Организационная структура и управление отделением

1.3. Организационная структура и управление отделением

банка

Прежде, чем охарактеризовать существующую систему управления в Удмуртском отделении № 8618, необходимо немного остановиться на системе управления всей системой Сберегательного банка РФ, которая закреплена в основном правоустанавливающем документе – Уставе Сбербанка РФ, поскольку во многом она зависит от этого.

Органами управления Сбербанка РФ являются:

·  Общее собрание акционеров;

·  Наблюдательный совет Банка;

·  Коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка;

·  Единоличный исполнительный орган – Председатель Правления (Президент) Банка.

Как и во всех коммерческих банках, созданных в форме акционерного общества, в Сберегательном банке РФ высшим органом управления является общее собрание акционеров банка. В Уставе Сберегательного банка РФ, соблюдая требования, изложенные в ст.11 Федерального Закона “Об акционерных обществах”, закреплены вопросы, которые относятся к исключительной компетенции высшего органа управления – собрания акционеров. К ним относятся:

-  внесение изменений и дополнений в Устав банка или утверждение Устава банка в новой редакции;

-  реорганизация банка;

-  ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

-  избрание Наблюдательного совета банка, досрочное прекращение полномочий его членов, утверждение Положения о Наблюдательном совете банка;

-  определение предельного размера объявленных акций;

-  уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения банком части акций в целях сокращения их общего количества или погашения не полностью оплаченных акций, а также путем погашения приобретенных или выкупленных банком акций в соответствии с федеральным законом “Об акционерных обществах”;

-  избрание членов ревизионной комиссии банка и досрочное прекращение их полномочий, утверждение Положения о Ревизионной комиссии банка;

-  утверждение аудитора банка;

-  утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, счета прибылей и убытков банка, распределение его прибылей и убытков;

-  порядок ведения общего собрания;

-  образование счетной комиссии;

-  определение формы сообщения материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати;

-  дробление и консолидация акций;

-  совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком имущества, в случаях, предусмотренных федеральным законом “Об акционерных обществах”;

-  определение размера выплачиваемого членам Наблюдательного совета вознаграждения и компенсации расходов;

-  решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом “Об акционерных обществах”.

Общее собрание акционеров правомочно, если на момент окончания регистрации для участия в нем зарегистрировались акционеры, обладающие в совокупности более чем половиной голосов размещенных голосующих акций банка. Решение считается принятым, если за него проголосовало большинство акционеров банка, за исключением отдельных вопросов (согласно Устава), для принятия решения по которым требуется квалифицированное большинство – три четверти голосов акционеров.

Общее руководство деятельностью Сбербанка РФ осуществляет Наблюдательный совет, состоящий из 17 человек. Члены Наблюдательного совета избираются кумулятивным голосованием, при этом членом Наблюдательного совета может быть акционер (группа акционеров в совокупности), являющийся владельцем не менее 2% голосующих акций. Наблюдательный совет возглавляется Председателем, который избирается членами Наблюдательного совета из их числа простым большинством голосов. На Наблюдательный совет банка в соответствии с Уставом Сбербанка РФ возложено решение многих вопросов, вот некоторые из них:

-  определение приоритетных направлений деятельности банка;

-  созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров банка в установленном порядке;

-  решение вопросов, связанных с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;

-  образование коллегиального исполнительного органа – Правления банка и досрочное прекращение полномочий его членов;

-  рекомендации по размеру годовых дивидендов по акциям и порядку их выплаты;

-  утверждение внутренних документов банка, определяющих порядок деятельности органов управления банка;

-  утверждение решений об открытии и закрытии филиалов и представительств банка;

-  другие вопросы, предусмотренные федеральным законом “Об акционерных обществах” и Уставом Сбербанка РФ.

