Права продавца при продаже товаров в кредит и рассрочку

2.4. Права продавца при продаже товаров в кредит и рассрочку

Согласно ст. 488 Гражданского кодекса РФ в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором, а если такой срок договором не предусмотрен, в срок, определенный в соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ. В случае неисполнения продавцом обязанности по передаче товара применяются правила о встречном исполнении обязательства, предусмотренные ст. 328 Гражданского кодекса РФ.

Товар, проданный в кредит, с момента его передачи покупателю и до оплаты признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара (т.е. на отношения продавца с покупателем распространяются правила о залоге имущества, установленные в параграфе 3 гл. 23 Гражданского кодекса РФ).

Можно выделить два вида договоров купли-продажи товара в кредит - с условием о рассрочке оплаты и без такого условия. Существенными различиями таких кредитных договоров являются срок и порядок передачи денежных средств от покупателя продавцу. При простой продаже товаров в кредит (без рассрочки оплаты) стоимость товара погашается единовременно и в полном объеме, но через некоторое время после фактической передачи товара покупателю[40].

При оплате товаров в рассрочку составляется график платежей, т.е. покупатель погашает стоимость товара на протяжении определенного периода времени равными частями, в том числе вносит первоначальный платеж при передаче товара продавцом. В любом случае договаривающимся сторонам важно помнить, что существенным условием договора купли-продажи товара в кредит является условие о временном периоде, по истечении которого должна быть произведена оплата товара в полном объеме. При недостижении соглашения по этому условию договор купли-продажи признается незаключенным.

В соответствии с п. 3 ст. 488 Гражданского кодекса РФ, если покупатель, получивший товар в кредит, не исполняет свою обязанность по его оплате в установленный договором купли-продажи срок, продавец вправе потребовать от него оплаты переданного товара или возврата неоплаченных товаров. Кроме того, продавец должен помнить, что на просроченную сумму платежа взыскиваются проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются с того дня, когда по договору купли-продажи в кредит товар должен был быть оплачен, и до дня фактической полной оплаты товара покупателем. Договором купли-продажи может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом.

Оплата товара в рассрочку предусмотрена ст. 489 Гражданского кодекса РФ. Как было указано ранее, договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку. Договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями договора купли-продажи указаны следующие сведения:

1) цена товара;

2) порядок и сроки платежей (график платежей);

3) размеры периодических платежей.

В том случае, когда покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину цены товара. Продавец должен помнить, что предусмотренное в п. 2 ст. 489 Гражданского кодекса РФ право отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара возникает при наличии просрочки оплаты товара и прекращается в момент оплаты покупателем более чем половины цены товара[41].

Таким образом, если первоначальный платеж, внесенный покупателем, превышает половину цены товара и произведен своевременно, продавец автоматически лишается указанного права. Однако соглашением сторон может быть предусмотрен иной порядок разрешения данной спорной ситуации.

2.5. Права продавца при страховании товара

Согласно ст. 490 Гражданского кодекса РФ договором купли-продажи может быть предусмотрена обязанность продавца или покупателя страховать товар на случай гибели или повреждения при транспортировке, хранении, передаче и т.д.

В случае, когда сторона, обязанная по договору купли-продажи страховать товар, не осуществляет страхование, другая сторона вправе самостоятельно застраховать товар и потребовать от обязанной стороны возмещения расходов на страхование либо отказаться от исполнения договора купли-продажи.

Таким образом, если по договору купли-продажи покупатель обязан застраховать товар, то у продавца в случае нарушения указанной обязанности возникает право самостоятельно застраховать товар и впоследствии взыскать с покупателя стоимость страхования. Другим вариантом поведения продавца при нарушении покупателем обязанности страхования товара является расторжение договора купли-продажи.

К страхованию товара, реализуемого по договору купли-продажи, применяются правила главы 48 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Предмет договора купли-продажи является имуществом, а следовательно, может быть застрахован по договору страхования имущества - разновидности имущественного страхования.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие указанного события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Рассмотрим схему действия договора страхования имущества применительно к страхованию товара на основании договора купли-продажи[42].

Участниками договора страхования имущества являются страховщик и страхователь. Между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим вопросам (иначе договор страхования имущества считается недействительным):

1) об определенном имуществе, являющемся объектом страхования (о предмете договора купли-продажи);

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) (утрата, гибель, недостача или повреждение товара);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В роли страховщика по договору страхования имущества выступает специализированная страховая организация, а в роли страхователя могут выступать как продавец, так и покупатель товара.

Однако в отношениях по страхованию товара может быть задействовано и третье лицо, имеющее какие-либо интересы на предмет договора купли-продажи, - покупатель (если страхователем является продавец) или продавец (если страхователем является покупатель). В случае если страховщик и страхователь прямо договариваются об этом, то страховое возмещение выплачивается третьему лицу - выгодоприобретателю.

В соответствии с п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования только в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Договор страхования товара в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (делается запись страхование "за счет кого следует").

Страхователь, который намерен застраховать товар по условиям договора купли-продажи, заключает со страховщиком (страховой организацией) договор имущественного страхования. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя.

При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику. Кроме того, страхователь уплачивает страховой организации определенную плату за оказание услуг по страхованию (страховую премию)[43].

Страховыми рисками по договору страхования товара являются риск его гибели, повреждения, недостачи или утраты. Реализация страхового риска называется страховым случаем и вызывает необходимость выплаты страховой организацией в пользу продавца или покупателя страхового возмещения.

Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, величина которой не может превышать реальную стоимость товара, подлежащего страхованию.

Кроме того, величина страховой суммы зависит от степени страхового риска. Статья 945 Гражданского кодекса РФ предоставляет страховщику право на оценку страхового риска. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. Однако оценка страхового риска, произведенная страховой организацией, необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.