Кредитная система: понятие, институты, функции, структура

37. Кредитная система: понятие, институты, функции, структура

Кредитная система

1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма);

2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

Институты кредитной системы:

- финансовые (банки, страховые компании, фонды и т.д.);

- регулирующие (ЦБ, ведомства по надзору за движением кредитных ресурсов);

 - регламентирующие (ЦБ, Министерство финансов).

 Функции кредитной системы:

- денежно-хозяйственные;

- регулирующие;

 - регламентирующие.

Структура кредитной системы:

1)Центральный банк;

2)Банковский сектор (коммерческие, сберегательные, ипотечные и др.);

3)Страховой сектор (страховые компании);

4)Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании).

38. Функции, виды банков. Банковские операции

Банк - особый вид предпринимательской деятельности, связанный с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением;

Банки - экономические институты, образующие основную группу кредитных учреждений, выполняющие следующие функции:

1)аккумуляция денежных средств;

2)предоставление кредитов;

3)осуществление денежных расчетов;

4)эмиссия кредитных средств;

5)выпуск ценных бумаг;

6)контроль за деятельностью кредитных учреждений;

7)денежно-кредитное регулирование экономики

Виды банков:

 - Центральный эмиссионный (центр кредитной системы, осуществляет выпуск денежных знаков, банк банков);

- Коммерческие (кредитование промышленных, торговых и др. предприятий, носит универсальный характер);

 - Инвестиционные (финансирование и долгосрочное кредитование различных отраслей хозяйства, образование ресурсов за счет выпуска акций, облигаций, привлечения кредитов от КБ);

- Сберегательные (привлечение средств населения во вклады);

- Специального назначения (занимаются определенным видом кредитования (ипотечные, внешнеторговые и др.)

Соврем-я банковская система в России:

1.  ЦБ

2.  Коммерческие банки и специализир-е кредит-е учреждения.

Банковские операции.

Пассивные- с помощью которых образуются банковские ресурсы (прием депозитов, продажа акций, облигаций и других ЦБ);

Активные - размещение денежных ресурсов (предоставление кредитов, покупка акций, облигаций и других ЦБ, учет векселей, фондовые операции)

Банковские услуги:

Лизинг - долгосрочная аренда машин и оборудования.

Обусловлен наличием изнош-го оборуд-я, дороговизной оборуд-я.

Факторинг - приобретение банком у клиентов требований на взыскание долгов, частичной оплате таких требований и последующем получении долга у должника

Трастовые операции - операции, в проведении которых банк не вкладывает собственные средства (управление наследством, выполнение операций по доверенности, агентские услуги)

Учет векселей - выкуп (учет) векселей коммерческим банком у фирм, организаций, которым необходимы денежные средства, а не векселя.

39. Функции ЦБ. Денежно-кредит-я политика

Ф-ии ЦБ

- осуществление монопольной эмиссии банкнот;

- банк банков;

- банк правит-ва

- проведение денежно-кредитной политики, осуществление банковского надзора;

- осущ-е банковского надзора;

- хранение государственных золотовалютных резервов;

- кредитование коммерческих банков

- установ-е правил осущ-я расчетов в РФ

- осущ-е валютного регулир-я

- анализ сост-я эк-ки в РФ

Пассив ЦБ

- эмиссия банкнот;

- вклады КБ;

- обязательные резервы КБ;

 - собственный капитал

Актив ЦБ

- учетно-ссудные операции;

- банковские инвестиции;

 - операции с золотом и валютой

Задачи денежно-кредитной политики

- стабилизация уровня цен;

- подавление инфляции;

- стабилизация покупательной способности и курса национальной валюты на внутреннем и внешнем рынках;

- обеспечение устойчивого денежного обращения;

- регулирование денежной массы, спроса и предложения денег посредством банковской системы.

Инструменты денежно-кредитной политики

Учетная ставка - это ставка, по которой ЦБ предоставляет ссуды коммерческим банкам

Норма обязательного резервирования - коэффициент пропорциональности величины обязательных резервов к величине депозитов.

Операции на открытом рынке - купля-продажа ЦБ финансовых активов.

40. Финансы: сущность, функции. Финансовая система

Финансы:

- денежная форма ресурсов производства и потребления;

- инструмент обеспечения потребностей в денежных средствах;

 - распределительные отношения;

- это система сложившихся в обществе экономических отношений по формированию и использованию денежных средств на основе распределения и перераспределения ВВП.

Соц-но-эк-я ф-я финансовых отнош-й:

За счет кого гос-во получает фин-е рес-сы и в чьих интересах исп-т эти средства.

Функции финансов:

- аккумулирующая;

- регулирующая;

- распределительная;

- контрольная.

- стабилизационная

Финансовая система - отношения между экономическими субъектами по поводу формирования и использования фондов денежных средств через соответствующие институты, учреждения на основе законодательно установленных нормативов.

В основе построения финансовой системы России 4 блока:

 - Общегос-е фин-сы (государственный бюджет, внебюджетные фонды, государственный кредит, гос-е страхов-е).

- Территор-е финансы ( территор-й бюджет и внебюджет-е фонды)

- Финансы хозяйствующего субъекта

 - фин-сы граждан

41.  Государственный бюджет. Фискальная политика

Гос. бюджет - законодательно утвержденный баланс доходов и расходов гос-ва на 1 год.

Доходы:

- налоги (подоходный, налог на прибыль предприятий, акцизы)

-рентные платежи, неналоговые доходы

-доходы от внешнеэкономич. деятельности

-прочие доходы

Расходы:

-финансирование экономики

-соц-культурные программы

- научно-технич. программы

-оборона

-управление

-целевые программы

-кредиты и помощь другим гос-вам.

Состояние госбюджета: