Анализ состояния кредитной работы банка с физическими лицами

2.2 Анализ состояния кредитной работы банка с физическими лицами

Рассмотрим виды кредитов, предоставляемых ТрансКредитБанком физическим лицам.

География автокредитования:

Москва: Дополнительный офис «Центральный».

Филиалы ТрансКредитБанка: Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Волгоград, Екатеринбург, Иркутск, Ижевск, Калининград, Калуга, Кемерово, Красноярск, Курган, Курск, Мурманск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Орел, Оренбург, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Псков, Саратов, Самара, Санкт-Петербург, Тверь, Тула, Томск, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Южно-Сахалинск, Ярославль.

Дочерние банки: ООО КБ «ВостокБизнесБанк», ОАО «ЧитаПромСтройБанк», ОАО «МеТраКомБанк», ОАО «Банк Юго-Восток», ОАО «Супербанк».

Требования к заемщикам: возраст от 21 года до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования; наличие стабильного дохода, достаточного для погашения кредита; отсутствие отрицательной кредитной истории в банке.

Кредит на покупку нового автомобиля иностранного производства

·  Условия автокредитования:

·  валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ;

·  сумма кредита: от 100 000 рублей РФ (5 000 долларов США/евро) до 2000000 рублей РФ (эквивалент в долларах США/евро по конкретному Заемщику по курсу Центрального Банка на дату принятия решения о кредитовании этого Заемщика);

·  срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет;

·  обеспечение автокредита: залог приобретаемого автомобиля, поручительство супруги / супруга заемщика (возможно подписание договоров поручительства по доверенности или предоставление нотариально оформленного согласия супруги / супруга о получении кредита и передачи автомобиля в залог);

·  погашение автокредита: ежемесячно, аннуитетными платежами;

·  досрочное погашение:

– возможно, без ограничений при кредитовании на срок от 6 до 12 месяцев + 1 месяц;

– с уплатой штрафа в течение первых 3 месяцев в размере недополученных процентов за первые 3 месяца кредитования при кредитовании на срок от 1 года + 1 месяц до 2 лет + 1 месяц;

– с уплатой штрафа в течение первых 6 месяцев в размере недополученных процентов за первые 6 месяцев кредитования при кредитовании на срок от 2 лет +1 месяц.

·  процентная ставка по кредиту: в рублях РФ

Первоначальный взнос (в% от стоимости автомобиля)	Процентная ставка, годовых					Комиссия за открытие и ведение ссудного счета (рубли РФ)
	До 12 месяцев	До 24 месяцев	До 36 месяцев	До 48 месяцев	До 60 месяцев
от 10 до 40	14	14,5	15	15,5	16	6 000
свыше 40	13,5	14	14,5	15	15,5	6 000

Кредитование жителей Москвы, Московской, Владимирской, Рязанской, Калужской, Ивановской областей осуществляется в офисах банка в г. Москве.

Кредитование жителей регионов, где расположены филиалы банка, осуществляется в соответствующих филиалах.

Кредит на покупку новых микроавтобусов и малотоннажных автомобилей иностранного и отечественного производства

Условия автокредитования:

·  валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ;

·  сумма кредита: от 90 000 до 2 000 000 рублей РФ, или эквивалент в долларах США / Евро. При этом, расчет максимальной суммы в долларах США / Евро по конкретному Заемщику производить по курсу Центрального Банка на дату принятия решения о кредитовании этого Заемщика;

·  срок кредита: от 6 до 36 месяцев;

·  процентная ставка по кредиту: в рублях РФ

Сумма первоначального взноса (% от стоимости автомобиля)	%, годовых
	до 12 месяцев	до 24 месяцев	до 36 месяцев
от 20	17	17,5	18
от 30	16,5	17	17,5
от 40	16	16,5	17

·  комиссия за открытие и ведение ссудного счета: 100 долларов США/евро взимается при выдаче кредита, 0,1% от суммы кредита взимается ежемесячно при кредитовании в долларах США/евро,

0,2% – при кредитовании в рублях РФ;

страхование: АВТОКАСКО, ОСАГО;

обеспечение автокредита: залог приобретаемого автомобиля, поручительство супруги / супруга заемщика (при наличии);

погашение автокредита: ежемесячно, аннуитетными платежами.

Кредит на покупку подержанного автомобиля иностранного производства

Покупка подержанного автомобиля иностранного производства возможна как в автосалоне, так и у частного лица.

Условия автокредитования:

·  валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ;

·  сумма кредита: от 60 000 до 2 000 000 рублей, или эквивалент в долларах США / Евро. При этом, расчет максимальной суммы в долларах США / Евро по конкретному Заемщику производить по курсу Центрального Банка на дату принятия решения о кредитовании этого Заемщика;

·  срок кредита:

– от 6 до 24 месяцев – для автомобилей, бывших в эксплуатации свыше 4-х лет;

– от 6 до 36 месяцев – для автомобилей, бывших в эксплуатации до 4-х лет.

·  процентная ставка по кредиту: для заемщиков, проживающих в г. Москве и Московской области при кредитовании в г. Москве.

