Навигация
Инфраструктура денежно-кредитной системы Японии
33741
знак
0
таблиц
1
изображение
3. Инфраструктура денежно-кредитной системы Японии
Денежно-кредитная система Японии двухуровневая и состоит из Центрального банка, коммерческих банков и небанковских кредитно-финансовых институтов.
На первом уровне денежно-кредитной системы находится Центральный банк Японии. Ему принадлежит исключительное право эмиссии банкнот, он осуществляет денежно-кредитную политику, регулирование экономики и кассовое обслуживание государственной казны.
На втором уровне денежно-кредитной системы находятся банковские и небанковские кредитно-финансовые институты.
Коммерческие банки в Японии делятся на городские и региональные банки. Их операции законодательно регламентируются. Коммерческий банк должен быть организован в форме акционерного общества и иметь уставной капитал не менее 1 млрд. иен. Коммерческий банк не имеет права на деятельность без специальной лицензии Министерства финансов. Для получения такой лицензии учредители обеспечить соответствие капитала, активов и пассивов банка установленным нормативам, иметь необходимый опыт и знания.
В соответствии с законодательством 90-х гг. в Японии различают следующие категории коммерческих банков:
Городские банки – это десять банков из числа самых крупных банков Японии, которые также входят в группу самых мощных банков мира. Они занимают ведущую роль среди прочих кредитных институтов Японии, сосредоточили более 25% общего объема депозитов, предоставляют около 30% ссуд.
Городские банки имеют развитую сеть филиалов, как на территории Японии, так и за рубежом (175 учреждений). Они тесно связаны с промышленными и торговыми компаниями. Ими контролируется деятельность многих других кредитно-финансовых учреждений. Городские банки – основные поставщики средств в те отрасли японской экономики, которые развиваются высокими темпами, особенно в экспортные. Для них характерен высокий уровень перекредитования, а также большая зависимость от Центрального банка Японии, проводящего правительственную денежно-кредитную политику.
Самыми крупными городскими японскими банками, входящими в первую двадцатку самых крупных банков мира, являются:
Ø Bank of Tokyo Mitsubishi – 4-е место в мире по итогам рейтинга 2000 г. Капитал - 26019 млн. долл., активы – 678244 млн. долл.
Ø Dai-Ichi Kahguo Bank – 6-е место в мире по итогам рейтинга 2000 г. Капитал – 23525 млн. долл., активы – 471977 млн. долл. (по активам занимает 11-е место в мире)
Ø SakuraBank – 8-е место в мире по итогам рейтинга 2000 г. Капитал –23057 млн. долл., активы – 443367 млн. долл.(15-е место)
Ø Fuji Bank – 9-е место в мире по итогам рейтинга 2000 г. Капитал – 22654 млн. долл., активы – 531184 млн. долл.(8-е место)
Ø Sumitomo Bank - 12-е место в мире по итогам рейтинга 2000 г. Капитал –20821 млн. долл., активы – 507959 млн. долл.(9-е место)
Региональные банки – это преимущественно малые и средние по масштабу осуществляемых операций банки. Ограничены рамками префектур. Занимаются кредитованием, прежде всего, малых и средних предприятий и частично принимают сберегательные вклады населения. Кроме того, региональные банки играют важную роль в финансировании органов местного самоуправления. Также занимаются заграничными операциями.
Таких банков насчитывается 64. Самый крупный из них - Bank of Yokohama, который имеет активы приблизительно на 28 млрд. долл.
Банки долгосрочного кредитования – их всего 3. Это «Индастриэл бэнк оф Джэпэн» (Indastrial Bank of Japan), «Лонг-терм кредит бэнк оф Джэпэн» (Long Term Credit Bank) и Ниппон Кредит Бэнк (Nippon Credit Bank).
Это полугосударственные специализированные кредитные учреждения, поскольку они субсидируют своих заемщиков, имеют очень низкие значения прибыльности капитала (0,3%). Первые два специализируются на крупных предприятиях, а третий предоставляет ипотечные кредиты мелким и средним предприятиям. Им разрешается принимать вклады только от заемщиков. Предполагается превращение в городские банки или слияние с ними.
Траст-банки – их всего 30, 4 из них входят в число 25 наиболее крупных банков мира по сумме активов. Наибольший среди них «Mitsubishi trust & Banking» почти 9 млрд. капитала, активы почти 200 млрд. долл. Некоторые из них являются дочерними предприятиями городских банков. Траст- банки создавались для управления имуществом, но позднее (особенно после Второй Мировой войны) получили право на банковские операции.
В настоящее время траст-банки проводят трастовые операции, осуществляют долгосрочное финансирование, управляют пенсионными и инвестиционными фондами и осуществляют иное финансовое управление.
Иностранные банки - представляют в Японии около 90 государств. Доминируют банки США и Великобритании, существенный вес имеют также банки Германии и Франции. Традиционная функция зарубежных банков – торговля иностранной валютой. Благодаря им, в Японии появились новые финансовые инструменты, страхующие риски во внешней торговле. иностранные банки также нашли себе применение на процентном рынке. В настоящее время Япония является одним из крупнейших международных рынков свопов.
Важное место в денежно-кредитной системе Японии занимают государственные специализированные банки. К ним относятся:
Экспортно-импортный банк Японии – основан в 1950 г. Уставной капитал полностью принадлежит государству, собственные средства банка состоят из его капитала и бюджетных ассигнований, привлеченные средства – из займов, которые правительственные учреждения предоставляют банку, и иностранных кредитов. Объем, структуру и содержание активных операций ежегодно утверждает парламент, а в общем деятельностью банка управляет министерство финансов. Экспортно-импортный банк предоставляет кредиты предприятиям Японии для внешнеэкономической деятельности на срок от 6 месяцев до 5 лет, в отдельных случаях срок кредита может достигать 15-20 лет. Совместно с коммерческими банками экспортно-импортный банк предоставляет также займы и импортерам японских товаров.
