Проблемы и пути совершенствования ЦБ России

3. Проблемы и пути совершенствования ЦБ России

3.1.Интеграция банковской системы России в мировое банковское сообщество.

Необходимость интеграции банковской системы России в мировое банковское сообщество обусловлена целым рядом причин. Одной из основных следует выделить задачу привлечения финансовых ресурсов с международных рынков. Стоит отметить, что решение данной проблемы невозможно без кардинального преобразования современной банковской системы России, т.е. разработки концепции и модели национальной банковской системы, адекватной рыночным отношениям. Вхождение национальной банковской системы в мировое банковское сообщество не является самоцелью, но служит важнейшим фактором усиления геополитических позиций России. Поставленные перед банковской системой страны задачи решаются на государственном уровне. В этом процессе участвует Банк России, Национальный банковский совет при Банке России и некоторые другие государственные органы. В этой области впервые за годы преобразований в России (с 1992 г.) были достигнуты значительные результаты, о чем свидетельствуют такие факты, как активизация деятельности российских банков за рубежом, повышения доверия к российским банкам со стороны западных партнеров. Это доверие нашло выражение, в частности, в соответствующих кредитных рейтингах ведущих мировых агентств, в предоставлении ресурсов российским банкам, открытии (либо выражении намерения об открытии) представительств, филиалов, дочерних банков на территории Российской Федерации. Однако этот этап развития интеграционных процессов был прерван в 1997 г. Преодоление кризисных явлений 1997 и 1998 гг. требует новых и, вероятно, еще более значительных усилий для восстановления доверия западных партнеров и мирового банковского сообщества.

Вступление в новое тысячелетие поставило перед банкирами сложные, но решаемые вопросы. Работа над целым рядом проблем должна вестись на мировом и национальных уровнях в условиях глобализации экономических, социальных и экологических процессов, формирования единого информационно-телекоммуникационного пространства, изменения геополитических позиций целого ряда стран. Значительная часть этих проблем связана с формированием и развитием национальных банковских систем и их взаимодействия между собой: банковские системы различных государств не функционируют изолированно друг от друга, а, наоборот, находятся в постоянной взаимозависимости, взаимовлиянии и взаимодействии. Развитие мировой экономики и международных экономических отношений с неизбежностью приводит к появлению “иностранного элемента” в национальных банковских системах в форме проникновения иностранного капитала в банковский сектор экономики того или иного государства, развития международного и регионального сотрудничества по формулированию общих стандартов банковского регулирования, формирования трансграничного рынка банковских услуг и т.д., что требует адекватного налогообложения. Все вышеупомянутое закономерно приводит к возникновению специфической правовой системы, объектом регулирования которой выступает банковская деятельность, “осложненная” иностранным элементом.

Одним из ключевых вопросов интеграции банковской системы России в мировое банковское сообщество является вопрос о том, на каких условиях происходит вхождение, как наиболее достоверно могут быть оценены ее последствия. В этом смысле крайне важно решить двустороннюю задачу: во-первых, реально оценить возможности национальной банковской системы; во-вторых, оценить современный уровень и перспективы развития мирового сообщества. Решение второй части указанной двуединой задачи возможно посредством анализа основных количественных и качественных характеристик мирового банковского сообщества, форм и методов интеграции банковских систем экономически развитых и развивающихся стран, взаимосвязи развития мирового банковского сообщества и мировых финансовых рынков. Наряду с этим требуется глубокий анализ современного состояния (с учетом эволюции) международных рынков банковских услуг, инфраструктуры этих рынков, а также основных факторов долгосрочного решения проблем стабильности банков и их подверженности риску в мировом масштабе.

Выявление основных текущих и долгосрочных тенденций в указанных областях будет способствовать решению указанной выше задачи. Стоит учитывать, что комплексное решение задачи интеграции банковской системы России в мировое банковское сообщество возможно не за счет спонтанных мер, а посредством разработки стратегии интеграции банковской системы России в мировое банковское сообщество. Причем важно подчеркнуть, что эта стратегия должна постоянно координироваться со стратегией экономического и социального развития России (которую также предстоит разработать), корректироваться с учетом текущего состояния мировых финансов и мирового банковского сообщества.