Срок	Доллары США/евро (% годовых)	Рубли (% годовых)	Сумма первоначального взноса (% от стоимости автомобиля)
от 6 до 12 месяцев	11	15	от 40
от 12 до 24 месяцев	11,5	16	от 30
от 24 до 36 месяцев	12	17	от 25

для заемщиков, проживающих в городах (областях) присутствия филиалов, а также Московской, Владимирской, Ивановской, Калужской, Рязанской областях:

комиссия за открытие и ведение ссудного счета: 100 долларов США/евро при сумме кредита до 20 000 долларов США/евро, 3 000 рублей при сумме кредита до 600 000 рублей. 0,5% от суммы кредита при сумме кредита более 20 000 долларов США/евро или более 600 000 рублей, взимается при выдаче кредита;

страхование: АВТОКАСКО, ОСАГО;

обеспечение автокредита: залог приобретаемого автомобиля, поручительство супруги / супруга заемщика (возможно подписание договоров поручительства по доверенности или предоставление нотариально оформленного согласия супруги / супруга о получении кредита и передачи автомобиля в залог);

погашение автокредита: ежемесячно, аннуитетными платежами.

Срок	Доллары США/евро (% годовых)	Рубли (% годовых)	Сумма первоначального взноса (% от стоимости автомобиля)
от 6 до 12 месяцев	12	16	от 40
от 12 до 24 месяцев	13	17	от 30
от 24 до 36 месяцев	14	18	от 25

Кредит на покупку нового автомобиля отечественного производства

Предоставляется в Москве жителям Москвы, Московской, Владимирской, Ивановской, Рязанской, Калужской областей, а также регионов расположения филиалов банка.

Условия автокредитования:

·  валюта кредита: рубли РФ;

·  сумма кредита: от 30 000 до 300 000 рублей;

·  срок кредита: от 6 до 36 месяцев;

·  процентная ставка по кредиту:

Срок	Рубли (% годовых)	Минимальный первоначальный взнос (% от стоимости автомобиля)*
от 6 до 12 месяцев	11	40
от 12 до 24 месяцев	12	30
от 24 до 36 месяцев	13	20

·  комиссия за открытие ссудного счета: 3000 рублей

·  ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета: 0,2% от суммы предоставленного кредита (уплата производится в день совершения планового платежа по кредиту);

·  страхование: АВТОКАСКО, ОСАГО;

·  обеспечение автокредита: залог приобретаемого автомобиля, поручительство супруги / супруга заемщика (при наличии);

·  погашение автокредита: ежемесячно, аннуитетными платежами.

Кредит на покупку нового автомобиля отечественного производства

Предоставляется в филиалах ТрансКредитБанка.

Условия автокредитования:

валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ;

сумма кредита: от 1 000 до 10 000 долларов США/евро или от 30 000 до 300 000 рублей РФ.

срок кредита: от 6 до 36 месяцев;

процентная ставка по кредиту:

Срок	Доллары США/евро (% годовых)	Рубли (% годовых)	Cумма первоначального взноса (% от стоимости автомобиля)*
от 6 до 12 месяцев	13	16	от 40
от 12 до 24 месяцев	14	17	от 30
от 24 до 36 месяцев	15	18	от 20

·  комиссия за обслуживание ссудного счета: 100 долларов США/евро (при кредитовании в долларах США/евро); 3000 рублей (при кредитовании в рублях);

·  страхование: АВТОКАСКО, ОСАГО;

·  обеспечение автокредита: залог приобретаемого автомобиля, поручительство супруги / супруга заемщика (возможно подписание договоров поручительства по доверенности или предоставление нотариально оформленного согласия супруги / супруга о получении кредита и передачи автомобиля в залог);

·  погашение автокредита: ежемесячно, аннуитетными платежами.

География кредитования

Москва: дополнительный офис «Центральный».

Филиалы ТрансКредитБанка: Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Волгоград, Екатеринбург, Иркутск, Ижевск, Калининград, Калуга, Кемерово, Красноярск, Курган, Курск, Мурманск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск.

Дочерние банки: ООО КБ «Востокбизнесбанк», ОАО «Читапромстройбанк», ОАО «МеТраКомБанк», ОАО Банк «Юго-Восток», ОАО «Супербанк».

Кредит на покупку квартир на вторичном и первичном рынках недвижимости

Условия ипотечного кредитования ·  валюта кредита: рубли РФ, доллары США; ·  размер кредита: от 30 до 80% стоимости жилья. Минимальная сумма кредита 300 000 рублей РФ / 10 000 долларов США. ·  срок кредита: от 1 года до 25 лет; ·  процентная ставка по кредиту:

Форма подтверждения дохода	Процентная ставка, годовых
	рубли РФ		доллары США
	Максимальная сумма кредита (% от стоимости объекта недвижимости)
	70%	80%	70%	80%
Официально подтвержденные (сумма кредита – не менее 3 млн. рублей/100 тыс. долларов США, срок кредита – не более 15 лет)	13,5	13,75	12,5	12,75
Официально подтвержденные	14	14,25	13	13,25
Косвенно подтвержденные	15	15,25	13,5	13,75

– в случае наличия поручительства юридического лица (соответствующего условиям программы), на первичном рынке жилья процентные ставки устанавливаются в том же размере, что и при приобретении жилья на вторичном рынке.

