Анализ деятельности ОАО АКБ «УРАЛСИБ – ЮГ БАНК»

67183

знака

таблиц

изображение

Механизм функционирования коммерческого банка ОАО АКБ "Уралсиб-Югбанк"

2.2 Анализ деятельности ОАО АКБ «УРАЛСИБ – ЮГ БАНК»

Проведем анализ состава, структуры, динамики актива баланса в отчетном периоде в таблице №1

Таблица № 1 – Структурно-динамический анализ актива баланса ОАО АКБ «УРАЛСИБ – ЮГ БАНК» в 2006 г.

АКТИВЫ	На начало периода		На конец периода		отклонение
АКТИВЫ	Сумма, тыс. руб.	%	Сумма, тыс. руб.	%	Сумма, тыс. руб.	%
1.Денежные средства	811,057	6,0	1175,972	6,2	+364,915	45,0
2.Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	495,381	3,6	1092,632	5,8	+597,251	120,6
2.1. Обязательные резервы	250,068	18,4	289,797	1,5	+39,729	15,9
3. Средства в кредитных организациях	194,425	1,4	1001,367	5,2	+806,942	415,0
4. Чистые вложения в торговые ценные бумаги	1147,318	8,4	1844,142	9,6	+696,824	60,7
5. Чистая ссудная задолженность	9799,871	72,2	12670,797	66,4	+2870,926	29,2
6. Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	0	0	0	0
7. Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	0	0	0	0	0	0
8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1074,104	8,0	1207,557	6,3	+133,453	12,4
9. Требования по получению процентов	11,301	0,08	8,650	0,04	-2,651	-23,4
10. Прочие активы	38,561	0,2	72,972	0,4	+34,411	89,2
11. Всего активов	13572,018	100	19074,089	100	+5502,071	40,6

Анализ структуры актива баланса позволяет сделать следующие выводы:

- общая сумма активов за отчётный период выросла на 40,6% на общую сумму 5502,071 тыс. руб., наибольшую часть увеличения вызвал рост чистой ссудной задолженности;

- в начале отчётного периода сумма денежных средств составила 811,057 тыс. рублей, к концу отчётного года сумма увеличилась и составила 1175,972 тыс. рублей. Увеличение суммы в отчётном периоде составило 364,915 тыс. руб. на 45%;

- до 80% банковских активов пришлось на учетно-ссудные операции, кредитные операции и операции с ценными бумагами:

- средства кредитных организаций в ЦБ РФ - отклонение за отчетный период составляет 597,251 тыс. рублей увеличилось на 120,6%;

- средства в кредитных организациях – отклонение за отчетный период составляет 806,942 тыс. рублей увеличилось на 415%;

- чистые вложения в торговые ценные бумаги - увеличился удельный вес операций с ценными бумагами на 60,7% и отклонение за отчетный период составляет в сумме 696,824 тыс. рублей;

- чистая ссудная задолженность - отклонение за отчетный период составляет 2970,926 тыс. рублей увеличилось на 29,2%;

- обязательные резервы за отчётный период увеличились на 15,9 %, составив 289,797 тыс. руб. в конце отчётного периода.

- 0,08 % в начале отчётного периода и 0,04 % в конце отчётного периода составляют требования по получению процентов, сумма которых в отчётном периоде уменьшилась на 2,651 тыс. руб.;

- наиболее значительный, скачкообразный прирост главного источника прибыли банка активов произошёл в первую очередь за счёт прироста суммы чистой ссудной задолженности на 2870,926 тыс. руб. или на 29,2%, данное обстоятельство свидетельствует о том, что банковские ссуды не только рискованные активы, но и наиболее доходные.

Анализ баланса банка показывает положительную динамику активных операций банка связанных с размещением ресурсов, а именно:

- для кредитования клиентуры;

- для осуществления своей предпринимательской деятельности.

Анализ пассива баланса даёт представления об источниках средств банка, позволяет определить структуру капитала, оценить её целесообразность и экономическую обоснованность.

В таблице №2 проведём анализ пассива баланса банка.

Таблица №2 – Структурно-динамический анализ пассива баланса ОАО АКБ «УРАЛСИБ – ЮГ БАНК»

ПАССИВЫ	На начало периода		На конец периода		отклонение
ПАССИВЫ	Сумма, тыс. руб.	%	Сумма, тыс. руб.	%	Сумма, тыс. руб.	%
12. Кредиты ЦБ РФ	0	0	0	0	0	0
13. Средства кредитных организаций	292,677	2,1	356,146	1,9	63,469	21,6
14. Средства клиентов (некредитных организаций)	11648,063	85,8	16513, 618	86,5	4865,555	41,7
14.1. Вклады физических лиц	6192,434	45,6	8346, 020	43,7	2153,586	34,7
15. Выпущенные долговые обязательства	172,066	1,3	125,385	0,6	-46,681	-27,1
16. Обязательства по уплате процентов	2,769	0,02	3,534	0,01	0,765	27,6
17. Прочие обязательства	56,881	0,4	63,477	0,3	6,596	11,5
18. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	4,744	0,03	16,220	0,08	11,476	241,9
19. Всего обязательств	12,177,200	89,7	17,078,380	89,5	4901,18	40,2
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
20. Средства акционеров (участников)	197,000	1,4	197,000	1,0	0	0
20.1. Зарегистрированные обыкновенные акции и доли	188,215	1,3	188,215	1,0	0	0
20.2. Зарегистрированные привилегированные акции	8,785	0,06	8,785	0,04	0	0
20.3. Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций	0	0	0	0	0	0
21. Собственные акции, выкупленные у акционеров	0	0	0	0	0	0
22. Эмиссионный доход	2,001	0,01	2,001	0,01	0	0
23. Переоценка основных средств	507,630	3,7	659,316	3,4	151,686	29,8
24. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)	14,124	0,1	20,870	0,1	6,746	47,7
25. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)	402,442	3,0	582,441	3,0	179,999	44,7
26. Прибыль (убыток) за отчетный период	299,869	2,2	575,821	3,0	275,952	92,0
27. Всего источников собственных средств	1,394,818	10,2	1,995,709	10,4	600,891	43,0
28. Всего пассивов	13,572,018	100	19,074,089	100	5502,071	40,5
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
29. Безотзывные обязательства кредитной организации	411,962	3,1	1,034,633	5,5	622,671	151,2
30. Гарантии, выданные кредитной организацией	98,118	0,7	138,027	0,7	39,909	40,6
V.СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ
АКТИВНЫЕ СЧЕТА
1. Касса	0	0	0	0	0	0
2. Ценные бумаги в управлении	0	0	0	0	0	0
3. Драгоценные металлы	0	0	0	0	0	0
4. Кредиты предоставленные	0	0	0	0	0	0
5. Средства, использованные на другие цели	0	0	0	0	0	0
6. Расчеты по доверительному управлению	0	0	0	0	0	0
7. Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам	0	0	0	0	0	0
8. Текущие счета	0	0	0	0	0	0
9. Расходы по доверительному управлению	0	0	0	0	0	0
10. Убыток по доверительному управлению	0	0	0	0	0	0
ПАССИВНЫЕ СЧЕТА
11. Капитал в управлении	0	0	0	0	0	0
12. Расчеты по доверительному управлению	0	0	0	0	0	0
13. Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам	0	0	0	0	0	0
14. Доходы от доверительного управления	0	0	0	0	0	0
15. Прибыль по доверительному управлению	0	0	0	0	0	0

Анализ состава и структуры пассива баланса показала, что наибольшее изменение в его структуре имели следующие перечисленные факторы:

- увеличился уровень собственных средств на 43%, сумма которого в отчётном периоде составила -19074,089 тыс. руб.;

- сумма собственного капитала – величина положительная;

- увеличился рост привлеченных средств:

-средства кредитных организаций – рост составил 21.6% в сумме 63,469 тыс. рублей;

- средства клиентов (некредитных организаций) - рост составил 41,7 % в сумме 4865,555 тыс. рублей;

- вклады физических лиц - рост составил 34,7 % в сумме 2153,586 тыс. рублей.

