ВЕКСЕЛЬНЫЕ
ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ
БАНКОВ
ОТКРЫТИЕ
И ВЕДЕНИЕ «ВЕКСЕЛЬНЫХ
СЧЕТОВ»
ВЕКСЕЛЬНОЕ
ПОСРЕДНИЧЕСТВО
ВЕКСЕЛЬНЫЙ
КРЕДИТ
Физическому
лицу, перечислившему
на счет Банка
денежные средства
со своего счета
или внесшему
наличные денежные
средства
Отражает
операцию по
передаче векселя
в бухгалтерию
по операционному
дневнику в
графе «Ценности
- расход»
Возможно
производить
раньше срока
платежа, указанного
на векселе, - должен сразу
осуществить
взаиморасчет
с выдавшим
вексель Банком;
При осуществлении
расчетов между
Банками по
счетам межфилиальных
расчетов, открытым
в Расчетных
центрах Сбербанка
России
Передает
в бухгалтерию
вексель, договор,
Справку, полученную
из ЦБД ИС «Вексель»
и доверенность
векселедержателя;
Вексельная
сумма не может
быть перечислена
другим лицом
Денежные средства
на приобретение
векселя (ей) не
могут быть
перечислены
другим лицом
Навигация
ОТКРЫТИЕ И ВЕДЕНИЕ «ВЕКСЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ»
Банковский вексель
185217
знаков
35
таблиц
0
изображений
1.2.4. ОТКРЫТИЕ И ВЕДЕНИЕ «ВЕКСЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ»
В банк обращается клиент, желающий разместить в нем денежные средства – предоставить банку кредит. Банк заключает с клиентом договор о способе уплаты долгов клиента, принимает деньги и выдает ему некоторое количество бланков переводных векселей, акцептованных банком. В каждом из векселей может быть заранее указана сумма таким образом, чтобы сумма всех векселей не превысила суммы, внесенной клиентом на вексельный счет.
Возможна выдача бланков векселей в сброшюрованном виде с корешками, на которых должны быть указаны предельные суммы выставляемых векселей, а так же - отражаться сумма остатка на счете после выдачи предыдущих векселей.
При необходимости изъять средства для их передачи третьему лицу клиент расплачивается векселями, акцептованными банком. Векселедержатели получают платежи от банка. Банк на основании договора с клиентом списывает со счета последнего выплаченные суммы.
По сути дела такая операция представляет собой аналог операции по применению чеков, а заключаемый договор имеет режим чекового договора. Существенное же отличия вексельного счета от чековой операции, свидетельствующие о предпочтении первого, состоят в том, что:
выставленный переводной вексель не может быть отозван, в то время как предложение уплатить сумму, выраженное в чеке, как правило, а по истечении срока на предъявление – всегда может быть отменено чекодателем;
переводной вексель сроком «по предъявлении» и «во столько-то времени от предъявления» может содержать указание о том, что на вексельную сумму будут начисляться проценты, а всякое указание о процентах, содержащееся в чеке, считается несуществующим;
выставленный чек ограничен сроками для предъявления к оплате, которые значительно укорочены по сравнению с возможными сроками предъявления векселей.
Таким образом, операция вексельного счета представляет собой соглашение банка и клиента об оплате первым долгов последнего из внесенных им банку сумм. Производящихся путем оплаты третьим лицам предварительно акцептованных переводных векселей, выставленных клиентом в соответствии с условиями соглашения в пользу кредиторов на банк.
Вексельный счет может быть так же открыт и за счет средств банка, что превращает эту операцию в активную, добавляя к ней кредитный элемент.
1.2.5. ИНКАССО ВЕКСЕЛЕЙ.
Операция инкассо (инкассирование) векселей состоит в получении банком по поручению клиента – векселедержателя платежа по представленному принадлежащему ему векселю.
Порядок проведения операции получения платежей по векселям через посредство третьих лиц установлен ст. 18 Положения о переводном и простом векселе, а через посредничество банков – ч. 3 разд.2 Рекомендаций Банка России по операциям по векселям.
Векселедатель, желающий получить платеж по векселю. Может сделать это как лично, так и через обслуживающий банк. В последнем случае, получив согласие банка на производство такой операции, векселедержатель выполняет на векселе индоссамент в пользу банка с оговоркой типа «валюта на инкассо», «валюта к получению», «как доверенному» и пр. Наличие такой оговорки в индоссаменте делает индоссамент препоручительным и позволяет банку:
предъявлять вексель на платеж;
получить платеж;
в случае не платежа – совершить протест;
индоссировать вексель в порядке препоручения.
