Банковская деятельность

2.4 Банковская деятельность

На конец 2004 года в области функционировало 10 действующих самостоятельных банков, 25 филиалов банков, зарегистрированных в других регионах, и 11 отделений Сибирского банка Сберегательного банка России.

Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций составляет 1,2 млрд. рублей.

Общий объем ресурсной базы банковского сектора составил 48,3 млрд. рублей. Из общего объема ресурсов 77 процентов находилось в филиалах иногородних банков.

Основу ресурсной базы составляли привлеченные средства, их объем в 2004 году составлял 44 млрд. рублей, в том числе вклады населения - 24,8 млрд. рублей, средства и депозиты предприятий и организаций - 14,3 млрд. рублей.

Кредитные вложения банков в 2004 году составили 33,3 млрд. рублей, в том числе объем кредитования реального сектора экономики - 21,8 млрд. рублей, физических лиц - 11,4 млрд. рублей.

2.5 Предпринимательство

Малый бизнес играет ключевую роль не только в решении проблемы занятости, формирования "среднего класса", но и в осуществлении диверсификации экономики.

Крупный бизнес изначально имеет ряд преимуществ по сравнению с малым, наиболее важным из которых является доступность финансовых и производственных ресурсов и государственных заказов. Поэтому, для развития малого бизнеса необходимы дополнительные меры, которые могли бы нивелировать это неравенство, особые режимы налогообложения, упрощенный учет, доступ к финансовым ресурсам.

Одно из главных препятствий, которое банки видят на пути финансирования малого бизнеса - отсутствие "длинных денег" в стране. Кроме того, процедура выдачи кредитов небольшим организациям более долгая и хлопотная. Банку проще одолжить большую сумму денег крупному заемщику, чем поделить их между сотней мелких бизнесменов, чьи финансовые возможности, как правило, слабо предсказуемы. Еще одной причиной является гораздо более высокая по сравнению со средним и особенно крупным бизнесом рискованность выдачи кредитов. Так же у значительной части малого бизнеса отсутствует опыт работы с коммерческими кредитами - у них просто нет кредитной истории. Все эти причины, конечно, не стимулируют кредитные организации развивать свой бизнес в области кредитования именно малых предприятий.

Бизнесмены, в свою очередь, тоже зачастую не стремятся занимать деньги у банков. Руководители малых предприятий считают, что получить кредит в банке достаточно сложно с технической точки зрения. Кроме того, малых предпринимателей не устраивает необходимость обязательного залогового обеспечения кредита, поскольку далеко не все малые предприятия имеют в собственности недвижимость или другое имущество, которое банк - кредитор мог бы принять в качестве предмета залога. Как правило, кредит и нужен предпринимателю как раз для приобретения такого имущества или оборудования.

Вместе с тем важной представляется и роль государства в сфере развития малого предпринимательства, а именно:

• сокращение административных барьеров при осуществлении малыми предприятиями предпринимательской деятельности;

• упрощение доступа к финансовым ресурсам;

• упрощение налоговой отчетности;

• совершенствование налогообложения и таможенного регулирования;

• содействие развитию микрокредитования малого бизнеса.

Для стимулирования предпринимательской активности в администрации области создана рабочая группа по обеспечению доступа малых предприятий к кредитным ресурсам, куда вошли банки, Государственный фонд поддержки малого предпринимательства Кемеровской области, предприятия, администрация Кемеровской области и др.

Рабочая группа решает самые актуальные вопросы, среди которых создание консультационных пунктов для субъектов малого предпринимательства, проведение круглых столов по вопросам инвестиционного кредитования, обобщение и рассмотрение опыта работы организацией, осуществляющих кредитование частных предпринимателей, выявление проблем по обеспечению доступа малых предприятий к кредитным ресурсам и пути их решения.

Так Администрацией Кемеровской области в целях стимулирования кредитования банками малого бизнеса, субсидируется часть процентной ставки по кредитам, полученным субъектами малого предпринимательства в банках. Предполагается, что это приведет к снижению рисков реализации соответствующих проектов в сфере малого бизнеса, повысит их привлекательность для кредитных организаций[4].

3. Сравнение с другими субъектами РФ в плане экономического развития

  ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ ЗА 2001 - 2004 ГОДЫ

темпы роста даны в сопоставимых ценах

	Ед. изм.	2001 год	2002 год	2003 год	2004 год	2004 год в % к2001 году
1	2	3	4	5	6	7
Показатели экономического развития
Валовой региональный продукт - <*>	млрд. руб.	116,3	141,9	171,4	251,8
	в % к предыдущемугоду	105	104	107	105	117
Объем промышленного производства	млрд. руб.	124,9	146,3	200,7	291
	в % к предыдущемугоду	104	99	107	103	109
топливная	в % к предыдущемугоду	109	104	110	108	124
черная металлургия	в % к предыдущемугоду	102	93	105	98	96
химическая и нефтехимическая	в % к предыдущемугоду	102	102	107	102	111
машиностроение и металлообработка	в % к предыдущемугоду	101	95	119	104	118
Производство основныхвидов продукции в натуральном выражении
уголь	млн. т	126	131	144	155	123
сталь	млн. т	9,4	8,3	8,6	8,5	90
прокат	млн. т	7,5	6,8	7,1	6,9	92
минеральные удобрения	тыс. т	491	563	581	545	111
Число предприятий малого бизнеса	единиц	13911	12976	13509	14325	103
Выпуск товаров и услуг предприятиями малого бизнеса	млрд. руб.	12,1	17	26,2	31,3
	в % к предыдущемугоду	130	125	138	107	185
Объем сельскохозяйственногопроизводства	млрд. руб.	10,8	12,2	14,5	16,5
	в % к предыдущемугоду	101	99	105	99,4	103
Инвестиции в основнойкапитал	млрд. руб.	20,4	23,7	28,5	53,3
	в % к предыдущемугоду	115	105	109	163	157
Иностранные инвестиции	млн. дол. США	33,9	48,3	39,4	52,7	155
Ввод жилых домов	тыс. кв. м	395	463	512	583
	в % к предыдущемугоду	117	117	111	114	148
Внешнеторговый оборот	млн. дол. США	1922	2243	2819	4700
	в % к предыдущемугоду	98	117	126	166	в 2,4раза
в том числе экспорт	млн. дол. США	1776	2063	2649	4267
	в % к предыдущемугоду	101	116	128	160	в 2,4раза
импорт	млн. дол. США	147	181	170	433
	в % к предыдущемугоду	70	123	94	255	в 2,9раза
Оборот розничной торговли	млрд. руб.	54,8	72,6	88,2	110,6
	в % к предыдущемугоду	121	119	110	116	152
Объем прибыли предприятий и организаций области	млн. руб.	10977	9645	17168	59280	в 5,4раза
Налоговые поступленияв бюджеты всех уровней	млрд. руб.	22,8	27,4	33,7	53,7	в 2,4раза
в том числе в федеральный бюджет	млрд. руб.	8,6	9,8	12,2	18,4	в 2,1раза
в бюджет области	млрд. руб.	14,2	17,6	21,5	35,3	в 2,5раза
Доля налоговых поступлений в бюджет области в общем объеме налоговых поступлений	%	62	64	64	66	Х
Доля убыточных предприятий в промышленности	% от общегочисла	48,6	52,2	51,7	42,1	Х
Показатели социального развития
Численность постоянного населения(на конец года)	тыс. чел.	2941	2893	2872	2855	97
Естественный прирост (убыль) населения	чел. на 1000 населения	-7,4	-7,6	-7,8	-7,2	Х
Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата одного работающего	руб.	3313	4248	5264	6707	в 2 раза
Реальные располагаемые денежные доходы населения	в % к предыдущемугоду	111	111	107	113	134
Численность населенияс денежными доходами ниже величины прожиточного минимума	%	25,4	23,3	20,2	16,5	Х
Среднегодовая численность занятых вэкономике	тыс. чел.	1246	1249	1276	1263,8	101
Уровень регистрируемой безработицы (к экономически активному населению)	%	1,8	3,4	3,3	4,2	х

Проведем сравнение с основными показателями промышленности на примере Иркутской области.