- прибыль за отчётный период выросла на 92% в сумме 275,952 тыс. рублей.

Анализ пассива баланса банка позволяет сделать вывод о том, что привлечённые средства формируют преобладающую часть банковского ресурса, что даёт ежегодное накопление прибыли и способствует эффективному функционированию банка, т.к. приём средств вкладчиков и других кредиторов – основной вид пассивных операций банка.

Анализ баланса банка показывает положительную динамику пассивных операций банка связанных с формированием ресурсов банка, а именно за счет:

- собственных средств;

- привлеченных средств;

- эмитированных средств.

Данное соотношение активов и пассивов баланса банка определяет устойчивость банка – это говорит о ликвидности банка, о способности банка своевременно выполнять свои обязательства по отношению к клиентам.

2.3 Основные экономические показатели деятельности банка

Первое полугодие 2005 года было отмечено снижением темпов роста российской экономики. Так, темпы роста промышленного производства за январь-июнь 2005г. составили всего 5,3%, что на 1% ниже, чем в первом полугодии 2004 года. При этом прирост производства в добывающих отраслях промышленности за 5 месяцев текущего года снизился по сравнению с этим же периодом прошлого года более чем в 4 раза – с 8,3% до 1,9%. В перерабатывающих отраслях промышленности темпы экономического роста снизились с 8% до 4,9%. Высокие темпы инфляции, рост тарифов на услуги естественных монополий, искусственное сдерживание курса рубля по отношению к иностранным валютам ведут к снижению реальных доходов населения и прибыльности предприятий, что приводит к ещё более значительному усилению конкуренции на банковском рынке.

Рассмотрим основные экономические показатели функционирования коммерческого банка в 2005-2006 гг. (таблицы 3, 4).

Таблица №3 - Основные экономические показатели деятельности ОАО АКБ "Югбанк" за I полугодие 2005 год

	по состоянию на 01.01.2005г.	по состоянию на 01.07.2005г.	Темп роста к 01.01.2005г.
1. Активы банка (млн.руб.)	14 930.7	17 468.4	117%
2. Активы - нетто (млн.руб.)	10 411.1	12 612.1	121.1%
3. Капитал (млн.руб.)	944.2	1 082.3	114.6%
4. Уставный капитал (млн.руб.)	160.0	197.0	123,1%
5. Балансовая прибыль (млн.руб.)	286.1	140.9	49,2
6. Чистая прибыль (млн.руб.) (прибыль после налогообложения)	236.2	112.7	47,7
7. Ссудная и приравненная к ней задолженность (млн.руб.)	7 424	9 063.3	122,1%
8. Рентабельность активов (чистая прибыль к активам-нетто) (%%)	2.34%	2.10%	-
9. Общая рентабельность (балансовая прибыль к сальдир.расходам) (%)	23.4%	20.4%	-

Оценка основных экономических показателей банка показала, что к середине года наблюдалось незначительное их снижение, что было связано со снижением деловой активности.

Уровень балансовой прибыли снизился вдвое, сумма активов при этом возросла на 117 %, а сумма капитала на 114,6 %.

Размеры уставного капитала банка выросли за анализируемый период 2005 г. на 123,1 %, составив 197 млн. руб.

Рентабельность активов находилась на низком уровне и составила 2,1-2,34 %, в то время как общая рентабельность составляла к концу исследуемого периода 20,4 %.

Валюта баланса Банка на 01.07.2005г. составила 17,5 млрд. руб., увеличившись по сравнению с началом текущего года на 19%.

Вследствие проведения политики динамичного наращивания собственного капитала, обеспечен его прирост по сравнению с 01.01.2005г. на 15%. В отчётном полугодии величина капитала Банка достигла 1,1 млрд. руб.

Обороты Банка на 01.07.2005г. составили 1,3 трлн. руб.

Клиентская база Банка увеличилась за 1-е полугодие 2005 года на 22% и превысила 243 тыс. клиентов – юридических и физических лиц. При этом количество юридических лиц, обслуживающихся в Банке составило 36,5 тысяч, а физических лиц – 206,6 тысяч человек.

