3. Определение финансовой устойчивости страховщика

 (на примере ОАО «РОСНО»)

 

3.1. Характеристика страхового общества.

 

Российское страховое народное общество (РОСНО) было создано в ок­тябре 1991 года как акционерное общество открытого типа. В числе его акцио­неров: Правительство Москвы, Российская федерация профсоюзов, а также ряд крупнейших предприятий столицы, в частности, заводы: «ЗИЛ», «Московский подшипник», МПЗ им. Казакова. Уставный капитал компании по состоянию на начало 1997 года составил 9 млрд. рублей. В соответствии с решением акцио­неров РОСНО в течение этого года он был увеличен до 14 млрд. рублей. Росно является членом Российской Ассоциации авиационных и космических страхов­щиков, входит в ассоциацию «Союз авиационного двигателестроения» и Меж­региональную ассоциацию экспедиторов.

Федеральной авиационной службой России РОСНО рекомендовано в ка­честве страхового партнера авиакомпаниям и авиационным предприятиям (при­каз директора ФАС от 30.12.96 № 135).

Основные итоги работы.

На протяжении последних двух лет РОСНО лидирует среди российских страховых фирм. По итогам 1995 года компания вышла на первое место в стране по объему страховой премии, собрав почти 690 млрд. рублей. В 1996 году поступления компании по добровольным видам страхования превысили 793 млрд. руб. В1997 году поступления по добровольным видам страхования составили 1692 млрд. рублей, в 1998 году – 1740 млн. руб., в 1999 году – 1917,5 млн. руб.

Результаты деятельности РОСНО в 1999 году характеризуются следую­щими показателями:

-     валюта баланса выросла за год на 18% и составила 184,5 млн. рублей;

-     собственные средства увеличились более чем в 2 раза и достигли 40 млн. рублей;

-     оборотные активы превысили 188,5 млн. рублей, увеличившись за год на 11,5%;

-     доходы от инвестирования страховых резервов были получены в объеме 29,3 млн. рублей, что на 3 млн. рублей превышает показатель 1998 года;

-     за указанный период страховые резервы возросли с 120 млн. до 173 млн. рублей, в 1 полугодии 1999 года страховые резервы составили 221 млн. руб­лей.

Один из важнейших показателей деятельности страховой компании– объем произведенных выплат. В 1996 году РОСНО выплатила клиентам около 667 млн. рублей, приняв участие в возмещении ущерба от тысяч пожаров, аварий и катастроф. Выплаты по страховым случаям за 1998 год составили 893 млн. рублей, в 1999 году сумма страхового возмещения составила 996,8 млн. руб.

Таблица 5

Финансовые показатели деятельности страховой компании РОСНО (млрд. руб.).

1993 1994 1995 1996 1997 1998млн.р

1999

млн.р

Уставный капитал 0,5 0,5 1 9 18 22 25
Собственные средства 0,491 1,5 25 40 80 96 113
Резервы 3,8 37 109 173 442 520 619
Собранные страховые взносы 8 146 703 793 1384 1920 2016
Направления деятельности

РОСНО является универсальной страховой компанией. Обладая значительными финансовыми ресурсами и штатом высококвалифицированных специалистов, компания имеет государственные лицензии на проведение 32 видов имущественного и личного страхования, что позволяет ей полностью удовлетворять потребности клиентов в любых страховых услугах.

Новые продукты

В минувшем году компания приступила к продаже ряда новых страховых продуктов. Теперь большая часть полисов РОСНО представляет собой пластиковые карты, которые помимо страховой защиты дают клиентам дополнительные льготы и доступ к международной дисконтной системе Countdown. Таким образом, РОСНО стала первой в стране страховой организацией, начавшей широкомасштабное распространение собственных пластиковых карт.

Компания также уделяет большое внимание развитию сервисных видов страхования. В частности, в прошлом году были разработаны программы для владельцев транспортных средств «Помощь на дорогах» и «РОСНО-Ассист» для граждан, совершающих поездки по России и странам СНГ.

Клиенты РОСНО.

В настоящее время РОСНО обслуживает более 24 тыс. договоров страхования, общая ответственность по которым превышает 62 млрд. рублей. Разнообразие предлагаемых РОСНО программ по страхованию жизни и здоровья, а также по имущественным видам страхования, делает эти продукты привлекательными и доступными для широкого круга потенциальных страхователей. В то же время, благодаря безупречной репутации фирмы, а также системе скидок и льгот, за более чем девять лет работы РОСНО успело приобрести большое число постоянных клиентов. В их числе крупнейшие промышленные и финансовые организации: Роснефтегаз, Росуголь, Метрострой, Станкоимпорт, Авиаэспорт, Совинцентр, ЛИИ им. М.М. Громова, ЭМЗ им. В.М. Мясищева, Роснефть-Сахалинморнефтегаз, Технобанк, Оргбанк, Российский национальный коммерческий банк, Межкомбанк, Менатеп; совместные предприятия и представительства инофирм: Coca-Cola, Estee Lauder, Shell, Bosch, Rank Xerox, Hewlett Packard, Mars, Trinity Motors, Ernst&Young, AT&T, Deloitte&Touche, Societe Generale, Philip Morris и другие.

Региональное развитие

Стремясь обеспечить максимальное удобство своим клиентам и расширить поле деятельности, РОСНО придает большое значение развитию региональной сети. В течение последнего года компания открыла 11 новых филиалов, в том числе в Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Саратове, Смоленске, Воронеже, Калуге, Владимире и Сочи. Таким образом, в настоящее время РОСНО имеет 41 филиал в 29 регионах России.

Инвестиции

Разумное и грамотное размещение средств во многом определяет надежность и привлекательность РОСНО. Компания проводит взвешенную инвестиционную политику, руководствуясь принципами диверсификации, ликвидности и прибыльности вложений.

Аудиторское заключение.

Аудиторская проверка ОАО «РОСНО» была проведена аудиторской консультационной фирмой «АРНИ». В процессе аудита не было обнаружено фактов несоответствия системы внутреннего контроля РОСНО масштабам и характеру его деятельности. Также не было обнаружено нарушений установленного порядка ведения бухгалтерского учета и подготовки бухгалтерской отчетности, которые могли бы существенно повлиять на достоверность бухгалтерской отчетности.

Страховые услуги РОСНО:

-     Страхование жизни;

-     Страхование от несчастных случаев и болезней;

-     Пенсионное страхование;

-     Медицинское страхование;

-     Страхование средств наземного транспорта;

-     Страхование средств водного и воздушного транспорта;

-     Страхование грузов;

-     Страхование имущества (имущества, принадлежащего гражданам, имущества предприятий, организаций. Страхование строений, помещений.);

-     Страхование животных

-     Страхование финансовых рисков

-     Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

-     Страхование иных видов ответственности;

-     Страхование строительных рисков;

-     Страхование граждан, выезжающих за рубеж;

-     Страхование владельцев пластиковых карточек;

-     Фармакологическое страхование.

Обладатели всех видов пластиковых карточек РОСНО автоматически становятся клиентами дисконтной системы Countdown и бесплатно получают путеводитель по международной системе скидок.

«РОСНО-Медэкспресс»

Программа предусматривает предоставления клиентам медицинских услуг по вызову скорой помощи «Мэдэкспресс» и экстренной госпитализации в ведущие лечебные учреждения г. Москвы, а также выплату страхового возмещения при несчастном случае в сумме до15 тыс. рублей.

«РОСНО –SOS»

Программа гарантирует покрытие медицинских расходов на сумму 2500 USD и медико-транспортной помощи на сумму до 2500 USD на время путешествия в СНГ и за рубежом, а также выплату страхового возмещения при несчастном случае в сумме до 15 тыс. рублей.

«Помощь на дорогах»

Предусматривает предоставление клиентам при внезапно возникшей неисправности транспортного средства вызов эвакуатора и/или техпомощи через круглосуточный пульт РОСНО, приезд эвакуатора и/или техпомощи в течение 1 часа от момента принятия вызова и техпомощь на месте в пределах 1 часа или эвакуацию транспортного средства до места, указанного клиентом в пределах МКАД. Предлагает средства связи и информационные услуги диспетчерской.

«Универсальное страхование жизни»

Программа «Универсальное страхование жизни» обеспечит Вам страхование жизни от всех рисков и одновременно сформирует Ваш индивидуальный пенсионный фонд. Ежегодный страховой взнос, в среднем, составляет от 500 до 1000 USD и гарантирует Вам страховую защиту в размере 25000 – 50 000 USD и пожизненную ежемесячную пенсию в размере 100 USD.