на вторичном рынке недвижимости

Форма подтверждения дохода	Процентная ставка, годовых
	рубли РФ		доллары США
	Максимальная сумма кредита (% от стоимости объекта недвижимости)
	70%	80%	70%	80%
Официально подтвержденные (сумма кредита – не менее 3 млн. рублей/100 тыс. долларов США, срок кредита – не более 15 лет)	13	13,25	12	12,25
Официально подтвержденные	13,5	13,75	12,5	12,75
Косвенно подтвержденные	14	14,25	13	13,25

·  комиссии Банка:

·  за открытие и ведение ссудного счета – 1% от суммы кредита, но не более 75 000 рублей РФ при кредитовании в рублях РФ (3 000 долларов США при кредитовании в долларах США);

·  дополнительные комиссии:

·  за ведение ссудного счета при досрочном погашении кредита – 5% от суммы досрочного погашения, взимается в первые 6 месяцев кредитования. Начиная с 7-го месяца кредитования – 300 рублей РФ при кредитовании в рублях РФ (10 долларов США, при кредитовании в долларах США). Комиссия взимается за каждое досрочное погашение кредита;

·  за внесение изменений в кредитный договор, связанных с заменой данных по приобретаемой квартире – 0,5% от суммы кредита, в валюте кредита, но не менее 5 000 рублей РФ при кредитовании в рублях (250 долларов США при кредитовании в долларах США).

·  обязательное страхование:

– жизни и трудоспособности заемщика (при необходимости созаемщика);

– предмета залога (жилья) от гибели и ущерба;

– титула собственности.

– обеспечение ипотечного кредита:

– на вторичном рынке – залог приобретаемого жилья;

– на первичном рынке – поручительство юридического лица или без поручительства в пределах установленного лимита на застройщика / инвестора. При приобретении жилого помещения у ОАО «РЖД», его филиалов или иных структурных подразделений ОАО «РЖД», а также ЗАО «Желдорипотека», НО «Фонд Жилсоципотека» по договору долевого участия, который подлежит регистрации в органах юстиции, поручительство не предоставляется. Залог прав требования.

погашение ипотечного кредита:

– ежемесячно, аннуитетными платежами;

– минимальная сумма досрочного погашения – 25 000 рублей РФ / 1000 долларов США.

·  срок рассмотрения заявки: до 5 банковских дней.

Требования к заемщикам /созаемщикам:

·  гражданство Российской Федерации;

·  возраст – от 21 года до 65 лет на момент планового возврата кредита;

·  созаемщиками могут являться только близкие родственники заемщика. Заемщиков по одному кредитному договору не может быть больше 4-х человек

·  заемщики / созаемщики, чей доход включен в совокупный доход семьи заемщика, должны иметь трудовой стаж не менее 6-ти месяцев.

Кредит под залог жилого недвижимого имущества Условия кредитования: ·  валюта кредита: доллары США, рубли РФ; ·  сумма кредита: от 500 000 до 27 000 000 рублей РФ или от 20 000 до 1 000 000 долларов США; ·  срок кредитования: от 3 до 15 лет; ·  процентная ставка по кредиту:

Форма подтверждения дохода	Процентная ставка, годовых
	рубли РФ	доллары США
Официально подтвержденный	14	13
Косвенно подтвержденный	15	14

·  комиссии Банка:

– за открытие и ведение ссудного счета:

– при залоге права собственности на квартиру – 1% от суммы кредита;

– при залоге права собственности на жилой дом с правом собственности / аренды на земельный участок – 2% от суммы кредита;

– при залоге права собственности на земельный участок для индивидуального жилищного строительства – 3% от суммы кредита;

– дополнительная комиссия:

– за ведение ссудного счета – 5% от суммы досрочного погашения, взимается в первые 6 месяцев кредитования. Начиная с 7-го месяца кредитования – 300 рублей РФ при кредитовании в рублях РФ (10 долларов США, при кредитовании в долларах США). Комиссия взимается за каждое досрочное погашение кредита;

– уплата комиссии осуществляется в валюте кредита и производится не позднее дня выдачи кредита, единовременно

·  досрочное погашение кредита: минимальная сумма досрочного погашения – 25 000 рублей РФ / 1000 долларов США. ·  обязательное страхование:

– при залоге квартиры:

– жизни и трудоспособности заемщика (при необходимости, созаемщика);

– квартиры от гибели и ущерба;

– титула собственности на квартиру.

– при залоге жилого дома с правом собственности / правом аренды на земельный участок:

– жизни и трудоспособности заемщика (при необходимости, созаемщика);

– жилого дома от гибели и ущерба;

– титула собственности на жилой дом и права собственности / права аренды на земельный участок.

– при залоге права собственности на земельный участок:

– жизни и трудоспособности заемщика (при необходимости, созаемщика);

– права собственности на земельный участок.

·  обеспечение кредита:

– права собственности на квартиру;

– права собственности на жилой дом с правом собственности / правом аренды на земельный участок;

– земельного участка для индивидуального жилищного строительства, принадлежащего по праву собственности;

·  погашение кредита: ежемесячно, аннуитетными платежами; ·  срок рассмотрения заявки: до 5 банковских дней.

Требования к заемщику:

·  возраст от 21 года до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования;

·  регистрация в Москве, Московской, Ярославской, Владимирской, Рязанской, Калужской, Ивановской областях, а также регионах расположения филиалов Банка;

·  наличие стабильного дохода, достаточного для погашения кредита;

·  отсутствие отрицательной кредитной истории в Банке.