Одной из важнейших стратегических задач Банка было и остаётся наиболее полное удовлетворение субъектов экономики Краснодарского края в кредитных продуктах. Основой кредитной политики Банка является совершенствование структуры вложений в целях повышения надёжности кредитных операций и роста эффективности ссуд. Привлечение новых заёмщиков и интенсификация работы с постоянными клиентами Банка позволили увеличить кредитный портфель в первом полугодии 2005 года на 18%. На 1 июля 2005 года объём кредитных вложений Югбанка в различные сферы экономики составил 8,3 млрд. руб.

В 2006 году Югбанк продолжает активную работу с населением Кубани по сохранению и преумножению личных накоплений кубанцев, ещё более упрочивая своё положение на рынке вкладов физических лиц. По сравнению с началом 2005 года объём вкладов и средств на счетах физических лиц увеличился на 27%, а их общая сумма достигла 5,1 млрд. руб.

Прибыль Югбанка на 01.07.2005г. составила 141 млн. руб., при том что на аналогичную дату прошлого года прибыль равнялась 93 млн. руб.

Таблица №4 - Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 1 января 2007 года

Наименование показателя	2005 г.	2006 г.	2006 г. в % к 2005 г.
Собственные средства (капитал), тыс. руб.	1264326	1940548	153,5
Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент	11.7	13.4	114,5
Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент	10	10	100,0
Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.	254174	334575	131,6
Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.	254174	334575	131,6
Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб.	5252	18612	354,4
Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.	5252	18612	354,4

Размеры собственных средств анализируемого банка за 2005-2006 гг. увеличились на 153,5 %, в 2006 г. составили 194058 тыс. руб. Фактическое значение достаточности собственных средств увеличилось с уровня 11,7 % в 2005 г. до 13,4 % в 2006 г.

Величина расчётного резерва на возможные потери увеличилась на 131,6 % в 2005-2006 г., в то время как фактически сформированный резерв составил в 2006 г. 18612 тыс. руб., вырос относительно уровня 2005 г. в 3,5 раза.

2.4 Анализ позиций банка в рейтингах кредитных учреждений страны

Благодаря чёткой и взвешенной, проверенной временем политике, Югбанк продолжает своё динамичное развитие и по-прежнему остаётся бесспорным лидером банковского сектора Кубани. В рейтинге журнала «КоммерсантЪ-Деньги» Югбанк по сумме чистых активов на 01.04.2005 года занял 79-е место. По размеру собственного капитала Банк занял 140-е место, поднявшись только за первый квартал текущего года на 10 позиций вверх.

В рейтинге интернет-агентства «РосБизнесКонсалтинг» (РБК) Югбанк на 01.05.2007 г. занял следующие места:

79-е место в Топ-300 банков по величине чистых активов;

128-е место в Топ-300 банков по размеру собственного капитала;

52-е место в Топ-300 самых депозитных банков;

39-е место в Топ-300 банков по объёму вкладов физ.лиц;

66-е место в Топ-300 банков по объёму депозитов юр.лиц;

50-е место в Топ-300 банков по объёму кредитного портфеля;

49-е место в Топ-300 банков по объёму выданных кредитов юр.лицам;

94-е место в Топ-300 самых потребительских банков.

Находясь на высоких позициях в национальных рейтингах, Югбанк является бесспорным лидером банковского сектора Краснодарского края. Банк обладает самой разветвленной, не считая Сбербанк, сетью филиалов и допофисов в крае, предоставляет широкий спектр современных банковских продуктов и услуг, не уступающий ни по ассортименту, ни по качеству крупнейшим инорегиональным банкам. Все это и позволяет Банку успешно конкурировать как с местными банками, так и с филиалами банков из других регионов.

Среди всех региональных банков России ОАО АКБ "Югбанк" занимает 20 место.

Рейтинговое агентство "РБК-Рейтинг" также привело данные о самых прибыльных и эффективных банках в 1 полугодии 2005 года. В таблице "Топ-1000 самых прибыльных банков в 1 полугодии 2005 г." Югбанк находится на 77 месте в стране. Балансовая прибыль на 01.07.2005 г. составила 140 млн. 869 тыс. руб.

