Навигация
1.4. Страховая сумма
При страховании имущества, как и при личном страховании, страховая сумма определяется соглашением между страхователем и страховщиком. Однако Закон «О страховании» устанавливает предельный размер страховой суммы: она не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора.
Стоимость, зафиксированная в договоре, именуется страховой или действительной стоимостью имущества. Если страховая сумма, определенная договором, будет превышать страховую стоимость, то договор считается недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость. Когда страховая сумма ниже страховой стоимости, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Выплата страхового возмещения может быть произведена как страхователю, так и назначенному им выгодоприобретателю (юридическому или физическому лицу).
Положение выгодоприобретателя в страховании имущества имеет ту особенность, что обязанность по производству ему страховой выплаты возникает у страховщика только при наступлении страхового случая. Поэтому до наступления страхового случая у выгодоприобретателя нет никаких прав на получение страхового возмещения.
Страхование – платная услуга, представляемая страховщиком страхователю. Платой за услуг явояется страховой взнос страхователя, который он должен внести страховщику по договору. Страховой взнос по имущественному страхованию рассчитывается страховщиком исходя из соответствующих ставок и тарифов, а также поправочных коэффициентов, процентов льготных скидок. Начисление и взимание страховых платежей производится согласно разработанным тарифам в сроки, установленные, как правило, по состоянию на 1 января текущего года.
Срок страхования 1 год или неопределенный период, или перед окончанием очередного срока страхователь вносит страховые платежи вновь (пролонгация договора).
Имущественное страхование по своей сути является страхованием от убытков. Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.
Особенность имущественного страхования заключается в том, что ему присуща только рисковая функция, которая раскрывает вероятный характер нанесения имуществу в результате стихийных бедствий и других непредвиденных событий.
2. Ведущие компании на рынке имущественного страхования
На сегодняшний день емкость рынка страхования имущества существенно уступает рынку большинства стран Европы. Об этом свидетельствует тот факт, что на сегодняшний момент в России доля премий по договорам имущественного страхования составляет от общего объема страховых сборов 38%.
Тогда как в среднем во всем мире доля рынка страхования имущества составляет 54%. А в некоторых странах более 60% от всего объема.
Страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по купле-продаже страховой услуги, выражающейся в защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных средств (взносов, премий) страхователей.
Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости, закон спроса и предложения.
В России несмотря на все сложности становления рыночных отношений, формируется круг крупных страховых компаний.
Таблица 1 Топ – 10 страховых компаний на рынке имущественного страхования 2006г.
| Компании(по состоянию на 01.01.07) | Премии, тыс. рублей | Доля в общероссийских премиях, % | Выплаты, тыс. рублей | Уровень выплат, % | |
| 1 | СГ Росгосстрах | 12 089 213 | 27,4 | 6 533 922 | 54 |
| 2 | РЕСО-Гарантия | 4 020 080 | 9,1 | 2 172 440 | 54 |
| 3 | Ингосстрах | 2 741 663 | 6,2 | 1411 091 | 51,5 |
| 4 | РОСНО | 1 962 026 | 4,4 | 630 739 | 32,1 |
| 5 | Спасские ворота | 1 442 574 | 3,3 | 742 476 | 51,5 |
| 6 | Военно-страховая компания | 1 420 604 | 3,2 | 568 735 | 40 |
| 7 | НАСТА | 1 195 605 | 2,7 | 562 939 | 47,1 |
| 8 | МАКС | 897 433 | 2 | 523 399 | 58,3 |
| 9 | Стандарт-Резерв | 885 746 | 2 | 553 801 | 62,5 |
| 10 | АльфаСтрахование | 854 612 | 1,9 | 374 679 | 43,8 |
| ИТОГО | 27 509 556 | 62,4 | 14 074 221 | 51,2 |
Похожие работы
... , июнь 2002, №6. 43. Кулюхин С.Г. Автомобиль и страховка // Гражданин и право, январь 2002 №1. 44. Нецветаев Л., Жилкина М. Договор имущественного страхования // Бизнес-Адвокат. 1998. N 23. 45. Новиков И. А Особенности российского страхового законодательства // Законодательство, 1997, № 5. 46. Потяркин Д. Интерес в страховании // Государство и право. 1998. № 4. ...
... средством данной категории, использование транспорта в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях и испытаниях и др. 2. Регулирование имущественного страхования в Российском праве 2.1 Законодательная основа системы страхования в РФ Правовые нормы, регулирующие страховые отношения, содержатся в нормативных актах различной отраслевой принадлежности: конституционном, ...
... предоставление средств на ликвидацию ущерба. Разумеется, такое страхование будет более привлекательным для потребителей.[22] Большое значение на денный момент и имеющий перспективу быстрого развития имеет Интернет рынок страховых услуг, а именно, имущественного страхования, который за последние 5 лет развития прошёл стадии развития «от нуля» до нескольких процентов в структуре страхового рынка ...
... заключения недееспособным (либо ограниченно дееспособным) гражданином либо под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы и т.п. Кроме того, основаниями признания недействительным договора имущественного страхования будут являться факт введения в заблуждение страховщика касательно сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового ...
0 комментариев