Анализ услуг предоставляемых банком в сфере инфокоммуникаций

2.3 Анализ услуг предоставляемых банком в сфере инфокоммуникаций

Бурное развитие информационных технологий принципиально меняет условия оказания банковских услуг во всем мире. Все большее количество банков открывает возможности по управлению счетами и проведению операций на фондовом рынке с использованием Интернет-технологий.

За 2004-2006 гг. ОАО «МИнБ» добился следующих успехов в информационном обеспечении банковской деятельности (табл. 2.7).

Таблица 2.7 – Успехи ОАО «МИнБ» в информационном обеспечении банковской деятельности

Согласно данным таблицы можно сказать, что ОАО «МИнБ» регулярно осуществляет модернизацию парка вычислительной техники, приобретение и использование новых лицензионных и программных средств, тем самым производит качественное обеспечение функционирования информационно-вычислительной системы банка, а также активное развитие автоматизированных услуг, что позволяет ему привлекать все большее количество клиентов, благодаря современному и качественному обслуживанию.

В общей системе инфокоммуникаций банк предоставляет следующие услуги:

·  удаленное обслуживание с помощью системы «Банк-Клиент»;

·  автоматическая голосовая система ОАО «МИнБ»;

·  денежные переводы по системам «Western Union» и «Anelik»;

·  дистанционное обслуживание клиентов банка – владельцев пластиковых карт.

Система «Банк-Клиент» позволяет клиентам банка осуществлять все расчетные операции, как в рублях, так и в валюте (перевод, покупка, продажа, обязательная продажа) прямо из офиса или иного места без привлечения курьеров и посещения банка. Так же она позволяет:

·  круглосуточно получать текущие выписки вместе со всеми документами в расширенном формате, справочники банков и курсов валют по любому удобному каналу связи для клиента;

·  работать с одними и теми же банковскими документами из существенно удаленных друг от друга рабочих мест в любое время суток. ОАО «МИнБ» гарантирует проведение текущим днем документов, присланных до 16-00 по московскому времени;

·  избежать ошибок и возврата документов - система уже при вводе документа в офисе клиента определит неверность его заполнения и подскажет правильное решение.

Система «Банк-Клиент» обеспечивает внутриофисную автоматизацию клиента - архивы всех документов и выписок хранятся в удобном для просмотра виде, т.к. интерфейс программы совмещен с бухгалтерскими системами (1С, Парус, Бест 2000 и т.п.) (импорт платежей из бухгалтерской системы в систему «Банк-Клиент»).

Система «Банк-Клиент» ОАО «МИнБ» отвечает самым жестким требованиям безопасности - действия любого пользователя, как в офисе клиента, так и в банке, фиксируются в журналах, весь обмен данными между клиентами и банком шифруется, подпись электронных документов осуществляют лица, указанные в банковских карточках, современными средствами криптозащиты.

Система ставится в двух вариантах: «Интернет-клиент» и «Клиент-банк МИнБ».

В первом случае все операции со счетом производятся через веб-сервер банка (рекомендуется пользователям с выделенными линиями). Также система удобна в случае распределенных офисов, когда платежные поручения создаются и подписываются в разных местах.

Во втором случае клиентская часть представляет собой программу для доступа к банковскому счету. Обмен данными с банком может осуществляться как по каналам Интернет, так и прямым дозвоном на сервер банка.

Система «Клиент-Банк» позволяет клиенту оперативно подготовить и передать в банк следующие виды документов: платежное поручение; заявление на перевод иностранной валюты; заявку на покупку валюты; заявку на продажу валюты; заявление на обязательную продажу валюты;

А также получить из банка: текущую выписку; выписку за любой период; оперативно получать выписки со счетов, а также производить обмен информационными сообщениями и письмами с банком.

Тем самым у клиента появляется возможность снизить транспортные расходы, связанные с посещением банка.

При подготовке документов клиентом, программа производит контроль правильности банковский идентификационных кодов согласно справочнику банков России, обновление которого производится автоматически и прозрачно для пользователя, одновременно лицевой счет корреспондента проходит контроль на корректность ключевого разряда вследствие чего резко уменьшается вероятность отказа банка в обработки документа. В эту версию программы заложен принцип ассоциативного хранения и поиска документов. Правильная организация работы с программой экономит до 15 % времени при подготовке документов.

Одной их разновидностей систем «Банк-Клиент» является система телебанк и используемая только для физических лиц - домашний банк. Телебанк - это система доступа к счету пользователя через телефонную линию, позволяющая узнавать остатки на счетах и проводить платежные поручения посредством телефона, а так же узнавать текущие курсы валют. Для доступа к услуге телебанк не требуется наличие компьютера.

Ниже приведена сравнительная характеристика выше перечисленных систем (табл. 2.8)

Таблица 2.8 - Сравнительная характеристика сервисов

Из таблицы видно, что осуществление банковских услуг по средством коммуникаций не возможно без не применения компьютера, телефона с тональным набором номера доступа в Интернет, именно эти средства и являются связующими каналами между клиентом и банком.

Установка системы «Интернет-Банк» состоит из следующих этапов:

1.  Заключение дополнительного соглашения на обслуживание в системе «Интернет-Банк». Для этого следует заполнить и отдать в банк на подпись бланк договора на обслуживание.

2.  Получение и установка дистрибутива системы «Интернет-Банк» После подписания с двух сторон соглашения и генерации дистрибутива необходимое программное обеспечение можно получить в офисе банка. Предусмотрено самостоятельное установление дистрибутива, следуя инструкции или вызова специалиста из банка (данная услуга платная).

Автоматическая информационная голосовая система ОАО «МИнБ» - это персональная система банковского сервиса, позволяющая клиентам получать информацию о своих счетах по телефону, независимо от местонахождения, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Возможность связаться с системой с любого кнопочного телефона предоставляет возможность контролировать средства, где бы не находился клиент. С помощью автоматической голосовой системы ее участники могут получать следующую информацию: остатки на счетах; данные о движении средств по счетам; курсы валют и другую актуальную для клиентов информацию о банке.

телефон выбор услуги

 информация

Рис. 2.5 – Схема оказания услуги посредством автоматической голосовой системы

Клиент звонит в банк в центр автоматической голосовой системы ОАО «МИнБ», затем выбирает один из предложенных вариантов действий, и таким образом получает информацию, после нажатия на кнопки своего телефона с тональным режимом набора номера. Клиент получает информацию о своих счетах при сохранении полной конфиденциальности.

Говоря о достоинствах этих услуг таких как удобство, доступность, минимизация затрат, информационная безопасность для клиентов банка, следует отметить что для банка оказание таких услуг занимает определенную статью доходов. Тарифы на оказание услуг посредством ПТК «Банк-Клиент» приведены в табл. 2.9.

Таблица 2.9 - Тарифы на обслуживание услуг по средствам ПТК «Банк-клиент»

Например, каждый клиент, пользуясь услугой телебанк, платит ежегодно 200 руб., организация за выезд специалиста банка к заказчику (клиенту) в случаях установленных договором - 600 руб. плюс стоимость проезда, помимо этого снимается стандартная плата за обслуживание организации в банке, как видно из таблицы, составляет от 400 до 800 руб. в зависимости версии программы (DOS – версия или Windows – версия).

 Если сравнить тарифы по подключению и обслуживанию организаций по средством системы «Банк-Клиент» между банками г. Ставрополя то получим следующие данные (табл. 2.10).

Таблица 2.10 – Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание банков г. Ставрополя по системе «Банк-Клиент»

Таким образом, ОАО МИнБ в г. Ставрополе обладает конкурентным преимуществом в том, что не взимает плату за подключение к системе «Банк-Клиент», но стоит отметить что у него ставка по обслуживанию системы больше, чем у остальных приведенных в таблице банков, т.к. например, «Соцэкономбанк» предлагает услуги по обслуживанию предприятий подключенных к системе «Банк-Клиент» за плату 300 руб. в месяц, Импексбанк - 6 долл. США в месяц, а Банк Москвы - при месячном количестве платежей менее 20 шт. – 9 долл. США, а 20 и более – вообще бесплатно.

ОАО МИнБ в г. Ставрополе оказывает услуги по переводу денежных средств по международным системам переводов «Western Union» и «Anelik».

ОАО «МИнБ» совместно со всемирно известной американской компанией «Western Union» осуществляет операции по быстрому переводу денежных средств между физическими лицами более чем в 180 стран и территорий мира.

Тарифы на осуществление денежных переводов по системе «Western Union» приведены в приложении 17.

ОАО «МИнБ» совместно с КБ «Анелик РУ» осуществляет операции по переводу денежных средств в долларах США физическими лицами более чем в 80 стран мира через корреспондентские счета банка.

При совершении операции с отправителя взимается комиссия в размере 3 % от суммы денежного перевода в долларах США и 1,5 % от суммы денежного перевода в рублях РФ.

Если провести сравнительный анализ услуг денежных переводов банков в г. Ставрополе, оказание которых не возможно без применения коммуникаций, то получим следующие результаты (табл. 2.11).

Таблица 2.11 – Системы денежных переводов оказываемых банками в г. Ставрополе

Из таблицы видно, что переводы «Western Union» являются не только самыми надежными, но и самыми распространенными их всех видов денежных переводов (виды денежных переводов, используемых на территории РФ приведены в главе 1, параграфе 1.1, таблице 1.1).

Особенностью и достоинством денежных переводов осуществляемых в ОАО «МИнБ» является то, что:

·  ни отправителю, ни получателю денежных средств не обязательно иметь банковские счета;

·  операции по переводу или выплате иностранной валюты осуществляются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

·  выдача переводов по системе «Western Union» в филиалах ОАО «МИнБ» осуществляется без взимания комиссии в соответствии с действующим законодательством РФ.

Помимо выше перечисленных видом дистанционного обслуживания клиентов является услуга «SMS-Банк».

«Система SMS-Банк» - это новое перспективное направление банковской деятельности, позволяющее осуществлять дистанционное банковское обслуживание клиента посредством обмена с банком SMS-сообщениями. Данная разработка рассчитана на обслуживание как физических, так и юридических лиц. В настоящее время посредством системы «SMS-Банк» возможно осуществлять следующие операции:

·  получать информацию об остатке денежных средств на счете (операция выполняется по SMS-запросу);

·  получать информацию об остатках денежных средств по всем счетам, доступным для работы в системе «SMS-Банк» (операция выполняется по SMS-запросу);

·  получать информацию о последних пяти операциях по счету (операция выполняется по SMS-запросу);

·  получать информацию об изменении остатка денежных средств на счете (SMS-сообщение направляется системой автоматически при выполнении установленных условий);

·  получать информацию о курсах валют, установленных Банком России (операция выполняется по SMS-запросу);

·  изменять установленные условия, при выполнении которых направляются SMS-сообщения об изменении остатка денежных средств на счете (операция выполняется по SMS-запросу).

Преимущества, которые получает клиент, используя систему дистанционного обслуживания «SMS-Банк» отражены на рис. 2.6.

Рис. 2.6 – Преимущества использования системы «SMS-Банк»

Процесс приема Банком SMS-запросов на обработку, а также обмен SMS-сообщениями осуществляется в любое время суток, без выходных. Помимо оперативности и удобства, следует отменить, что применение «SMS-Банк» обеспечит полный контроль над банковскими счетами клиента.

В настоящее время у ставропольского филиала ОАО МИнБ в наличии находятся 3 банкомата, которые находятся в г. Ставрополе. Банкоматы филиала работают в режиме off-line, т.е. воспользовавшись банкоматом можно получить денежные средства, поверить остаток на счете, произвести оплату за услуги сотовой связи.

За 2004-2005 гг. ОАО «МИнБ» достиг существенных результатов в сфере розничных услуг осуществляемых посредством инфокоммуникаций.

Так основная цель 2004 г. - работа по расширению объема предоставляемых услуг в сфере расчетных операций. В 2004 году структурными подразделениями Банка было принято около 680 тысяч платежей за коммунальные и иные услуги на сумму 688,4 млн. руб.

Произошло увеличение объема операций по системе «Western Union». Открыты пункты приема переводов в дополнительных офисах филиалов в городах Владимир, Воронеж, Владикавказ, Нальчик, Санкт-Пе­тербург, Озеры и др. Операции проводятся более чем в 60 пунктах, оборот составил 23,7 млн. долл. США и 127,8 млн. руб., доход - 9,2 млн. руб.

Дальнейшее развитие получил «пластиковый» бизнес. Завершен процесс пере­вода процессинга на новое программное обеспечение, объединены процессинговые центры Москвы и Архангельска. Это стало окончанием этапа перехода к единой технологии эмиссии карт Бан­ка. Объем карточной эмиссии увеличил­ся за год на 93 %, на конец года Банком эмитировано 55,9 тыс. карт, из них: соб­ственных карт ОАО «МИнБ» - 4,0 тыс., Visa Int - 1,5 тыс., Europay Int - 40,8 тыс., Union Card - 9,6 тыс. В течение 2004 го­да проводилась работа по внедрению новых и сопровождению существующих зарплатных проектов на предприятиях-клиентах Банка. Всего за год было вне­дрено 103 новых проекта.