Непосредственно руководство текущей деятельностью банка осуществляется Правлением и Председателем Правления (Президентом) банка. Круг их полномочий также четко определен Уставом Сбербанка РФ. Права и обязанности каждого из членов Правления и Председателя Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с банком. Договор от имени банка подписывается Председателем Наблюдательного совета банка или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом банка. Председатель Правления (Президент) банка избирается из числа членов Наблюдательного совета банка общим собранием акционеров банка. К компетенции Председателя Правления (Президента) банка относится внесение предложений Наблюдательному совету по составу Правления банка, в том числе по кандидатурам Первого заместителя и заместителей Председателя Правления банка; организация работы Правления банка; распределение обязанностей между Первым заместителем, заместителями Председателя Правления банка и членами Правления банка; утверждение структуры и штатного расписания центрального аппарата банка, положений о его структурных подразделениях; заключение трудовых договоров (контрактов), назначение и освобождение от должности руководителей подразделений центрального аппарата банка и филиалов в республиках, краях и областях, городах Москве и Санкт-Петербурге (территориальных банков) по установленной номенклатуре, а также наложение дисциплинарных взысканий; выдает доверенности; совершает сделки от имени банка в пределах сумм, установленных федеральным законом “Об акционерных обществах”; представляет интересы банка во всех учреждениях, организациях и предприятиях всех форм собственности (при этом действует от имени Сбербанка РФ без доверенности). Это далеко не весь перечень вопросов, отнесенных к компетенции Председателя Правления (Президента) банка.

Правление банка, в отличие от Председателя Правления банка –единоличного органа управления банка, является коллегиальным органом управления банка и действует на основании Устава банка, а также утверждаемого Наблюдательным советом Положении о Правлении банка. Основной круг вопросов, связанных с деятельностью банка именно как кредитного учреждения, относится к компетенции Правления. Правление решает вопросы образования и использования фондов банка; принимает решение о размещении облигаций и ценных бумаг банка; организует внедрение в практику работы филиалов и других обособленных подразделений банка наиболее прогрессивных банковских технологий; утверждает правила совершения банковских операций, а также инструкции, рекомендации по иным вопросам банковской деятельности; организует и проводит работу по совершенствованию сети филиалов и других обособленных подразделений банка, решает вопросы о создании банком дочерних (зависимых) обществ; утверждает процентные ставки по вкладам, депозитам, сберегательным сертификатам, кредитам для физических лиц; осуществляет контроль за соблюдением филиалами банка и другими обособленными подразделениями банка действующего законодательства; предварительно рассматривает годовой отчет о работе банка; устанавливает экономические нормативы филиалам и другим обособленным подразделениям банка; определяет систему и схему должностных окладов, устанавливает систему оплаты труда в банке и многие другие вопросы.

Удмуртское отделение Сбербанка России создано приказом № 38 СБ РФ от 3 января 2001 года. Отделение входит в единую организационную структуру СБ России и является его филиалом, осуществляющим функции СБ РФ на территории УР. В рамках работы по реализации задач, поставленных в Концепции развития Сбербанка России до 2005 года, принято решение о совершенствовании существующей филиальной сети банка. Таким образом, дальнейшее развитие получит практика объединения территориальных банков Сбербанка России, основанная на переходе от действующего административно - территориального деления к формированию объединенных банков по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. В основе данного процесса заложены принципы постепенности проводимых преобразований в сочетании с наибольшим учетом интересов всех клиентов Банка как физических, так и юридических лиц.

Число территориальных банков Сбербанка России уменьшилось с 71 до 17 территориальных банков. При этом сохранилась централизованная система управления территориальными банками и единая система управления рисками.

Объединение территориальных банков позволило усилить их инвестиционный потенциал, обеспечить соответствие между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона, повысить качество обслуживания клиентов, а также создало новые возможности для совершенствования работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, сокращения административных расходов.

Результатом формирования объединенных территориальных банков стало расширение участия в значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, создание новых рабочих мест в реальном секторе экономики. Были обеспечены условия для более эффективного обслуживания крупных региональных клиентов.

Трансформация филиальной сети Банка осуществляется таким образом, чтобы была сохранена структура финансовых связей с регионами и не подвергся изменению существующий порядок уплаты налогов в федеральный и местные бюджеты.

В соответствии с вышеназванным приказом Удмуртский территориальный банк был преобразован в Удмуртское отделение № 8618 и вошел в состав Западно-Уральского банка Сбербанка России (Республики Коми, Удмуртия и Пермская область).

Удмуртское отделение Сбербанка РФ, являясь филиалом Сберегательного банка РФ и головным отделением банка на территории Удмуртской республики, также имеет органы управления:

-  Совет Удмуртского отделения Сбербанка РФ;

-  Управляющий Удмуртского отделения СБ РФ, которые осуществляют руководство текущей деятельностью Удмуртского банка.

 Полномочия органов управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ закреплены в Положении об Удмуртском отделении и Генеральной доверенности, выданной Управляющему Удмуртского отделения Сбербанка РФ.