Кредит под залог нежилого недвижимого имущества Условия кредитования: ·  валюта кредита: доллары США; ·  размер кредита:

– при целевом кредитовании – не более 80% и не менее 30% стоимости недвижимости;

– при потребительском кредитовании – не более 60% и не менее 30% стоимости недвижимости.

Сумма кредита определяется на основании отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, подготовленного независимой оценочной компанией.

·  минимальная сумма кредита: от 60 000 долларов США.

В случае передачи в залог права аренды на земельный участок максимальный срок кредитования не может быть более действующего срока аренды;

·  срок кредитования: от 1 до 6 лет; ·  процентная ставка по кредиту:

Форма подтверждения дохода	Процентная ставка, годовых
	доллары США
Официально подтвержденный	14%
Косвенно подтвержденный	15%

комиссии Банка:

– за открытие и ведение ссудного счета: 1,5% от суммы кредита, но не менее 2 000 долларов США;

– дополнительная комиссия:

– за ведение ссудного счета – 300 рублей РФ. Комиссия взимается за каждое досрочное погашение кредита;

– уплата комиссий осуществляется в валюте кредита по курсу ЦБ РФ и производится не позднее дня выдачи кредита, единовременно;

досрочное погашение кредита: минимальная сумма досрочного погашения – 5 000 долларов США обязательное страхование:

– нежилой недвижимости от гибели и ущерба;

– титула собственности на нежилую недвижимость. При необходимости передачи в залог земельного участка страхование риска утраты права собственности на земельный участок.

обеспечение кредита:

– права собственности на нежилую недвижимость;

– права собственности / права аренды на земельный участок.

погашение кредита: ежемесячно, аннуитетными платежами. срок рассмотрения заявки: до 5 банковских дней.

Требования к заемщику:

·  возраст от 21 года до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования;

·  регистрация в Москве, Московской, Ярославской, Владимирской, Рязанской, Калужской, Ивановской областях, а также регионах расположения филиалов Банка;

·  наличие постоянного трудового стажа не менее 6-ти месяцев.

Кредит на покупку / строительство коттеджей с земельными участками Условия ипотечного кредитования: ·  валюта кредита: рубли РФ, доллары США; ·  размер кредита: от 30 до 70% стоимости жилья; минимальная сумма кредита при кредитовании в рублях – 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей РФ; при кредитовании в долларах США – 20 000 (Двадцать тысяч) долларов США; ·  первоначальный взнос: от 30% стоимости жилья; ·  срок кредитования: от 3 до 25 лет; ·  процентная ставка по кредиту:

Форма подтверждения дохода	Процентная ставка, годовых
	До оформления права собственности		После оформления права собственности и закладной / Вторичный рынок
	рубли РФ	доллары США	рубли РФ	доллары США
Официально подтвержденный	14,5%	13,5%	13,0%	12,0%
Косвенно подтвержденный	15,5%	14,5%	14,0%	13,0%

При приобретении только земельного участка действуют ставки указанные в графе «После оформления права собственности и закладной / Вторичный рынок».

В случае если при расчете платежеспособности заемщика кроме официально подтвержденного дохода учитывается и косвенно подтвержденный доход, то процентная ставка по кредиту устанавливается по шкале косвенно подтвержденного дохода.

комиссии Банка:

– за открытие и ведение ссудного счета:

– при приобретении на вторичном рынке – 1% от суммы кредита;

– при приобретении на первичном рынке – 1,5% от суммы кредита.

– дополнительные комиссии:

– за ведение ссудного счета при досрочном погашении кредита – 5% от суммы досрочного погашения, взимается в первые 6 месяцев кредитования. Начиная с 7-го месяца кредитования – 300 рублей РФ при кредитовании в рублях РФ (10 долларов США, при кредитовании в долларах США). Комиссия взимается за каждое досрочное погашение кредита;

– за внесение изменений в кредитный договор, связанных с заменой данных по приобретаемой квартире – 0,5% от суммы кредита, в валюте кредита, но не менее 5 000 рублей РФ при кредитовании в рублях РФ (250 долларов США при кредитовании в долларах США).

– досрочное погашение кредита:

– минимальная сумма досрочного погашения – 25 000 рублей при кредитовании в рублях РФ; 1000 долларов США при кредитовании в долларах США.

·  Обязательное страхование:

– жизни и трудоспособности заемщика (при необходимости созаемщика);

– предмета залога (жилья) от гибели и ущерба;

– титула собственности на предмет залога осуществляется на срок не менее 3 лет и 3 месяцев.

·  обеспечение ипотечного кредита:

– на вторичном рынке – залог приобретаемого жилья / земельного участка;

– на первичном рынке – залог приобретаемого жилья / земельного участка, прав требования.

·  погашение ипотечного кредита: ежемесячно, аннуитетными платежами; ·  срок рассмотрения заявки: до 5 банковских дней.

Требования к заемщикам / созаемщикам:

гражданство Российской Федерации;

возраст – от 21 года до 65 лет на момент планового возврата кредита;

созаемщиками могут являться только близкие родственники заемщика. Заемщиков по одному кредитному договору не может быть больше 4-х человек;

заемщики / созаемщики, чей доход включен в совокупный доход семьи заемщика, должны иметь трудовой стаж не менее 6-ти месяцев.

