Апреля 2001 года

25 апреля 2001 года

6. Организация маркетинга в банке АСБ “Беларусбанк”

Основными элементами системы маркетинга в АСБ “Беларусбанк” являются: исследование рынка, разработка и реализация на этой основе рыночной (конкурентной) стратегии. Марке­тинг (от английского market — рынок) — комплексная сис­тема организации производства и сбыта товаров, ориентиро­ванная на удовлетворение потребностей конкретных потре­бителей и получение прибыли на основе изучения и прогнозирования рынка.

Специфика банковского маркетинга предопределяется особенностями банковского продукта. Можно предложить такое определение рассматриваемого явления. Банковский про­дукт (услуга) — разнообразные действия на финансовом рынке, денежные операции, осуществляемые коммерчески­ми банками за определенную плату по поручению и в инте­ресах своих клиентов, а также действия, имеющие целью совершенствование и повышение эффективности банков­ского предпринимательства (например, совершенствование организационной структуры).

Для банка внедрение в практику бизнеса новых продуктов — возможность проникновения на новые рынки, их освоение, удовлетворение вновь появившихся пожеланий клиентов и получение на этой основе новых прибылей. Особенно высокие доходы имеют место обычно тогда, когда банк выходит на рынок с совершенно качест­венно новым продуктом, который другие банки пока не использовали и на определенном этапе становится монопо­листом, что дает возможность некоторое время получать монопольно высокую прибыль.

АСБ “Беларусбанк” обязан предлагать клиентам набор услуг, который может быть реализован рентабельно. Услуги предоставляются в такой форме, по такой цене, в такое время и в таком месте, которые отвечают за­просам клиентуры.

Процесс создания, внедрения и снятия банковского про­дукта (услуги) в “Беларусбанке” проходит ряд этапов:

1.   поисковые исследования, выработка идей нового или совершенствование существующего продукта;

2.   отбор оригинальных идей;

3.   маркетинговые исследования;

4.   разработка нового или совершенствование существую­щего продукта;

5.   испытание продукта в рыночных условиях и анализ ре­зультатов;

6.   выведение продукта на рынок;

7.   модернизация продукта или снятие его с рынка.

В зависимости от целей и задач маркетинговые исследования делятся на две группы: разовые и текущие. Разовые исследования выполняются для разработки конкретных проблем и принятия стратегических решений по вопросам разработки новых банковских продук­тов (услуг). Текущие маркетинговые исследования в банке ведутся непрерывно, обеспечивая обратную связь с рынком.

Основными источниками информации для проведения маркетинговых исследований рынка в банке выступают: статистиче­ские материалы, сведения, полученные от клиентов — пред­приятий и частных лиц, данные из средств массовой ин­формации, деловых отчетов и рекламных материалов конку­рентов.

Важнейшими инструментами маркетингового исследова­ния являются: анализ рынка; наблюдение за рынком; про­гнозирование рынка. Анализ рынка представляет собой вы­яснение рыночной ситуации и возможность сбыта на теку­щий момент. Его основные задачи — определить конкурентную позицию банка на рынке и провести сегмен­тацию последнего.

Проведение маркетинговых исследований — это посто­янно осуществляемый в банке процесс, направленной на приспособление производства к требованиям конкретных потребителей. Поэтому результаты маркетинговых исследований используются для корректи­ровки планов и текущей дея­тельности банка. Тот факт, что рынок подвержен постоян­ным изменениям означает, что он все время дает импульс для осуществления маркетинговых исследований. Отсюда, маркетинговая деятельность — это систематическая работа по изучению спроса и требований рынка и реализации ре­зультатов этого исследования в производственной програм­ме банка.

В сфере маркетинга банковских продуктов для АСБ “Беларусбанк” стали характерны следующие тенденции:

1.   Приоритетной в данной области стала ориентация банка на реальные потребности клиентуры для чего осуще­ствляется ее сегментация.

2.   Банк не только активно изучают запросы клиентов, но и энергично на них воздействуют, разрабатывая и вне­дряя разные банковские инновации, в частности, новые банковские продукты.

