Навигация
Особенности инновационной деятельности в банковской сфере
32197
знаков
0
таблиц
1
изображение
4. Особенности инновационной деятельности в банковской сфере
Разработка продуктовой политики представляет собой важнейший элемент комплекса маркетинга, поскольку все отношения между банком и клиентами возникают именно по поводу предлагаемых банком продуктов.
Выработка продуктовой политики банка предполагает два этапа (рис. 1).
На первом этапе оцениваются все услуги, оказываемые банком в данный момент, а на втором — решаются вопросы о целесообразности изменения структуры предлагаемых продуктов, а также о необходимости расширения продуктового ряда за счет предоставления новых услуг.
Рис. 1. Содержание продуктовой политики банка
Специфика большинства банковских продуктов заключается в том, что эти продукты являются услугами. Банковскую услугу можно охарактеризовать как выполнение банком определенных действий в интересах клиента.
В связи со значительным расширением сферы банковской деятельности в последнее время появились новые виды банковской продукции, не связанные напрямую с оказанием услуг, такие, как купля-продажа создаваемых банком обращающихся финансовых обязательств.
Важным разделом банковской деятельности является разработка банковских продуктов. Можно выделить три исходных ситуации такой разработки:
1) усовершенствование существующего продукта (услуги);
2) разработка и внедрение нового для банка, но известного на рынке
продукта;
3) разработка нового для рынка продукта.
В простейшем случае новация может состоять в изменении названия существующего продукта. Усовершенствование уже предложенного продукта, как правило, является наилучшим способом модернизации продуктового ряда банка. При этом удается избежать риска непринятия продукта рынком, а также расходов, связанных с разработкой продукта и внедрением его на рынок. Обычно усовершенствование дает возможность повысить доходы банка без потери своей доли на рынке.
Разработка нового продукта - вариант трудоемкий, но обещающий получение решающего конкурентного преимущества. Если продукт отвечает сформированным потребностям клиентов, то возможно получение сверхприбылей.
Новый продукт может и не принести банку доходов, но будет оказывать содействие наращиванию технологического потенциала. Новый продукт может соответствовать или новым, или старым потребностям клиентов.
В первом случае не исключена ситуация, когда потребности, под которые разрабатывается новый продукт, сформированы у незначительного числа клиентов. Это означает, что банку придется позаботиться о формировании этих потребностей путем создания соответствующей инфраструктуры, проведения массированной разъяснительной рекламной кампании, осуществления общих проектов вместе с небанковскими учреждениями и т.п. В качестве примера можно привести ситуацию с внедрением на украинском рынке пластиковых карточек международных платежных систем.
В другом случае, если новый продукт отвечает старым потребностям клиентов, при разработке продукта необходимо учитывать возможность уменьшения числа клиентов за счет перетекания их некоторой части на рынки старого продукта, который удовлетворял те же потребности, что и новый. Вследствие этого затраты на внедрение нового продукта могут не оправдаться.
Таким образом, разработка новых продуктов тесно связана с изучением потребностей клиентов, предложений конкурентов и расчетом экономической целесообразности нововведений.
На рис. 2. показан цикл маркетинговой разработки банковских продуктов.
Рис. 2. Цикл разработки банковского продукта
На этапе разработки концепции стараются получить наибольшее количество идей и предложений по новым продуктам, источниками которых могут быть работники банка, клиенты и посетители, результаты маркетинговых исследований, продукты других банков и т.п.
На втором этапе осуществляется формализация продукта, описываются характеристики продукта, определяются его полезность для клиента и прибыльность для банка, оцениваются связанные с ним риски. Продукт исследуется с точки зрения необходимых для его внедрения ресурсов и возможных противопоказаний (юридических, регулятивных, имиджевых). На этом этапе собираются подписи всех руководителей служб и специалистов, которые имеют отношение к реализации данного продукта и контроля его внедрения.
Далее производится окончательное утверждение продукта. Это происходит, как правило, на заседании коллективного органа, наделенного соответствующими полномочиями, или на совете директоров.
После утверждения разрабатывается маркетинговый план внедрения продукта. Он включает в себя работу с клиентами, исследование рынка, расчет затрат и ожидаемой прибыли, определение точки безубыточности, прогноз объемов реализации, подготовку технологических карт, разработку программы продвижения (в частности, рекламной кампании), обучение персонала.
Если маркетинговые выводы удовлетворяют высшее руководство банка, то продукт утверждается окончательно и запускается на рынок.