В соответствии с решением Правления Западно-Уральского банка и Приказом Председателя Западно-Уральского банка СБ РФ Удмуртскому отделению переданы координационные функции в отношении отделений, расположенных на территории Удмуртской Республики.

Согласно Положения об Удмуртском отделении № 8618 Сбербанка РФ персональный состав Совета утверждается приказом Председателя Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ по представлению Управляющего Удмуртского отделения Сбербанка РФ. Совет отделения в своей деятельности действует на основании Устава Сбербанка РФ, Положения об Удмуртском отделении, Положения о Совете отделения и других нормативных и распорядительных документов.

В Удмуртском отделении Сбербанка РФ Совет рассматривает вопросы, определяющие основные направления совершенствования деятельности отделения, разрабатываются мероприятия по всестороннему удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах и получению на этой основе максимальной прибыли, утверждаются планы работы отделений Сбербанка РФ на территории Удмуртской республики, принимаются решения об изменении организационно-штатной структуры филиала, утверждаются штатные расписания отделений, расположенных на территории Удмуртской республики, заслушиваются отчеты их руководителей, рассматриваются материалы ревизий, принимаются решения по списанию безнадежной к взысканию ссудной задолженности в порядке и на условиях, установленных в Сбербанке РФ, а также решаются иные производственные и социальные проблемы.

Управляющий Удмуртским отделением №8618, назначаемый Председателем Правления Западно-Уральского банка СБ РФ осуществляет свои полномочия в пределах выданной ему Генеральной доверенности.

Кроме того, Председателем правления Западно-Уральского банка СБ РФ назначены три Заместителя управляющего Удмуртского ОСБ № 8618. Между Управляющим и его заместителями распределено приказом по отделению курирование производственных вопросов, отнесенных к их компетенции.

Структура управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ, существующая в настоящее время, утверждена решением Совета Удмуртского отделения и Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ и выглядит следующим образом (рис.1).

Управляющий ОСБ № 8618

Зам. Управляющего		Зам. Управляющего		Зам. Управляющего		Юридический отдел
Управление кредитования		Управление бухгалтерского учета и отчетности		Операционное управление		Отдел инкассации
Отдел валютных и неторговых операций		Управление информатики и автоматизации банковских работ		Отдел кассовой работы		Административное управление
Планово-экономический отдел				Отдел вкладов и расчетов населения		Отдел по работе с персоналом
Отдел ценных бумаг						Управление безопасности и защиты информации
Отдел организации обслуживания юридических лиц

Рис.1. Структура управления Удмуртского ОСБ № 8618

Исходя из основных направлений деятельности экономический отдел Удмуртского отделения выполняет следующие функции:

-  организует и координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую и статистическую работу в учреждениях банка;

-  анализирует финансово-хозяйственную деятельность учреждений банка, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению;

-  осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует эффективность их использования;

-  изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;

-  осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги;

-  изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе;

-  анализирует уровень и эффективность организации работы учреждений банка и разрабатывает предложения по созданию оптимальной структуры сети;

-  разрабатывает бизнес – планы и текущие планы развития банка;

-  обеспечивает проверку, сбор, обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных учреждений банка: вкладам и депозитам физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др.

Кредитное управление является структурным подразделением Удмуртского ОСБ, созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

Основными задачами кредитного управления Удмуртского отделения Сбербанка являются:

-  осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством кредитных операций;

-  ведение и осуществление контроля за ходом кредитных операций;

-  применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;

-  обеспечение полной и своевременной уплаты процентов и возврата размещенных средств.

В своей работе кредитное управление руководствуется действующим законодательством, а также Уставом Сбербанка РФ, Положением об отделении и указаниями и инструкциями Удмуртского банка и Сбербанка России.

Кредитная политика Удмуртского ОСБ определяется с учетом конъюктуры финансового рынка, направлена на повышение качества кредитного портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

Активно развивается новое направление деятельности – вексельное кредитование.

Отдел по обслуживанию юридических лиц является структурным подразделением Удмуртского отделения № 8618. Целью деятельности отдела являются:

-  привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;

-  осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

-  осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

-  обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;

-  оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям. Задачами отдела являются:

-  организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;

-  организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры;

-  координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц.

Управление автоматизации и информации банковских работ :

-  организует компьютерные системы банка ;

-  выполняет электронные расчеты ;

-  разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;

-  разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой ;

-  совместно с организационным отделом реализует эти программы.