3.   Работа всех служб и подразделений банка подчиняет­ся задаче своевременного и качественного выполнения мар­кетинговых программ.

4.   При формировании и практической реализации марке­тинговых программ в банке происходит постепенная пере­ориентация от текущих к перспективным планам.

5.   Разработка и внедрение новых, модернизация имею­щихся банковских продуктов становится главным содержа­нием маркетинговой политики банка.

6.   Огромное внимание уделяется формированию и упро­чению имиджа продуктов, предлагаемых банком рынку.

7.   Существенно усиливается контроль за действиями конкурентов с целью осуществления своевременной реакции банка на их действия на рынке.

8.   К разработке новых идей в маркетинге, новых видов банковских услуг все чаще привлекается не только коллек­тив маркетингового подразделения, но и все сотрудники АСБ “Беларусбанк”.

9.   В расширяющихся масштабах вся деятельность банка на рынке происходит на основе единой концепции, прони­зывающей все стадии разработки производства и сбыта бан­ковских продуктов.

10.   Последовательно возрастает значение прогнозирова­ния рынка, определения и упрочения конкурентной пози­ции банка.

11.   Маркетинг направляется на наиболее эффективное использование конкурентных преимуществ банка.

Заключение

Подводя итог преддипломной практики, сформулируем основные результаты исследования и выводы сделанные на их основе.

1. АСБ “Беларусбанк” оказывает различного рода услуги. Предприятие изначально ориентировано на обслуживание внутреннего рынка, где оно имеет ряд преимуществ. Конкурентоспособность услуг банка находятся на высоком уровне. Маркетинговая служба на предприятии отвечает за работу с потребителями. Благодаря ей значительно расширился ассортимент оказываемых услуг. Кадровый состав за последние годы изменился незначительно. Наблюдается в банке общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

2. АСБ “Беларусбанк” много усилий затрачивает на организацию исследований и разработок. Новые услуги банка имеют ярко выраженный инновационный характер.

3. В связи с переходом на новые условия хозяйствования, организационная структура банка подверглась существенным преобразованиям. В последние годы расширились функции и состав подразделений, ориентированных на работу с клиентами.

4. В связи с переходом банка и его филиалов на работу в условиях рыночной экономики, основой для работы банка и выработки новых банковских технологий служат маркетинговые прогнозы.

5.Систематическое выполнение банком своих функций создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность его в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой.

АСБ “Беларусбанк” функционирует на основе Банковского Кодекса, который определил систему и статус распорядительных банковских органов, их полномочия в отношении коммерческих банков; статус и степень независимости Национального банка; порядок создания и прекращения деятельности кредитно-финансовых организаций, в том числе порядок формирования уставного фонда; права и обязанности кредитно-финансовых учреждений, их кредиторов, вкладчиков и клиентов; ответственность кредитно-финансовых учреждений; регламентацию процедуры их санации и банкротства; правовые нормы по страхованию вкладов и т. д.

Эффективность управления денежными ресурсами банка зависит от эффективности фун­кционирования корпоратив­ной информационной системы банка предназначенной для аналитических исследований и обоснования принятия ре­шений.

Управление ресурсами банка — это уп­равление информацией о движении денег и действия­ми сотрудников по принципу “кто владеет информацией, тот владеет ситуацией”. Повышение эффективности внутреннего контроля и учета ресурсов как нельзя более полно соответ­ствует современным зада­чам, стоящим перед руковод­ством банка по совершен­ствованию управления и по­вышению стабильности и до­ходности крупнейше­го в республике финансово-кредитного учреждения.

Список  использованной литературы

1. Банковский кодекс Республики Беларусь. 25 октября 2000 г. № 441-3. Принят Палатой представителей 3 октября 2000 года. Одобрен Советом Республики 12 ок­тября 2000 года // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 17.11.2000, № 106, peг. № 2/219 от 31.10.2000.

