый день просрочки его исполнения.

6.3. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие вследствие разглашения Корреспондентом содержания настоящего Договора и обязательств из него вытекающих, другой конфиденциальной информации, связанной с исполнением настоящего Договора.

6.4. Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение распоряжений Корреспондента в случаях, указанных в п. 3.3.2. настоящего договора.

6.5. Выплата Банком неустойки в соответствии с п. 6.2 исключает возможность предъявления Корреспондентом иных требований о возмещении убытков.

7. ОСНОВАНИЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

7.1. Банк и Корреспондент освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по настоящему Договору, если неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, наступивших после заключения настоящего Договора, к которым относятся стихийные бедствия, аварии, пожары, отключения электроэнергии, повреждение линий связи, массовые беспорядки, забастовки, военные действия, противоправные действия третьих лиц, вступление в силу законодательных актов, правительственных постановлений и распоряжений государственных органов власти, принимаемых в центре и на местах и обязательных для исполнения одной из Сторон и прямо или косвенно запрещающих указанные в Договоре виды деятельности, препятствующие выполнению Сторонами своих обязательств по Договору.

При наступлении обстоятельств непреодолимой силы Сторона, для которой сделалось невозможным выполнять свои обязанности по настоящему Договору, должна известить о случившемся в письменной форме другую Сторону не позднее 5 (пяти) рабочих дней после их возникновения.

7.2. Сторона, ссылающаяся на возникновение обстоятельств непреодолимой силы, обязана по желанию другой Стороны предоставить подтверждение о наличии и сроках действия указанных обстоятельств, выдаваемое Торгово-промышленной палатой Российской Федерации либо иным уполномоченным на то государственным органом.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

8.1. При возникновении разногласий и споров, связанных с исполнением, изменением, расторжением настоящего Договора, Стороны обязуются решать их путем переговоров. Претензии, заявленные в связи с настоящим Договором, рассматриваются Сторонами в 10-ти дневный срок.

8.2. При невозможности разрешить споры в порядке, предусмотренном в п.8.1., споры и разногласия разрешаются в Арбитражном суде города Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ

9.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и действует в течении одного календарного года.

9.2. Договор продлевается на следующий год, если ни одна из Сторон не заявит о том, что не намерена его продлевать, не менее чем за месяц до истечения срока его действия. Продление срока действия Договора может производиться неограниченное количество раз.

9.3 Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению Сторон при условии полного предварительного урегулирования всех взаиморасчетов.

9.4. В случае досрочного расторжения настоящего Договора, Стороны обязаны выполнить все взаимные обязательства, вытекающие из настоящего Договора и всех дополнительных соглашений к нему.

9.5. В случае отсутствия операций по Счету в течение трех и более месяцев, а также при невыполнении Корреспондентом обязательства пополнять свой Счет в соответствии с п. 3.4.9 Банк имеет право после обязательного извещения Корреспондента и в порядке, предусмотренном действующим законодательством и настоящим Договором, закрыть Счет Корреспондента.

9.6. Корреспондент вправе в расторгнуть настоящий Договор в любое время.

9.7. При закрытии Счета Корреспондент обязан не позднее 3-х (трех) дней со дня уведомления Банка о расторжении Договора и закрытии Счета направить в Банк письмом или шифрованным сообщением по указанным в Договоре электронным каналам связи подтверждение сальдо на своем Счете и указать номер и реквизиты счета для перечисления остатка средств.

Со дня закрытия счета Банк прекращает зачисление платежей, поступающих в Банк в адрес Корреспондента, возвращая их без исполнения в банк отправителя платежа с мотивом отказа :"Счет закрыт". В этом случае Корреспондент не имеет права предъявлять Банку претензии по незачислению средств на его Счет.

10. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

10.1. Вся переписка между Банком и Корреспондентом ведется на русском языке.

10.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах по одному для каждой из Сторон. Каждый экземпляр имеет одинаковую юридическую силу.

11. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

Б А Н К: К О Р Р Е С П О Н Д Е Н Т:

ПОДПИСИ СТОРОН.

Oт БАНКА: От КОРРЕСПОНДЕНТА:

___________________ ___________________________

____________________ ___________________________

Главный бухгалтер Главный бухгалтер

___________ ________________ ____________________________

Приложение N 1

к Договору об открытии и порядке ведения корреспондентского счета

банку - резиденту в ОАО “Банк…” в валюте Российской Федерации

Nо ___________ от “___” _________ 2001 г.

Настоящим Приложением вводится перечень документов необходимых для открытия корреспондентского счета банку-резиденту в валюте Российской Федерации в ОАО «Альфа-Банк»:

·     1. Заявление на открытие корреспондентского счета, подписанное руководителем и главным бухгалтером кредитной организации;

2. Нотариально заверенная копия Устава кредитной организации;

3. Нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации кредитной организации ;

4. Нотариально заверенная копия лицензии на совершение банковских операций;

5. Нотариально заверенная копия письма территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации ;

6. Карточка с образцами подписей уполномоченных должностных лиц и оттиском печати, заверенная нотариально. Карточка должна быть также заверена руководителем (его заместителем) территориального учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации в подтверждение того, что право подписи этих лиц согласовано с территориальным учреждением Банка России;

7. Копия свидетельства о постановке клиента на учет в налоговом органе (Форма № 12-1-7, Приложение №14 к Приказу Госналогслужбы России от 27.11.98 № ГБ-3-12/309), заверенная нотариально либо налоговым органом, выдавшим свидетельство;

8. Справка о постановке на учет в Пенсионном фонде Российской Федерации;

9. Справка о постановке на учет в Фонде обязательного медицинского страхования;

10. Баланс на последнюю отчетную дату и расчет экономических нормативов ЦБ РФ;

11. Подписанный руководителем и главным бухгалтером кредитной организации договор об открытии и порядке ведения корреспондентского счета банку - резиденту в ОАО “Банк…” в валюте Российской Федерации;

12. Копия страхового свидетельства (извещение страхователя) из Фонда социального страхования РФ (Приложение №2 к Инструкции о порядке начисления, уплаты страховых взносов, расходования и учета средств государственного социального страхования), заверенная нотариально;

13. Копия информационного письма Главного межрегионального центра обработки и распространения статистической информации Госкомстата России или письмо территориального органа Государственной статистики с присвоенными кредитной организации кодами по общероссийским классификаторам, подтверждающими постановку на учет в Едином государственном регистраторе предприятий и организаций (ЕГРПО), заверенная нотариально.

Для филиалов банков:

1. Заявление на открытие корреспондентского счета, подписанное лицами, подписавшими договор (руководителем и главным бухгалтером);

2. Нотариально заверенная копия Устава кредитной организации;

3. Нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации кредитной организации ;

4. Нотариально заверенная копия лицензии на совершение банковских операций, выданная Банком России кредитной организации;

5. Нотариально заверенная копия письма территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур руководителя и главного бухгалтера кредитной организации ;

6. Нотариально заверенная копия сообщения Банка России о внесении филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера;

7. Нотариально заверенная копия Положения о филиале;

8. Карточка с образцами подписей уполномоченных должностных лиц филиала, заверенная нотариально. Карточка должна быть также заверена руководителем (его заместителем) территориального учреждения Банка России по месту нахождения филиала в подтверждение того, что право подписи этих лиц согласовано с территориальным учреждением Банка России;

9. Оригинал доверенности, выданной кредитной организацией руководителю филиала, на открытие конкретного корреспондентского счета и ведение операций по этому счету или нотариально заверенная копия доверенности, выданная руководителю филиала, удостоверяющая его полномочие на открытие корреспондентского счета и ведение операций по этому счету и право подписания договоров (в случае, если договор и заявление на открытие корреспондентского счета подписывается руководителем филиала);

 10. Копия свидетельства о постановке клиента на учет в налоговом органе (Форма № 12-1-7, Приложение к Приказу Госналогслужбы России от 27.11.98 № ГБ-3-12/309), заверенная нотариально либо налоговым органом, выдавшим свидетельство.

