Банк продает, а Клиент покупает пай Банка. На момент окончания действия Договора участие Банка в уставном капитале Предприятия прекращается

8. Банк продает, а Клиент покупает пай Банка. На момент окончания действия Договора участие Банка в уставном капитале Предприятия прекращается.

Практическая реализация банковской операции по принципу "Иджара ва иктина" - внутреннего финансового лизинга

Лизинг осуществляется банком самостоятельно и/или через дочернюю лизинговую компанию. Лизинговые операции заключаются в предоставлении на условиях аренды на средне- и долгосрочный период средств производства предприятиям-пользователям. Лизинг, как правило, предусматривает выкуп оборудования по истечении срока аренды его пользователями по низкой остаточной стоимости.
В развитых странах выполнением лизинговых операций занимаются специальные финансовые общества - лизинговые фирмы, компании, которые пользуются поддержкой коммерческих банков. Эти фирма являются дочерними организациями коммерческих банков, что облегчает им доступ к беспроцентному кредиту.
Совершение банком (лизинговой компанией) лизинговых операций основывается на учете необходимых потребностей лизингополучателя в оборудовании, наличии достаточных гарантий для своевременной выплаты лизинговых платежей.

Все вопросы, связанные с лизинговой операцией, решаются сторонами на основании лизинговых договоров , в которых определяются:

права и обязанности участников договора;

подробный порядок оплаты пользования лизинговым имуществом;

порядок уплаты лизинговых платежей;

ответственность сторон за риск случайной гибели, утраты, порчи лизингового имущества, за ненадлежащее выполнение условий договора

способ и формы проверки обеспеченности проведения лизинговой операции;

ответственность сторон за ненадлежащее выполнение условий договора;

обязательства Лизингополучателя, обеспечивающее гарантии своевременных выплат лизинговых платежей;

порядок рассмотрения споров по договору;

В разработанной ниже схеме лизинговой операции участвуют:

Банк

Клиент

Лизинговая компания Банка (Ф-Т)

Третья сторона (поставщики изделия, сдаваемого в лизинг)

Вкладчики Банка

Последовательность действий сторон

- 1.Банк аккумулирует средства Вкладчиков на основании индивидуальных договоров доверительного управления. Приложение 1.

- 2.Клиент (лизингополучатель) обращается в Банк с запросом о лизинге
Лизингополучатель предоставляет заполненную Лизинговую заявку. Заявка с указанием в ней целевого назначения оборудования, суммы, сроков лизинга и формы обеспечения. В заявке указывается юридический почтовый адрес Лизингополучателя, его банковские реквизиты и телефоны.

Кроме лизинговой заявки предоставляются следующие документы:
Учредительные и регистрационные документы, нотариально заверенные:

копия учредительного договора;

копия Устава ( Положения ), утвержденного учредителем (учредителями) и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке;

свидетельство о государственной регистрации;

разрешение на занятие хозяйственной деятельностью (лицензии)

балансы и отчет о финансовых результатах (ф.2) за год в поквартальном разрезе;

бизнес-план на срок лизинга с указанием планируемых доходов и расходов;

технико-экономическое обоснование лизинговой операции, отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который арендуется оборудование. Банк просчитывает экономическую целесообразность заключения сделки возвратного лизинга и правомерность всех документов, которые были предоставлены, на основании этого Банк заключает договор срочного финансового лизинга имущества. Приложение 7-1

3.В соответствии с заявкой Лизингополучателя, Лизингодотель (Банк) через созданную им Лизинговую компанию Ф-Т заключает договор с третьей стороной (поставщиком) на поставку имущества ( на общую сумму 100 000 рублей), с тем условием, что Лизингополучатель самостоятельно выбирает поставщика имущества, его конкретный вид и технико-экономические характеристики , а поставщик извещен о том, что имущество приобретается Лизингодателем в собственность для последующей передачи в лизинг

4. Банк приобретает у Лизинговой компании векселя на сумму 100 000 рублей

5. Лизинговая Компания производит предоплату (100 000руб.)

6. Лизинговая Компания, Клиент и Поставщик проводят сдачу-приемку изделия. После подписания всех документов происходит полная передача технического оборудования в собственность Лизингополучателя. Затем оформляется акт о приеме имущества в эксплуатацию.

7. Клиент вносит лизинговые платежи согласно графику лизинговых платежей (общей суммой, условно, 120 000 руб.)

8. Лизинговая Компания, по мере поступления платежей Клиента, выкупает свои векселя у Банка (100 000руб.), погашая свою задолженность перед финансистом

9. Лизинговая Компания приобретает новый вексель Банка за 15 000 руб., реализуя свою прибыль в 5 000 руб. (120 000-100 000-15 000=5 000) и обеспечивая прибыль Банка. Вексель к погашению не предъявляется.