Агентство "РБК-рейтинг" опубликовало данные о Топ-1000 банков России по кредитному портфелю в 1 полугодии 2005 года. ОАО АКБ "Югбанк" занимает в таблице 53-е место с объемом кредитного портфеля 7 723,8 млн. руб. на 01.07.2005 г. (показав рост с начала года на 21,3%). Краснодарский край в рейтинге также представляют Крайинвестбанк (216-е место), банк "Кубань-Кредит" (270-е место) и "Юг-Инвестбанк" (435-я позиция).

По данным аналитического центра сайта Банкир.ру, ОАО АКБ «Югбанк» занимает 7 место в общероссийском рейтинге банков по положительной динамике развития и степени доверия экспертов. Интересно, что по этим критериям Югбанк следует сразу за «Раффайзенбанком» и опережает такие известные финансово-кредитные учреждения, как «Альфа-банк» и «Гута-банк». Южный федеральный округ представлен в рейтинге, помимо Югбанка, только ростовским банком «Центр-Инвест», который занимает лишь 51 место.

Следовательно, исследуемое кредитное учреждение занимает устойчивые позиции в рейтинге кредитных учреждений как региона – Краснодарского края, так и России в целом.

3. Перспективы развития коммерческого банка ОАО АКБ «Уралсиб-Югбанк»

Выполнение банками своей роли в управлении финансовыми потоками в экономике предопределяет необходимость разработки ими ресурсной политики, а также механизма управления ресурсами. Если до середины 2005 г. наблюдалось ускорение наращивания ресурсной базы банков, то к концу года произошло заметное снижение темпов роста.

Одним из основных инструментов, позволяющих оптимизировать управление ресурсами, является методика имитационного моделирования и оптимизации баланса. Она включает следующие структурные элементы.

Во-первых, постановка и решение задач оптимального планирования, разработка программ привлечения и размещения ресурсов на плановый период, обоснование перспективной ценовой политики банка, формирование финансовых планов.

Далее формирование платежного календаря по видам срочных привлеченных и размещенных ресурсов (кредиты, срочные вклады физических лиц, векселя и т.д.). Это особенно актуально, т.к. на сегодняшний момент в банковской системе России существуют значительные диспропорции между активами и пассивами по срокам размещения и привлечения.

Следующий элемент – это проведение анализа влияния вариантов распределения свободных средств на уровень прибыльности банка; оценка экономической целесообразности отдельных управленческих решений, принимаемых службами банка, с точки зрения управления ресурсами. Затем необходимо провести исследование ликвидности баланса в ближайшей и отдаленной перспективе и составить прогноз объема ликвидности портфеля.

Результатом построения данной модели становится набор предложений по изменению пропорций распределения ресурсов между финансовыми рынками, изменение структуры активов и пассивов, прогноз конъюнктуры рынка и предполагаемую реакцию банка на возможные изменения, что в свою очередь повысит эффективность деятельности банка и позволит разрешить существующие у банка проблемы.

ОАО АКБ "Уралсиб - Югбанк" в 2006 году по сравнению с 2005 годом увеличил активы на 34% - до 26,9 млрд. рублей. Чистая прибыль банка увеличилась на 93,5% благодаря росту сборов от кредитов и рассчетно-кассовых операций.

По итогам 2006 года банк получил 603 млн. 935 тыс. рублей чистой прибыли, что на 93,5% больше, чем в 2005 году, благодаря росту от сбора процентов по кредитам и доходов от расчетно-кассовых операций.

Доля кредитов, выданных ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГБАНК" субъектам малого бизнеса, в общем кредитном портфеле банка составляет 34%. Это порядка 3,2 млрд. руб. За 2006 год и 1 квартал 2007 года выдано 2111 кредитов на сумму 4,1 млрд. руб. Объем выдач по сравнению с предыдущим периодом вырос на 20%.