Разработка и реализация стратегии вхождения банковской системы России в мировое банковское сообщество предполагает четкое формулирование соответствующих критериев, экономических инструментов и основных институтов интеграционных процессов с учетом современного состояния и перспектив развития банковской системы России. Очевидно, что интеграция национальной банковской системы в мировое банковское сообщество – процесс длительный, осложненный целым рядом внутренних и внешних факторов.

Проблемы формирования и развития национального государства, национальной экономики и банковской системы тесно взаимосвязаны между собой. Причем они актуальны как для развивающихся, так и для развитых стран. За последние годы организационная и денежно-кредитные сферы мировой экономики получили значительное развитие. Глубокие изменения затронули как структуру национальных банковских систем, так и валютные рынки. Было создано множество новых финансовых инструментов, произошли изменения и в финансовой деятельности предприятий. Рост процентных ставок и увеличение финансовых расходов заставили по-иному взглянуть на функцию управления денежными потоками. Безусловно, управление международными денежными средствами во многом схоже с управлением национальной наличностью: прогнозирование движения денежных потоков, создание системы информации, переговоры с банками.

Общие факторы, сдерживающие развитие банковской деятельности. Развитие банковского сектора сдерживается рядом обстоятельств как внутреннего, так и внешнего характера. К внутренним препятствиям относятся неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень руководства в некоторых банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков. К внешним сдерживающим факторам можно отнести высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения.

Помимо этого, российская экономика в целом и банковская сфера в частности имеют относительно невысокую инвестиционную привлекательность, о чем свидетельствует динамика инвестиций, а в отношении банковского сектора — и снижающаяся доля иностранного капитала. В период с 1 января 2000 г. по 1 января 2005 г. доля нерезидентов в совокупном уставном капитале действующих кредитных организаций Российской Федерации снизилась с 10,7 процента до 6,2 процента.

По-прежнему значительным является административное бремя, возложенное на банки в связи с отвлечением ресурсов на выполнение несвойственных им функций. Неоправданно усложнена процедура консолидации капитала (слияний и присоединений кредитных организаций). Не решен вопрос представления банками отчетности только в электронной форме.

Наряду с перечисленными факторами существуют такие проблемы методического характера, как необходимость дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения круга инструментов управления ликвидностью.

3.2.Деятельность Банка России по совершенствованию банковского законодательства

В 2007 году был принят целый ряд актуальных законов, непосредственно направленных на совершенствование законодательства о банковской деятельности или связанных с банковской деятельностью. Так, в 2007 году в результате принятия Федерального закона от 17 мая 2007 года №82"ФЗ «О банке развития» был создан государственный финансовый институт развития ' государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)». Внешэкономбанк создан путем реорганизации в форме преобразования Банка внешнеэкономической деятельности СССР. Правовые основы создания Внешэкономбанка, его правовое положение, принципы организации, цели создания и деятельности, порядок реорганизации и ликвидации установлены в принятом законе. Тем самым был законодательно урегулирован правовой статус Внешэкономбанка. Принятие закона «О банке развития» потребовало внесения изменений в другие федеральные законы, и, в связи с этим был разработан и принят Федеральный закон от 17 мая 2007 года №83"ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О банке развития». Изменения были внесены, в частности, в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», который предоставил Внешэкономбанку право осуществлять банковские операции в соответствии с Федеральным законом «О банке развития», а также Банку России право устанавливать для Внешэкономбанка особенности ведения бухгалтерского учета. В соответствии с Федеральным законом от 2 ноября 2007 года№248"ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» теперь по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банк не может в одностороннем порядке изменить срок действия этого договора, уменьшить размер процентов, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Изменения в закон «О банках и банковской деятельности» были внесены Федеральным законом от 4 декабря 2007 года №325"ФЗ "О внесении изменений в статью 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В соответствии с внесенными изменениями вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, может быть предоставлено право на получение лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, если банк выполняет два обязательных условия:

1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее суммы рублевого эквивалента 100 миллионов евро;

2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка. Статья 26 закона «О банках и банковской деятельности» в 2007 оду уточнялась два раза.

Так, Федеральным законом от 24 июля2007 года №214"ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О внесении изменений Уголовно» процессуальный кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «О прокуратуре Российской Федерации» в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» были внесены изменения, в соответствии с которыми справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, с согласия руководителя следственного органа, а не с согласия прокурора, как это было до внесения изменений.

Кроме того, в соответствии с внесенными изменениями была скорректирована статья 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в части наложения ареста на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации. Теперь арест на такое имущество может быть наложен по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения. Во второй раз статья 26 закона «О банках и банковской деятельности» была уточнена в связи с принятием Федерального закона от 2 октября 2007 года №225"ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который, в свою очередь, был принят в связи с принятием новой редакции Федерального закона «Об исполнительном производстве». Данным законом был дополнен перечень субъектов, которым кредитной организацией выдаются справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также справки по счетам и вкладам физических лиц.

Новая редакция Федерального закона от 2 октября 2007 года №229"ФЗ «Об исполнительном производстве» содержит новеллы, которые решают существующие проблемы исполнения банками исполнительных документов.

В 2007 году был увеличен размер совокупно гострахового возмещения по банковским вкладам граждан со 190 до 400 тыс. рублей.

Увеличение размера выплат физическим лицам касается не только вкладов в банках ' участниках системы обязательного страхования вкладов физических лиц, но и вкладов в банках, не входящих в эту систему. Такие изменения произошли благодаря принятию Федерального закона от 13 марта 2007 года №34"ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 6 Федерального закона

«О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Важное значение для развития рынка банковских услуг и экономики в целом имеет развитие потребительского кредитования. В последнее время этот сегмент рынка банковских услуг развивается очень динамично, и это требует совершенствования законодательной базы.

В целях приведения федерального законодательства в соответствие с международными обязательствами Российской Федерации в сфере борьбы с коррупцией, а также совершенствования правового механизма противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма, в том числе в части противодействия отмыванию коррупционных доходов, был принят Федеральный закон от 28 ноября 2007 года №275"ФЗ «О внесении изменений в статьи 5 и 7Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В частности, статья 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» была дополнена пунктом 3.1, который установил требования к осуществлению безналичных расчетов и переводов денежных средств без открытия счета, осуществляемых на территории Российской Федерации и из Российской Федерации, в части необходимости сопровождать их на всех этапах проведения информацией о плательщике и номере его счета (при наличии последнего) путем указания такой информации в расчетном документе или иным способом.

Федеральным законом от 5 июля 2007 года №127"ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» был дополнен перечень разрешенных валютных операций между резидентами. Теперь физические лица резиденты со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, могут осуществлять переводы в пользу иных физических лиц резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации. Кроме того, указанным Федеральным законом был дополнен перечень документов, связанных с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов, установленный в части 4 статьи 23, документами, подтверждающими, что физические лица являются супругами или близкими родственниками, включая документы, выданные органами записи актов гражданского состояния. В 2007 году Банк России принимал активное участие в работе над проектами федеральных законов и проектами концепций проектов федеральных законов.

Нормотворческая деятельность Банка России в 2007 году может быть охарактеризована следующим образом.

В период с 1 января по 31 декабря 2007 года Банком России принято 193 нормативных акта. Из них '3 инструкции, 15 положений, 175 указаний.

Из 193 принятых Банком России нормативных актов Минюстом

России зарегистрирован 91 нормативный акт Банка России (2 инструкции, 12 положений, 77 указаний). Кроме того, за указанный период были подготовлены 228 писем банка России, направленных территориальным учреждениям Банка России.

Заключение

Таким образом, подводя итоги курсовой работе, сформулируем следующие выводы.

Одним из основных звеньев банковской системы является Центральный банк Российской Федерации. Роль Центрального банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. Таким образом, Центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны.

Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Все центральные банки имеют сходные функции, применяют сопоставимые инструменты регулирования. Это обусловливает постепенное сближение их организационных структур, координацию их деятельности, а в Западной Европе - формирование единой денежно-кредитной и валютной политики стран - участниц ЕС. Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральными банками, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер. Главным направлением деятельности центральных банков является регулирование денежного обращения.

Одно из важнейших направлений деятельности центрального банка - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы. Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения уровня ликвидности банковских институтов центральные банки осуществляют их рефинансирование с различной степенью интенсивности в разных странах. При этом использовать кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты, испытывающие временные трудности.
Центральный банк является проводником государственной валютной политики, направленной главным образом на регулирование валютного курса. Выбор режимов валютных курсов, используемых центральными банкам (фиксированный, свободно плавающий, "ползучий", двойной, система множественности валютных курсов) осуществляется в зависимости от их сравнительных преимуществ применительно к конкретным экономическим условиям данной страны.

В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".

В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

Основными задачами развития банковского сектора являются:

- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

- повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

- предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

- развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ. На следующем этапе (2009—2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

Список использованной литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: части первая, вторая и третья: официальный текст по состоянию на 1 ноября 2000 г.-М.: НОРМА-ИНФРА-М, 2005.-546 с.

2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ: по состоянию на 1 января 2005 г.-М.: НОРМА-ИНФРА, 2005.- 651 с.

3. Бюджетное послание Президента РФ Федеральному Собранию РФ от 30 мая 2006 г. "О бюджетной политике в 2007 году" // Информационно-справочная система Гарант

4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ // Собрание законодательства.-2002.-Ст.1-236.

5. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 29 июля 2004 г.).

6. О валютном регулировании и валютном контроле: федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации.-2004.-№1.-Ст.28

7. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год // Финансы.-2007.-№2.-С.15-35.

8. Баликоев, В.З. Общая экономическая теория. Учебное пособие. / В.З.Баликоев. - Новосибирск: ООО «Издательство ЮКЭА», 2003. - 528 с.

9. Булатов С. Экономика: Учебник по курсу экономической теории / С. Булатов. – М., 2004.-456 с.

10. Войтов А.Г. Экономика. Общий курс. – М.: Информационно-внедренческий центр «Маркетинг», 2003. – 492 с.

11. Департамент платежного баланса Банка России. Основные направления единой государственной денежно – кредитной политики на 2006 г.// Деньги и кредит. – 2005.- № 12. – С. 3 – 25

12. Захаров В.С. Проблемы банковской системы / В.С. Захаров. // Деньги и кредит.-2006. №1.-С.21-24

13. Исаева Е. Б. Денежно-кредитная политика в России: возможности и результаты / Е.Б. Исаева. // Деньги и кредит. -2006. -№ 3.- С. 19-27.

14. Орлов Р.С. Основные направления развития банковского сектора до 2008 года./ Р.С.Орлов // Финансы.-2006.-С.25-30.

15. Рыночная экономика: Учебник в 3 т. Т.1. Теория рыночной экономики. Максимова В.Ф., Шишов А.Л.-М.: СОМИНТЕК, 2005.-265 с.

16. Сажина, М.А., Чибриков, Г.Г. Экономическая теория. Учебник для вузов. / М.А.Сажина, Г.Г.Чибриков.- М.: Издательская группа НОРМА – ИНФРА М, 2004.-456 с.

17.Годовой отчет ЦБ РФ за 2005 г.

18. Бюллетень банковской статистики. - № 9. – 2006 г.

 19.Бюллетень банковской статистики. - № 1. – 2007 г.

20.Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора 2002г.

21.Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора 2006г.

22.Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора 2007г.

23.. www.rbk.ru-новости

24.www.сbr.ru

25. http://lib.stihi-rus.ru/

26. http://www.sberbank.biz/library.

27. http://banking.mifp.ru

28. http://www.finam.ru/

29. http://www.finansy.ru/

30. http://lib.finmaster.ru/