Анализ использования международных кредитных ресурсов банковской системой РБ

2.2 Анализ использования международных кредитных ресурсов банковской системой РБ

Объемы кредитования реального сектора экономики прямо пропорционально зависят от наращивания ресурсной базы банков и ее качества. В свою очередь, возможность наращивания финансового потенциала банковского сектора в значительной мере определяется макроэкономическими условиями в стране, эффективностью функционирования всех секторов экономики, уровнем благосостояния населения, а также состоянием бюджетной сферы Республики Беларусь.

Структура ресурсной базы банков в настоящее время представлена средствами резидентов и нерезидентов, а также иными источниками, среди которых значительное место занимает банковский капитал. Анализ статистических данных показывает, что за период с 2001-го по 2007 год пассивы банковского сектора увеличились в 11,5 раза, а по состоянию на 01.07.2007 — в 13,5 раза. В абсолютных цифрах за указанный период пассивы банков увеличились с 2,5 до 28,9 триллиона рублей, на 01.07.2007 — до 34,1 триллиона рублей. При этом произошли определенные изменения в структуре ресурсной базы (пассивов) банков.

По состоянию на 01.01.2001 объем привлеченных средств от резидентов Республики Беларусь составлял 1,8 триллиона рублей, на 01.01.2007 — 20 триллионов и на 01.07.2007 — 21,9 триллиона рублей. При этом в процентном отношении средства резидентов распределились следующим образом: на 01.01.2001 — 72,2 процента в ресурсной базе банков, на конец 2006 года эта доля находилась на уровне 69 процентов, а по состоянию на 01.07.2007 снизилась до 64,2 процента. Данное снижение объясняется более быстрым ростом средств нерезидентов и прочих пассивов [10, с.39].

В рассматриваемый период наблюдался рост доли привлеченных средств от нерезидентов с 5,3 до 10,2 процента, а на 01.07.2007 — 14,2 процента. В абсолютных цифрах увеличение произошло со 134,2 миллиарда до 2,9 триллиона рублей, на 01.07.2007 - до 4,8 триллиона рублей. Активизация деятельности белорусских банков по привлечению средств с зарубежного финансового рынка позволяет надеяться, что в ближайшее время показатель не резидентов в структуре ресурсной базы будет только расти.

Отличительной особенностью 2006 г. стал интенсивный приток иностранного капитала в форме кредитов в банковский сектор страны. Чистое привлечение долгосрочных иностранных кредитов составило 278,9 млн. долл. США (38,1% от общего объема). При этом в 2006г. банки должны были только за счет внешних источников привлечь не менее 1 млрд. долл. США инвестиционных (долгосрочных) ресурсов для кредитования реального сектора экономики [3]. На 2007 г., в соответствии с заданием Правительства, еще больше — 1315 млн. долл. США [4]. В итоге в 2006 г. на долгосрочной основе привлечено иностранных кредитных ресурсов в размере 895,7 млн. долл. США.

Так, ОАО "Белагропромбанк" в декабре 2006 года успешно разместил дебютные CLN на 70 миллионов евро сроком на 1 год, а 20.06.2007 было подписано соглашение о привлечении синдицированного кредита в российских рублях на 1 миллиард российских рублей (почти 40 миллионов долларов). При этом ОАО "Белагропромбанк" стал не только первым банком в Беларуси, который привлек синдицированный кредит в российских рублях, но и первым среди банков СНГ. Кроме того, впервые российский банк организовал рублевый синдицированный кредит для банка-нерезидента. И летом 2007 года этот же банк разместил CLN на 200 миллионов долларов сроком на 2 года. Необходимо отметить, что сделка по привлечению внешних ресурсов такого объема и на такой срок будет является первой среди белорусских банков.

АСБ "Беларусбанк" в апреле 2007 года привлек сроком на 6 месяцев клубный синдицированный кредит на 38 миллионов долларов, а в мае текущего года банк разместил дебютные кредитные ноты LPN на 125 миллионов долларов сроком на 1 год. АСБ "Беларусбанк" является первым белорусским банком, применившим этот инструмент заимствования.[10,с.40]

ОАО "Белгазпромбанк" в ноябре 2005 года привлекло дебютный синдицированный кредит на 15 миллионов долларов. Кредит былпролонгирован в ноябре 2006 года еще на 1 год с увеличением суммы до 21 миллиона долларов. В августе 2006 года ОАО "Белгазпромбанк" привлекло синдицированный кредит сроком на один год. Кредит состоял из двух траншей объемом 14 и 5 миллионов евро. Ставка по кредиту складывалась из LIBOR плюс 4,45 % .

Ставка LIBOR для заимствований с трехмесячным сроком выплаты процентов составила по долларам США 4,37, а по евро — 2,35 %, поскольку эта часть кредита привязана к ставке LIBOR по евро, зависящей в свою очередь от учетной ставки Европейского центрального банка. Следовательно, цена первого транша кредита составила 8,82 % годовых (4,37 + 4,45), а второго — 6,8 % годовых (2,35 + 4,45).

Однако необходимо отметить, что по стандартной схеме расчета цена кредита была бы не менее 10,5 — 11 % годовых. Банк добился скидок только благодаря высокому рейтингу главных акционеров — Газпрома и Газпромбанка Российской Федерации [11, с.74].

 В июне 2007 года привлек синдицированный кредит на 35 миллионов долларов сроком на 1 год.

Кроме АСБ "Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк" и ОАО "Белгазпромбанк" синдицированные кредиты привлекали ОАО "Белинвестбанк" и ОАО "Белпромстройбанк".

Синдицирование обеспечивает доступ к международным финансам, скорость и гибкость кредитования, позволяет диверсифицировать источники международного кредитования и получать крупные займы.

Используя этот кредит, заемщики платят процент и комиссию так же, как при обычном кредитовании. Если они его не используют, то платят только комиссию и, возможно, небольшой гонорар. Такой способ финансирования особенно интересен заемщикам с доступом на другие сегменты международного финансового рынка, которые постоянно нуждаются в альтернативном финансировании и находят условия на других рынках менее благоприятными. Данный кредит в отличие от большинства кредитов, привлекаемых белорусскими банками, носит нецелевой характер и направлен на кредитование клиентов банка, что является несомненным преимуществом для заемщика в плане удобства использования.

2.3 Анализ опыта сотрудничества Республики Беларусь с международными финансовыми и кредитными организациями

Республика Беларусь с 1992 года является членом следующих международных финансовых организаций:

1. Международного валютного фонда (МВФ)

2. Группы Всемирного банка, в том числе

·      Международного банка реконструкции и развития (МБРР);

·      Международной финансовой корпорации (МФК);

·      Многостороннего агентства по гарантиям инвестиций (МАГИ);

·      Международного центра по урегулированию инвестиционных разногласий (МЦУИР).

Похожие работы

Основы национальной экономики

Скачать

598656

0

7

... косвенного воздействия на них. Поэтому данную стадию современного рыночного капитализма называют еще государственно-корпоративным капитализмом или регулируемым рыночным капитализмом. Являясь основой национальной экономики этого типа, современная высокоразвитая капиталистическая корпорация представляет собой единую хозяйственную технологическую цепочку, которая берет начало в добывающих отраслях, ...

Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь

Скачать

64905

2

7

... сектора, противодействия внешним шокам, а также обеспечения адекватными инвестиционными услугами белорусской экономики эффективность национальной банковской системы представляется невысокой. Национальный банк Республики Беларусь постоянно реализует меры, связанные с восстановлением и дальнейшим развитием финансовых рынков, которые так же, как национальная банковская система, восстанавливаются ...

Управление кредитным портфелем и пути его совершенствования в банках Республики Беларусь

Скачать

182380

19

16

... выдачи и в разрезе валют, снижается диверсификация кредитного портфеля, а, следовательно увеличивается его риск, что еще раз подтверждает увеличение уровня риска кредитных вложений белорусских банков. 3.2 Пути совершенствования управления кредитным портфелем в банках республики Кредитным организациям в целях построения эффективной системы управления качеством кредитного портфеля необходимо ...

Мировой кредитный рынок и его роль в глобализации мировой экономики

Скачать

70784

0

0

... рынок еврокредитов сроком от 1 года до 15 лет и более. мировой финансовый рынок - эмиссия и купля-продажа ценных бумаг. Деятельность мирового кредитного рынка тесно связана с мировым финансовым рынком. Их взаимосвязь усиливается в связи с тенденцией с секъютеризации, т. е. замещению традиционных форм банковского кредита выпуском ценных бумаг. Обеспечением их эмиссии служит пакет обязательств ...