Иркутская область - один из важнейших индустриальных районов на востоке страны. Уникальные топливно-энергетические и лесные ресурсы, а также имеющиеся месторождения полезных ископаемых к началу 90-х определили специализацию области — производство электроэнергии, энергоемкой продукции алюминиевой, химической, атомной, целлюлозной, микробиологической промышленности, заготовка древесины, выработка пиломатериалов и добыча руд ряда полезных ископаемых. Гармоничность промышленного комплекса области обеспечивали развитое машиностроение и производство строительных материалов, а также предприятия пищевой, легкой промышленности и других отраслей.

Затем начались экономические реформы. К началу нового века многие наиболее эффективные предприятия оказались в собственности крупных промышленных компаний (следует особо отметить приход "Русского алюминия" на Братский алюминиевый завод, Сибирско-Уральской "Алюминиевой компании" - на Шелеховский, "Илим-Палп Энтерпрайз" - на Братский и Усть-Илимский лесопромышленные комплексы, "ЮКОСа" - на Ангарский нефтехимический комбинат.

Но многие из них зарегистрированы не в Иркутской области, а в других регионах страны. Поэтому, если налоги в местные бюджеты они платят в соответствии снормативами, то федеральные отчислений идут в бюджеттого субъекта Федерации, на территории которого зарегистрированы. Область из-за этого лишается значительного количества налоговых поступлений. Так, в 2001 г. пищевая промышленность, предприятия которой были зарегистрированы в области, давала в ее бюджет налогов на 11 % больше, чем машиностроение, лесной комплекс и металлургия, вместе взятые, хотя объемы продукции и прибыли последних были больше чем в 4 раза, Но их основные предприятия-налогоплательщики зарегистрированы за пределами области. Иркутская область стала дотационной.

Несмотря на стабильный рост производства в течение ряда последних лет, промышленность области вступила во второе десятилетие реформ с грузом серьезных проблем - кризисное состояние многих предприятий и даже целых отраслей, продолжающийся спад производства в некоторых из них и остановка предприятий. Наблюдаются также одностороннее развитие промышленного комплекса - преимущественно ресурсно-сырьевое - и дефицит инвестиций.

Хотя за время, прошедшее после кризиса 1998 г., ситуация в большинстве отраслей промышленности области явно улучшилась, потери за годы реформ оказались значительными (таблица)[5].

Заметим, что из-за изменений в методологии статистики более поздние сравнимые данные по отраслям отсутствуют, однако динамика натуральных показателей свидетельствует о сохранении названных тенденций. Снизилось производство большинства важнейших видов промышленной продукции. Уровень переработки нефти составил в 2005 г. 37% по сравнению с 1990 г., добычи угля - 44%, производства электроэнергии - 85%, пиломатериалов - 34%, вывоза древесины -43%, выпуска пластмасс - 83%, каустической соды и хлора - 61%, цемента - 58%, стеновых материалов - 36%, кормового белка - 2%, колбасных изделий и хлеба - 60%.

Производство продукции в отраслях промышленности Иркутской области, % к 1990 г.

Отрасли	1994	1995	1997	1998	2000	2003	2004
Промышленность в целом	60,1	59.7	45.8	48,1	61,2	70.7	72,5
Электроэнергетика	86,1	88,2	74.3	84.1	89,5	85,3	87,9
Нефтеперерабатывающая	79,2	99.2	49.4	35,9	40,0	41,8	42,6
Угольная	75,4	70,7	46,8	41,3	39,5	30,2	28,7
Черная металлургия	59,4	60.3	52,6	47,5	60,3	59,4	32,1
Цветная металлургия	97,0	98,5	104,4	131,5	142,7	146.8	146,8
Химическая	44,0	47.7	23,1	24,3	35.4	35.8	38,6
Машиностроение	36.3	34,2	16,3	10.1	17,4	31.3	31,6
Лесной комплекс	66,3	80.3	60,3	48,7	64.2	78,4	82,3
Промышленность
строительных материалов	53.3	42,5	22,3	14.5	11,0	11,4	11,5
Стекольная
и фарфорофаянсовая	34.1	66,7	44.5	57,0	18,1	1,1	1.1
Легкая	24,2	13,2	8,2	6.2	7.4	4.6	3,7
Питона и	58.1	52,9	38,4	42.9	47,8	51,5	45,3
Микробишическая	26,3	И),Г	28.9	23,3	18.1	13,7	I.S.1

При этом отмечен рост выпуска основной продукции Цветной металлургии: алюминия, кремния, золота. Среди остальной обширной номенклатуры промышленной продукции (около 80 наименований) областная статистика фиксирует в 2005 г. рост или, по крайней мере, сохранение производства в прежнем объеме по сравнению с 1990 г. примерно по десятку наименований. Это целлюлоза, некоторые химикаты (поливинилхлорид, полиэтилен, бутиловые спирты, эпихлоргидрин), пищевые продукты (соль, пиво, майонез, растительное масло, маргарин). Принципиально новых видов промышленной продукции появилось очень мало - самолет "БЕ-200", кабельные изделия, гидравлический инструмент, низковольтные устройства, кабельный пластикат.

За годы реформ прекратили работу предприятия многих отраслей, среди них немало средних и даже крупных. В том числе заводы огнеупорных изделий и белково-витаминных концентратов, зиминские канифольный и гидролизный, иркутские машиностроительные заводы "Радиан", радиозавод "Эталон", карданных валов, станкостроительный. Не работают (а многие остановились навсегда) значительная часть заводов железобетонных изделий и швейных фабрик, усольский и иркутский кожевенные заводы, тайшетский мясокомбинат, чаеразвесочная фабрика.

Среди предприятий разных отраслей, буквально борющихся за выживание, - Иркутский релейный завод, братский "Сибтепломаш", Черемховский машиностроительный, Ангарский электромеханический, Тулунский стекольный, Хайтинский фарфоровый, Усольский химико-фармацевтический комбинат. Вплоть до 2004 г., когда был введен в эксплуатацию крупный лесоперерабатывающий комплекс в Новой Игирме, в области не было построено (начиная с пулевого цикла) ни одного крупного или даже среднего промышленного пред. приятия. Крупная новостройка, начатая после 1992 г, Савинский магнезитовый ГОК, превратился в долгострой и фактически брошен. Те новые предприятия, которые были созданы за эти годы, как правило, разместились в приспособленных корпусах прекративших работу заводов и фабрик. Инструментальное производство "Энергопред" - в корпусе остановившегося "Радиана" (оборудование демонтировано), завод низковольтных устройств - в бывших складских помещениях. Сталелитейный - в корпусе завода белково-витаминиых концентратов. Алюминиевый завод "Алюком Тайшет" занял корпуса бывшего комбината железобетонных изделий.

С самого начала реформ промышленность области получила экспортную ориентацию, которая резко усилилась после 1998 г. Объем экспорта промышленной продукции области приблизился в первые годы XXI века к 3 млрд дол., составив почти 80% от объема отгрузки товаров и услуг.

Основой экспорта стали алюминий (45%), продукция лесного комплекса, в основном целлюлоза (22%), нефтепродукты (13%), пластмассы и прочие химические продукты, а также самолеты, продукция электролизно-химического комбината, кремний. Область экспортировала в среднем за эти годы 27% произведенных нефтепродуктов, 28% деловой древесины, 26% пиломатериалов, 70% целлюлозы, 80% алюминия, 90% пластмасс, подавляющую часть самолетов, кремния и энергоемких химических продуктов.

В значительной мере на экспортные предприятия работали электроэнергетика, угольная и лесозаготовительная отрасли. Так, электроэнергия, вырабатываемая в области, на три четверти потребляется работающими на экспорт энергоемкими отраслями.

Таким образом, работающие наиболее стабильно и эффективно отрасли промышленности области преобладающую часть своей продукции прямо или косвенно производят для зарубежного рынка.