В 2004 г. инфраструктура Бан­ка по обслуживанию карт насчитывает 65 банкоматов, 63 импринтера и 65 POS-терминалов, установленных в торговых точ­ках и пунктах выдачи наличных денежных средства (ПВН). Количество операций в ПВН и банкоматах Банка увеличилось более чем в полтора раза, их общая сум­ма превысила 1 млрд. руб. Расширилась сеть устройств, установленных в торговых точках, совокупный объем транзакций составил более 12 600 опера­ций на общую сумму 15,2 млн. руб.. До­ход от операций с пластиковыми картами составил 12,1 млн. руб..

В 2005 г. продолжалась активная работа на рынке банковских услуг для физических лиц. В отчетном году Банк достиг определенного успеха в продвижении услуг по пластиковым картам. Общий объем карточной эмиссии составил на конец года более 92 тысяч штук с приростом 65 % по сравнению с данными на 1 января 2004 года. Изменилась структура карточного портфеля. Банк прекратил выпускать собственные ло­кальные карты и выпускал карты только международных платежных систем: Visa (их доля составляет 32 %) и MasterCard (55,7 %).

Развитие услуг эквайринга способствовало росту безналичных расчетов при оплате продуктов и услуг. Сеть торговых точек, обслуживаемых Банком, выросла за 2004 г. почти в три раза: с 43 на 1 января 2004 года до 124 на 1 января 2005 года. Обслужено более 16,6 тысяч клиентов.

Продолжалось развитие инфраструктуры по выдаче наличных. По состоя­нию на 1 января 2006 года было установлено 103 банкомата (на 1.01.2005 г. - 65), 55 из них - с общим доступом. Расширилась география их сети: банкоматы установлены в городах Орел, Белгород, Ярославль, Дмитров, Астрахань, Озеры. В три раза выросло число пунктов выдачи наличных, оборудованных электронными терминалами. К концу отчетного года их количество составило 66.

За 2005 год по картам Банка совершено более одного миллиона операций на сумму 2,75 млрд. руб. В банкоматах и пунктах выдачи наличных обслужено 49 ты­с. операций, совершенных клиентами других кредитных организаций, на общую сумму 147,5 млн. руб. Наиболее активно пользовались нашими устройствами держатели карт Visa, выпущенных различными банками. В прошедшем году банковские карточки использо­вались клиентами более чем в 80-ти странах мира. Общее количество операций за границей превысило 14,7 тысяч, а оборот - 98,4 млн. руб..

В 2005 г. от операций с пластиковыми картами получен доход на сумму 21,5 млн. руб. Наиболее значительная часть дохода (8,8 млн. руб.) получена от внедрения и обслуживания зарплатных проектов.

2005 год характеризовался ростом объема услуг физическим лицам в сфе­ре расчетов. В течение года структурными подразделениями Банка было принято более 874 тысяч платежей за коммунальные и иные услуги на общую сумму 1128 млн. руб.

Рост по сравнению с предыдущим годом составил по количеству операций 28,5 %, а по объему денежного оборота - 64 %. От этих операций получен доход на сумму 18,4 млн. руб.

Объем принятых и выплаченных денежных переводов по системе «Western Union» также увеличился. Оборот превысил 35,6 млн. долл. США и 217 млн. руб. Доход составил 12,7 млн. руб. Операции проводились в 73 пунктах.

Операции покупки-продажи наличной иностранной валюты осуществляли 103 операционные кассы и 4 обменных пункта. Объем покупки у физических лиц долларов США вырос в 2004 году на 23 % (куплено 62,3 млн. долл.), евро - на 40 % (5,6 млн. евро).

В 2006 г. продолжалась работа по расширению объема предоставляемых услуг в сфере расчетных операций.

В янва­ре - декабре 2006 года структурными подразделениями банка было принято платежей за коммунальные и иные ус­луги на сумму 1 682 млн. руб., что на 49 % больше уровня 2005 года. Доход от указанных операций составил 27,9 млн. руб. (в 2005 году - 18,4 млн. руб.).

