Навигация
Основные понятия кредитования
23360
знаков
6
таблиц
11
изображений
3. Основные понятия кредитования
В выдаче кредита в РИП участвуют:
Клиент (Заемщик) – физическое лицо, которое желает оформить банковские услуги.
Менеджер РИП – сотрудник Приватбанка, осуществляющий продажи, консультации клиентов и оформление кредитов и кредитных карт на торговой точке.
Кредитный центр - подразделение Банка, которое осуществляет обработку заявки, поступившей от менеджера РИП, и принимает решение о возможности выдачи Клиенту кредита.
Договорные отношения между Банком и Клиентом по кредитованию закрепляются следующими документами:
· Анкета Заемщика (в одном экземпляре – банковский документ) - документ, который заполняется сотрудником банка либо Клиентом, в котором указывается информация о Клиенте.
· Заявление Заемщика (в двух экземплярах – банковский и клиентский) документ, который заполняется сотрудником банка, в котором Клиент удостоверяет своей подписью полноту и правильность предоставляемых ему условий кредитования, а сотрудник Банка удостоверяет своей подписью проверку правильности и подлинности информации, предоставленной Клиентом. Заявление заемщика является договором присоединения. Использование договора присоединения вместо стандартного кредитного договора позволяет увеличить скорость обслуживания клиентов. Подписывая заявление (договор присоединения), Заемщик выражает свое согласие с Условиями предоставления потребительских кредитов Приватбанка.
· Условия предоставления потребительских кредитов физическим лицам (банковский документ) – документ, в котором прописываются условия и порядок предоставление кредита, права и обязанности Клиента и Банка, условия расчета по кредиту и ответственность в случае невыполнения условий, указанных в заявлении.
· Договор поручительства (заключается при необходимости в двух экземплярах) – документ, подтверждающий намерения поручителя в случае невыполнения Клиентом обязательств перед банком, взять на себя ответственность по кредитному договору.
Важным понятием кредитования является Общая доходность - величина дохода, который получает банк при проведении кредитной операции:
Общая доходность = процентный доход + комиссионный доход
 | |||||
 | |||||
 | |||||
Уровень процентной ставки, размер комиссионных и штрафов, порядок начисления и выплаты оговариваются в Условиях предоставления потребительских кредитов.
В случае невыполнения Заемщиком условий Кредитного договора, Банк применяет также штрафные санкции:
- пеня за несвоевременное погашение процентов по кредиту;
- пеня за несвоевременное погашение основной суммы долга.
| Рассрочка | Экспресс-Рассрочка | Кредитная карта «Товары в рассрочку» | |
| Срок кредита | До 36 месяцев | До 24 месяцев | По сроку действия карты (24 месяца) |
| Валюта | гривна | ||
| Порядок погашения | Ежемесячно равными платежами | Ежемесячно равными платежами | 7 % от остатка, не меньше 50 грн. |
| Сумма кредита | От 250 до 25000 грн. | От 250 до 10000 грн. (без учета комиссии банка) | От 250 до 5000 грн. |
| Время оформления | 30 минут | 10 минут | 15 мин. |
| Условия** | 1% в месяц на остаток задолженности | 1% в месяц на остаток задолженности | 3% в месяц на остаток задолженности |
| Необходимые документы | паспорт, код ИНН (при необходимости), документ о доходах | Только паспорт. Справка о доходах не предоставляется, делается цифровой снимок клиента, код ИНН не предоставляется | паспорт, код ИНН (при необходимости), документ о доходах |
| Первоначальный взнос | От 0 до 30% в зависимости от товарной группы* | От 0% для всех групп товаров. При сумме кредита свыше 3 000 грн – первоначальный взнос 10% для всех групп товаров | 0 % |
| Потенциальные потребители услуги | Клиенты, которые имеют официально подтвержденные доходы и хотят получить дешевый кредит | o Клиенты, которые не имеют документов, подтверждающих доход (нет времени, ЧП, неофициальное место работы) o Клиенты, для которых важна экономия времени | o Клиенты, которые окончательно не определились с тем товаром, который им нужен, o Держатели зарплатных карт Приватбанка |