География кредитования

Москва: Головной офис Банка, Дополнительный офис «Центральный», Отделение «Сокольническое», Отделение «Каланчевское».

Филиалы ТрансКредитБанка: Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Волгоград, Екатеринбург, Иркутск, Ижевск, Калининград, Калуга, Кемерово, Красноярск, Курган, Курск, Мурманск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Орел, Оренбург, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Псков, Саратов, Самара, Санкт-Петербург, Тверь, Томск, Тула, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Южно-Сахалинск, Ярославль.

Дочерние банки: ООО КБ «Востокбизнесбанк», ОАО «Читапромстройбанк», ОАО «МеТраКомБанк», ОАО Банк «Юго-Восток», ОАО «Супербанк».

Кредит без обеспечения Условия кредитования: ·  валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ; ·  сумма кредита: от 50 000 рублей РФ (2 000 долларов США /евро) до 500 000 рублей РФ (при кредитовании в долларах США/евро, максимальная сумма эквивалентна максимальной сумме кредита в рублях РФ. При этом, расчет максимальной суммы в долларах США/евро производится по курсу ЦБ РФ на дату принятия решения о кредитовании); ·  срок кредитования: от 12 до 36 месяцев; ·  процентная ставка по кредиту:

Валюта кредита	Срок кредитования / Ставка, % годовых
	12 месяцев (включительно)	до 24 месяцев (включительно)	до 36 месяцев (включительно)
доллары США/ евро	20	21	22
рубли РФ	23	24	25

– у Заемщика имеется положительная кредитная история в Банке (общее количество просрочки за весь срок действия кредитного договора не превышает 5 дней);

– кредитная история Заемщика в Банке не менее 24 месяцев.

Если данные условия не соблюдены, устанавливается стандартная процентная ставка.

комиссия за ведение ссудного счета

(оплачивается единовременно в дату выдачи кредита):

– по кредитам в рублях РФ – 1% от суммы кредита, но не менее 500 рублей;

– по кредитам в долларах США – 1% от суммы кредита, но не менее 20 долларов США;

– по кредитам в Евро – 1% от суммы кредита, но не менее 20 Евро.

обязательное страхование: страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика на срок кредита. Страховые суммы по рискам устанавливаются на уровне суммы предоставляемого кредита, увеличенной на 10%. Размер страховой премии может быть включен в сумму кредита; погашение кредита: ежемесячно, аннуитетными платежами; досрочное погашение:

– полное досрочное погашение: без ограничений, в дату планового платежа. Комиссия за полное досрочное погашение составляет 1000 руб.;

– частичное досрочное погашение: без ограничений, в дату планового платежа. Комиссия за частичное досрочное погашение составляет 500 руб.

срок рассмотрения заявки: не более 3 банковских дней. Требования к заемщику:

·  регистрация в Москве и Московской области, а также регионах расположения филиалов банка;

·  совокупный стаж работы заемщика / поручителя – не менее 2 лет;

·  текущий непрерывный стаж работы заемщика в организации – не менее 6 месяцев;

·  возраст – от 21 года до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования;

·  наличие стабильного дохода, достаточного для погашения кредита;

·  отсутствие отрицательной кредитной истории в банке.

Кредит под залог ценных бумаг Условия кредитования: ·  валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ; ·  сумма кредита: от 10 000 до 100 000 долларов США/евро или эквивалент в рублях РФ; ·  срок кредитования: от 30 до 360 дней; ·  процентная ставка по кредиту:

 

Валюта кредита	Срок кредитования/ Ставка (% годовых)
	от 30 до 180 дней	от 181 до 360 дней
доллары США / евро	18	19
рубли РФ	20	22

·  комиссия за открытие и ведение ссудного счета:

– по кредитам до 50 000 долларов США/евро (или эквивалента в рублях) – 100 долларов США/евро или 3 000 рублей РФ (если валюта кредита рубли РФ);

– по кредитам свыше 50 000 долларов США/евро (или эквивалента в рублях) – 200 долларов США/евро или 6 000 рублей РФ (если валюта кредита рубли РФ);

·  обеспечение кредита: залог ценных бумаг. Требования к залогу:

– В залог Банком принимаются только бездокументарные ценные бумаги по согласованию с Банком;

– Минимальный объем принятых в залог бездокументарных ценных бумаг, по каждому виду бумаг, должен быть не ниже минимального лота, установленного для торгов на Бирже. В залог принимаются ценные бумаги (по каждому виду), в количестве кратном минимальному лоту, установленному для торгов на Бирже.

·  погашение кредита: проценты и основной долг в конце срока кредитования; ·  досрочное погашение: возможно; ·  срок рассмотрения заявки: до 5 банковских дней. Требования к заемщику:

возраст – от 18 лет;

в собственности у заемщика должны находится ценные бумаги, покрывающие с учетом дисконтов и издержек на их реализацию сумму кредита и начисленные на нее проценты;

отсутствие отрицательной кредитной истории в Банке.

