3. Определение финансовой устойчивости страховщика
(на примере ОАО «РОСНО»)
3.1. Характеристика страхового общества.
Российское страховое народное общество (РОСНО) было создано в октябре 1991 года как акционерное общество открытого типа. В числе его акционеров: Правительство Москвы, Российская федерация профсоюзов, а также ряд крупнейших предприятий столицы, в частности, заводы: «ЗИЛ», «Московский подшипник», МПЗ им. Казакова. Уставный капитал компании по состоянию на начало 1997 года составил 9 млрд. рублей. В соответствии с решением акционеров РОСНО в течение этого года он был увеличен до 14 млрд. рублей. Росно является членом Российской Ассоциации авиационных и космических страховщиков, входит в ассоциацию «Союз авиационного двигателестроения» и Межрегиональную ассоциацию экспедиторов.
Федеральной авиационной службой России РОСНО рекомендовано в качестве страхового партнера авиакомпаниям и авиационным предприятиям (приказ директора ФАС от 30.12.96 № 135).
Основные итоги работы.
На протяжении последних двух лет РОСНО лидирует среди российских страховых фирм. По итогам 1995 года компания вышла на первое место в стране по объему страховой премии, собрав почти 690 млрд. рублей. В 1996 году поступления компании по добровольным видам страхования превысили 793 млрд. руб. В1997 году поступления по добровольным видам страхования составили 1692 млрд. рублей, в 1998 году – 1740 млн. руб., в 1999 году – 1917,5 млн. руб.
Результаты деятельности РОСНО в 1999 году характеризуются следующими показателями:
- валюта баланса выросла за год на 18% и составила 184,5 млн. рублей;
- собственные средства увеличились более чем в 2 раза и достигли 40 млн. рублей;
- оборотные активы превысили 188,5 млн. рублей, увеличившись за год на 11,5%;
- доходы от инвестирования страховых резервов были получены в объеме 29,3 млн. рублей, что на 3 млн. рублей превышает показатель 1998 года;
- за указанный период страховые резервы возросли с 120 млн. до 173 млн. рублей, в 1 полугодии 1999 года страховые резервы составили 221 млн. рублей.
Один из важнейших показателей деятельности страховой компании– объем произведенных выплат. В 1996 году РОСНО выплатила клиентам около 667 млн. рублей, приняв участие в возмещении ущерба от тысяч пожаров, аварий и катастроф. Выплаты по страховым случаям за 1998 год составили 893 млн. рублей, в 1999 году сумма страхового возмещения составила 996,8 млн. руб.
Таблица 5
Финансовые показатели деятельности страховой компании РОСНО (млрд. руб.).
1993 | 1994 | 1995 | 1996 | 1997 | 1998млн.р | 1999 млн.р | |
Уставный капитал | 0,5 | 0,5 | 1 | 9 | 18 | 22 | 25 |
Собственные средства | 0,491 | 1,5 | 25 | 40 | 80 | 96 | 113 |
Резервы | 3,8 | 37 | 109 | 173 | 442 | 520 | 619 |
Собранные страховые взносы | 8 | 146 | 703 | 793 | 1384 | 1920 | 2016 |
РОСНО является универсальной страховой компанией. Обладая значительными финансовыми ресурсами и штатом высококвалифицированных специалистов, компания имеет государственные лицензии на проведение 32 видов имущественного и личного страхования, что позволяет ей полностью удовлетворять потребности клиентов в любых страховых услугах.
Новые продуктыВ минувшем году компания приступила к продаже ряда новых страховых продуктов. Теперь большая часть полисов РОСНО представляет собой пластиковые карты, которые помимо страховой защиты дают клиентам дополнительные льготы и доступ к международной дисконтной системе Countdown. Таким образом, РОСНО стала первой в стране страховой организацией, начавшей широкомасштабное распространение собственных пластиковых карт.
Компания также уделяет большое внимание развитию сервисных видов страхования. В частности, в прошлом году были разработаны программы для владельцев транспортных средств «Помощь на дорогах» и «РОСНО-Ассист» для граждан, совершающих поездки по России и странам СНГ.
Клиенты РОСНО.
