Основы организации валютных операций

2. Основы организации валютных операций

Банки проводят широкий круг операций и сделок на валютном рынке: обслуживают валютные счета клиентов (резидентов и нерезидентов), выдают валютные кредиты, заключают сделки по покупке и продаже валюты на межбанковском рын- ке, а также с другими юридическими лицами, являются агентами государственного валютного контроля.

Принципы осуществления валютных операций в РФ, полномочия и функции органов валютного регулирования и валютного контроля, права и обязанности юридических и физических лиц в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, ответственность за нарушения валютного законодательства в настоящее время регулируется Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ.

Банк России – основной орган валютного регулирования в РФ. Он определяет сферу и порядок обращения в России иностранной валюты и ценных бумаг в ино- странной валюте, проводит все виды валютных операций, устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами операций с иностранной валютой и цен- ными бумагами в иностранной валюте, а также правила проведения нерезидентами в России операций с валютой РФ и ценными бумагами в валюте РФ.

Банк России устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза, пересылки в Россию иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, также случаи и условия открытия резидентами счетов в иност- ранной валюте в банках за пределами России.

Банки, проводящие валютные операции, в целях снижения валютных рисков должны соблюдать лимит открытой валютной позиции (ОВП), т. е. поддерживать на определенном уровне разрыв между суммами своих требований и обязательств в валюте. В настоящее время лимит ОВП установлен в размере 10% от суммы соб- ственных средств (капитала) банка по каждому виду валют, и банки ежедневно должны его соблюдать.

За нарушения пруденциальных норм деятельности, касающихся валютных операций, в соответствии с Инструкцией Банка России «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» от 31 марта 1997 года № 59 установлены штрафы.

3. Порядок лицензирования коммерческих банков для совершения

операций с иностранной валютой

Банковские операции с иностранной валютой в нашей стране могут осуществляться уполномоченными банками, т. е. коммерческими банками, получившими лицензии ЦБ РФ на проведение операций в иностранной валюте.

Для получения лицензии банк должен представить следующие документы:

·  копию утвержденного устава банка;

·  обоснование экономической целесообразности и готовности банка к осуществлению операций в иностранных валютах;

·  организационную структуру банка с описанием подразделений, занимающихся операциями с иностранной валютой;

·  копию письма уполномоченного банка о согласии подписать корреспондентское соглашение;

·  справку об организации внутрибанковского контроля;

·  баланс банка и справку о соблюдении нормативов по операциям в рублях на последнюю дату;

·  годовой отчет на конец финансового года;

·  аудиторское заключение;

·  для банков, обращающихся за генеральной лицензией, – справку о возможных зарубежных партнерах по заключению корреспондентских соглашений.

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, подразделяются на:

·  разовые, дающие право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте;

·  внутренние, дающие право на открытие счетов резидентов в иностранной валюте, открытие корреспондентских счетов в иностранной валюте с российскими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России;

·  расширенные, предоставляющие коммерческим банкам право открывать корреспондентские счета в иностранной валюте с ограниченным числом зарубежных банков и обслуживать нерезидентов;

·  генеральные, гарантирующие право на совершение коммерческими банками полного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории России, так и за ее пределами.

Получившие лицензию банки могут производить следующие банковские операции и сделки:

·  привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;

·  осуществлять расчеты по поручению клиентов банков – корреспондентов и их кассовое обслуживание;

·  открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов;

·  финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

·  выпускать, продавать покупать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;

·  выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

·  приобретать права требования по поставке товаров и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

·  покупать у российских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

·  покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а также изделия из них;

·  привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;

·  привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции);

·  оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;

·  производить другие операции и сделки по разрешению ЦБ РФ, выдаваемому в пределах его компетенции;

Все операции, перечисленные выше, могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии генеральной лицензии.

Внутренняя лицензия предоставляет коммерческим банкам право на совершение полного или ограниченного круга банковских операций на территории РФ в иностранной валюте, а именно:

1) открытие и ведение счетов в иностранных валютах юридических и физических лиц, резидентов и нерезидентов, а также рублевых счетов нерезидентов. Установление корреспондентских отношений с российскими банками, имеющими генеральную лицензию ЦБ РФ;

2) проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов банка в иностранных валютах в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода;

3)валютное обслуживание физических лиц, включая куплю и продажу иност- ранных валют в соответствии с действующим законодательством;

4) приобретение и продажу иностранных валют за рубли у юридических лиц;

5) привлечение и размещение средств в иностранных валютах юридических лиц в форме кредитов, депозитов и других формах, а также выдачу гарантий в пользу клиентов банка в пределах собственных средств банка в иностранных валютах.

Расширенная лицензия также предоставляет коммерческим банкам право совер- шать на территории РФ эти же операции в иностранной валюте, а также дополнительно дает возможность открывать ограниченное число корреспондентских счетов в конкретных иностранных банках.

ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в случаях обнаружения недостоверных сведений, на основании которых была выдана лицензия, предоставления банком недостоверных данных в отчетности, выявления нарушений банком требований антимонопольного законодательства России, признания банка неплатежеспособным.

Отзыву лицензии должны предшествовать предупредительные мероприятия, направленные на устранение указанных нарушений.

Похожие работы

Международные валютные операции коммерческих банков

Скачать

43004

0

0

... с действующим законодательством Украины налогообложение валютных счетов физических лиц не осуществляется. Одним из перспективных направлений развития валютных операций коммерческих банков являются операции по обслуживанию "пластиковых" кредитных карточек международных платежных систем в иностранной валюте и соответственно эмитирование собственных "пластиковых" карточек в национальной и ...

Валютные операции коммерческих банков: проблемы и перспективы развития

Скачать

138193

2

1

... , а также вывозом и пересылкой из Российской Федерации валютных ценностей, а также с осуществлением международных денежных переводов. В настоящее время коммерческие банки предлагают широкий спектр услуг связанных с валютой. Валютные операции коммерческих банков делятся на несколько видов (услуг): 1. Операции по международным расчетам. Эти операции связаны с экспортом и импортом товаров и ...

Специфика валютных операций коммерческого банка

Скачать

111686

8

10

... валютных отношений нацелена на сохранение лидирующего положения в этом секторе финансового рынка, путем совершенствования действующих и внедрения новых видов операций. Следовательно, я считаю, в своей дальнейшей деятельности коммерческому банку в рамках валютных отношений следует вести работу по следующим направлениям: 1.Активное развитие операций по перечислению всех видов доходов граждан, с ...

Регулирование валютных операций коммерческих банков

Скачать

14285

0

0

... лишь основные положения регулирования валютной сферы. В этой связи большое значение имеют нормативные акты в области валютного регулирования, разрабатываемые ЦБ РФ. Согласно действующему на территории Российской Федерации законодательству, все валютные операции должны осуществляться только через ЦБ РФ или уполномоченные банки — банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии ЦБ РФ на ...