11. Справка о постановке на учет в Пенсионном фонде Российской

12. Справка о постановке на учет в Фонде обязательного медицинского

13. Баланс на последнюю отчетную дату и расчет экономических нормативов ЦБ РФ;

14. Подписанный руководителем и главным бухгалтером филиала или руководителем или главным бухгалтером кредитной организации договор об открытии и порядке ведения корреспондентского счета банку - резиденту в ОАО “Банк…” в валюте Российской Федерации;

15. Копия страхового свидетельства (извещение страхователя) из Фонда социального страхования РФ (Приложение №2 к Инструкции о порядке начисления, уплаты страховых взносов, расходования и учета средств государственного социального страхования), заверенная нотариально;

16. Копия информационного письма Главного межрегионального центра обработки и распространения статистической информации Госкомстата России или письмо территориального органа Государственной статистики с присвоенными кредитной организации кодами по общероссийским классификаторам, подтверждающими постановку на учет в Едином государственном регистраторе предприятий и организаций (ЕГРПО), заверенная нотариально.

Список использованной литературы

1.   Конституция РФ от 12.12.93 г.

2.   Гражданский кодекс РФ

3.   Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 5 февраля 1996 г. N 6, ст. 492

4.   Инструкция ЦБР N 62а от 30 июня 1997 г. “О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам”//Вестник Банка России от 31 декабря 1997 г, N 91 - 92

5.   Постановление ФКЦБ России от 23/11/1998 N 51 "Об утверждении Положения о клиринговой деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации" //Вестник Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, N 11, 25.11.98

6.   Письмо Государственной налоговой службы РФ от 31.01.97 г. №ВК-6-11/94 «Об ответственности банков за неисполнение (несвоевременное исполнение) платежных поручений клиентов».

7.   Постановление Правительства РФ от 22.05.98 г. №476 «О мерах по повышению эффективности применения процедур банкротства».

8.   Постановление Правительства РФ от 17.02.98 г. №202 «О государственном органе по делам о банкротстве и финансовому оздоровлению»

9.   Постановление ЦИК и СНК СССР от 23 июля 1930 года № 40/63 "О договоре контокоррента."//Собрание законов и распоряжений Рабоче-крестьянского правительства СССР. Раздел 1, ст. 409 М.: 1930.

10.       Стратегии развития платежной системы РФ//Протокол Совета Директоров ЦБР // Деньги и кредит, 1996, № 6, с. 6.

11.       Инструкция № 26-р от 26.10.93 "О кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного банка РФ".

12.       Устав Государственного банка Союза ССР, утв. 12 июня 1929 года.

13.       Абрамов А.//Депозитариум N6(15) июнь-июль 1999 года, с.10-16

14.       Агарков М.М. Основы банковского права. М.: БЕК, 1994. с. 41.

15.       Агарков М. М. Задачи законодательного регулирования договора контокоррента // Кредит и хозяйство, 1930, N 1.

16.       Банковская система России. Настольная книга банкира. Кн. 2.- М.: ТОО Инженерно-консалтинговая компания "ДеКа", 1995, с. 340.

17.       Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 471с.

18.       Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «Роспотребрезерв», 1992. – 432с.

19.       Вильнянский С. И. Кредитно-расчетные правоотношения. Харьков: Изд-во ХГУ, 1955,с. 15.

20.       Викулин А.Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования Государство и право. 1998. №7.

21.       Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. – М.: 1997. – 627с.

22.       Вормс Э. А. Юридическая природа контокоррента и его применение в советских банках // Кредит и хозяйство, 1928, N 4.

23.       Гольцберг М.А.//Введение в бухгалтерское дело: Пер. с англ.- К.: Торгово-издательское бюро BHV, 1994 г. С 3-4

24.       Гражданское право. Том 2. Изд-е 2,/ Под ред. А.П. Сергеева , Ю.К. Толстого. – М.: “ПБОЮЛ Л.В. Рожников”, 2000, с.451.

25.       Денежное обращение и кредит капиталистических стран. Учебник для вузов / Под ред. Л.Н. Красавиной. – М.: «Финансы», 1977. – 344с.