Параллельно с разработкой новых продуктов ведется работа по анализу имеющегося продуктового ряда банка. Эти исследования могут привести к выводам о необходимости модернизации продукта или его замене. В последнем случае начинается описанный выше цикл работ.
Список использованной литературы
1. Антонюк, Л.Л. Інновації: теорія, механізм розробки та комерціалізації [Текст] : монографія / Л. Л. Антонюк, А. М. Поручник, В. С. Савчук ; Мін-во освіти і науки України, КНЕУ. - К. : КНЕУ, 2003. - 394 с.
2. Василенко, В.О. Інноваційний менеджмент [Текст] : навчальний посібник / В. О. Василенко, В. Г. Шматько. - К. : ЦУЛ, 2003. - 440 с.
3. Венчурный инновационный менеджмент [Текст] : интегральное учебное пособие / Мин-во образования и науки Украины, Нац. техничекий ун-т "ХПИ" ; ред. Л. Н. Ивин. - Х. : НТУ "ХПИ", 2005. - 388 с.
4. Зинов, В. Г. Потребности в инновационных менеджерах [Текст] / В. Г. Зинов, Т. Я. Лебедева, В. Г. Яшин // Инновации. - 2008. - N 3. - C.38-49
5. Инновационный менеджмент [Текст] : учебное пособие / ред. Л. Н. Оголева. - М. : Инфра-М, 2003. - 238 с.
6. Колокольников, О. Г. Менеджмент инновационных процессов на основе реструктуризации предприятия на технологипческие системы [Текст] / О. Г. Колокольников // Инновации. - 2007. - N 1. - C.91-95
7. Кривич, Я. М. Поняття банківських інновацій та їх класифікація [Текст] / Я. М. Кривич // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. Вип. 22. - Суми : УАБС НБУ, 2007. - C.104-111
8. Морозов, Ю.П. Инновационный менеджмент [Текст] : учебное пособие / Ю. П. Морозов, А. И. Гаврилов, А. Г. Городнов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 471 с.
9. Риск-менеджмент инноваций [Текст] : монография / , Т. А. Васильева, О. Н. Диденко, А. А. Епифанов. - Сумы : Деловые перспективы, 2005. - 260 с.
10. Русанов, Ю. Ю. Особенности банковского риск-менеджмента в инновационных проектах [Текст] / Ю. Ю. Русанов, М. М. Прошин // Финансы и кредит. - 2008. - N 9. - C.22-26
11. Трифилова, А. А. "Открытые инновации" - парадигма современного инновационного менеджмента [Текст] / А. А. Трифилова // Инновации. - 2008. - N 1. - C.73-78
12. Трубачев, Н. А. Особенности управления и справедливость распределения результатов инновационной деятельности на примере комплексного инновационного проекта [Текст] / Н. А. Трубачев // Инновации. - 2008. - N 1. - C.115-118
13. Усольцев, Е. Инновационный менеджмент: постановка задачи в рамках обобщенной модели [Текст] / Е. Усольцев // Проблемы теории и практики управления. - 2007. - N 11. - C.85-93
14. Фатхутдинов, Р.А. Инновационный менеджмент [Текст] / Р. А. Фатхутдинов. - 3-е изд. - СПб. : Питер, 2002. - 400 с.
Похожие работы
... шт. 40 - - - 40 2 Вагон – платформа для автопоездов у крупнотоннажных контейнеров шт. 10 - - 10 - 2.2 Анализ инновационной деятельности предприятия и характеристика инновационных процессов. Основные технико – экономические показатели работы АО «Днепровагонмаш» ...
... сложности при выборе наиболее предпочтительного варианта их изготовления и распространения. Еще труднее принимать решение о производстве принципиально нового продукта. Развитие инновационной деятельности как на уровне отдельного предприятия, так и на уровне интегрированных структур и государства в целом предполагает создание стройной и хорошо обоснованной системы финансирования. Только в этом ...
... заказчика, высокие кредитные ставки банковских учреждений, значительные расходы, связанные с нововведениями, не совершенство законодательной базы в налоговой сфере, трудности с сырьем. 6. Направление инновационного менеджмента Украины Перед государством встает задача сформировать такой хозяйственный механизм, который бы обеспечивал перераспределение ресурсов из устаревших и бесперспективных ...
... Все планируемое к приобретению оборудование окупается в нормативные сроки. Во второй главе исследована организация инновационной деятельности ОАО «Металлургический завод им. А.К. Серова». Данный анализ служит предпосылкой разработок рекомендаций по совершенствованию инновационной деятельности предприятия, которые будут освещены в третьей главе дипломной работы. Наиболее существенными моментами ...
0 комментариев