Банк открыл новый сезон перспективных взаимоотношений "малый бизнес - банк", запустив две новые программы кредитования этого сегмента рыночной экономики, под названием "Бизнес - Развитие" и "Бизнес - Рост".

Их суть заключается в том, чтобы максимально облегчить малому бизнесу доступ к финансовым средствам. В иных случаях даже не требуется залога. Единственное условие - клиент банка должен иметь положительную кредитную историю. Увеличились и сроки пользования кредитом: до 5 лет на инвестиционные цели и до 3 - на оборотное финансирование.

Заключение

Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России.

Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране - как следствие - желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом (увлечение частными вкладами в прошлом году, обвал рынка МБК в этом году и т.п.)

Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время.

Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

Исследование экономических показателей функционирования ОАО АКБ «Уралсиб-Югбанк» показала, что к середине 2005 года наблюдалось незначительное их снижение, что было связано со снижением деловой активности. Уровень балансовой прибыли снизился вдвое, сумма активов при этом возросла на 117 %, а сумма капитала на 114,6 %. Размеры уставного капитала банка выросли за анализируемый период 2005 г. на 123,1 %, составив 197 млн. руб. Рентабельность активов находилась на низком уровне и составила 2,1-2,34 %, в то время как общая рентабельность составляла к концу исследуемого периода 20,4 %. Валюта баланса Банка на 01.07.2005г. составила 17,5 млрд. руб., увеличившись по сравнению с началом текущего года на 19%.

Размеры собственных средств банка ОАО АКБ «Уралсиб-Югбанк» за 2005-2006 гг. увеличились на 153,5 %, в 2006 г. составили 194058 тыс. руб. Фактическое значение достаточности собственных средств увеличилось с уровня 11,7 % в 2005 г. до 13,4 % в 2006 г. Величина расчётного резерва на возможные потери увеличилась на 131,6 % в 2005-2006 г., в то время как фактически сформированный резерв составил в 2006 г. 18612 тыс. руб., вырос относительно уровня 2005 г. в 3,5 раза.

Оценка позиций банка в рейтингах показала, что благодаря чёткой и взвешенной, проверенной временем политике, Югбанк продолжает своё динамичное развитие и по-прежнему остаётся бесспорным лидером банковского сектора Кубани. В рейтинге журнала «КоммерсантЪ-Деньги» Югбанк по сумме чистых активов на 01.04.2005 года занял 79-е место. По размеру собственного капитала Банк занял 140-е место, поднявшись только за первый квартал текущего года на 10 позиций вверх.

ОАО АКБ "Уралсиб-Югбанк" в 2006 году по сравнению с 2005 годом увеличил активы на 34% - до 26,9 млрд рублей. Чистая прибыль банка увеличилась на 93,5% благодаря росту сборов от кредитов и рассчетно-ккассовых операций.

Увеличение стоимости активов связано с ростом ссудной задолженности, портфеля ценных бумаг, размещением в депозиты ЦБ РФ и коммерческих банков, поясняется в сообщении банка. По итогам 2006 года банк получил 603 млн. 935 тыс. рублей чистой прибыли, что на 93,5% больше, чем в 2005 году, благодаря росту от сбора процентов по кредитам и доходов от расчетно-кассовых операций.

Доля кредитов, выданных ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГБАНК" субъектам малого бизнеса, в общем кредитном портфеле банка составляет 34%. Это порядка 3,2 млрд руб. За 2006 год и 1 квартал 2007 года выдано 2111 кредитов на сумму 4,1 млрд руб. Объем выдач по сравнению с предыдущим периодом вырос на 20%.

Следовательно, исследуемое кредитное учреждение занимает устойчивые позиции в рейтинге кредитных учреждений как региона – Краснодарского края, так и России в целом и имеет дальнейший потенциал роста.

Список использованных источников

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» // Деньги и Кредит, №, 2, 1996.

2 Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит, 2005, № 8, с.5.

3. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М. Финансы и статистика, 2003.

4. Жуков Е. Ф. “ Банки и банковские операции“ Москва Юнити-дана, 2002

5. Камаев В.Д. и коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории. – М.: Владос, 2005, 359 с.

6. Лившиц А.Я. Введение в рыночную экономику.- М: Квадрат, - 2002. –206

7. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. – М.: Финансы и статистика, 2005.

8. Масленченков Ю.С. Вопросы развития банковской системы // Финансист, №21, 2006.

9. Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. Учебное пособие. - М.: Финстатинформ, 2002.

10. Панова Г, С. Кредитная политика коммерческого банка м: ИКЦ «Дис», 2001.

11. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит, 2002.-№6.-с. 10.

12. Рид Э Коммерческие банки. М., Финансы и статистика, 2002.

13. Сухов П.А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы // Деньги и кредит, 2005, № 11, с.19.

14. Стерликов Ф.Ф. Экономическая теория в вопросах и ответах. Учебное пособие. М., 2006, 204 с.

15. Усоскин В.М., Современный коммерческий банк, М., ИПЦ "Вазар-Ферро", 2001.

16. Уайтинг Д.П. Осваиваем банковское дело: Пер. с англ. / Под ред. В.В. Мирюкова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003

17. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов. Под ред. проф. Л. Дробозиной - М., Финансы, ЮНИТИ, 2006, с. 549 с.

18. Фурсенко В. К. Финансовая стабилизация в России. М.: «Прогресс- Академия», 2005, 459 с.

Годовая бухгалтерская отчетность

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

Утверждена Общим собранием акционеров

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

20.06.2007г.

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

(публикуемая форма)

НА 1 ЯНВАРЯ 2007 ГОДА

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк

«УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

(фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование)

Почтовый адрес:

350015, Краснодар, Красная, 152

Код формы 0409806

Квартальная/Годовая

тыс. руб.

Номер п/п	Наименование статьи	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года
1	2	3	4
I.	АКТИВЫ
1.	Денежные средства	1,175,972	811,057
2.	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	1,092,632	495,381
2.1.	Обязательные резервы	289,797	250,068
3.	Средства в кредитных организациях	1,001,367	194,425
4.	Чистые вложения в торговые ценные бумаги	1,844,142	1,147,318
5.	Чистая ссудная задолженность	12,670,797	9,799,871
6.	Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0
7.	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	0	0
8.	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1,207,557	1,074,104
9.	Требования по получению процентов	8,650	11,301
10.	Прочие активы	72,972	38,561
11.	Всего активов	19,074,089	13,572,018
II.	ПАССИВЫ
12.	Кредиты Центрального банка Российской Федерации	0	0
13.	Средства кредитных организаций	356,146	292,677
14.	Средства клиентов (некредитных организаций)	16,513,618	11,648,063
14.1.	Вклады физических лиц	8,346,020	6,192,434
15.	Выпущенные долговые обязательства	125,385	172,066
16.	Обязательства по уплате процентов	3,534	2,769
17.	Прочие обязательства	63,477	56,881
18.	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	16,220	4,744
19.	Всего обязательств	17,078,380	12,177,200
III.	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
20.	Средства акционеров (участников)	197,000	197,000
20.1.	Зарегистрированные обыкновенные акции и доли	188,215	188,215
20.2.	Зарегистрированные привилегированные акции	8,785	8,785
20.3.	Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций	0	0
21.	Собственные акции, выкупленные у акционеров	0	0
22.	Эмиссионный доход	2,001	2,001
23.	Переоценка основных средств	659,316	507,630
24.	Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)	20,870	14,124
25.	Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)	582,441	402,442
26.	Прибыль (убыток) за отчетный период	575,821	299,869
27.	Всего источников собственных средств	1,995,709	1,394,818
28.	Всего пассивов	19,074,089	13,572,018
IV.	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
29.	Безотзывные обязательства кредитной организации	1,034,633	411,962
30.	Гарантии, выданные кредитной организацией	138,027	98,118
V.	СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ
	АКТИВНЫЕ СЧЕТА
1.	Касса	0	0
2.	Ценные бумаги в управлении	0	0
3.	Драгоценные металлы	0	0
4.	Кредиты предоставленные	0	0
5.	Средства, использованные на другие цели	0	0
6.	Расчеты по доверительному управлению	0	0
7.	Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам	0	0
8.	Текущие счета	0	0
9.	Расходы по доверительному управлению	0	0
10.	Убыток по доверительному управлению	0	0
	ПАССИВНЫЕ СЧЕТА
11.	Капитал в управлении	0	0
12.	Расчеты по доверительному управлению	0	0
13.	Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам	0	0
14.	Доходы от доверительного управления	0	0
15.	Прибыль по доверительному управлению	0	0

