АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ НА ПРИМЕРЕ ООО «УРАЛКАПИТАЛБАНК»

2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ НА ПРИМЕРЕ ООО «УРАЛКАПИТАЛБАНК»

ООО «УралКапиталБанк» - универсальный коммерческий банк, успешно работающий на рынке банковских услуг Республики Башкортостан с 1993 года.

Банк создан 30 сентября 1993 года с наименованием Коммерческий Банк «Недра» с уставным капиталом в размере 100 000 рублей. На протяжении всей своей истории Банк работал успешно и прибыльно, практически без потерь прошел через кризис, поразивший в 1998 году российскую банковскую систему. Своевременное проведение расчетов, выполнение всех обязательств перед клиентами, готовность к сотрудничеству позволили Банку не только сохранить, но и существенно упрочить достигнутые позиции.

В октябре 2003 году сменился состав участников Банка. Уставный капитал Банка увеличился до 32 000 000 рублей. В Банк пришла новая команда высококвалифицированных специалистов и менеджеров.

В клиентскую базу Банка вошли предприятия, организации и компании республики различных отраслей (строительной, нефтехимической, сельского хозяйства, торговой и других).

В связи с расширением сфер деятельности банка было принято решение о переименовании банка. В соответствии с решением Общего собрания Участников банка наименование банка в мае 2004 года изменено на «Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Уральский капитал», сокращенное название ООО «УралКапиталБанк».

В декабре 2005 года Уставный капитал Банка увеличился до 47 000 000 рублей, в сентябре 2006 года – до 114 900 000 рублей, в марте 2007 года - до 175 000 000 рублей.

В настоящее время ООО «УралКапиталБанк» является универсальным банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. Клиентами банка являются свыше 650 юридических лиц и предпринимателей, более 6700 физических лиц.

Руководство банка включает следующие подразделения:

Совет директоров

Председатель Совета директоров: Камилов Дамир Феликсович

Члены Совета директоров: Тажитдинов Илшат Азаматович, Новиков Георгий Анатольевич, Шуваров Рустам Айратович, Хусаинов Урал Анасович

Правление Банка

Председатель Правления: Алексеев Роман Анатольевич Кандидатура на должность Председателя Правления выдвинута Участником Банка Новиковым Г.А.

Заместители Председателя Правления: Шакирова Рашида Габбасовна Халиуллин Марат Зиевич

Члены Правления:Алексеев Роман Анатольевич - Председатель Правления Шакирова Рашида Габбасовна - Заместитель Председателя Правления Халиуллин Марат Зиевич - Заместитель Председателя Правления Беленкова Альфира Венеровна - Главный бухгалтер Догадина Татьяна Мидхатовна - Начальник отдела экономического анализа

Головной офис ООО «УралКапиталБанк» расположен по адресу: 450071, г. Уфа, ул. Рязанская, 10, (347) 232-99-11 uralcapital@ufanet.ru

2.1 Анализ кредитных операций

Поскольку информация по банку является закрытой, анализ кредитных операций будем проводить по дополнительному офису «Первомайский».

Кредитные ресурсы, находящиеся в распоряжении д/о формируются за счет:

-  средств юридических лиц, находящихся на счетах в д/о, в том числе средств, привлеченных в виде срочных вкладов(депозитов);

-  вкладов физических лиц, привлекаемых на определенный срок и до востребования;

-  иных привлеченных средств.

Далее на основании данных по кредитным ресурсам оценим динамику деятельности дополнительного офиса за 2006-2007 гг.(см. табл. 1).

Таблица 1

Динамика деятельности дополнительного офиса за 2006-2007 гг. (млн.руб.)

В отчетном 2007 году активность деятельности дополнительного офиса значительно снизилась – избыток ресурсов на 2007 год снизился на 3308,1 млн. руб., несмотря на увеличение доверия к банку со стороны населения и обслуживаемых юридических лиц и предпринимателей.

Ввиду ограниченности деятельности дополнительного офиса целесообразно рассмотреть кредитный портфель, формируемый головным офисом банка.

Банк предлагает широкий спектр кредитных услуг, включая комплексное кредитование развития бизнеса, для предприятий, работающих в различных отраслях народного хозяйства – торговле, строительстве, сфере услуг, медицине, нефтехимической, перерабатывающей и пищевой промышленности. Приоритетным направлением для банка остается кредитование предприятий малого и среднего бизнеса и потребительское кредитование. На развитие и поддержку субъектов малого предпринимательства в 2007 году было направлено 0,76 млрд. рублей или 4,6% от общего объема предоставленных кредитов, что на 1,4% превысило объем кредитов, выданных данной категории заемщиков в 2006 году. Стабильный рост срочной ресурсной базы позволил банку увеличить объемы инвестиционного кредитования. Так, в 2007 году рассмотрены и приняты к финансированию 100 инвестиционных проектов на общую сумму 49,9 млн. рублей.

