Понятие и классификация валютных операций коммерческого банка
Покупка - продажа валютных средств коммерческими банками РФ на российском рынке и за рубежом
Лицензирование деятельности банков для совершения операций в иностранной валюте
Коэффициент краткосрочной ликвидности (ККЛ)
Новые виды банковских продуктов на валютном рынке России
Навигация
Лицензирование деятельности банков для совершения операций в иностранной валюте
Валютные операции
90153
знака
0
таблиц
0
изображений
2.2 Лицензирование деятельности банков для совершения операций в иностранной валюте
Банк России выдает в соответствии с законом "О валютном регулировании и валютном контроле" лицензии на осуществление коммерческими банками операций в иностранной валюте в РФ и за границей на основании ходатайства банка в зависимости от готовности банка к их проведению.
Лицензии разделяются на :
- разовые - дают право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте;
- внутренние - дают право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории РФ;
- расширенные - дают право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории РФ с правом открытия ограниченного числа счетов в иностранных банках;
- генеральные - дают право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории РФ, так и за границей.
Банк, получивший генеральную, расширенную или внутреннюю лицензию на осуществление операций в иностранной валюте, в дальнейшем именуемый уполномоченным банком, выполняет функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов. Лицензии, выдаваемые Банком России, не являются основанием для осуществления коммерческими банками внешнеторговых операций любого вида, не относящихся непосредственно к банковской деятельности.
При выдаче лицензий Банк России устанавливает требования, на базе которых определяется готовность коммерческого банка к проведению операций в иностранной валюте. Указанные требования разделяются на квалификационные и технические.
Вопрос о расширении операций банкам может быть рассмотрен при условии представления ими годового отчета, заверенного аудитором и опубликованного в открытой печати. При этом следует иметь в виду, что такие банки не должны иметь в своей деятельности в течение предшествующего года нарушений банковского законодательства (включая нормативные акты Центрального банка Российской Федерации).
Генеральная лицензия на совершение банковских операций обычно дает право банку на совершение следующих банковских операций и сделок в РФ и за ее пределами :
1. Банку предоставляется право на совершение следующих кредитно - расчетных и других операций в рублях и иностранной валюте для российских, иностранных и международных предприятий, организаций, других юридических лиц и граждан:
а) привлекать и размещать денежные вклады, депозиты и кредиты по соглашению с заемщиком;
б) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков - корреспондентов и их кассовое обслуживание;
в) открывать и вести счета клиентов и банков - корреспондентов, в том числе иностранных. Открывать и вести счета "Ностро" в банках - корреспондентах, в том числе иностранных;
г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
д) выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;
е) выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
ж) приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);
з) покупать у советских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах согласно действующему законодательству;
л) привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные трастовые операции);
м) оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;
н) производить другие операции и сделки по разрешению Банка России, выдаваемому в пределах его компетенции.
2. Банк может формировать часть уставного фонда банка в иностранной валюте за счет средств российских, иностранных и международных предприятий и организаций.
3. Банк может создавать резервный, страховой и другие фонды из прибыли в иностранной валюте, которые используются для гарантирования и страхования операций банка, для развития банковского дела, инвестиций в РФ и за ее пределами.
Банк может быть учредителем или пайщиком банковских учреждений в РФ и за ее пределами.
4. Банк может открывать свои филиалы за границей с разрешения Банка России, а представительства за границей - с предварительным уведомлением Банка России.
Банк России устанавливает лимиты на операции банка в иностранных валютах. Сумма обязательств банка в иностранной валюте перед российскими юридическими лицами и гражданами не должна превышать более чем в 20 раз размер собственных средств банка в иностранной валюте.
Величина обязательств банка в иностранной валюте перед иностранными юридическими лицами и гражданами не должна превышать суммы собственных средств банка в иностранной валюте и суммы гарантийных обязательств его пайщиков по рискам в отношении его заимствований за границей.
Под собственными средствами банка понимаются оплаченный уставный фонд, общие и другие резервы и фонды, образованные из прибыли (за исключением специальных страховых резервов по выявленной безнадежной или сомнительной задолженности), а также субординированные займы. При этом оплаченный уставный фонд и общие резервы должны составлять не менее половины от общей суммы собственных средств.
При расчете показателей из суммы обязательств в иностранной валюте вычитаются вложения банка в российские государственные долговые обязательства в иностранной валюте.
Под суммой гарантийных обязательств за банк понимаются прямые обязательства погашения долга банка, связанные с исполнение конкретных сделок, а также обязательства пополнения уставного фонда банка путем перечисления валютных средств по требованию банка.
Банк России установил следующие нормативы ликвидности по операциям банка в иностранных валютах:
Похожие работы
... оборота. Однако, исходя из данного разъяснения Центрального банка, нельзя сделать вывод относит ли он иностранную валюту к объектам, ограниченным в обороте, в соответствии с ч.2 п.2 ст.129 ГК РФ. Основные положения о регулировании валютных операций на территории СССР [12] не могут определять оборотоспособность тех или иных объектов гражданских прав, так как они приняты во исполнение закона СССР о ...
... рынка являются банки, поэтому, в основном, российский валютный рынок является межбанковским. В настоящий момент в РФ продолжается поиск оптимального сочетания государственного регулирования операций участников валютного рынка и рыночной инициативы. Укрепляется законодательная база, определяющая основные правила поведения его участников. Несмотря на ее противоречивость, отток капитала за границу ...
... валютных операций банка В результате проведенного анализа предлагается комплекс мероприятий по увеличению доходности банка от проведения валютных операций. На современном этапе развития увеличение прибыли возможно за счет совершенствования уже внедренных операций и введения новых. На основании проведенного в данной дипломной работе анализа валютных операций предлагаются следующие пути по ...
... суммы заработной платы, наследство и пр. Лица, уполномоченные банком на подписание документов контрольной подписью, осуществляют проверку законности совершения операций, правильности оформления документов и их отражения в бухгалтерском учете. Валютные операции в инвалюте неторгового характера могут производиться через текущие счета в инвалюте. Текущие счета открываются по заявлению граждан с ...
0 комментариев