Банковское право

ТАВРИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА N1

ПО БАНКОВСКОМУ ПРАВУ

Симферополь - 1997 г.

РЕЦЕНЗИЯ НА КОНТРОЛЬНУЮ РАБОТУ

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

ПЛАН

I. ВВЕДЕНИЕ

II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ

III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ

IV. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

V.СПИСОК ИЗУЧЕННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. В В Е Д Е Н И Е

В отличие от других социальных идей и политических ориентаций демократическое правовое государство при верховенстве правового закона и приоритете прав человека и гражданина практически воспринято обществом как будущее государственного строя Украины. Решение этой задачи связано не только с созданием современного законодательства, обеспечением

законности деятельности государства и его органов, муниципальной системы и общественных формирований, надежной, быстрой и справедливой юстиции, независимого правосудия, но с преодолением достигшего опасных пределов правового нигилизма, находящегося ныне на грани беспредела во всех сферах государственной и общественной жизни, и, главное, формирование высокого уровня правовой культуры общества и каждого человека.

Необходимым условием развития этих процессов является их правовое сопровождение и обеспечение государством - единственной на территории страны политической организации, осуществляющей суверенитет, источник которого - народ Украины. Но государство и право имеют не только инструментальное значение и " самостоятельную ценность. Одновременно это

право жить цивилизованной жизнью и средство обеспечить человеку соответствующие свободы". К этой цели общество придет только через повышение ответственности, возложенной " на институты государственной власти", решительные действия по экономическому, политическому и социальному реформированию, созданию качественной " правовой базы для таких

действий".

Это потребует высокопрофессионального состава юристов и достаточной правовой грамотности государственных служащих и других лиц, занятых юридической деятельностью. Общественная полезность и престижность этой деятельности значительно возрастает в период революционных преобразований, социальной конструкции общества, его новых экономических и

политических ориентаций.

Профессионализм юриста заключается в его знании и умении ориентироваться в различных отраслях права. Финансовое право занимает ведущее место среди остальных отраслей права,так как в повседневной жизни между физическими и юридическими лицами возникают постоянно товарно-денежные отношения и любой юрист обязан знать как по закону разрешать споры возникающие при этих отношениях.

Предложенная ниже тема - ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ наиболее интересна в связи с переходам нашего общества от социалистических к капиталистическим отношениям и как следствие этого интересна глубокая правовая реформа вокруг финансово-правовых отношениях.

II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ

Кредит (credit) - предоставление кредитором ссуды в денежной или товарной форме при условии возврата в определенный срок и, как правило, с уплатой процентов. Существуют три формы кредита - коммерческий, банковский и государственный. Коммерческий кредит предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа и имеет товарную форму. Банковский кредит предоставляется банками в денежной форме. Государственный кредит предоставляется юридическими и физическими лицами государству, которое является заемщиком для мобилизации государством средств для финансирования государственных расходов, особенно, когда государственный бюджет является дефицитным. Государственный кредит выступает в разных формах: натурального займа; выпуска государством облигаций, казначейских обязательств и иных кредитных документов, в частности сертификатов Государственного банка.

Рассмотрим виды ответственности при нарушении кредитования первых двух форм кредита, так как при государственном кредите заемщиком выступает государство и нарушений в данном случае, как правило, не встречается.

Согласно ст.4ст.Законом Украины “О банках и банковской деятельности”¹ Украина формирует и использует собственные кредитные ресурсы, которые составляются из средств банков, излишки средств на банковских счетах предприятий, учреждений и организаций республики, вкладов граждан, средств в межбанковских расчетах и других денежных ресурсов.

Коммерческие банки осуществляют кредитные операции в пределах кредитных ресурсов , которые они создают в процессе своей деятельности. Коммерческие банки при необходимости могут на договорных началах занимать ресурсы один у другого, привлекать и размещать деньги в форме депозитов, вкладов и осуществлять взаимные операции, предусмотренные их уставами (ст.29 Закона Украины “О банках и банковской деятельности).

В настоящее время одним из основных видов деятельности банков в Украине является выдача кредитов физическим и юридическим лицам. Как правило, эти кредиты выдаются под залог в соответствии с Законом Украины “О залоге”² . При этом стоимость залога должна быть не ниже самого кредита и суммы процентов, оговоренных в договоре. При этом в договоре также предусматриваются штрафные санкции в случае не возвращение кредита и процентов по нему в оговоренные сроки.

Клиент, который не выполнил обязанностей по своевременному возвращению кредита, объявляется неплатежеспособным.

При объявлении клиента неплатежеспособным банк обязан оповестить клиента, его учредителей и основных кредиторов, орган, который зарегистрировал устав клиента и опубликовать объявление о неплатежеспособности клиента в прессе.

В отношении клиента, объявленного неплатежеспособным, банк имеет право использовать следующие меры:

- досрочно взыскать выданные кредиты и приостановить выдачу новых ссуд;

- изменить очередность платежей, направив непосредственно на погашение просроченной задолженности по кредиту выручку клиента от реализации продукции, работ и услуг согласно уставного права банка;

- передавать оперативное управление администрации, назначенной с участием банка;

- реорганизовать должника;

- ликвидировать должника с реализацией заложенного в банке имущества в соответствии с законодательством(ст.35 Закона Украины “О банках и банковской деятельности”).

Однако существует и уголовное ответственность за противоправные действия в сфере кредитования. Так, в ст. 148-5 УК Украины ( Мошенничество с финансовыми ресурсами) закреплено, что предоставление гражданином - предпринимателем или учредителем либо собственником субъекта предпринимательской деятельности, а также должностным лицом субъекта предпринимательской деятельности заведомо ложной информации государственным органам, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, субвенций, дотаций кредитов либо льгот по налогам при отсутствии признаков хищения - наказывается лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

Те же действия, если они совершенные повторно или причинили крупный материальный ущерб государству либо кредитору, - наказываются лишением свободы на срок от трех до десяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет с конфискацией имущества.

III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ

Действующим валютным законодательством Украины предусмотрено, что к валютным ценностям относятся монетарные металлы - золото и металлы иридиево-платиновой группы в каком бы то ни было виде и состоянии, за исключением ювелирных, промышленных и бытовых изделий из этих металлов, а также лома этих металлов. Они накапливаются в банке в виде афинованных (доведенных до наивысших проб согласно стандарту) запасов¹ .

Операции с монетарными металлами на внешнем рынке проводит Национальный банк Украины либо через банки уполномоченные им на ведение внешнеэкономических операций.

Банк, который желает осуществлять операции с монетарными металлами должен иметь в лицензии Национального банка Украины либо в дополнении к ней соответствующее решение на право проведения этих операций.

К заявлению на получение разрешения на право проведения операций с монетарными металлами прилагаются надлежащим образом утвержденные следующие документы:

- заверенный руководителем банка заявителя бизнес-план, который предусматривает работу с монетарными металлами;

- рекомендация регионального управления Национального банка Украины на выдачу разрешения;

- рекомендация Государственной сокровищницы Национального банка Украины;

- справка о соответствии квалификационным требованиям экспертов, которые непосредственно осуществляют операции с монетарными металлами;

- справка о наличии технических средств, которые необходимы для выполнения операций с монетарными металлами.

Для получения разрешения на право проведения операций с монетарными металлами коммерческий банк должен иметь необходимое помещение для приема и хранения монетарных металлов, а также соответствующее оборудование. Перечень этого оборудования приводится в приложении N1 к Инструкции N243 от 27 09 1995 г. “О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями”.

В частности в этом приложении приведен исчерпывающий перечень указанного оборудования для проведения операций с монетарными металлами необходимы:

- весы для взвешивания монетарных , которые должны иметь соответствующие свидетельства об их проверке, которая проводится не реже одного раза в год;

- инструменты (лупы, шаберы, скальпели, плоскогубцы, надфили, напильники и т.п.);

- химические реактивы для определения проб драгоценных металлов;

- сейфы или металлические шкафы для хранения монетарных металлов;

- эксперта, уровень подготовки которого соответствует квалификационным требованиям, которые необходимы ему для осуществления операций с монетарными металлами.

Квалификационные требования к эксперту коммерческого банка, который осуществляет операции с монетарными оговорены в Приложении N2 той же инструкции. Так, в частности там закрепляется, что для экспертов, которые осуществляют операции с монетарными металлами необходимы:

- навыки работы с монетарными металлами;

- знание действующих нормативно-технических документов на монетарные металлы, промышленные и ювелирные изделия из драгоценных металлов;

- знания физико-химических особенностей драгоценных металлов и владение физико-химическими методами их исследования;

- умение определять содержание недрагоценных металлов и других металлов в промышленных и ювелирных изделиях из драгоценных металлов;

- знание устройства весов и умение их использовать при определении веса драгоценных металлов.

Решение о выдачи лицензии и виды операций с монетарными металлами, которые может осуществлять коммерческий банк, принимает комиссия Национального банка Украины по лицензированию коммерческих банков на право проведения операций с валютными ценностями, к работе в которой могут привлекаться специалисты Государственного хранилища Национального банка Украины.

Коммерческий банк, после получения лицензии, обязан ежемесячно давать отчет про наличие и движение монетарных металлов в управление валютного контроля и лицензирования Национального банка Украины.

После выдачи лицензии коммерческому банку на осуществление операций с монетарными металлами с ним может быть заключен договор на их поставку в Государственное хранилище.

IV.ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Конечно,в объеме 1-й контрольной работы трудно полностью осветить такую глубокую и обширную тему как ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ И ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ, однако фундаментальные понятия и базовые положения в указанной работе приведены. Несмотря на то,что правотворческий подход к финансовым отношениям по-российскому и по-украинскому законодательству несколько отличаются друг от друга,но эти отличия не столь существенные и к тому же по ряду объективных и субъективных причин российская правотворческая мысль немного опережает украинскую,что дает нашим законодателям использовать положительный опыт накопленный российскими юристами после принятия тех или иных нормативных актов, и избегать ошибок,обязательно встречающихся на таком тернистом пути как правотворчество.

Используя положительный опыт не только России ,но и других развитых государств,учитывая национальные и исторические особенности нашего народа Украина станет демократическим и правовым государством.

V. ИСПОЛЬЗОВАННАЯ ЛИТЕРАТУРА

1.Гражданское право.Часть 1.Учебник/ Под ред.Ю.К.Толстого,А.П.

Сергеева.- М.:Издательство ТЕИС,1996. - 292-300с.

2.Гражданский кодекс Украинской ССР: Нучн.-практ.коммент. Пер. с

укр. /И.Г.Агапов,М.И.Бару,И.А.Беленчук и др. -К: Политиздат Украи-

ны,1981.- 639 с.

3.Конституция (Основной Закон) Украины - Принятая Верховным Сове-

том Украины 28.06.1996г.

4. О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.

5. О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.

6. О порядке выдачи лицензий Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.// Инструкция N243 Национального банка Украины от 27 09 95 г.

7.Политологический словарь. - К.: ИнноЦентр. - 1991.

8.Советское финансовое право: Учебник.-М.: Юрид.лит.,1987.-464 с.

9.Юридический энциклопедический словарь. - М.: СЭ. - 1984.

1 О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.// Ведомости Верховного Совета Украины.- N28,- ст.234.

2 О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.//Правда Украины,1992,11 ноября.

1 О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.//Инструкция N243 Национального Банка Украины от 27 09 1995 г.