Низкий уровень оплаты труда считался одним из главных недостатков дореформенных лет. Среднемесячная заработная плата работников промышленности области в 1985 г. составляла 256 руб. (у рабочих - 260). В 2004 г. она была соответственно 9448 и 7825 руб. По экспертным оценкам, соотношение между покупательной способностью рубля 1985 и 2004 гг. примерно 1 к 40, а значит, в масштабе покупательной способности рубля середины 80-х годов средняя зарплата работников промышленности области составила в 2004 г. 236 руб., рабочих - 195. Верхний предел зарплаты и прежде, и теперь был в цветной металлургии: в 1985 г. -413 и 412 руб., в 2004 г. -14993 и 12872 руб., в пересчете масштаба цен - это 375 и 322 руб. Но значительная часть занятых в промышленности (около 60%) получает зарплату ниже средней.

Получается, что для основной массы работников промышленности, особенно для рабочих, никаких положительных сдвигов в их материальном обеспечении за счет роста заработной платы не произошло. И если для трудящийся отраслей с наиболее высокой оплатой (от 8-10 тыс. руб. и выше) реальной компенсацией снижения зарплаты может служить товарное предложение, несравненно более обширное, чем в дореформенные годы, то низкооплачиваемые воспользоваться теми благами, которые предлагает современная изобильная торговля, никак не могут.

Заключение

Экономическое развитие общества – многоплановый процесс, включающий все сферы экономической деятельности. Показатели динамики экономического развития многочисленны, основным из них ВНД /НД на душу населения.

В связи с трудностями измерения процесса экономического развития чаще всего анализируется экономический рост, т.е. изменение объема производимых в стране товаров и услуг, хотя это один из критериев экономического развития.

Ведущим фактором экономического роста в настоящее время является научно-технический прогресс.

Народное хозяйство — это сложная система, состоящая из многих микроэкономических элементов, теснейшим образом связанных друг с другом. Соотношение между этими элементами и представляет собой экономическую структуру общества. Обычно выделяют социальную, отраслевую, воспроизводственную, региональную и внешнеторговую структуру.

Список используемых источников

1. Региональные проблемы устойчивого развития природоресурсных регионов и пути их решения. – Кемерово: институт угля для углехимии СО РАН, 2003. – 648 с.

2. Торговый потенциал Кузбасса: состояние, современные тенденции и перспективы развития. – Новосибирск, 2004. – 276 с.

3. Экономика России: проблемы и перспективы ее реформирования. Томск: Томский государственный университет, 2003. – 432 с.

4. Курс экономической теории. Под общей ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – Киров, 1994.

5. Предпринимательство: Учебник для вузов/ Под ред. проф. В.Я.Горфинкеля – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002г. – 523с.

6. Экономическая теория: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений/ Под ред. В.Д. Камаева. – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2002. – 640 с.

7. Экономика: учебник/ под ред. А.С. Булатова. – М.: Экономистъ, 2006. – 831 с.

8. Кемеровская область. Администрация. Паспорт Кемеровской области: утвержден распоряжением Коллегии Администрации Кемеровской области от 29.12.2005 N 1472-р / СПС "КонсультантПлюс. Кемеровская область"; ЦБС им. Н.В. Гоголя, Центр правовой информации. – Новокузнецк, 2006. – 22 с.

9. Экономические реформы в промышленности Иркутской области М. А. Тараканов, - ЭКО № 1, 2007

[1] Курс экономической теории. Под общей ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – Киров, 1994. с. 234

[2] Экономика: учебник/ под ред. А.С. Булатова. – М.: Экономистъ, 2006. – 402 с.

[3] Экономическая теория: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений/ Под ред. В.Д. Камаева. – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2002. – 500 с.

[4] Региональные проблемы устойчивого развития природоресурсных регионов и пути их решения. – Кемерово: институт угля для углехимии СО РАН, 2003. – 322 с.

[5] Экономические реформы в промышленности Иркутской области

М. А. ТАРАКАНОВ, - ЭКО № 1, 2007