Коммерческий банк как основное звено банковской системы

Коммерческий банк основное звено банковкой системы

1.    Характеристика банковской системы РФ

2.    Классиф-я КБ

3.    Организационно правовые формы банков

4.    Общая характеристика операций и услуг КБ

5.    Принципы деятельности

6.    Порядок открытия и регистр-ции КБ

 

Литература:

·     ФЗ «О ЦБ» РФ №86 ФЗ от 10.07.2002г.

·     ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 2.12.92г.

·     Инструкция 75 ЦБ

 

1

2-х уровн-я орга-я БС (банковской системы) в РФ

ЦБ

первый уровень

Филиалы и представительства иностранных банков

второй уровень

 

Достоинства и недостатки 2-х уров-ой БС:

“+”

предпологает разнообразие банковских учереждений их функций, осуществляемых операций -//_ свободу в проведении кредитной и процентной политики исходит из необходимости гибких орг-ных форм и максимальной приспособ-ти к протреб-м клиентов базируется на простых рыночных отношениях ЦБ облад-т реальными рычагами регулирования дея-ти банков и кредитных учреждений.

“-”

затрудняется контроль за денежной массой (ЦБ не м. влиять на величину и распределение денежной массы) при значительных масштабах банковской системы ЦБ м. разрастаться до размеров благоприятствующих его бюррокротизации ошибки в политики ЦБ при его большой власти имеют огромную цену для банков-й системы и экономики в целом.

ЦБ выступает поредником м\д гос-вом и экон-ой системой через КО.

Осн.функции ЦБ:

1.    разработчик и проводник денежно-кредитной и валютной политики

2.    монополия денежной эмисии

3.    функция банка Правительства (обслуживание счетов бюджета, исполн-е бюджетов)

4.    фнкция банка банков (ЦБ – расчетный центр и кредитор последней инстанции)

5.    рль органа надзора за банками и финансовыми рынками

6.    ЦБ устан-т все осн-е правила проведения операций, расчетов, правила бух. Учета и т.д.

Функции ЦБ можно сввести к 2-м блокам:

1.    связан-е с обеспечением устойчивости национальной денежной единицы обеспеч-е эффективного развития кредитно-банковской системы страны

2.    кредитные организации – ЮЛ , которые для извлечения прибыли на основании спец. Лицензии имеют право осущ-ть банкоские операции

Банки – КО, имеющие исключитель-е право осущ-ть в сосокупн-ти следующие операции:

·     привлечение во вклады денежных средств ЮЛ и ФЛ

·     размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

·     открытие и ведение банко-х счетов ФЛ и ЮЛ

Банк – универсальная кредитная организация.

НКО - КО, имеющие право совершать отдельные банковские операции. Их допустимое сочетание устанавливает ЦБ.

Филиал – обособленное подраздление расположенное вне места нахождения банка и осущест-е операции предусмотренные лицензией от его имени.

Представ-ва – подразделение которое поредставляет интересы, но не имеющие право осуществлять опереции...

Для создания филиалов и представительств иностранных банков устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Квота расчитывается как отношение суммарного капитала, пре\инадлежащего нерезидентам в уст-х капиталах КО к совоку-му уст-му капиталу КО которые зарегистрированы на территории РФ, в процентах. Эта квота устанавл-ся законодательно, соглассовы-ся с ЦБ. ЦБ вправе установить по согласованию с правительством для КО, с иностранным участием и филиалов иностра-х банков, ограничение на осуществ-е банковских операций, если такие ограничения примен-ся в тех странах откуда пришел этот капитал.

2

по форме собствнности госуд-е частные смешанные по страновой принадлежности капитала российские иностранные совместные территориальный признак региональные межрегиональные национальные (СберБанк) м\д народные заграничные (зарегистрированы в россии, но работают за ее пределами) огранизационно-правовая форма паевые акционерные (открытого и закрытого типа) характер деятельности универсальные (широкие комплекс услуг) специальные ( 1 или группа услуг ,спец-ция м.б. отраслевая (н-р, с\х, промыш-ть, транспорт) и функциональная (н-р, инвестиционные, сберегат-е, ипотечные, соц.развития и т.д.) масштаб дятельности крупные средние мелкие

3

Особенности паевых банков:

Участники в уст.капитале имеют паи, которые не явл-ся ц.б. и не имеют рыночной стоимости. Паи обл-т свойством возврата, т.е. любой участник м. выйти из состава участников после 3 лет деятельности банка. Паевые банки огран-но не устойчивы. Эти банки имеют меньше возможностей в наращивание капитала.

“+”

при увелич-ии уст-го капитала паевого банка средства, перечисленны е в уставной капитал м. использоваться сразу (в акционерных банках все средства сначала резервируются на спец.счете в ЦБ до окончания выпуска акций) стабильность связи, устойчивость взаимоотношений. возможность избавиться от ненажлежащих участников

“-”

Состав участников не м.б. > 50 ФЛ или ЮЛ

Акционерные банки:

Подтверж-ии участия в банке служат акции. Для создания акционерного банке и увелич.уставного капитала банк должнен регистр-ть проспект эмиссии. Акционер не м. выйти из банка иначе как продав акции.

“+”

широкие возможности по привлечению капмтала ЗАО напоминают паевые банки ограничением привлеч-я доп.ресурсов.

“-”

ОАО

возможность нежелательного изменения состава акционеров сложная процедура регистрации отвлечение средств на накопит-м счете в ЦБ.

4

Всю совокупность банковских операци м. условно разделить на 2 группы: