Огляд актуальних проблем планування банківської діяльності
Поняття, сутність та організація процесу планування в банку
Види та етапи процесу планування
Проблеми стратегічного планування діяльності банку
Ситуаційний аналіз діяльності банку
Вибір стратегії діяльності комерційних банків
Дослідження фінансової діяльності банків та процесів
Аналіз сучасної практики фінансового планування в банках України
Навигация
Ситуаційний аналіз діяльності банку
Система планування банківської діяльності
85256
знаков
5
таблиц
8
изображений
2.2 Ситуаційний аналіз діяльності банку
Ситуаційний аналіз дозволяє розробити процедуру відбору та аналізу надійної інформації, яка стосується важливих змін в економічному і демографічному середовищі, діяльності конкурентів, послуг банку та його клієнтів, внутрішньої ситуації в банку і характеристик його персоналу.
Ситуаційний аналіз починається з ревізії існуючої стратегії та аналізу змін у глобальному оточенні. Аналіз дозволяє оцінити економічні, політичні та інші зміни у діловому оточенні банку.
Якщо зовнішній аналіз спрямований на виявлення і визначення ступеня впливу чинників, що діють ззовні, то внутрішній аналіз, будучи другою складовою частиною ситуаційного аналізу, націлений на оцінку можливостей самого банку. Найбільш важливими для внутрішнього аналізу діяльності банку є такі елементи, як: якість менеджменту, організаційна структура банку, фінансовий стан, технологічне забезпечення, рівень організаційної культури і кадровий потенціал.
На другому етапі аналізуються фінансові показники діяльності банку, що дозволяє визначити рейтинг банку. Необхідно відзначити, що в країнах із нестабильною економікою, рейтинг комерційного банку засвідчує його надійність. В умовах ринкової моделі економіки рейтинг комерційних банків більше впливає на ринкову ціну акцій банку.
Під час розрахунку рейтингу комерційного банку, як визначника його надійності, використовувалися три групи показників:
абсолютні (розмір чистих активів, статутний фонд, капітал банку);
відносні (прибутковість статутного капіталу, прибутковість чистих активів, частка позичок у чистих активах, ліквідність і мультиплікатор капіталу);
динамічні (динаміка прибутковості статутного капіталу, динаміка прибутковості чистих активів, динаміка прибутковості операцій, динаміка ліквідності).
Після розрахунку величини наведених показників проводиться ранжирування банків за чотирма критеріями:
1) статичним. Він розраховується як сума балів за абсолютними і відносними показниками підсумків поточного року;
2) динамічним. Він розраховується як сума балів відносних і динамічних показників. Ранжирування за цим критерієм дозволяє абстрагуватися від масштабу банку. Він показує різний ступінь ефективності управління активами банку з боку менеджерів;
3) повним. Він розраховується як сума балів за усіма показниками (абсолютним, відносним та динамічним);
4) сукупним. Він розраховується як середньоарифметичний бал за першими трьома критеріями.
Рейтинг за сукупним критерієм визначається у такий спосіб:
банкам, сума балів яких перевищує 3,00, привласнюється рейтинг А, що означає приналежність банків до вищої групи надійності за багатокритеріальною оцінкою в балах;
банкам, сума балів яких знаходиться в межах від 2,00 до 3,00, привласнюється рейтинг В;
банкам, сума балів яких знаходиться в межах від 1,00 до 2,00, привласнюється рейтинг С;
банкам, сума балів яких знаходиться в межах від 1,00 і нижче, привласнюється рейтинг D.
Оригінальність наведеної методики полягає в тому, що на основі динамічних показників можна визначити, як змінюється діяльність банку протягом певного періоду, прогресує або стаґнує банк і наскільки зросла ефективність його операцій.
Запропонована методика може бути використана у роботі комерційних банків як альтернативний варіант визначення порівняльного рейтингу комерційних банків.
Третім етапом в аналізі зовнішнього середовища банку є аналіз сегментації ринку. Для цього ринок розбивається на сегменти відповідно до видів банківської діяльності і досліджується частка ринку в рамках кожного з цих сегментів. Сегментація ринку дозволяє банку вишукати можливості для реалізації сильних сторін його діяльності. Це досягається шляхом поділу всього ринку банківських продуктів і послуг на окремі сегменти.
У рамках обраного стратегічного напрямку діяльності банку доцільно реалізувати ідею організаційного розвитку щодо формування нових банківських продуктів. Алгоритм розробки нових банківських продуктів (НБП) приведен у таблиці 2.2 [10].
Таблиця 2.2
Алгоритм розробки нових банківських продуктів| Етапи | Спошукання менеджменту банку | Реакція менеджменту банку |
| 1. | Поява нових потреб і переваг клієнтів | Потреба утримати клієнтів і залучити нових |
| 2. | Пошук нових ідей про створення НБП | Виявлення ідей про НБП. Відбір ідей, що відповідають стратегічним цілям і ринкам |
| 3. | Розробка задуму створення і розвитку НБП | Аналіз можливостей банку |
| 4. | Розробка НБП | Аналіз цільового ринку та його місткості. Розрахунок економічної ефективності |
| 5. | Спробний продаж НБП лояльним клієнтам | Оцінка впровадження |
| 6. | Підготовка ринку і масовий вихід НБП на ринок | Рекламна компанія, навчання персоналу, супровід |
Проведення ситуаційного аналізу стану комерційних банків створює базу для практичних рекомендацій щодо організації стратегічного планування.
Похожие работы
... поставленим завданням. Без організації належного контролю за виконанням планів їх складання перетворюються на рутинну й непотрібну роботу. Розділ 2. Організація механізму планування банківської діяльності Фінансове планування спрямовується на перетворення стратегічних цілей та завдань банку в конкретні значення результативних фінансових показників діяльності банківської установи через реал ...
... світу. 3. Законодавство України, яке регламентує діяльність банків щодо захисту їх безпеки на ринку банківських послуг. Аналізуючи нормативно-правові умови безпеки банківської діяльності в Україні, необхітно зазначити, що спеціального законодавства в цій галузі на сьогодні немає. Україна є однією з небагатьох країн світу, де, незважаючи на значне зростання злочинності, приватний сектор економ ...
... для функціонування і успішної діяльності банків України та підвищення їх рейтингу. Висновок У процесі розробки теми дипломної роботи нами було вивчено питання планування доходів і витрат комерційного банку, внесено пропозиції по впровадженню заходів із підвищення рейтингу банківських установ і проаналізовано фінансовий стан і ефективність діяльності комерційного банку АКБ «Укрсоцбанк» за пер ...
... -споживач (рис.1.1). Рисунок 1.1 - Основні етапи маркетингової роботи Першим, вихідним моментом, обов'язковим для функціонування ринку, є наявність клієнта з його потребами і продукту (послуги), властивості якого дають змогу їх задовольняти. Це необхідна умова комерційного контакту. Дослідження клієнтів містить: - дослідження і сеґментування клієнтури (ринку); - дослідження потреб; - ...
0 комментариев