Японский банк развития – основан в апреле 1951 года. Осуществляет долгосрочное кредитование промышленности, в основном тех отраслей, которые являются рискованными с точки зрения частных банков - промышленности, транспорта, энергетики. Кредитные ресурсы этого банка состоят из капитала, предоставленного при создании банка, бюджетных ассигнований, средств других государственных учреждений.
Большую группу различных по характеру функций выполняют небанковские финансово-кредитные учреждения.
Государственные финансово-кредитные корпорации – специализируются на предоставлении льготных кредитов предприятиям отдельных отраслей народного хозяйства (сельского хозяйства, лесной промышленности, рыболовства, жилищного строительства и так далее), экономически отсталым регионам, предприятиям местных органов власти. Их бюджеты и ежегодные планы утверждаются парламентом, а деятельность контролируется соответствующими министерствами и ведомствами.
К государственным институтам относится также Бюро доверительного фонда Министерства финансов, являющееся по существу одним из крупнейших банков Японии и оперирующее капиталами государственных пенсионных, страховых и сберегательных учреждений. Основная часть его кредитов предоставляется государственным банкам, корпорациям, центральным и местным органам власти.
Страховые компании по сумме активов занимают значительное место среди частных финансово-кредитных учреждений (3-е – среди частных (15% совокупного баланса) и 1-е среди специализированных). Насчитывается 24 компании по страхованию жизни и 23 – по страхованию имущества. Огромные финансовые средства, которые аккумулируют страховые компании, используются в основном для инвестиций в ценные бумаги.
Фондовые компании – в Японии их насчитывается 220. Специализируются исключительно на операциях с ценными бумагами.
Почтово-сберегательные кассы – аккумулируют сбережения населения. В отличие от банков, оказывающих аналогичные услуги, японские сберкассы при почтовых отделениях, предоставляют физическим лицам гораздо больший набор услуг, позволяют людям среднего достатка на более выгодных условиях получать кредиты и хранить сбережения. Благодаря этому государственные почтово-сберегательные кассы, подчиняющиеся почтовому ведомству, смогли аккумулировать большие объемы финансовых средств.
Нижняя палата парламента Японии одобрила законопроект, согласно которому в стране будет создан самый крупный в мире банк, который по величине превзойдет даже Citigroup, сообщает Associated Press. Источником капитала для нового банка станут почтовые отделения. Крупнейший банк мира появится после приватизации почтовой службы, которая предлагает чрезвычайно популярную среди населения Японии услугу заведения сберегательного счета.
"Почта Японии" располагает 25 тысячами отделений, в то время как семь национальных банков Японии вместе владеют сетью лишь из 2606 отделений. После приватизации размер "почтового" банка превысит по активам и Citigroup, и будущий союз японских банков. На сберегательных и страховых счетах принадлежащей государству "Почты Японии" находится около 3 триллионов долларов. Если исключить страховые счета, "Почта Японии" располагает депозитами на сумму в 1,9 триллиона долларов.
Согласно законопроекту, почта будет приватизирована к 2017 году, после проведения нескольких реформ. Защитники реформы утверждают, что приватизация позволит гораздо эффективнее использовать накопившиеся фонды - в частности, для инвестиций.
В заключение отметим главные особенности денежно-кредитной системы Японии:
- Высокая степень концентрации и централизации капитала.
В сентябре 2000 г. три ведущих банка –«Индастриэл Бэнк оф Джэпэн», «Даиити-Канге» и «Фудзи» начали реализовывать свой план объединения в холдинговую группу «Мидзухо» (Midzuho). В 2001 г. начался процесс объединения в холдинг банков «Токай» (Tokai) , «Асахи» (Asahi) и «Санва» (Sanva), а также банков «Сумитомо» (Sumitomo) и «Сакура» (Sakura) в единый банк «Сумитомо Мицуи» (Sumitomo Mizui).
А также совсем недавно акционеры японских банков Mitsubishi Tokyo Financial Group и UFJ Holdings одобрили слияние своих организаций, что вскоре приведет к образованию банка с активами на 1,7 миллиарда долларов. Это будет самый крупный банк в мире.
- Жесткая регламентация банковской деятельности.
- Специализация банковских институтов на определенных видах деятельности.
Литература
1. Іванов В.М., Софіщенко І.Я. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн: Курс лекцій – К.: МАУП,2001 – с. 88-105.
2. Лысенков Ю.М., Коротка Т.А. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн . – К.: Зовнішня торгівля, 2005 – с.40-48.
3. Рудый К.В. Финансовые, денежные и кредитные системы зарубежных стран: Учебное пособие.- М.: Новое издание,2004 – с.274-296.
Похожие работы
... в денежно-кредитной политике. Рассмотрим наиболее важные характеристики банковской системы, влияющие на трансмиссию. Глава 3. Характеристика и проблемы развития Денежно-кредитной системы России и стран ЦВЕ 3.1 Проблемы денежно-кредитной систему в России В ближайшем десятилетии в России должны быть обеспечены высокие темпы экономического роста, которые позволят значительно повысить ...
... Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей ...
... кредитно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают разные формы кредита. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых учреждений аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных классов общества и предоставляет их в ссуду предприятиям, ...
... только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей. Страховые компании, инвестиционные, пенсионные и благотворительные фонды не относятся к звеньям денежно-кредитной системы, не имеют права совершать банковскую деятельность. Они находятся на статусе банковских клиентов и в качестве таковых проводят расчетно-денежные операции в ...
0 комментариев