Расчеты пластиковыми карточками

4.2. Расчеты пластиковыми карточками

Развитие чековой формы безналичных расчетов на основе использования компьютерных технологий привело к созданию пластиковых карточек. Суть расчетов характеризует их как разновидность чековой формы расчетов. Пластиковая карточка стала клю­чом к специальному карточному счету клиента в банке, с помощью которого передается информация, необходимая банку для проведения операции по списанию средств со счета плательщика и их зачислению на счет получателя.

В зави­симости от вида используемых счетов и механизма расчетов карточки подразделяются на дебетовые и кредитные. Наибольшее распространение в России имеет дебетовая карточка. Ее называют также карточкой наличных средств, или карточкой активов. С помощью дебетовой карточки происходит прямое уменьшение размеров денежных активов платель­щика. Она может автоматически стать кредитной, если предоставляется овердрафт. Кредитная карточ­ка не предполагает депонирования средств на спе­циальном карточном счете. Платежи с применени­ем данной карточки производятся за счет банков­ского кредита в пределах установленного банком лимита.

В зависимости от технологии рас­четов карточки подразделяются на слип- и смарт-карты. На слип-карту нанесена магнитная полоса, содержащая информацию о реквизитах карточного счета, открытого в банке при приобретении карточ­ки. Продавец магазина при расчете за покупки с помощью специального терминала считывает с кар­ты эту информацию и проводит авторизацию, т.е. через особую линию связи соединяется с процессинговым центром, где хранится информация о состоянии карточного счета клиента, и узнает, может ли клиент оплатить покупку. Слип-карта содержит приказ клиента перевести деньги за покупку со специального карточного счета на счет магазина.

Смарт-карта имеет встроенный микропроцессор — чип. В банке в память смарт-карты со специального карточного счета клиента списывается некоторая сумма. В магазине владелец карточки при расчете вставляет ее в специальный кассовый терминал, оборудованный считывающим устройством, и набирает свой личный пароль (pin-код). Кассир с помощью считывающего устройства проверяет подлинность карты, а затем дебетует карту (списывает необходимую сумму) и кредитует кассо­вый терминал (зачисляет списанную с карточки сумму), соединенный с банком.

Кар­точки могут быть индивидуальными (собствен­ными), когда один карточный счет соответствует одной карточке; семейными, когда члены одной семьи — владельцы нескольких карточек — пользу­ются одним карточным счетом; корпоративными — для юридических лиц с назначением доверенного лица или нескольких доверенных лиц, которые бу­дут распоряжаться счетом в пределах персонально­го лимита или без него, с единой или несколькими карточками. Карточки могут различаться и по предназначению: только для обналичивания в банках и банкоматах; для безналичной оплаты за товары и услуги и дополнительно для обналичивания для расчетов на АЭС («бензиновые карточки»), за услу­ги телефонной связи, для проезда в метро.

Эмиссия платежных карточек может стать для банка довольно доходным бизнесом. За выдачу кар­точек и их обслуживание банк взимает с клиента комиссионное вознаграждение.

Заключение

Можно сказать следующее: «Денежное обращение – кровеносные сосуды для финансовой систему».

Раскрывая это понятие, денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и безналичной форме. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег, а кто-то ощущает потребность. Денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов). Ведь невозможно заплатить военному содержание, а учителю зарплату частью продукции крупного транспортного завода – налогоплательщика. Он уплачивает налоги в денежной форме, в денежной же форме эти средства поступают военному и учителю. Именно это и объясняет сказанные мною в начале слова.

Само денежное обращение не происходит стихийно. Поэтому Российскому Государству необходимо принимать соответствующее корректирующее решение и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Одним из ярких примеров является инфляция, с которой необходимо бороться.

Как же бороться с инфляцией?

Практика выработала различные способы преодоления галопирующей инфляции, снижения негативных последствий инфляции, однако не дала однозначного и окончательного ответа на этот вопрос. Поэтому ниже представлены те меры, которые использовались и используются для борьбы с (но неокончательной победы над) инфляцией.

Денежные реформы:

1.  Нуллификация – замена одной (как правило, чрезмерно обесцененной) валюты другой.

2.  Реставрация – введение вновь золотого содержания денежной единицы.

3.  Девальвация – снижение золотого содержания денежной единицы.

4.  Деноминация – изменение масштаба денежных знаков.

Антиинфляционная политика:

1.  Дефляция – ограничение спроса посредством изъятия части средств (как правило, через механизм налогообложения).

2.  Ценообразование (политика, доход). Эта политика означает контроль за ростом цен и его сдерживание. В данном случае понимается, что государство принимает комплекс мер по недопущению роста заработной платы, цен на некоторые виды товаров, однако перестает поддерживать убыточные и низкорентабельные отрасли.

Библиография

Нормативные акты:

1.  Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (принят 21.11.2003).

2.  Федеральный Конституционный закон от 25.12.2004 №173-ФЗ «О федеральном бюджете на 2005 г.».

3.  Федеральный закон от 23.12.2003 №186-ФЗ «О федеральном бюджете на 2004 г.».

4.  Федеральный закон от 17.07.99 №176-ФЗ «О почтовой связи».

Основная литература:

1.  Грачева Е. Ю., Толстопятенко Г. П. Финансовое право. ООО «ТК Велби», г. Москва, Хлебников пер., 2003 г.

2.  Ковалева А. П. Финансы и кредит. Учебное пособие. – Ростов-н/Д: Ф59 Феникс, 2001 г.

3.  Колбачев Е. Б. Ресурсы производственных систем и их оценка. – Новочеркасск, 2000.

4.  Самсонова Н. Ф. Финансы, денежное обращение. – М.: ИНФРП-М, 2001 г.

Приложение

Динамика золотых запасов

(на конец года; миллионов тройских унций¹)

Примечание. ¹ Одна тройская унция = 31, 1035 г. ² По данным Банка России — 13,33 млн тройских унций.

[1] Грачева Е. Ю., Толстопятенко Г. П. Финансовое право. ООО «ТК Велби», г. Москва, Хлебников пер., 2003 г.

Похожие работы

Денежная система и её элементы. Законы денежного обращения

Скачать

92408

0

0

... количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными обесценение. Ныне в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценивать количество денег с. точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не ...

Денежная система Российской Федерации

Скачать

140051

0

0

... актах, обязательных для исполнения всеми банками, предприятиями, учреждениями и иными организациями вне зависимости от их организационно-правовой формы и подчиненности. Таким образом, денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ и ряде иных подзаконных актах Российской Федерации, определившие ее правовые основы. СПИСОК ...

Деньги и денежные системы. Денежный рынок

Скачать

72349

1

0

... в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка; товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, кото­рые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеоб­щий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем: ...

Денежные системы. Эволюция развития

Скачать

68545

1

1

... (безналичные расчеты) Наличность Кассы предприятий Наличность Население   2.4 О тенденциях развития современной денежной системы В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются следующие тенден­ции в развитии ...