Расчеты через подразделение расчетной сети Банка России
Отражение в бухгалтерском учете при осуществлении транзитного платежа банком-корреспондентом
Расчеты через небанковские кредитные расчетные организации
Корреспондентские счета
Средства межбанковских коммуникаций
Платежный процесс, его участники и клиринговые системы
Методы осуществления банковских платежей
Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению
Пути совершенствования межбанковских расчетов
Тенденции развития международных платежных систем и систем расчетов
Навигация
Расчеты через небанковские кредитные расчетные организации
Электронные расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях
119332
знака
0
таблиц
0
изображений
1.4 Расчеты через небанковские кредитные расчетные организации
Наиболее современным видом межбанковских расчетов являются расчеты посредством специально создаваемых клиринговых учреждений. Клиринг представляет собой систему безналичных расчетов между банками и специально создаваемыми клиринговыми учреждениями, основанную на зачете их взаимных требований.
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РФ» Банк России установил отдельный перечень банковских операций для специализированных кредитных организаций и лицензировал деятельность расчетных небанковских кредитных организаций (НКО).
Формируя нормативную базу, Банк России определил расчетным НКО сферы деятельности: обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на валютном рынке и рынке ценных бумаг; осуществление расчетов по пластиковым картам; инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; кассовое обслуживание юридических лиц; операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме. Введение Банком России платы за расчетное обслуживание создало экономические условия эффективного коммерческого функционирования расчетных НКО, осуществляющих клиринг межбанковских платежей.
Расчетные НКО действуют на основании лицензии Банка России. В целях минимизации рисков он ограничивает круг банковских операций НКО. Им запрещено проведение активных операций (кредитование, выдача банковских гарантий, вложения в ценные бумаги и пр.) и привлечение средств клиентов в депозиты.
В силу специфики выполняемых банковских операций (расчетные услуги для клиентов) в расчетных НКО отсутствуют банковские риски: кредитный, процентный, потери ликвидности. Расчетные НКО выдерживают норматив мгновенной ликвидности на уровне не менее 100 %. Ограниченный круг банковских операций и отсутствие рисков, присущих кредитным организациям - банкам, позволяют характеризовать расчетные НКО как надежных расчетных агентов.
Участниками расчетов являются: кредитные организации и их филиалы; профессиональные участники рынка ценных бумаг; другие юридические лица. Операции по счету участников расчетов производятся с использованием электронных цифровых документов в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
В течение операционного дня участники направляют в клиринговый центр платежи. Расчеты осуществляются в сеансах. По итогам каждого сеанса центр определяет чистые позиции каждого участника и проводит их урегулирование в пределах и за счет средств на счетах участников. В клиринговом сеансе расчетов центр проводит взаимозачет встречных платежей (неттинг) с учетом остатков средств на счетах участников. Эта расчетная процедура позволяет максимизировать по сумме взаимозачет находящихся в очередях встречных платежей при условии отмены у них приоритета. В конце операционного дня участники получают итоговые выписки по своим счетам с указанием реквизитов всех проведенных за день платежей и величиной исходящего остатка на счете участника.
Глава 2. Электронные расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях на примере Филиала АК СБ РФ (ОАО) Вышневолоцкое отделение №2593
Среднерусский банк - это Сбербанк России в 7 областях ЦФО: Московской, Брянской, Калужской, Рязанской, Смоленской, Тверской и Тульской.
Среднерусский банк Сбербанка России - это свыше 1700 операционных касс, отделений и валютно-обменных пунктов, более 32,5 миллионов счетов частных лиц, 147 тысяч предприятий и организаций на обслуживании, 2600 банкоматов и 1200 информационно-платежных терминалов. Банк выпускает карты международных платежных систем VISA International и MasterCard International, микропроцессорные карты СБЕРКАРТ.
Кредитный портфель банка на 1 января 2010 года составил - свыше 273,1 млрд. руб., выданных юридическим лицам и предпринимателям, 102,7 млрд. руб. - населению.
Ресурсы банка позволяют наращивать эти объемы. Банк выдает кредиты на пополнение счета и решение срочных денежных вопросов, на создание новых предприятий и полную реконструкцию производства. На оплату любых покупок и услуг.
Среднерусский банк - участник национальных проектов «Доступное жилье», «Развитие АПК». В банке действует собственная программа поддержки и кредитования малого бизнеса. Большой опыт работы по внешнеторговым контрактам с привлечением заемных средств иностранных банков.
Опыт и высокая международная репутация Сбербанка России - это новые возможности обслуживания, безупречное исполнение финансовых операций и дополнительные гарантии прочности деловых взаимоотношений.
Сбербанк рад сотрудничать и ценит каждого клиента.
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.
Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.
В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.
Преимущества Сбербанк России
Сбербанк России предлагает своим клиентам возможность дистанционного управления счетом в Банке через интернет и телефон. Системы дистанционного обслуживания позволяют без необходимости посещения офиса Банка в любое удобное для вас время получать текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские операции по счету. Использование Банком современных технологий позволяет максимально защитить клиента от несанкционированного доступа к счету или потери информации.
Автоматизированные системы дистанционного обслуживания обеспечивают конфиденциальность и надежную защиту информации, передаваемой в ходе электронных расчетов корпоративных клиентов.
Похожие работы
... этих счетов, направленная банком-исполнителем банку-отправителю. При этом за ДПП принимается день, за который дана выписка. 3.3 Предложения по оптимизации корреспондентских отношений в коммерческом банке Одной из основных и неотъемлемых функций любого банка является проведение платежей. Поэтому задача автоматизации этого аспекта банковского дела представляется весьма важной и актуальной. ...
... счете 30811 как не прошедшие логический контроль, возвращаются в составе пакета ЭПД по возврату платежей в ГРКЦ-отправитель. Пакет ЭПД по возврату формируется программно. Для учета операций по электронным платежам в балансе ГРКЦ на б/с 30811 открываются два лицевых счета: первый лицевой счет (л/сч ошибочных ЭПД) используется для выполнения следующих операций - по кредиту счета выполняются ...
... -нерезидентам до 25 числа месяца, следующего за отчетным. При этом ответственный исполнитель ОПЕРУ на основании мемориального ордера, подготовленного департаментом международных и межбанковских расчетов, осуществляет бухгалтерские проводки, определенные инструкцией. После 20-го числа месяца, следующего за отчетным проценты перечисляются банку-нерезиденту ответственным исполнителем отдела по ...
... формата до сих пор успеха не имели, поскольку даже в одном городе разные РКЦ имеют разные шаблоны передачи межбанковских документов (даже если это документы в одном и том же "плоском" DBF- формате). "Законодателями мод" должны были стать либо крупные расчетные системы, либо разработчики банковских программных комплексов. Но практика показала, что быстрее всего точки соприкосновения нашли все же ...
0 комментариев