Коммерч банки: их сущность, ф-ии. Рринципы деят-ти и роль в эк-ке страны

19. Коммерч банки: их сущность, ф-ии. Рринципы деят-ти и роль в эк-ке страны

Коммерческий банк – это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получение прибыли. Основное назначение коммерческого банка – это посредничество в перемещении денежных средств между кредиторами и заемщиками, и между продавцами и покупателями.

 Основные принципы деятельности коммерческого банка:1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов (обеспечения количественного соответствия и соответствия по срокам между ресурсами и вложениями в банк) “Золотое банковское правило”. 2. Полная экономическая самостоятельность, подразумевающая экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которое может быть наложено взыскание.3. Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строятся, как обычное рыночное отношения (прибыль – риск – ликвидность).4. Государство осуществляет регулировку деятельности коммерческого банка только косвенными методами без вмешательства в его оперативную деятельность. Основная цель деятельности коммерческого банка – получение максимальной прибыли.

Банки могут быть классифицированы:1. По объему и разнообразию предоставляемых операций и услуг: (универсальные. специализированные) 2. По наличию филиальной сети: (банки, имеющие филиалы. банки, не имеющие филиалы).3. По территориальным характеристикам действия (региональные. экстерриториальные).

4. По размеру:( крупные. средние. мелкие).

Функции коммерческих банков:1. Посредничество в кредите.2. Посредничество платежа.3. Мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал.4. Создание кредитных орудий обращения.

20. Сущность, функции и роль кредита

Кредит – экономическая категория, представляющая собой форму движения ссудного капитала.

Кредит – эк. категория, выражающая эк. отношения между кредитором и заемщиком по поводу предоставления и использования временно свободных денежных средств на условиях возвратности, срочности, платности.

Необходимость и возможность кредита обусловлены закономерностью кругооборота капитала в процессе воспроизводства на одних участках высвобождающихся денежных средств, выступающих как источник кредита, а на других возникает потребность в них.

Принципами кредитных отношений выступают :Возвратность. Срочность. Платность. Обеспеченность.

Дифференцированный подход при кредитовании. Целевой характер использования ссуды.

Сущность кредита как эк. категории проявляется в выполняемых им функциях, которые в равной степени присущи всем формам кредита

Перераспределительная. Кредитные отношения возникают не на стадии производства, а в процессе обмена и перераспределения стоимости, следовательно, кредит перераспределяет денежные средства и материальные ценности через кредитную систему с учетом принципов кредитования на различных уровнях.

Замещение действительных денежных средств кредитными деньгами и кредитными операциями. В процессе функционирования кредита происходит создание кредитных орудий обращения, т.е замещение действительных денежных средств кредитными деньгами.

Контрольно-эмисионная

Эмиссионная

Централизованного капитала

Экономии издержек

Концентрации и накопления капитала.

Роль кредита:

Кредит – инструмент проведения государством денежно-кредитной политики, позволяющей снижать/повышать совокупную денежную массу, обслуживающую экономику.

Использование кредита сокращает количество денег, необходимых для обращения.

Кредит сокращает издержки обращения

Кредит способствует: Рост макроэкономических показателей. Пропорциональное развитие экономики в целом и её отдельных отраслей. Снижение издержек производства. Ускорение технического перевооружения предприятий. Создание условий непрерывности процессов воспроизводства. Ускорение и бесперебойность расчетов

20. Активные операции коммерч банков: понятие, стр-ра

Активные операции (операции по размещению ресурсов). Активные операции коммерческого банка:

По экономическому содержанию, делятся на:1)Ссудные операции.2)Инвестиционные операции.3)Расчетные и кассовые операции.4)Прочие.

Основу активных операций составляют ссудные операции. Они являются наиболее доходными, но и наиболее рисковыми. Ссудные операции классифицируются: 1) по заемщикам: ссуды физическим лицам. ссуды юридическим лицам. 2)по сферам приложения капитала: кредиты реальному сектору экономики, кредиты финансовому сектору3)по срокам:краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные

4)по способу выдачи: -разовый кредит (выдается одной суммой оговоренной в кредитном договоре),кредитная линия- (юридически оформленное обязательство банка или другого кредитного учреждения, перед заемщиком, предоставлять ему в течение определенного периода, кредиты в пределах согласованного лимита),овердрафт: (кредитование сверх остатка по счету, кредит представляется по мере возникновения потребности в средствах; при отсутствии денег на расчетном счете клиента предоставление овердрафта осуществляется путем списания средств клиента банка сверх остатка на его счете, в результате чего на счету образуется дебетовое сальдо. Максимальная сумма кредита, условия его предоставления и погашения устанавливается соглашением между банком и клиентом, там же фиксируются сроки овердрафта, но не более 10-15 дней),5)по отраслевой принадлежности: транспорту, сельское хозяйство и т.д.

6)по наличию обеспечения: обеспеченные, бланковые.

Предоставление банковских ссуд осуществляется по средствам ссудных счетов. Предприятия имеют право открывать несколько ссудных счетов в разных банках. Ссудный счет- это бухгалтерский документ банка, по которому ведется учет операций по выдачи и возврату ссуд:1)контокоррент (на этом счете ведется учет операций как по расчетным так и по ссудным счетам, т.е. при выдаче ссуды на контокорренте образуется дебетовое сальдо, а при погашении кредитовое. Т. о. за счет кредита происходит авансирование недостающей суммы платежных средств, обеспечивающих непрерывность кругооборота капитала.

Перед заключением договора банк проводит анализ кредитоспособности. Устанавливает лимит задолженности для каждого клиента дифференцированно. Банк вынужден резервировать часть средств для предоставления кредита, по первому требованию устанавливается предельно допустимый срок погашения. Отсутствует материальное обеспечение кредита.

Похожие работы

Изучение курса по тематике: деньги, кредит, банки

Скачать

153201

19

0

... рефератов с защитой. Перечень вопросов для самоконтроля призван помочь студенту проверить результаты своей самоподготовки и подготовиться к сдаче зачета или экзамена по дисциплине «Деньги, кредит, банки». 1.         Необходимость и предпосылки возникновения денег. 2.         Сущность и функции денег. 3.         Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики. 4.         Виды денег и их ...

деньги кредит банки денежно-кредитная система РФ

Скачать

89040

0

0

... только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей. Страховые компании, инвестиционные, пенсионные и благотворительные фонды не относятся к звеньям денежно-кредитной системы, не имеют права совершать банковскую деятельность. Они находятся на статусе банковских клиентов и в качестве таковых проводят расчетно-денежные операции в ...

Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки

Скачать

73878

0

2

... .деньгами, а путем безнал.перечислений. Деньги служат средством платежа и за пределами товарного обращения (при уплате ренты, налогов, процентов и т.д.), при оплате товара, проданного в кредит. Из этой функции возникают кредитные деньги (товарный вексель, банкнота) Развитие кредитных сделок приводит к широкому росту безнал.расчетов и взаимозачетов, к огромной экономии денег в обращении. 4)   Как ...

Выполнение курсовой работы по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Скачать

29947

1

0

... : «Экономическая теория», «Налоги и налогообложение», «Бюджетная система РФ», «Страхование», «Инвестирование», «Финансы предприятий». Требования к уровню освоения содержания курса В результате изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» студент должен: а) знать: —сущность, функции и роль денег в экономике; —отличия кредитных денег от бумажных; —особенности современной денежной системы; — ...