3. Закон Республики Беларусь “О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь” (с последующими изменениями и дополнениями)//Банковский вест­ник-1995.-№ 9.

4. Закон Республики Беларусь “Об аудиторской деятельности” от 08. 10.94. - Мн., 1995.

5. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Под общ .ред. Г.И. Кравцовой - Мн.: Мисанта, 1997-434с.

6. Зимовский А.Л., Козловский В.В. Справочник банковского служащего. - Мн.: Веды. 1998- 112с.

7. Кредитная политика Беларуси: проблемы и рекомендации. - Мн.: Право и эконо­мика. 1998- 134с.

8. Основы банковского дела: Учебное пособие / Под ред. Ю.М. Ясинского. Мн.: Те­сей. 1999-446с.

9. Правовые основы бухгалтерского учета и аудиторской деятельности. – М.: Юристъ, 1999-416с.

10. Привлечение капитала: Учебное пособие, - М.: Джон Уайли энд Санз. 1995 - 458с.

11. Сорокина Г.В. Бюджет Беларуси: генезис и развитие. - Мн-: Маладзiчок, 2000 - 234с.

12. Справочник банков Республики Беларусь. — Мн.: БМРЦ, 1997 — 128с.

13. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: (Курс лекций). - Мн.: Мисанта, 1997 - 342с.

14. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Все для Вас, 1993 - 320с.

15. Правила ведения бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории РБ. Утверждены постановлением Совета Директоров НБ РБ 22.11.2000 г. №29.4г, согласованы с Министерством финансов 24.11.2000 г. №15-2/1055//Национальный реестр правовых актов, регистрационный № 8/4503 от 6.12.2000г.

16. Ракуцкий Т. Строить красиво, но экономно//Вестник. – 2001. - №5.- с.12-13

17. Жуковская Л. Создать систему управления ресурсами//Вестник – 2001. - №4- с.7-9

18. Лукьяненко Л. Защитить интересы вкладчиков//Вестник – 2001. - №4- с.10-11

19. Чех Г. Делай как мы! Делай лучше нас! //Вестник – 2001. - №4- с.14-15

20. Гаспадарик Г. Банк для человека//Вестник – 2001. - №4- с.17-19

21. Балабанова Л. С пользой для общего дела//Вестник – 2001. - №4- с.19-20

22. Яриго Ю.С. С чем мы идем к своему 55-летию//Вестник – 2001. - №4- с.21-24

23. Млечко К. Через тернии реорганизации//Вестник – 2001. - №4- с.25-27

  Приложение 1 Отчеты о прибылях и убытках за годы, окончившиеся 31 декабря 2000 и 1999 гг.

			2000 Тыс. BYB		1999 Тыс. BYB
	Процентные доходы		124,319,947		41,559,709
	Процентные расходы		(66,812,148)		(17,989,294)
	Чистый процентный доход		57,507,799		23,570,415
	Чистые комиссионные доходы		18,894,070		6,394,088
	Чистый доход от операций с иностранной валютой		2,531,275		523,708
	Чистый доход (убыток) от переоценки иностранной валюты		2,401,071		(632,381)
	Чистый доход от операций с ценными бумагами		3,091,953		444,898
	Чистый убыток от переоценки ценных бумаг		(747,383)		(243,669)
	Прочие операционные доходы		718,382		39,179
	Чистый операционный доход		84,397,167		30,096,238
	Чистые резервы на покрытие безнадежных и сомнительных долгов		(15,944,518)		(7,159,257)
	Чистый доход за вычетом резервов на покрытие сомнительных долгов		68,452,649		22,936,981
	Заработная плата и социальное страхование		(30,839,168)		(12,708,834)
	Амортизация		(2,593,364)		(406,516)
	Прочие административные расходы		(27,153,839)		(12,785,349)
	Доход (убыток) до налогообложения		7,866,278		(2,963,718)
	Налог на прибыль		(10,706,923)		(1,379,738)
	Убыток отчетного года		(2,840,645)		(4,343,456)
	Убыток на одну акцию, BYB		(0.06)		(0.34)