Кредит под поручительство юридического лица Условия кредитования:

·  валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ

·  сумма кредита: от 30 000 рублей РФ или эквивалент в долларах США/евро по курсу ЦБ РФ;

·  максимальная сумма кредита: рассчитывается индивидуально;

·  срок кредитования: от 3 до 60 месяцев; ·  процентная ставка по кредиту:

Валюта кредита	Срок кредитования/ Ставка (% годовых)
	до 12 месяцев (включительно)	до 24 месяцев (включительно)	до 60 месяцев (включительно)
рубли РФ	21	22	23
доллары США/ евро	18	19	19,5

комиссия за открытие и ведение ссудного счета: не взимается; обеспечение кредита: поручительство юридического лица, находящегося на расчетно-кассовом обслуживании в банке; погашение кредита: ежемесячно, аннуитетными платежами; досрочное погашение: возможно; срок рассмотрения заявки: не более 3 банковских дней. Требования к заемщику:

·  возраст от 21 года до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования;

·  наличие стабильного дохода, достаточного для погашения кредита;

·  отсутствие отрицательной кредитной истории в Банке.

География кредитования:

Москва: дополнительный офис «Центральный».

Филиалы ТрансКредитБанка: Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Волгоград, Екатеринбург, Иркутск, Ижевск, Калининград, Калуга, Кемерово, Красноярск, Курган, Курск, Мурманск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Орел, Оренбург, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Псков, Саратов, Самара, Санкт-Петербург, Тверь, Томск, Тула, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Южно-Сахалинск, Ярославль.

Потребительский кредит без обеспечения

Условия кредитования:

·  валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ; ·  сумма кредита: от 30 000 рублей РФ (1000 долларов США/евро) до 750 000 рублей РФ (25 000 долларов США/евро); ·  срок кредитования: от 6 до 36 месяцев; ·  процентная ставка по кредиту:

Валюта кредита	Срок кредитования / Ставка (% годовых)
	до 12 мес. (включительно) Минимальная сумма кредита – 30000 рублей РФ / 1000 долларов США/евро	до 24 мес. (включительно) Минимальная сумма кредита – 50000 рублей РФ / 2000 долларов США /евро	до 36 мес. (включительно) Минимальная сумма кредита – 75000 рублей РФ / 3000 долларов США /евро
Для заемщиков, получающих зарплату на банковскую карту ТрансКредитБанка:
доллары США/евро	18	19	19
рубли РФ	20 (19)	21 (20)	21 (20)
Для заемщиков, не получающих зарплату на банковскую карту ТрансКредитБанка:
доллары США/евро	20	21	21
рубли РФ	22 (21)	23 (22)	23 (22)

  Требования к заемщикам:

·  место работы заемщика – предприятие или организация железнодорожного транспорта;

·  текущий непрерывный стаж работы заемщика на предприятиях железнодорожного транспорта – не менее 2 лет;

·  возраст – от 21 года до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования;

·  наличие стабильного дохода, достаточного для погашения кредита;

·  отсутствие отрицательной кредитной истории в банке;

·  поручительство физического лица по требованию банка (при необходимости).

Потребительский кредит под поручительство ОАО «РЖД»

Условия кредитования:

·  валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ; ·  сумма кредита: от 50 000 рублей или от 1 000 долларов США / евро; ·  срок кредитования: от 3 до 36 месяцев; ·  процентная ставка по кредиту:

Валюта кредита	Ставка (%, годовых)
рубли РФ	19
доллары США/евро	17

·  комиссия за ведение ссудного счета:

– при кредитовании в рублях – 500 рублей при сумме кредита до 300000 рублей, 1000 рублей при сумме кредита свыше 300000 рублей;

– при кредитовании в долларах США/евро – 25 долларов / евро при сумме кредита до 10000 долларов США/евро, 50 долларов США/евро при сумме кредита свыше 10000 долларов США/евро;

·  обеспечение кредита: поручительство ОАО «РЖД»; ·  погашение кредита: ежемесячно, аннуитетными платежами либо первые шесть месяцев – отсрочка выплат по основному долгу, проценты ежемесячно, затем – ежемесячно, аннуитетными платежами; ·  досрочное погашение: возможно без ограничений; ·  срок рассмотрения заявки: не более 3 рабочих дней. Требования к заемщикам:

·  гражданство РФ;

·  регистрация в Москве, Московской, Владимирской, Рязанской, Калужской, Ивановской областях, а также регионах расположения филиалов банка;

·  место работы – предприятия и организации железнодорожного транспорта;

·  наличие стабильного дохода, достаточного для погашения кредита;

·  отсутствие отрицательной кредитной истории в банке.

Образовательный кредит Условия кредитования: валюта кредита: рубли РФ; сумма кредита: рассчитывается исходя из стоимости обучения по конкретной специальности. Максимальная сумма кредита: 1 000 000 рублей РФ; срок кредитования: максимальный срок кредита составляет плановый срок обучения, увеличенный на 60 месяцев. Срок кредита, в том числе максимальный, может быть дополнительно увеличен на 3 месяца в случае, если заемщик на момент подачи заявления на кредит не состоял в трудовых отношениях с ОАО «РЖД»; процентная ставка по кредиту: 11% годовых; форма предоставления кредита: кредитная линия. Денежные средства предоставляются траншами (частями) на счет заемщика с одновременным переводом кредитных средств в счет оплаты услуг по обучению заемщика. Оплата производится на основании выставленного счета образовательного учреждения; комиссия за оформление каждого транша по кредитной линии: 500 рублей РФ; обеспечение кредита: поручительство ОАО «РЖД»; погашение кредита: ежемесячно, аннуитетными платежами; досрочное погашение: возможно в плановые даты погашения в порядке, установленном в кредитном договоре. Минимальная сумма досрочного погашения – 1 500 рублей РФ; срок рассмотрения заявки: не более 3 рабочих дней.