Юридический отдел призван выполнять :

-  защищать права и интересы Отделения банка ;

-  активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;

-  оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка ;

-  контроль за правильностью применения законодательства Российской Федерации , нормативных документов Центрального банка РФ , Сбербанка РФ , Устава Сбербанка РФ , Положении об Отделении , других нормативных актов , относящихся к деятельности Сбербанка РФ.

Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

 -формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и результатах деятельности ;

-обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами , нормативами и сметами ;

- составляет отчеты по результатам работы банка ;

- ежедневный учет и контроль за движением средств Отделения банка .

Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной деятельности Отделения банка , работой которого руководит главный бухгалтер .

Филиалы по работе с населением являются структурными подразделениями Удмуртского отделения Сбербанка и входят в филиальную сеть, состоящую из 42 филиалов. Каждый филиал имеет право осуществлять следующие операции:

-  открытие и ведение лицевых счетов физических лиц;

-  прием, выдача и переводы вкладов физических лиц;

-  выплаты зарплаты, пенсий, государственных пособий через систему Сбербанка;

-  прием от населения коммунальных платежей;

-  безналичные расчеты по поручениям физических лиц о перечислении сумм со счетов по вкладам;

-  продажа, покупка и выплата выигрышей по облигациям государственных, свободно обращающихся займов;

-  продажа и покупка ценных бумаг за счет и по поручению клиентов (сертификаты и акции Сбербанка);

-  продажа и покупка иностранной валюты, а также ведение валютных счетов;

-  другие виды операций по вновь вводимым банковским продуктам для населения.

Отдел валютных и неторговых операций осуществляет весь комплекс услуг по валютному обслуживанию как юридических лиц, так и населения. К услугам клиента представлен полный спектр банковских операций в иностранной валюте, осуществляемых на территории России. Валютные средства клиента на счетах Сбербанка обеспечиваются надежностью крупнейшего Банка России. Валютный отдел предлагает:

-  ведение валютных счетов юридических лиц;

-  прохождение платежей в минимальные сроки за счет развитой сети корреспондентских отношений и участии в системе международных расчетов и платежей SWIFT;

-  депозитные операции;

-  банковская поддержка экспортно-импортных операций;

-  любые виды конвертаций иностранных валют, включая мягкие валюты.

Отдел вкладов и расчетов населения является структурным подразделением Удмуртского ОСБ № 8618, созданный в целях организации и повышения эффективности деятельности отделения в области привлечения средств населения посредством вкладов. Задачами отдела являются:

-  организация работы по привлечению денежных ресурсов в пассивы банка посредством вкладных операций физических лиц.

-  организация контроля за ходом вкладных операций в отделении, разработка предложений, внедрение мероприятий по их улучшению;

-  организация работы с предприятиями города по привлечению заработной платы во вклады;

-  организация работы по переводам денежных средств населения, безналичным перечислениям, не процентным доходам;

-  организация и проведение рекламных кампаний.

В соответствии с возложенными задачами, отдел выполняет следующие функции:

-  организация применения различных форм и методов пассивных операций для максимального удовлетворения интересов клиентов;

-  привлечение юридических и физических лиц на обслуживание по приему платежей и взносов от населения, по безналичным перечислениям во вклады населения через учреждения Сбербанка;

-  повышение профессионального уровня операционных работников

-  отделения и повышения культуры обслуживания клиентов;

-  контроль за своевременностью и правильностью выплаты пенсий,

-  компенсаций и пособий пенсионерам;

-  организация работы по привлечению клиентов на дополнительное пенсионное обеспечение Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка РФ;

-  формирование справочно-информационного рекламного пакета и др.

Отдел банковских карт

-  организация работы по проведению операций с применением банковских

-  карточек таких как АС “СБЕРКАРТ”, а также с международными пластиковыми карточками VISA (Gold, Business, Classic), Eurocard/MasterCard (Mass, Gold), Cirrus/Maestro, Visa Electron;

-  проведение маркетинга банковских услуг, оказываемых населению.

Административное управление:

-  занимается строительством и ремонтом отделения банка ;

-  осуществляет деятельность по приобретению инвентаря, других материальных ценностей для нормального функционирования банка.

 Кроме этого в Отделении банка имеется ревизионный отдел, который входит в структуру управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ и в подчинении управляющему банка не состоит. Указанный орган призван осуществлять проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом отделения политикой и инструкциями Сберегательного банка РФ, Западно - Уральского банка.