26.       Деренбург Г. "Обязательственное право" М.: 1911г. с.60-63

27.       Дробозина Л. А., Можайсков О. В. Финансовая и денежно-кредитная система Англии. - М.: Финансы, 1976. – 326с.

28.       Ефимова Л. Г. Банковское право. — М.: БЕК, 1994, с. 160.

29.       Карпов М. Договор контокоррента: Правовая природа и перспективы развития //Хозяйство и право, 2000 , №8, с.70-78

30.       Львов Ю.И. Банки и финансовый рынок. СПб.: «Культ-Ин-форм-Пресс», 1995.

31.       Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. – В 2 т.: Пер. с англ. Т.1. – М.: Туран. – 1996. – 400с.

32.       Малеева Е, Рыжков О. Договор контокоррента // Хозяйство и право, 1997, № 10, с.120-128.

33.       Новоселова Л.А. Оправовых последствиях нарушения денеж­ного обязательства//Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1999. №1.

34.       Нормативные акты по банковской деятельности, N 12, 1997 г.

35.       Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – 304с.

36.       Олейник О.М. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право. 1997. №6.

37.       Олейник О.М. Банковский счет: законодательство и практика//3акон. 1997.№1.

38.       Ривуар Ж. Техника банковского дела. Пер. с франц. / Общ. ред. И. В. Широких. — М: АО Издательская группа "Прогресс", "Универс", 1993, с. 86.

39.       Римское частное право. Учебник под ред. проф. И. Б. Новицкого. - М., 1994. с. 295-299.

40.       Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. – М.: Финансы и статистика, 1986. с. 377.

41.       Российская банковская энциклопедия М: Экспо-мир, 1995 с. 218,300.

42.       Рыночная экономика. Учебник, т.2, ч.2, -М.: Соминтек, 1992, с.83.

43.       Смирнов Е.П. Банковские системы Великобритании // Банковское дело. – 1995. - №9. – с.24.

44.       Свод английского права / Под ред. Э. Дженкса. — М.: Юридическое изд-во НКЮ СССР, 1941.

45.       Соловяненко Н. Совершение сделок путем электронного обмена данными //Хозяйство и право. 1997. № 6-7.

46.       Студентский М. С. Текущий счет и контокоррент // Журнал Министерства юстиции, 1986, № 8. с. 88-101.105.

47.       Суханов Е.А. Заем и кредит. Финансирование под уступку денежного требования. Банковский вклад. Банковский счет (главы 42-45ГК)//Хозяйство и право. 1996. № 10.

48.       Терехов Е. Ответственность банков за нарушение правил со­вершения расчетных операций. //Хозяйство и право. 1997. №1.

49.       Трофимов К. Безналичные деньги. Есть ли они в природе?// Хозяйство и право. 1997. №3.

50.       Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994. – 320с.

51.       Финансово-кредитный механизм и банковские операции/ Под ред. В.И. Букато, М.Х. Лапидуса, М.: Финансы и статистика 1991.

52.       Финансовое право: Учебник/Под ред. проф. О.Н. Горбуновой. М.: Юрист, 1996.

53.       Финансовое право. Учебник /Под ред. проф. Н.И. Химичевой. М.: БЕК, 1995.

54.       Финансы /Под редакцией проф. В. М. Родионовой. М.: «Финансы и статистика», 1994.

55.       Цитович П. П. Учебник торгового права. - Киев, 1891.

56.       Чурин С. Правовая природа сделок по безналичному перево­ду денежных средствУ/Хозяйство и право. 1998. №5.

57.       Шершневич Г. Ф. Курс торгового права. — СПб.: Изд-во Бр. Башмаковых, 1908, с. 585-595.

58.       Эдвин Дж. Долан. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. СПб., 1994.

59.       Юридическая энциклопедия / Под общей ред. М. Ю. Тихомирова. — М.: Юринформцентр, 1997.

60.       Белорусская деловая газета №520 от 26 ноября 1998, с.5-6

61.       Вестник банка России" N 70-71 от 1998 г.,№ 81от 1997 г.

62.       “Экономика и жизнь”, 1996, №12, с.4; №32, с. 12.

63.       Электронные материалы “Годовой отчет ЦБ РФ за 1999 год” официальный интернет-сайт Центрального Банка URL:http://www.cbr.ru/system/Credorg.htm

64.       Электронные материалы “Годовой отчет ЦБ РФ за 1999 год” официальный интернет-сайт Центрального Банка URL:http://www.cbr.ru/system/Otchet.htm

[1] Электронные материалы “Годовой отчет ЦБ РФ за 1999 год” официальный интернет-сайт Центрального Банка URL:http://www.cbr.ru/system/Credorg.htm

[2] Собрание законодательства Российской Федерации от 3 января 1999 г., N 1, ст. 10.

[3] под ссудами понимается вся ссудная и приравненная к ней задолженность (в том числе по всем предоставленным кредитам, включая межбанковские кредиты (депозиты), по векселям, приобретенным банком, по суммам, не взысканным по банковским гарантиям, по операциям, осуществленным в соответствии с договором финансирования под уступку денежного требования (факторинг).)Инструкция ЦБР N 62а от 30 июня 1997 г. “О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам”//Вестник Банка России от 31 декабря 1997 г, N 91 - 92

[4] Рыночная экономика. Учебник, т.2, ч.2, -М.: Соминтек, 1992, с.83

[5] Первая часть примера макро-экономической модели взаимоотношений (Д-Т-Д) Деньги–Товар–Деньги.

[6] Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 5 февраля 1996 г. N 6, ст. 492

[7] Российская банковская энциклопедия М.: Экспо-мир, 1995 С 218

[8] Там же С. 300

[9] Счета N 44201, 44301, 44401, 44501, 44601, 44701, 44801, 44901, 45001, 45101, 45201, 45301, 45401 - кредиты, предоставленные при недостатке средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт").

[10] См. инструкцию № 26-р от 26.10.93 "О кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного банка РФ".

[11] "Нормативные акты по банковской деятельности", N 12, 1997 г..

[12] Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 394-1 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 27 декабря 1995 г., 20 июня 1996 г., 27 февраля, 28 апреля 1997 г., 4 марта, 31 июля 1998 г., 8 июля 1999 г.)//Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 356

[13] Вестник банка России" от 8 октября 1998 г., N 70-71.

[14] “Трактат “О счетах и записях” Лука Пачоли 1494 г.”//Гольцберг М.А.//Введение в бухгалтерское дело: Пер. с англ.- К.: Торгово-издательское бюро BHV, 1994 г. С 3-4

[15] Римское частное право. Учебник под ред. проф. И. Б. Новицкого. - М., 1994. С 383

[16] Собрание закоиов и распоряжений Рабоче-крестьянского правительства СССР. Раздел 1,1930, М» 38, ст. 409 (далее — постановление "О договоре контокоррента").

[17] См.: Юридическая энциклопедия / Под общ. р. А. М. Ю. Тихомирова. — М.: Юринформцентр, 1997.

[18] Шершневич Г. Ф. Курс торгового права. — СПб.: Изд-во Бр. Башмаковых, 1908, с. 585.

[19] Студентский М.С. Текущий счет и контокоррент // Журнал Министерства юстиции 1986, №8, с. 98-101, 103.

[20] Вильнянский С.И. Кредитно-расчетные правоотношения. – Харьков: Издательство ХГУ, 1955 г. с.15

[21] Агарков М. М. Задачи законодательного регулирования договора контокоррента // Кредит и хозяйство, 1930, N 1.

[22] Малеева Е., Рыжков О., Договор контокоррента // Хозяйство и право, 1997 , №10, с.120

[23] Карпов М. Договор контокоррента: Правовая природа и перспективы развития //Хозяйство и право, 2000 , №8, с.72

[24] Гражданское право. Том 2. Изд-е 2,/ Под ред. А.П. Сергеева , Ю.К. Толстого. – М.: “ПБОЮЛ Л.В. Рожников”, 2000, с.451.

[25] Шершеневич Г. Ф. Учебник торгового права. - Спб., 1903; Студентский К. К. Текущий счет и контокоррент // Журнал министерства юстиции, 1896, N 8 и 9.