Генеральный директор Щекочихин Александр Сергеевич

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

Главный бухгалтер Кухаренко Алла Николаевна

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

			Банковская отчетность
Код территории	Код кредитной организации
по ОКАТО	по ОКПО	Основной гос. регистр. номер	Рег. номер	Б И К
03	09801227	1022300000040	457	040349713

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА 2006 ГОД

«УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

Почтовый адрес:

350015, Краснодар, Красная, 152

Годовая, тыс. руб.

Номер п/п	Наименование статьи	Данные за отчетный период	Данные за соответствующий период прошлого года
1	2	3	4
	Проценты полученные и аналогичные доходы от:
1	Размещения средств в кредитных организациях	36,598	30,299
2	Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	1,332,036	1,120,525
3	Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
4	Ценных бумаг с фиксированным доходом	65,050	43,082
5	Других источников	4,381	3,021
6	Всего процентов полученных и аналогичных доходов	1,438,065	1,196,927
	Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7	Привлеченным средствам кредитных организаций	24,125	16,491
8	Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	544,026	420,250
9	Выпущенным долговым обязательствам	11,405	1,619
10	Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов	579,556	438,360
11	Чистые процентные и аналогичные доходы	858,509	758,567
12	Чистые доходы от операций с ценными бумагами	19,904	265
13	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	124,680	57,290
14	Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами	1,572	1,326
15	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	3,593	3,016
16	Комиссионные доходы	654,158	535,923
17	Комиссионные расходы	18,308	16,285
18	Чистые доходы от разовых операций	3,708	-643
19	Прочие чистые операционные доходы	-20,469	-18,302
20	Административно-управленческие расходы	727,992	821,798
21	Резервы на возможные потери	-96,524	-51,416
22	Прибыль до налогообложения	802,831	447,943
23	Начисленные налоги (включая налог на прибыль)	227,010	148,074
24	Прибыль (убыток) за отчетный период	575,821	299,869

Генеральный директор Щекочихин Александр Сергеевич

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

			Банковская отчетность
Код территории	Код кредитной организации
по ОКАТО	по ОКПО	Основной гос. регистр. номер	Рег. номер	Б И К
03	09801227	1022300000040	457	040349713

ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ НА 1 ЯНВАРЯ 2007 ГОДА

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК»

(фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование)

Почтовый адрес: 350015, Краснодар, Красная, 152

Код формы 0409808

Квартальная/Годовая

Номер п/п	Наименование показателя	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года
1	2	3	4
1	Собственные средства (капитал), тыс. руб.	1,940,548	1,264,326
2	Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент	13.4	11.7
3	Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент	10	10
4	Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.	334,575	254,174
5	Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.	334,575	254,174
6	Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб.	18,612	5 ,252
7	Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.	18,612	5,252

Генеральный директор Щекочихин Александр Сергеевич

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

М.П.

Главный бухгалтер Кухаренко Алла Николаевна

ОАО АКБ “УРАЛСИБ-ЮГ БАНК” ___________________

(подпись)

Механизм функционирования коммерческого банка ОАО АКБ "Уралсиб-Югбанк"

Раздел: Банковское дело
Количество знаков с пробелами: 67183
Количество таблиц: 9
Количество изображений: 1

Скачать

Главная Новости Рефераты Статьи Вузы

О проекте Соглашение

Наверх

Войти на сайт

Навигация

Анализ деятельности ОАО АКБ «УРАЛСИБ – ЮГ БАНК»

0 комментариев

Разделы

Инфо

Следите за новостями