Навигация
Анализ организации коммерческих банков
38119
знаков
20
таблиц
0
изображений
1. Исходные данные
В – вариант 2;
Н – номер студента по списку 15;
Д – день рождения 06;
М – месяц рождения 07.
Тогда коэффициенты для уточнения исходных данных будут:
К1=(В+Н)*10=170
К2=1+(В+Н)/100=1,17
К3=(Д+М)*10:В=65
Запишем исходные данные по заданиям.
Задание 1. Анализ выполнения банком экономических нормативов
Таблица 1.1 – Баланс коммерческого банка «Альфа» на 01.02.2000г.
тыс. руб.
| № балансового счета | Актив | Пассив | |
| I порядка | II порядка | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 102 | 10204 | 0 | 8670 |
| 106 | 10601 | 0 | 15230 |
| 107 | 10701 | 0 | 2500 |
| 10702 | 0 | 8154 | |
| 10703 | 0 | 7035 | |
| 107 | ИТОГО | 0 | 17689 |
| 202 | 20202 | 140630 | 0 |
| 20206 | 1296 | 0 | |
| 202 | ИТОГО | 141926 | 0 |
| 203 | 20302 | 1280 | 0 |
| 20313 | 0 | 6858 | |
| 203 | ИТОГО | 1280 | 6858 |
| 301 | 30102 | 12230 | 0 |
| 302 | 30202 | 52639 | 0 |
| 30204 | 9903 | 0 | |
| 302 | ИТОГО | 62542 | 0 |
| 313 | 31304 | 0 | 2450 |
| 402 | 40201 | 0 | 757 |
| 40202 | 0 | 50 | |
| 40203 | 0 | 200 | |
| 40204 | 0 | 541 | |
| 40205 | 0 | 319 | |
| 402 | ИТОГО | 0 | 1867 |
| 404 | 40406 | 0 | 817 |
| 40407 | 0 | 420 | |
| 40408 | 0 | 825 | |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 40410 | 0 | 229 | |
| 404 | ИТОГО | 0 | 2291 |
| 407 | 40701 | 0 | 324 |
| 40702 | 0 | 136767 | |
| 40703 | 0 | 1552 | |
| 407 | ИТОГО | 0 | 138643 |
| 423 | 42301 | 0 | 90720 |
| 42303 | 0 | 378810 | |
| 42304 | 0 | 20823 | |
| 42305 | 0 | 6180 | |
| 42308 | 0 | 6430 | |
| 423 | ИТОГО | 0 | 502963 |
| 452 | 45204 | 130 | 0 |
| 45205 | 245600 | 0 | |
| 45206 | 123957 | 0 | |
| 45207 | 31363 | 0 | |
| 45209 | 0 | 3988 | |
| 452 | ИТОГО | 401050 | 3988 |
| 455 | 45503 | 1450 | 0 |
| 45505 | 6365 | 0 | |
| 45508 | 0 | 259 | |
| 455 | ИТОГО | 7815 | 259 |
| 474 | 47415 | 2320 | 0 |
| 47416 | 0 | 561 | |
| 47417 | 875 | 0 | |
| 474 | ИТОГО | 3195 | 561 |
| 509 | 50903 | 5408 | 0 |
| 523 | 52301 | 0 | 2054 |
| 603 | 60301 | 0 | 469 |
| 60304 | 4509 | 0 | |
| 60308 | 250 | 0 | |
| 60310 | 50 | 0 | |
| 60312 | 170 | 0 | |
| 60322 | 0 | 788 | |
| 60323 | 2347 | 0 | |
| 603 | ИТОГО | 7407 | 1257 |
| 604 | 60401 | 31178 | 0 |
| 60402 | 10240 | 0 | |
| 604 | ИТОГО | 41418 | 0 |
| 606 | 60601 | 0 | 2300 |
| 60602 | 0 | 93 | |
| 606 | ИТОГО | 0 | 2393 |
| 609 | 60901 | 740 | 0 |
| 610 | 61003 | 7589 | 0 |
| 61006 | 620 | 0 | |
| 610 | ИТОГО | 8209 | 0 |
| 611 | 61101 | 3299 | 0 |
| 61103 | 0 | 3059 | |
| 611 | ИТОГО | 3299 | 3059 |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 613 | 61306 | 0 | 1432 |
| 614 | 61403 | 4246 | 0 |
| 701 | 70102 | 0 | 770 |
| 70107 | 0 | 73 | |
| 701 | ИТОГО | 0 | 843 |
| 702 | 70203 | 2620 | 0 |
| 70204 | 1567 | 0 | |
| 70209 | 7773 | 0 | |
| 702 | ИТОГО | 11960 | 0 |
| 703 | 70301 | 0 | 526 |
| 705 | 70501 | 378 | 0 |
| ИТОГО | - | 713103 | 713103 |
| Внебалансовые счета | |||
| 909 | 90901 | 2 | 0 |
| 90902 | 1608670 | 0 | |
| итого | 1608672 | 0 | |
| 912 | 91202 | 1 | 0 |
| 91207 | 9 | 0 | |
| ИТОГО | 10 | 0 | |
| 913 | 91301 | 15995 | 0 |
| 91303 | 163 | 0 | |
| 91305 | 37582 | 0 | |
| ИТОГО | 53740 | 0 | |
| 917 | 91704 | 163 | 0 |
| 999 | 99998 | 0 | 0 |
| 99999 | 0 | 1662585 | |
Таблица 1.2 – Данные о крупных кредитах
тыс. руб.
