Управление кредитным риском в Муромцевском ОСБ № 2257

2.3 Управление кредитным риском в Муромцевском ОСБ № 2257

Кредитный риск рассматривается в Муромцевском ОСБ № 2257 как один из наиболее существенных рисков, присущих банковской деятельности.

Основной задачей управления кредитным риском при расширении круга контрагентов и спектра предоставляемых Банком кредитных продуктов является оптимизация принимаемых рисков, сохранение достигнутого качества кредитного портфеля, оптимизации отраслевой, региональной и продуктовой структуры портфеля.

Система управления рисками, действующая в Муромцевском ОСБ № 2257, основана на нормативных требованиях и рекомендациях Банка России, рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору, аудиторских компаний, опыте ведущих зарубежных и российских финансовых институтов.

Система управления кредитными рисками Муромцевского ОСБ № 2257 определяется «Политикой по управлению рисками», а также политиками по управлению отдельными банковскими рисками: риском ликвидности, кредитным, рыночным, операционным, политикой информационной безопасности, регламентируется внутренними стандартами и процедурами.

Система риск-менеджмента, применяемая Банком, построена на непрерывном, цикличном процессе идентификации, анализа, оценки, оптимизации, мониторинга и контроля рисков, последующей оценки применяемых методик управления риском.

Оценка уровня принимаемых рисков осуществляется на основе сценарного анализа, стресс-тестирования, с учетом возможных изменений ключевых индикаторов финансового рынка, структуры активов и пассивов Банка.

Рассмотрим систему управления кредитным риском в Муромцевском ОСБ № 2257.

1. Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита осуществляется на основании заявки потенциального Заемщика на предоставление кредита, составленной в произвольной форме, либо заполняет заявление-анкету Банка (Приложение 2).

Кредитующее подразделение запрашивает необходимые для рассмотрения заявки документы, в т.ч. учредительные и правоустанавливающие документы, финансовые документы, документы по предлагаемому обеспечению, целевому использованию кредита, ТЭО, бизнес-план, прогноз движения денежных средств и другие.

Указанные документы могут быть запрошены но Заемщику, Поручителю, Залогодателю, Гаранту. Конкретный перечень документов, их содержание определяются в отдельных нормативных документах с учетом специфики проводимых операций кредитования.

У Заемщика также может быть запрошена информация, хранящаяся в бюро кредитных историй, о кредитной истории(ях) в других банках. Кредитующее подразделение самостоятельно принимает решение о целесообразности получения информации, хранящейся в бюро кредитных истерий, о кредитной(ых) истории(ях) Заемщика в других банках.

Указанная информация может быть получена следующим образом:

–  Для получения кредитующим подразделением из Центрального каталога кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история Заемщика, кредитующее подразделение запрашивает у Заемщика дополнительный код субъекта кредитной истории.

–  В случае непредставления Заемщиком дополнительного когда субъекта кредитной истории, информация из Центрального каталога кредитных историй может быть получена самим Заемщиком по сети Интернет, либо через подразделения Банка, определенные Порядком № 1416-р /40/, либо через другие организации, установленные Банком России36. В этом случае полученная Заемщиком информация из Центрального каталога кредитных историй заверяется подписью уполномоченного лица и печатью Заемщика и передается в кредитующее подразделение.

–  При наличии у Заемщика кредитной (ых) истории (ий) кредитующее подразделение запрашивает у Заемщика кредитные отчеты из бюро кредитных историй. Хранение полученных от Заемщика кредитных отчетов осуществляется уполномоченным сотрудником кредитующего подразделения.

–  Если Заемщик никогда не давал согласие на предоставление о нем информации в бюро кредитных историй по кредитам, привлекаемым в других банках, Заемщиком может быть предоставлена справка (за подписью уполномоченного лица и печатью Заемщика) об отсутствии о нем данных в бюро кредитных историй по кредитам, привлекаемым в других банках.

Заявка на предоставление кредита рассматривается кредитующим подразделением совместно, с другими подразделениями Банка: подразделением рисков (при наличии оснований для установления лимитов риска и категорий кредитного риска в соответствии с Регламентом № 890-2-р /21/), юридическим подразделением и подразделением безопасности, а также, при необходимости, с другими подразделениями. Порядок взаимодействия подразделений Банка при рассмотрении заявки на предоставление кредита (в т.ч. сроки рассмотрения) устанавливаются отдельными нормативными документами Сбербанка России с учетом специфики проводимых операций кредитования.

Сотрудник кредитного подразделения анализирует и обобщает представленные потенциальным Заемщиком Поручителем / Залогодателем / Гарантом и подразделениями Банка материалы и готовит заключение о возможности предоставления кредита.

При подготовке заключения кредитующее подразделение анализирует финансовое состояние и кредитоспособность Заемщика / Поручителя / Гаранта, финансовое состояние Залогодателя (на предмет отсутствия рисков банкротства Залогодателя), а также кредитуемую сделку, в т.ч. бизнес-план технико-экономическое обоснование кредитуемой сделки, предлагаемое обеспечение.

Похожие работы

Совершенствование управления кредитными рисками коммерческого банка

Скачать

172007

8

1

... риска за год с 6,1-4,3 % просроченный ссудной задолженности в объеме кредитного портфеля наконец удельный вес снизился на 90%. Заключение Проведенное исследование на тему «Совершенствование управления кредитными рисками коммерческого банка» позволяет сделать следующие выводы. Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производство, но и ускоряет ...

Ипотечное кредитование (на примере Сберегательного банка Российской Федерации)

Скачать

113615

15

3

... рынку в целях повышения общего уровня понимания ситуации на рынке и степени информированности как участников, так и надзорных органов. 2. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ СБ РФ   2.1 Характеристика Сбербанка РФ   Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской ...

Управление кредитным риском

Скачать

206355

41

1

... состоянием заемщика, его способностью (и готовностью) погасить кредит. Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов. Управление кредитным риском - это и процесс и сложная система. Процесс начинается с определения рынков кредитования, которые часто называются « целевыми рынками». Он продолжается в форме последовательности ...

Управление кредитными рисками

Скачать

145613

20

2

... размера риска на одного заемщика; - систематическое наблюдение и контроль за рисками со стороны руководства; - эффективное обеспечение или страхование кредитов; Важнейшими элементами управления кредитными рисками выступают информационные системы; методы оценки кредитоспособности клиентов и тщательное документирование, но в первую очередь - определение четкой политики и процедуры кредитования. ...