В настоящее время РОСНО обслуживает более 24 тыс. договоров страхования, общая ответственность по которым превышает 62 млрд. рублей. Разнообразие предлагаемых РОСНО программ по страхованию жизни и здоровья, а также по имущественным видам страхования, делает эти продукты привлекательными и доступными для широкого круга потенциальных страхователей. В то же время, благодаря безупречной репутации фирмы, а также системе скидок и льгот, за более чем девять лет работы РОСНО успело приобрести большое число постоянных клиентов. В их числе крупнейшие промышленные и финансовые организации: Роснефтегаз, Росуголь, Метрострой, Станкоимпорт, Авиаэспорт, Совинцентр, ЛИИ им. М.М. Громова, ЭМЗ им. В.М. Мясищева, Роснефть-Сахалинморнефтегаз, Технобанк, Оргбанк, Российский национальный коммерческий банк, Межкомбанк, Менатеп; совместные предприятия и представительства инофирм: Coca-Cola, Estee Lauder, Shell, Bosch, Rank Xerox, Hewlett Packard, Mars, Trinity Motors, Ernst&Young, AT&T, Deloitte&Touche, Societe Generale, Philip Morris и другие.
Региональное развитиеСтремясь обеспечить максимальное удобство своим клиентам и расширить поле деятельности, РОСНО придает большое значение развитию региональной сети. В течение последнего года компания открыла 11 новых филиалов, в том числе в Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Саратове, Смоленске, Воронеже, Калуге, Владимире и Сочи. Таким образом, в настоящее время РОСНО имеет 41 филиал в 29 регионах России.
ИнвестицииРазумное и грамотное размещение средств во многом определяет надежность и привлекательность РОСНО. Компания проводит взвешенную инвестиционную политику, руководствуясь принципами диверсификации, ликвидности и прибыльности вложений.
Аудиторское заключение.
Аудиторская проверка ОАО «РОСНО» была проведена аудиторской консультационной фирмой «АРНИ». В процессе аудита не было обнаружено фактов несоответствия системы внутреннего контроля РОСНО масштабам и характеру его деятельности. Также не было обнаружено нарушений установленного порядка ведения бухгалтерского учета и подготовки бухгалтерской отчетности, которые могли бы существенно повлиять на достоверность бухгалтерской отчетности.
Страховые услуги РОСНО:
- Страхование жизни;
- Страхование от несчастных случаев и болезней;
- Пенсионное страхование;
- Медицинское страхование;
- Страхование средств наземного транспорта;
- Страхование средств водного и воздушного транспорта;
- Страхование грузов;
- Страхование имущества (имущества, принадлежащего гражданам, имущества предприятий, организаций. Страхование строений, помещений.);
- Страхование животных
- Страхование финансовых рисков
- Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
- Страхование иных видов ответственности;
- Страхование строительных рисков;
- Страхование граждан, выезжающих за рубеж;
- Страхование владельцев пластиковых карточек;
- Фармакологическое страхование.
Обладатели всех видов пластиковых карточек РОСНО автоматически становятся клиентами дисконтной системы Countdown и бесплатно получают путеводитель по международной системе скидок.
«РОСНО-Медэкспресс»
Программа предусматривает предоставления клиентам медицинских услуг по вызову скорой помощи «Мэдэкспресс» и экстренной госпитализации в ведущие лечебные учреждения г. Москвы, а также выплату страхового возмещения при несчастном случае в сумме до15 тыс. рублей.
«РОСНО –SOS»
Программа гарантирует покрытие медицинских расходов на сумму 2500 USD и медико-транспортной помощи на сумму до 2500 USD на время путешествия в СНГ и за рубежом, а также выплату страхового возмещения при несчастном случае в сумме до 15 тыс. рублей.
«Помощь на дорогах»
Предусматривает предоставление клиентам при внезапно возникшей неисправности транспортного средства вызов эвакуатора и/или техпомощи через круглосуточный пульт РОСНО, приезд эвакуатора и/или техпомощи в течение 1 часа от момента принятия вызова и техпомощь на месте в пределах 1 часа или эвакуацию транспортного средства до места, указанного клиентом в пределах МКАД. Предлагает средства связи и информационные услуги диспетчерской.
«Универсальное страхование жизни»
Программа «Универсальное страхование жизни» обеспечит Вам страхование жизни от всех рисков и одновременно сформирует Ваш индивидуальный пенсионный фонд. Ежегодный страховой взнос, в среднем, составляет от 500 до 1000 USD и гарантирует Вам страховую защиту в размере 25000 – 50 000 USD и пожизненную ежемесячную пенсию в размере 100 USD.