[26] Агарков М. М. Указ. соч.; Вормс Э. А. Юридическая природа контокоррента и его применение в советских банках // Кредит и хозяйство, 1928, N 4.

[27] Вормс Э. А. Указ. соч.

[28]Студентский К. К. Указ. соч.; Вормс Э. А. Указ соч.

[29] Вормс Э. А. Указ соч.

[30] Агарков М. М. Указ. соч.

[31] Римское частное право. Учебник под ред. проф. И. Б. Новицкого. - М., 1994. С 296

[32] Римское частное право. Указ. учебник. С 295

[33] Римское частное право. Указ. учебник.

[34] Шершеневич Г. Ф. Указ. Соч. с. 598.

[35] Малеева Е., Рыжков О., Указ. Соч., с.122.

[36] Малеева Е., Рыжков О., Указ. Соч., с. 124.

[37] Деренбург Г. в своих исследованиях рассматривает данные правоотношения как в древне-германском праве, так и в новейшем общегерманском праве.

[38] Деренбург Г. "Обязательственное право" М.: 1911г. с.61

[39] Малеева Е., Рыжков О. Указ. соч., с. 122.

[40] Агарков М. М. Указ. соч.

[41] Агарков М. М. Указ. соч.

[42] Цитович П. П. Учебник торгового права. - Киев, 1891.

[43] Пункт 27, подп. в) п. 25 устава Государственного банка Союза ССР, утв. 12 июня 1929 года.

[44] Студентский К. К. Указ. соч.

[45] Ефимова Л. Г. Банковское право. — М.: БЕК, 1994, с. 160.

[46] Финансово-кредитный механизм и банковские операции/ Под ред. В.И. Букато, М.Х. Лапидуса, ­М. Финансы и статистика 1991

[47] Электронные материалы “Годовой отчет ЦБ РФ за 1999 год” официальный интернет-сайт Центрального Банка URL:http://www.cbr.ru/system/Otchet.htm

[48] “Рекомендации о порядке кредитования по счету-контокорренту” (Утверждены Протоколом заседания Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 2 ноября 1998 N 29.4.)//Белорусская деловая газета №520 от 26 ноября 1998, с.5-6

[49] Смирнов Е.П. Банковская система Великобритании // Банковское дело. – 1995. - №9 – с.26.

[50] Абрамов А.//Депозитариум N6(15) июнь-июль 1999 года, с.10-16

[51] Постановление ФКЦБ России от 23/11/1998 N 51 "Об утверждении Положения о клиринговой деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации" //Вестник Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, N 11, 25.11.98

[52] Пункт 15, абз. 1 п. 16 Стратегии развития платежной системы РФ, утвержденной Со­ветом директоров ЦБ РФ 1 апреля 1996 года // Деньги и кредит, 1996, № 6, с. 6.

[53] Ривуар Ж. Техника банковского дела. Пер. с франц. / Общ. ред. И. В. Широких. — М~ АО Издательская группа "Прогресс", "Универс", 1993, с. 86.

[54]Вестник Банка России, 1997, № 81.

[55] Банкоская система России. Настольная книга банкира. Кн. 2.- М.: ТОО Инженерно-консалтинговая компания "ДеКа", 1995, с. 340.

[56] См.: “Экономика и жизнь”, 1996, №12, с.4; №32, с. 12.

[57] Данное запрещение сформулировано в п.п. 1.14-1.15 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 18 июня 1997 г. N 61 (утв. приказом ЦБР от 18 июня 1997 г. N 02-263) "1.14. Счета в бухгалтерском учете определены только активные или только пассивные… 1.15. Образование в конце дня в учете дебетового сальдо (овердрафта) по пассивному счету или кредитового по активному счету не допускается…"

[58] Вормс Э. А. Указ. соч.

[59] Шершеневич Г. Ф. Указ. соч., с. 589—590.

[60] В постановлении "О договоре контокоррента" используется термин "заключение контокоррентного счета", который не должен отождествляться с термином "заключение догово­ра контокоррента".

[61] Свод английского права / Под ред. Э. Дженкса. — М.: Юридическое изд-во НКЮ СССР, 1941.

[62] См.: Шершневич Г.Ф. Указ. соч. с 599