Особое внимание в работе менеджмент банка уделяет вопросам управления рисками. В целях недопущения снижения финансовой устойчивости в случае неблагоприятного развития ситуации, банком создаются резервы по проводимым активным операциям. В 2007 году общая сумма расходов, связанных с формированием резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам, составила 22,1 млн.руб., против 11,5 млн.руб. в 2006 году, что вызвано наращиванием кредитного портфеля и ужесточением требований Банка России по созданию резервов.

Для целей управленческого учета банк используется следующая классификация кредитного портфеля:

-  по срокам кредитования;

-  по видам кредитов;

-  по целям использования предоставленных средств;

-  по наличию обеспечения.

Комитет по управлению активами и пассивами банк ежеквартально устанавливает структурным подразделениям лимиты кредитных вложений по юридическим и физическим лицам. Кроме того, филиалам банка доводятся лимиты по максимальной сумме кредитов, предоставляемых одному заемщику или группе взаимосвязанных заемщиков. Директора дополнительных офисов решают вопросы выдачи кредитов, в т.ч.открытия кредитных линий, в пределах установленных лимитов и прав, делегированных Комитетом по управлению активами и пассивами банка согласно доверенности, выданной генеральным директором банка, с соблюдением кредитно-процентной политики банка.

Настоящая кредитная политика устанавливает следующие нижние пределы процентных ставок по кредитам (см. табл. 2):

Таблица 2

Пределы процентных ставок по кредитам

Выдача средств по кредитному договору производится ежемесячно траншами в пределах свободного остатка лимита задолженности. Освоение транша может производиться частично или единовременно, не превышая общую сумму транша. На каждый транш открывается новый ссудный счет. Погашение производится любыми суммами в пределах указанного срока без предварительного предупреждения Банка. Плата за пользование кредитом устанавливается в размере фиксированной процентной ставки.

Формирование кредитного досье и хранение документов осуществляется в соответствии с «Регламентом по формированию досье и хранению документов по кредитным операциям в банке. Документы по выдаче и контролю по использованию кредитов хранятся в кредитном отделе в течение 2 лет, в архиве банка – 5 лет.

Приоритетным объектом вложения аккумулируемых средств в 2005 году явилось кредитование реального сектора экономики республики. Следует отметить, что банк, привлекая дополнительные ресурсы на межбанковском рынке, сосредоточил активные операции на финансовых рынках республики Башкортостан.

Кредитная политика является составной частью общей политики, определяющей бизнес-стратегию Банка.

Цели кредитной политики. В соответствии с принятой бизнес-стратегией банк ставит перед собой на долгосрочную перспективу следующие цели:

-  сохранение и укрепление роли Банка на региональном кредитном рынке;

-  создание крупной диверсифицированной клиентской базы, состоящей преимущественно из представителей среднего и малого бизнеса в лице юридических лиц и в меньшей степени из представителей крупного бизнеса, частных предпринимателей и физических лиц;

-  максимально возможное удовлетворение потребностей клиентов Банка в заемных средствах путем расширения видов кредитных продуктов и объемов кредитных операций;

-  обеспечение максимальной прибыльности кредитных операций;

-  минимизация кредитных рисков путем финансирования только экономически перспективных и рентабельных проектов, соответствующих стратегическим целям Банка, в том числе участие банка в региональных программах синдицированного кредитования;

-  создание высокопрофессионального коллектива работников, обеспечивающих высокое качество кредитного портфеля Банка.

-  целями кредитной работы на ближайшую перспективу являются:

-  развитие коммерческого кредитования существующих клиентов Банка;

-  осуществление мероприятий по привлечению в банк новых клиентов, в основном, динамично развивающихся предприятий среднего уровня в перспективных сферах экономики;

-  поддержание текущей ликвидности банка (межбанковское кредитование);

-  предложение кредитных услуг корпоративным клиентам банка в виде банковских гарантий и непокрытых аккредитивов.

Похожие работы

Потребительский кредит и его развитие в Республике Казахстан

Скачать

71187

2

0

... кредитных услуг коммерческих банков. В других западных странах бум в области банковского кредитования потребительских нужды населения начался в конце 50-х годов. Таким образом, особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма (главным образом после 2-ой мировой войны 1939-1945) в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью ...

Потребительский кредит

Скачать

117076

3

0

... , а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.1.2. Положения ГК РФ о потребительском кредите Статья 819. Кредитный договор     1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ...

Потребительский кредит и его социальное значение

Скачать

67257

8

1

... , ничем не отличается от ростовщического процента. Например, в США банки так называемого личного кредита по своим ссудам взимают 36-42 %.[18] Не каждый может получить потребительский кредит, для финансового учреждения, предоставляющего вам кредит, важно знать, что его деньги будут возвращены вместе с процентами и остальными выплатами. Для этого им нужно выяснить вашу “кредитную историю”, а она ...

Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики, повышении жизненного уровня населения

Скачать

61280

0

2

... кредита стал одним из наиболее быстроразвивающихся сегментов рынка кредитных услуг коммерческих банков. В других западных странах бум в области банковского кредитования потребительских нужды населения начался в конце 50-х годов. Таким образом, особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма (главным образом после 2-ой мировой войны 1939-1945) в связи с резким ...