Данная оговорка накладывает на банк обязанности:
передать клиенту все, полученное по векселю;
хранить вексель в течении определенного срока у себя до момента востребования его клиентом;
возвратить вексель немедленно по первому требованию клиента.
Договор о передаче документов на инкассо не является договором поручения, поскольку он предполагает возможность препоручения (передоверия) исполнения другим банком (инкассирующими представляющим), а также предполагается всегда возмездным.
1.2.6. АВАЛИРОВАНИЕ ВЕКСЕЛЕЙ
Авалирование (выполнение, совершение аваля или аваль) представляет собой одностороннюю сделку третьего по отношению к сторонам вексельного правоотношения лица, состоящую в обеспечении исполнения обязательства платежа вексельной суммы полностью или частично со стороны одного или нескольких участников векселя.
Лицо, совершившее оваль, называется овалистом или кавентом. Лицо, в обеспечение исполнения обязательства которого («за счет которого») совершен аваль, сохраняет наименование, присущее ему как субъекту соответствующего вексельного правоотношения (трассант, трассат, индоссант, авалист).
Основанием для выдачи аваля является чаще всего соглашение (договор) между авалистом и лицои, за счет которого он дает аваль. Для действительности аваля наличие – отсутствие этого договора, его форма и содержание значение не имеют, ибо аваль является абстрактной сделкой. Будучи совершенным одним лицом и устанавливающий лишь обязанности для авалиста, аваль (сделка – целенаправленное действие) имеет значение не только для юридического факта, но и при наличии договора об авалировании – объекта вексельного (договорного) правоотношения. Особенности аваля как способа обеспечения исполнения обязательства платежа вексельной суммы состоит в том, что:
аваль имеет применение только в вексельном праве; невозможно обеспечить авалем, например, обязательство уплаты покупной цены в договоре купли – продажи;
аваль должен быть выполнен по специальной форме;
аваль может налагать на авалиста (кавента) только солидарную ответственность; возможность оговорок о субсидиарной ответственности исключена;
обязательство авалиста является абстрактным и строго формальным, т.е. зависит от основного обязательства только в вопросах об условиях и объеме ответственности, а также в вопросе о форме;
аваль может обеспечивать как существующее, так и потенциально возможное в будущем требование(а именно требование к векселедателю неакциптованной тратты);
авалист отвечает перед всяким добросовестным векселедержателем, поручитель же – только перед тем, в пользу кого был заключен договор поручительства;
авалист, оплативший переводной вексель, приобретает права на регрессный иск против того, за кого он дал аваль, и против лиц, обязанных перед ним. Никаких оговорок об изменении этого правила не допускается.
Авалирование векселей, повышая их надежность и оборотоспособность, приносит выгоду и всей национальной экономике. Вексельное обращение позволяет заменять денежные знаки, а потому векселя с высокой оборотоспособностью играют эмиссионную и при этом антиинфляционную роль. Кроме того, почти невероятно, что вексель, авалированный коммерческим банком, окажется подложным или поддельным.
Похожие работы
... элементом, который внесет свой позитивный вклад в развитие российской экономики, необходимо скорейшее формирование и реализация единой государственной политики по отношению к организации вексельного обращения. Состояние рынка банковских векселей в марте 1999 года. Неделя (с 22.03.99 по 26.03.99гг.) для рынка векселей инвестиционного характера характеризовалась продолжением медвежьего тренда. ...
... являются одними из основных инструментов банков по привлечению денежных средств как частных лиц, так и юридических. Правовая основа и специфические условия обращения банковских векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, банковской книжки на предъявителя Законодательство Республики Беларусь особо регламентирует вексель Национального банка Республики Беларусь, понимая под ним ценную бумагу ...
... одного года со дня совершения протеста; индоссантов друг к другу — в течение шести месяцев со дня, в который индоссант оплатил вексель, или со дня совершения протеста по векселю. 2. Операции банка с собственными векселями 2.1. Выпуск банками векселей Российские коммерческие банки активно осваивают выпуск собственных векселей как краткосрочных долговых обязательств. Впервые банковские векселя ...
... позаботился о защите бланков своих векселей от подделки. Они имеют 12 степеней защиты. Об эффективности использования векселей «Инкомбанка» свидетельствовал тот факт, что зачастую предъявляемые к оплате векселя имеют до 7 индоссаментов. 2.2. Виды банковских операций с векселями В связи с введением в хозяйственный оборот векселей банки совершают с ними следующие операции: 1) учет ...
0 комментариев