| Заемщик | Сумма и количество предоставленных кредитов, гарантированных и финансовых обязательств, поручительств | |||||
| Рубли | Прочая валюта | Всего | ||||
| Сумма | Количество | Сумма | Количество | Сумма | Количество | |
| 1 | 4170 | 1 | 1000 | 1 | 5170 | 2 |
| 2 | 6170 | 1 | - | - | 6170 | 1 |
| 3 | 8830 | 1 | - | - | 8830 | 1 |
| 4 | 6830 | 1 | 500 | 1 | 7330 | 2 |
| ИТОГО | 26000 | 4 | 1500 | 2 | 27500 | 6 |
тыс. руб.
| Акционер | Сумма и количество предоставленных кредитов, финансовых обязательств, поручительств, гарантий | |||||
| Рубли | Прочая валюта | Всего | ||||
| Сумма | Количество | Сумма | Количество | Сумма | Количество | |
| 1 | 2170 | 1 | 1000 | 1 | 3170 | 2 |
| 2 | 4170 | 1 | - | - | 4170 | 1 |
| 3 | 4830 | 1 | 500 | 1 | 5330 | 2 |
| ИТОГО | 11170 | 3 | 1500 | 2 | 12670 | 5 |
тыс. руб.
| Инсайдер | Сумма и количество предоставленных кредитов, обязательств, поручительств, гарантированных и финансовых обязательств | |||||
| Рубли | Прочая валюта | Всего | ||||
| Сумма | Количество | Сумма | Количество | Сумма | Количество | |
| 1 | 190 | 1 | - | - | 190 | 1 |
| 2 | 200 | 1 | - | - | 200 | 1 |
| 3 | 230 | 1 | - | - | 230 | 1 |
| 4 | 225 | 1 | - | - | 225 | 1 |
| 5 | 215 | 1 | - | - | 215 | 1 |
| ИТОГО | 1060 | 5 | - | - | 1060 | 5 |
тыс. руб.
| Вкладчик | Сумма и количество вкладов | |||||
| Рубли | Прочая валюта | Всего | ||||
| Сумма | Количество | Сумма | Количество | Сумма | Количество | |
| 1 | 3130 | 1 | 2320 | 1 | 5450 | 2 |
| 2 | 3670 | 1 | - | - | 3670 | 1 |
| 3 | 4030 | 1 | - | - | 4030 | 1 |
| 4 | 1650 | 1 | 1270 | 1 | 2920 | 2 |
| 5 | 5820 | 1 | - | - | 5820 | 1 |
| ИТОГО | 18300 | 5 | 3590 | 2 | 21890 | 7 |
Таблица 1.6 – Данные для расчета резерва на возможные потери по ссудам
тыс. руб.
| Группы кредитного риска | Сумма просроченной задолженности по основному долгу | Сумма задолжности по основному долгу со сроком, оставшимся до даты погашения | Всего ссудная задолженность | |||
| до 30 дней | от 31 до 180 дней | от 181 дня до 1 года | свыше 1 года | |||
| 1 | - | 1589 | 248965 | 123957 | - | 374511 |
| 2 | - | - | 3000 | - | 31363 | 34363 |
| 3 | - | - | - | - | - | - |
| 4 | - | - | - | - | - | - |
| ИТОГО | - | 1589 | 251965 | 123957 | 31363 | 408874 |
Задание 2. Анализ кредитоспособности заемщика
Таблица 1.7 – Исходные данные по запрашиваемой ссуде
тыс. руб.