На рис. 2.7 отражено увеличение объема операций в миллионах рублей по системе «Western Union» за 2004-2006 гг.

Рис. 2.7 – Динамика объема операций по системе «Western Union» в миллионах рублей

В 2006 году оборот по переводам превысил 47,2 млн. дол­л. США (рост в 1,3 раза) и 344 млн. руб. (рост в 1,5 раза, т.к. в 2005 году оборот составил 217 млн. руб.). Операции проводятся в 99 пунктах обслуживания клиентов (в 2005 году работало 73 пункта).

Как и планировалось, в 2006 году удалось значи­тельно развить сегмент оказываемых банком услуг в сфере денежных переводов физических лиц по системе «Anelik» в иностранной валюте и в российских рублях. В настоящее время действует 56 таких пунктов. Общий объем операций составил 3,8 млн. долл. США и 44 млн. руб.

В течение 2006 г. продолжалось развитие инфраструк­туры по обслуживанию карт, сеть банкоматов Банка увеличилась почти в 1,7 раза: на конец 2006 г. функционировало 174 банкомата; в 1,6 раза выросло число пунктов выдачи наличных, оборудованных электронными терминалами.

В 2006 году активно развивается торговый эквайринг. Количество точек увеличилось с 124 до 240, а обороты воз­росли с 4,3 млн. руб. до 18,8 млн. руб. В отчетном пе­риоде в торговой сети, обслуживаемой Банком, проведено 40,7 тыс. операций, что в 2,5 раза больше чем в 2005 г.

Всего в 2006 году по картам Банка совершено 2,5 млн. операций на общую сумму 7,2 млрд. руб. Доход от операций с пластиковыми картами составил 55 млн. руб. (в 2005 году - 21,5 млн. руб.).

Динамика увеличения числа банкоматов, точек ПВН, и торгового эквайринга представлена в приложении 18.

Таким образом, рассмотрев организационное построение ОАО МИнБ филиал г. Ставрополе, оценив финансовую устойчивость ОАО МИнБ, отразив динамику состава баланса банка, а так же охарактеризовав услуги банка в сфере инфокоммуникаций, следует приступить к рассмотрению методов совершенствования инфокоммуникационного сопровождения банковской деятельности.

Похожие работы

Использование высоких технологий криминальной средой. Борьба с преступлениями в сфере компьютерной информации

Скачать

430825

6

4

... с применением полиграфических компьютерных технологий? 10. Охарактеризуйте преступные деяния, предусмотренные главой 28 УК РФ «Преступления в сфере компьютерной информации». РАЗДЕЛ 2. БОРЬБА С ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ В СФЕРЕ КОМПЬЮТЕРНОЙ ИНФОРМАЦИИ ГЛАВА 5. КОНТРОЛЬ НАД ПРЕСТУПНОСТЬЮВ СФЕРЕ ВЫСОКИХ ТЕХНОЛОГИЙ 5.1 Контроль над компьютерной преступностью в России Меры контроля над ...

Особенности инвестиционного климата и инвестиционной привлекательности Ростовской области

Скачать

142848

1

6

... рублей. Распределение капитальных вложений областного бюджета по отраслям и направлениям приведено в таблице 3.1[32] (см. приложение Б).   3.2 Сравнительная динамика инвестиционного климата и инвестиционной привлекательности Ростовской области   В настоящее время в области фактически сформировано региональное законодательство по поддержке инвестиционной деятельности. Темпы роста инвестиций в ...

Методы формирования нейросетей. Сущность электронного документооборота

Скачать

107679

0

1

... задач за счет применения средств автоматизации, снижение затрат за счет сокращения штата сотрудников, привлекаемых к делопроизводству, поиску и сортировке управленческой документации за счет внедрения электронного документооборота и т.д.) Результаты второго рода могут быть измерены с помощью экономических показателей, находящихся в бухгалтерской отчетности. Доход третьего рода получают за счет ...

Информационная система учета заявок ЗАО "ЦРТ Сервис"

Скачать

99834

8

2

... , что можно продолжить работу с информационной системой нажав кнопку продолжить. Рисунок 6 - Главное окно программы. После загрузки базы данных выходит главное окно программы «Информационная система учета заявок ЗАО «ЦРТ Сервис», где диспетчер ведет контроль неисполненных заявок а также прием от клиентов на выполнение сервисного обслуживания или ремонта. Если диспетчеру требуется ...