Требования к заемщикам и поручителям:

·  гражданство РФ;

·  регистрация в Москве, Московской, Владимирской, Рязанской, Калужской, Ивановской областях, а также регионах расположения филиалов банка;

·  возраст – от 14 лет до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования;

·  наличие поручительства ОАО «РЖД»;

·  наличие поручительства обоих родителей (или опекуна заемщика) для несовершеннолетних заемщиков;

·  отсутствие отрицательной кредитной истории в банке.

Кредитные карты с беспроцентным периодом кредитования Условия кредитования: ·  категория карты: Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold; ·  валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ; ·  кредитный лимит:

– от 9000 рублей/300 долларов США, евро до 250 000 рублей (эквивалент в долларах США/евро) по кредитной карте без обеспечения;

– от 9000 рублей РФ/300 долларов США, евро до 450 000 рублей (эквивалент в долларах США/евро) по кредитной карте, оформленной под поручительство юридического лица, обслуживающегося в ТрансКредитБанке.

·  срок действия карты: 12 месяцев; ·  процентная ставка за пользование кредитом:

Кредитная карта	Валюта кредита	Ставка, % годовых
Без обеспечения	Доллары США/евро	23
	Рубли	25
Под поручительство юридического лица, обслуживающегося в ТрансКредитБанке	Доллары США/евро	19
	Рубли	21

·  погашение кредита: ежемесячно, 15 числа каждого месяца (если 15 число приходится на выходной день – в следующий рабочий день); ·  плановый платеж:

– в течение срока действия кредитной карты – 10% от суммы задолженности и проценты на последний рабочий день предыдущего отчетного месяца. Минимальный плановый платеж составляет 1 000 рублей/30 долларов США/30 евро (но не более фактической задолженности);

– после окончания срока действия кредитной карты – 10% от суммы задолженности и проценты на последний рабочий день предыдущего отчетного месяца.

·  досрочное погашение: возможно по заявлению клиента; ·  срок рассмотрения заявки: не более 4 рабочих дней; ·  срок изготовления карты: 6–8 рабочих дней с даты принятия положительного решения о выпуске карты. Требования к заемщикам:

– основным местом работы является предприятие – клиент банка;

– наличие «зарплатной» банковской карты ТрансКредитБанка;

– регистрация в Москве и Московской области, а также регионах расположения филиалов банка.

Овердрафтные кредиты по банковским картам

Условия кредитования:

валюта овердрафта: рубли РФ, доллары США, евро; лимит овердрафта: не более 40% от среднемесячной заработной платы заемщика; срок действия лимита: до 36 месяцев; процентная ставка за пользования кредитом:

Валюта кредита	Ставка, % годовых	Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых
Доллары США/евро	19	33
Рубли	23	43

Требования к заемщикам:

– место работы – структурные подразделения ОАО «РЖД»;

– регистрация в Москве, Московской, Владимирской, Рязанской, Калужской, Ивановской областях, а также регионах расположения филиалов банка;

– стаж работы на предприятии – не менее 3-х месяцев.

Ипотечные кредиты

ТрансКредитБанк предоставляет сотрудникам предприятий железнодорожного транспорта ипотечные кредиты на приобретение квартир на первичном / вторичном рынках недвижимости. Срок кредитования – до 25 лет.

Условия кредитования:

·  валюта кредита: рубли РФ, доллары США; ·  сумма кредита: от 30% до 100% стоимости жилья

Кредиты без первоначального взноса предоставляются:

– при кредитовании «молодых специалистов»;

срок кредитования: от 1 года до 25 лет; процентная ставка по кредиту:

Процентная ставка, годовых
Приобретение жилья на первичном / вторичном рынках недвижимости без предоставления субсидии под поручительство ОАО «РЖД», ЗАО «Желдорипотека», НО «Фонд «Жилсоципотека»/ в случае, если продавцом недвижимости выступает ЗАО «Желдорипотека», НО «Фонд «Жилсоципотека»		Приобретение жилья на первичном / вторичном рынках недвижимости на условиях предоставления субсидии под поручительство ОАО «РЖД», ЗАО «Желдорипотека», НО «Фонд «Жилсоципотека»/ в случае, если продавцом недвижимости выступает ЗАО «Желдорипотека», НО «Фонд «Жилсоципотека»
рубли РФ	доллары США	рубли РФ
16	14	14 (13)2>

 

·  комиссии банка:

– за открытие и ведение ссудного счета

– 1 500 рублей РФ по кредитам с предоставлением субсидии;

– 1% от суммы кредита по кредитам без предоставления субсидии;

дополнительные комиссии:

– за ведение ссудного счета при досрочном погашении кредита – 150 рублей РФ. Комиссия взимается за каждое досрочное погашение кредита.

