ЗАКЛЮЧЕНИЕ

5.   ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Надежность любого банка определяется двумя главными критериями:

1)   продуманной кредитно-финансовой политикой;

2)   эффективной системой безопасности.

Устойчивость положения любого банка характеризуется не только основными финансовыми показателями их работы. Не менее важными являются защита и иммунитет от вмешательства в их деятельность со стороны криминальных групп и конкурентов.

Интерес преступности понятен: имея контроль за деятельностью банка, можно беспрепятственно присваивать крупные суммы денег, отмывать «грязные деньги», почти легально вывозить капитал за границу.

Весь вопрос заключается в том, сможет ли руководство банка отстоять свою независимость от притязаний криминальных структур.

Вследствие пробелов в законодательном регулировании организации управления финансами, отсутствия правовой базы для действенного контроля, банковская система России оказалась неподготовленной к развитию рынка и появлению большого количества новых альтернативных финансовых структур: коммерческих банков, страховых компаний, других финансовых учреждений, выступающих зачастую в роли посредников между Центральным Банком РФ и организациями различных форм собственности.

Дезорганизация, сложившаяся в банковской системе, привела к тому, что банки в руках криминальных структур стали действующим звеном по «отмыванию грязных денег» и вывоза капитала за границу.

Такое положение сложилось вследствие того, что в России до настоящего времени не существует реальной и эффективной системы противодействия «отмыванию» преступно нажитых капиталов через банковские структуры. Правда, первые шаги в этом направлении уже предприняты, действует ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем » от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, в соответствии с которым создан специально уполномоченный орган – Комитет по финансовому мониторингу. Насколько действенными будут решения и мероприятия в этой области – покажет время и опыт. Остается только ждать…

В свою очередь, нет действенной системы выявления незаконных банковских операций.

Мировая практика показывает, что многие страны в настоящее время сталкиваются с небывалым ростом преступлений в банковской сфере, в том числе, связанных с использованием методов из сферы высоких технологий.

Например, в США в 1993 году банковские преступления выросли на 70%, в 1994 году – на 170%, а в 1995 году – уже на 250%. В то же время, по мнению экспертов, латентность данных преступлений составляет около 90%.

По данным МВД России, в последние годы темпы роста количества банковских преступлений в нашей стране сравнимы с американскими показателями. Однако, учитывая фактическое отсутствие системы государственного контроля над правонарушениями в банковской сфере, в том числе, и со стороны правоохранительных органов, количество совершаемых противоправных деяний этой категории в нашей стране может быть на порядок выше.

Для создания эффективной системы противодействия организованной преступности в банковской сфере необходимо учитывать следующие исходные требования, выработанные на основе многолетней практики борьбы с преступлениями данного вида правоохранительными органами зарубежных стран:

·     Полностью избавиться от преступности в банковской сфере невозможно, однако ее можно контролировать;

·     Чрезмерный контроль может, в свою очередь, вести к коррупции;

·     Постоянные механизмы контроля неэффективны, т.к. никакая система правил (запретов) не застрахована от создания системы противодействия этим запретам и от коррумпированного влияния;

·     Принятые с самыми хорошими намерениями нововведения зачастую превращаются в источник новых видов банковских правонарушений, коррупции и должностных преступлений.

Важным фактором повышения эффективности борьбы с преступностью в банковской сфере является совершенствование сотрудничества банков и правоохранительных органов.

6. ИСПОЛЬЗУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА:

 

1.   Гражданский кодекс РФ

2.   Уголовный кодекс РФ

3.   Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ

4.   Абрамов В. Уголовный «привкус» преступлений в сфере кредитования. www.bdm.ru

5.   Аврех Г. Наши мошенники ворочают уже биллионами. // «ЗР», «ДелРос - информ», 2001. www.zrpress.ru

6.   Большой экономический словарь / Под ред. А. Н. Азриляна. 4-е издание доп. и перераб. – М.: Институт новой экономики. 1999

7.   Викторов И., Миронов В. Законность в кредитно-банковской сфере. www.jurga.hut.ru

8.   Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000.

9.   Кривенко Т., Куранова Э. Расследование преступлений в кредитно-финансовой сфере. www.jurga.hut.ru

10.            Криминальная экономика и экономическая преступность. www.newasp.omskreg.ru.

5. Ольшаный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. М. – Русская Деловая Литература, 1997.

6.   Остроумов С. С. Преступность и ее причины в дореволюционной России. М. 1980.

7.   О совершенствовании системы финансового контроля. www.stringer-agency.ru

8.   Сатуев Р. С., Шраер Д. Я., Яськова Н. Ю. Экономическая преступность в финансово-кредитной системе. – М.: Центр экономики и маркетинга, 2000.

9.   Экономическая преступность в финансово-кредитной системе России. www.newasp.omskreg.ru.

 

[1] Большой экономический словарь / Под ред. А. Н. Азриляна. 4-е издание доп. и перераб. – М.: Институт новой экономики. 1999. – С. 75.

[2] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 19

[3] Остроумов С. С. Преступность и ее причины в дореволюционной России. М. 1980. С. 69.

[4] Ольшаный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. М. – Русская Деловая Литература, 1997. С. 259

[5] Ольшаный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. М. – Русская Деловая Литература, 1997. С. 268

[6] Ольшаный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е. Г. Ищенко, В. И. Алексеева. М. – Русская Деловая Литература, 1997. С. 271

[7] Банкира подкупили для того, чтобы получить кредиты // Самарское обозрение. Электронная версия. – 1999. – 29 марта.

[8] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 32

[9] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 38

[10] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 47

[11] Эриашвили Н. Д. Указ. соч. – С. 189

[12] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 54

[13] Криминальная экономика и экономическая преступность. www.newasp.omskreg.ru. C. 5

[14] Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. – М.: Издатель Шумилова И. И., 2000. С. 147.