Риски перестрахованы в крупнейших западных страховых компаниях.
Таблица 6
Сбор страховой премии ОАО «РОСНО» (местонахождения г. Москва),
регистрационный номер 290
Место РОСНО по объему собранной страховой премии среди российских страховщиков. | Общий объем страховой премии (тыс. руб.) | ||
1998г. | 1999г. | 2000г. | |
2 (после страховой компании «Спасские ворота –Л») | 1 434 208 | 4 531 624,3 | 1 540 280,6 |
Сбор страховой премии ОАО «РОСНО» по отраслям страхования
Показатель | 1998 г. | Всего: | 1999г. | Всего: | ||||||
по страх. жизни | по лич-ному страх | по страх имущ | по страх. ответ-ствен. | по страх. жизни | по лич-ному страх | по страх имущ | по страх. ответ-ствен. | |||
Общий объем страховой премии (тыс.руб.) | 36796,2 | 879655,9 | 337921,5 | 179834,7 | 1434208,3 | 68315 | 1520300,5 | 325800,1 | 2617208,7 | 4531624,3 |
Выплаты страхового возмещения ОАО «РОСНО»
Место РОСНО по объему страховых выплат в России | Показатель | 1998 г. | 1999 г. | I квартал 2000 г. |
7 | Общий объем вып-лаченных страхо-вых возмещений (тыс. руб.) | 702 438,6 | 1 157 380,1 | 305 484,6 |
Выплата страхового возмещения РОСНО по отраслям страхования
Показатель | 1998 г. | Всего: | 1999г. | Всего: | ||||||
страх. жизни | лич-ному страх | страх имущ | страх. ответ-ствен. | страх. жизни | личному страх | страх имущ | страх. ответ-ствен. | |||
Общий объем выпла-ченных страхо-вых воз-мещений (тыс.руб.) | 22732,8 | 634769,9 | 40112,9 | 4823 | 702438,6 | 35600,1 | 1015740 | 96840 | 9200 | 1157380,1 |
Таблица 10
Место страховой компании «РОСНО» среди других крупнейших
страховщиков России в 1999году.
Компания | Место страховой компании | |
по объему собранных страховых премий | по объему выплат страхового возмещения | |
Спасские ворота - Л | 1 | 1 |
РОСНО | 2 | 7 |
Промышленная страховая компания | 3 | 2 |
Спасские ворота | 4 | 8 |
Ингосстрах | 5 | 3 |
Макс - М | 6 | 5 |
РОСНО - МС | 7 | 6 |
Военно-страховая компания | 8 | 10 |
Интеррос – Согласие | 9 | нет данных |
Ресо-гарантия | 10 | 14 |
Континет –полис | 11 | 12 |
Макс | 12 | 9 |
Кузбасс (Кемерово) | 13 | 11 |
Солидарность для жизни | 14 | 13 |
Энергогарант | 16 | 34 |
Согаз | 17 | 19 |
Медстрах | 18 | 18 |
АСКО-ВАЗ | 19 | 15 |
АСКО - мед | 22 | 20 |
Россия | 23 | 50 |
Лукойл | 26 | нет данных |
... стран- участниц ЕС: введение единых правил по финансовым гарантиям страховщиков, единых правил лицензирования, определение ответственности национальных органов надзора за страховой деятельностью, введение единой классификации видов страхования. Итак, различия государственного регулирования страховой деятельности в Российской Федерации и за рубежом (на примере Европейского союза) очевидны
... организации, по проценту, предусмотренному в структуре тарифной ставки . Страховые организации пользуются правами и льготами в соответствии с Законом Российской Федерации "О налогообложении доходов от страховой деятельности" и другими законодательными актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации и бывшего СССР. Данные страховые организации, имеющие в ...
... и доходов. Страховая защита жизни, здоровья, трудоспособности и материального благосостояния граждан также неразрывно связана с их экономическими интересами и реализуются с помощью услуг имущественного, личного и социального страхования. Тенденции развития страхового рынка в Российской Федерации сегодня положительные. По данным ФССН Российский страховой рынок в I квартале 2010 г. вырос на 5,
... в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам). 3. УПРАВЛЕНИЕ И ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ 3.1 Страховая компания. Функции страховой компании Страховые компании - это финансовые посредники, которые специализируются на предоставлении страховых услуг. Их деятельность состоит в формировании на основании договоров с юридическими и ...
0 комментариев