| Преимущества продукта | · самый дешевый кредит, · минимальный платеж по кредиту, · большой срок кредитования, · большая сумма кредита | · самый быстрый кредит · необходим только паспорт | · многоразовый кредит (возобновляемая кредитная линия), · минимальный ежемесячный платеж, · удобство · быстрый кредит · широкие возможности выбора товаров |
| № | Время | Этап | Ответственный |
|
| 1 | 5 минут | Консультация Клиента, знакомство его с Условиями предоставления потребительского кредита физическим лицам, действующими в Банке | Менеджер РИП |
|
| 2 | 7-10 минут | o Получение данных Заемщика o Визуальная проверка предоставленных документов o Беседа с клиентом o Внесение данных в программный комплекс o Заполнение Анкеты o Направление запроса в Кредитный Центр | Менеджер РИП | |
| 3 | ||||
| 4 | ||||
| o Обработка заявки в Кредитном центре o Принятие решения o Отправка ответа на РИП | Кредитный центр | |||
| В случае принятия в Кредитном центре положительного решения: o Печать Заявления клиента (клиентский и банковский экземпляр) o Печать листа-подтверждения в магазин | Менеджер РИП | |||
| 5 | 2 минуты | Подписание Заявления Заёмщика | Менеджер РИП, Клиент | |
| 6 | 1 минута | Передача представителю магазина Листа подтверждения о предоставлении кредита с личной подписью и штампом банка (в случае принятия положительного решения). | Менеджер РИП |
|
| 7 | Регламент магазина | Передача товара Клиенту (покупателю) В том случае, когда доставка товара не требуется, товар сразу же передается покупателю по Акту приема-передачи. Если доставка товара необходима, Продавец осуществляет ее и передает товар Покупателю по Акту приема-передачи. Один экземпляр акта приема-передачи товара Продавец передает менеджеру РИП. | Клиент, Представитель магазина |
|
| 8 | 10 минут | Визирование документов, формирование кредитного дела (в свободное от оформления кредитов время!) | Менеджер РИП | |
| 9 | Не позднее следующего рабочего дня | Передача дела в вышестоящее отделение РП на хранение | Служба инкассации РП / курьер РП |
|
Похожие работы
... , амортизация необратимых активов и тому подобное. Путем применения организационных и контрольных методов управления системой подведомственных учреждений банком обеспеченно соблюдение требований и правил его учетной политики учреждениями банка.[5] 2 АНАЛИЗ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ 2.1 Сущность и особенности денежно-кредитной политики Деньги играют ...
... основе кредитной истории "прошлых" клиентов банк пытается определить, какая вероятность того, что конкретный потенциальный заемщик вернет кредит в определенный срок. Скоринг используется главным образом во время кредитования физических лиц, особенно при выдаче потребительских кредитов, не обеспеченных залогом. Основное задание скоринга заключается в том, чтобы выяснить не только, состоятельный ...
... ) на передачу в ипотеку недвижимости или их непосредственное присутствие при заключении договора. РАЗДЕЛ 3. РАЗРАБОТКА МАРКЕТИНГОВОЙ СТРАТЕГИИ АКБ „ПРИВАТБАНК” В СЕГМЕНТЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЧАСТНЫХ ЛИЦ 3.1 Проблемы и возможности развития бизнеса АКБ „Приватбанк” в сегменте ипотечного кредитования частных лиц 3.1.1 Анализ проблем макросреды (PEST- анализ) В материалах формирования ...
... комплекса (Центрэнерго, Днепрэнерго, Киевэнерго, Укрнафта и Турбоатом). Для получения наибольшего эффекта от капиталовложений перед инвестиционным отделом «ПриватБанка» была поставлена задача о выборе оптимального портфеля ценных бумаг из акций вышеуказанных предприятий. В процессе исследований были рассмотрены шесть видов инвестиционных портфелей. Необходимо выбрать такой оптимальный портфель ...
0 комментариев