Требования к заемщикам / созаемщикам:

– гражданство Российской Федерации;

– для сотрудников предприятий железнодорожного транспорта, претендующих на корпоративную субсидию по ипотечному кредиту на приобретение жилья, а также для категории заемщиков, имеющих статус «молодой специалист», стаж работы не требуется. При ипотечном кредитовании без предоставления субсидии Заемщик должен иметь непрерывный стаж не менее 1-го года на предприятии железнодорожного транспорта;

– возраст – от 21 года до 65 лет на момент планового возврата кредита;

– наличие стабильного и официально подтвержденного дохода, достаточного для погашения кредита. Платеж по кредиту может составлять до 40% размера чистого ежемесячного дохода заемщика / созаемщиков (членов его семьи);

– наличие собственных средств, достаточных для оплаты первоначального взноса, а также комиссий банка и сопутствующих сделке расходов.

Потребительский кредит без обеспечения

География кредитования:

Москва: отделение «Сокольническое», отделение «Каланчевское».

Филиалы ТрансКредитБанка: Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Волгоград, Екатеринбург, Иркутск, Ижевск, Казань, Калининград, Калуга, Кемерово, Красноярск, Курган, Курск, Мурманск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Орел, Оренбург, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Псков, Санкт-Петербург, Саратов, Самара, Тверь, Томск, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Южно-Сахалинск, Ярославль.

Дочерние банки: ООО КБ «Востокбизнесбанк», ОАО «Читапромстройбанк», ОАО «МеТраКомБанк», ОАО Банк «Юго-Восток», ОАО «Супербанк»

Условия кредитования:

·  валюта кредита: доллары США, евро, рубли РФ;

·  сумма кредита: от 30 000 рублей РФ (1 000 долларов США, ЕВРО) до 300 000 рублей РФ (10 000 долларов США, ЕВРО)

·  срок кредитования: от 6 до 24 месяцев;

·  процентная ставка по кредиту:

Валюта кредита	Срок кредитования/ Ставка, % годовых
	до 12 мес. (включительно) Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей РФ / 1 000 долларов США /евро	до 24 мес. (включительно) Минимальная сумма кредита – 50000 рублей РФ / 2000 долларов США / евро
Для Заемщиков, получающих з/плату на банковскую карту ТКБ
рубли РФ	20 (19) *	21 (20) *
доллары США/ евро	18	19
Для Заемщиков, не получающих з/плату на банковскую карту ТКБ **
рубли РФ	22 (21) *	23 (22) *
доллары США/ евро	20	21

Требования к заемщикам:

·  регистрация в Москве и Московской области, а также регионах расположения филиалов банка;

·  место работы заемщика – организация, являющаяся клиентом банка;

·  текущий непрерывный стаж работы заемщика в организации, являющейся клиентом банка – не менее 2 лет;

·  возраст – от 21 года до пенсионного возраста за вычетом срока кредитования;

·  наличие стабильного дохода, достаточного для погашения кредита;

·  отсутствие отрицательной кредитной истории в банке;

·  поручительство физического лица по требованию банка (при необходимости).

Кредитные карты с беспроцентным периодом кредитования

Условия кредитования:

форма кредитования: кредитная карта с возобновляемой кредитной линией и беспроцентным периодом кредитования.

валюта кредита: Рубли РФ; Доллары США; ЕВРО.

сумма кредита:

от 9 000 рублей/300 долларов США, евро до 250 000 рублей (эквивалент в долларах США/евро) по кредитной карте без обеспечения;

от 9 000 рублей/300 долларов США, евро до 450 000 рублей (эквивалент в долларах США/евро) по кредитной карте, оформленной под поручительство юридического лица, обслуживающегося в ТрансКредитБанке;

обеспечение по кредиту: кредитные карты выдаются без обеспечения или под поручительство юридического лица, находящегося на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, при наличии необходимого свободного остатка лимита обязательств по операциям кредитования физических лиц, установленного в Банке на данное юридическое лицо.

процентные ставки:

Кредитная карта	Валюта кредита	Ставка, % годовых
Без обеспечения	Доллары США/евро	23
	Рубли	25
Под поручительство юридического лица, обслуживающегося в ТрансКредитБанке	Доллары США/евро	19
	Рубли	21

беспроцентный период: Банк не удерживает с Клиента проценты на ссудную задолженность, возникшую в Отчетный период, при условии внесения Клиентом соответствующего платежа.

платежная дата: ежемесячно, 20 числа каждого месяца (если 20 число приходится на выходной день – в следующий рабочий день).

отчетный период: предыдущий календарный месяц.

расчетная дата: последний рабочий день каждого месяца.

очередность погашения задолженности:

сумма комиссионного вознаграждения в соответствии с Тарифами;

сумма штрафа за использование Неразрешенного овердрафта;

сумма Неразрешенного овердрафта;

сумма штрафной неустойки на просроченную Ссудную задолженность по Кредиту и просроченным процентам;

1.  сумма просроченных процентов;

2.  сумма просроченной Ссудной задолженности по Кредиту;

3.  сумма текущих процентов, начисленных на последнюю Расчетную дату;

4.  сумма рассчитанных текущих процентов на Ссудную задолженность по Кредиту за период с последней Расчетной даты по текущую дату (далее – Рассчитанные текущие проценты) (списание Рассчитанных текущих процентов производится только при полном погашении Задолженности по Кредиту);