Риски перестрахованы в крупнейших западных страховых компаниях.

Таблица 6

Сбор страховой премии ОАО «РОСНО» (местонахождения г. Москва),

регистрационный номер 290

 

Место РОСНО по объему собранной страховой премии среди российских страховщиков. Общий объем страховой премии (тыс. руб.)
1998г. 1999г. 2000г.
2 (после страховой компании «Спасские ворота –Л») 1 434 208 4 531 624,3 1 540 280,6
Таблица 7

Сбор страховой премии ОАО «РОСНО» по отраслям страхования

 

Показатель 1998 г. Всего: 1999г. Всего:
по страх. жизни по лич-ному страх по страх имущ по страх. ответ-ствен. по страх. жизни по лич-ному страх по страх имущ по страх. ответ-ствен.
Общий объем страховой премии (тыс.руб.) 36796,2 879655,9 337921,5 179834,7 1434208,3 68315 1520300,5 325800,1 2617208,7 4531624,3
Таблица 8

Выплаты страхового возмещения ОАО «РОСНО»

Место РОСНО по объему страховых выплат в России Показатель 1998 г. 1999 г. I квартал 2000 г.
7 Общий объем вып-лаченных страхо-вых возмещений (тыс. руб.) 702 438,6 1 157 380,1 305 484,6
Таблица 9

Выплата страхового возмещения РОСНО по отраслям страхования

Показатель 1998 г. Всего: 1999г. Всего:
страх. жизни лич-ному страх страх имущ страх. ответ-ствен. страх. жизни личному страх страх имущ страх. ответ-ствен.
Общий объем выпла-ченных страхо-вых воз-мещений (тыс.руб.) 22732,8 634769,9 40112,9 4823 702438,6 35600,1 1015740 96840 9200 1157380,1

Таблица 10

Место страховой компании «РОСНО» среди других крупнейших

 страховщиков России в 1999году.

Компания Место страховой компании
по объему собранных страховых премий по объему выплат страхового возмещения
Спасские ворота - Л 1 1
РОСНО 2 7
Промышленная страховая компания 3 2
Спасские ворота 4 8
Ингосстрах 5 3
Макс - М 6 5
РОСНО - МС 7 6
Военно-страховая компания 8 10
Интеррос – Согласие 9 нет данных
Ресо-гарантия 10 14
Континет –полис 11 12
Макс 12 9
Кузбасс (Кемерово) 13 11
Солидарность для жизни 14 13
Энергогарант 16 34
Согаз 17 19
Медстрах 18 18
АСКО-ВАЗ 19 15
АСКО - мед 22 20
Россия 23 50
Лукойл 26 нет данных

Информация о работе «Страховая деятельность в Российской Федерации»
Раздел: Страхование
Количество знаков с пробелами: 92382
Количество таблиц: 24
Количество изображений: 0

Похожие работы

Скачать
61719
9
0

... стран- участниц ЕС: введение единых правил по финансовым гарантиям страховщиков, единых правил лицензирования, определение ответственности национальных органов надзора за страховой деятельностью, введение единой классификации видов страхования. Итак, различия государственного регулирования страховой деятельности в Российской Федерации и за рубежом (на примере Европейского союза) очевидны

Скачать
21876
0
0

... организации, по проценту, предусмотренному в структуре тарифной ставки . Страховые организации пользуются правами и льготами в соответствии с Законом Российской Федерации "О налогообложении доходов от страховой деятельности" и другими законодательными актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации и бывшего СССР. Данные страховые организации, имеющие в ...

Скачать
46652
6
2

... и доходов. Страховая защита жизни, здоровья, трудоспособности и материального благосостояния граждан также неразрывно связана с их экономическими интересами и реализуются с помощью услуг имущественного, личного и социального страхования. Тенденции развития страхового рынка в Российской Федерации сегодня положительные. По данным ФССН Российский страховой рынок в I квартале 2010 г. вырос на 5,

Скачать
46952
0
0

... в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам). 3. УПРАВЛЕНИЕ И ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ 3.1 Страховая компания. Функции страховой компании Страховые компании - это финансовые посредники, которые специализируются на предоставлении страховых услуг. Их деятельность состоит в формировании на основании договоров с юридическими и ...

0 комментариев


Наверх