| Показатели | Вариант 2 |
| Сумма кредита, тыс. руб. | 1755 |
| Срок | 1 год |
| Вид обеспечения | Залог имущества |
тыс. руб.
| Актив | ||
| Размещение имущества | 01.01.1999г. | 01.01.2000г. |
| 1 | 2 | 3 |
| Иммобилизованные средства (внеоборотные активы) А1 | ||
| Нематериальные активы А2 | 500 | 603 |
| Основные средства А3 | 24615 | 30502 |
| Прочие внеоборотные активы А4 | 3200 | 3500 |
| ИТОГО А5 | 28315 | 34605 |
| Мобильные средства (оборотные активы) А6 | ||
| Запасы и затраты А7 | 14965 | 16755 |
| Расчеты с дебиторами А8 | 4005 | 4195 |
| Краткосрочные финансовые вложения А9 | 450 | 600 |
| Денежные средства А10 | 1235 | 1725 |
| Прочие оборотные активы А11 | ||
| ИТОГО А12 | 20655 | 23275 |
| Убытки А13 | ||
| ВСЕГО А14 | 48970 | 57880 |
| Пассив | ||
| Источники средств | 01.01.1999г. | 01.01.2000г. |
| 1 | 2 | 3 |
| Собственные средства | ||
| Уставный капитал П1 | 280 | 280 |
| Добавочный капитал П2 | 34975 | 40243 |
| Резервный капитал П3 | 285 | 357 |
| Фонды накопления П4 | 1200 | 1380 |
| Нераспределенная прибыль П5 | 410 | 1170 |
| ИТОГО П6 | 37150 | 43430 |
| Заемные средства | ||
| Долгосрочные кредиты и займы П7 | 1000 | 1800 |
| Краткосрочные кредиты и займы П8 | 3500 | 4700 |
| Кредиторская задолженность П9 | 6805 | 7175 |
| Прочие краткосрочные пассивы П10 | 515 | 775 |
| ИТОГО П11 | 11820 | 14450 |
| ВСЕГО П12 | 48970 | 57880 |
| Финансовые результаты деятельности: | за 1999г. | за 2000г. |
| Выручка от реализации П13 | 90810 | 140590 |
| Балансовая прибыль П14 | 10560 | 15360 |
Задание 3. Анализ соблюдения нормативов деятельности коммерческого банка после выдачи кредита
На основе данных по запрашиваемой ссуде в задании 2 необходимо:
· Рассчитать значения обязательных экономических нормативов после выдачи ссуды коммерческим банком;
· Сделать вывод о правомерности и целесообразности выдачи запрашиваемой ссуды с точки зрения соблюдения экономических нормативов;
· Дать оценку надежности КБ по упрощенной методике В. Кромонова.
Похожие работы
... необходимо рассматривать по данным месячных балансов, а сравнение за два и более лет- по данным годовых балансов с заключительными оборотами. 1.2.Современные подходы к анализу деятельности коммерческого банка. В связи с возрастающей ролью банковской системы региона в обслуживании экономических субъектов, расширением внешнеэкономических и межрегиональных связей, продолжающимся процессом ...
... векселя последний векселедержатель Предъявляет вексель к оплате в кредитную организацию. По окончании действия кредитного договора клиента погашает сумму кредита и проценты.1.5. Учет среднесрочных и долгосрочных кредитов в коммерческом банке.Учет выдачи и погашения среднесрочных и долгосрочных кредитов клиентам. Среднесрочные кредиты используются юридическими лицами на приобретение основных ...
... коэффициент трансформации, при котором удельный вес остатка на корсчете в общей сумме активов находится на уровне не менее 5%. V. АНАЛИЗ ДОХОДНОСТИ БАЛАНСА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ПОЗИЦИИ БАНКОВСКИХ РИСКОВ 1. Предмет анализа. Место и значение в банковской деятельности В процессе анализа основным объектом исследования выступают все коммерческие операции банка. ...
... по мере роста процентных ставок будут предъявляться к выкупу и реинвестироваться в более доходные активы (например ссуды). 2.2 Выпуск собственных векселей Операции коммерческих банков с векселями регулируются письмом Центрального банка РФ [5]. Согласно этому документу при выпуске собственного векселя коммерческий банк может выступать в качестве либо векселедателя простого векселя, либо ...
0 комментариев