Ресурсы банка.Пассивные опер.банков

10. Ресурсы банка.Пассивные опер.банков.

Пассив баланса банка состоит из капитальных статей пассива - акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль; текущих статей - прежде всего банковские депозиты (вклады) и некоторые другие. Пассивными наз. операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы.Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные. Большое значение имеют пассивные операции, в рез. кот. образуется собств. кап-л банка. Наличие его служит основанием для привлечения чужих средств. Источниками собств.кап-ла я-ся: акционерный капитал (уставный фонд), резервный капитал (резервный и другие фонды, образованные за счет прибыли) и нераспределенная прибыль. Привлеченные средства комм/банков формируют преобладающую часть банк. ресурсов и состоят из депозитов (вкладов) и кредитов (займов), полученных банком. Прием средств вкладчиков и др. кредиторов - основной вид пассивных операций банков.Главным источником привлеченных средств являются депозиты, составляющие значительную часть всех пассивов коммерческих банков. Депозиты: вклады до востреб., срочные и сберегат. вклады, и яв-ся гл. источником банк. ресурсов.Комм/б могут получать кредиты путем приобретения резервных фондов центральных банков. Такие фонды представляют собой депоз.остатки, хранимые на счетах в центр.рез. банках. В рез. неожиданного притока вкладов или сокращения ссуд комм/банков могут образоваться избыточные резервы, не приносящие дохода, которые они предоставляют на короткое время в распоряжение других банков. Получение займа у центрального резервного банка - традиционная пассивная операция комм/банков, связанных с оказанием им помощи центральным банком при временном недостатке резервов.

11. Баланс банка. Структура….

Операции КБ находят отражение в балансе. Пассивные операции, отражен в правой части, формируют ресурсы для осущ банк деят-ти. Эти ресерсы делятся на собств и привлеченные. Собст-акцион кап-л, рез кап-л, спец фонды. Привлеченные – ср-ва клиентов на р/с и т/с, ссуды из ЦБ и др кредитных уч-ий, ср-ва получ от выпуска облигаций, депозиты. Активные операции КБ, отраженные в левой части баланса - деятельность направленная на размещение у банка ресурсов. В актив вхлдит: деньги в кассе (частично на корр/с и рез/с в ЦБ), выданные ссуды, приобретенные ц/б, здания и сооружения.

12. Особенности фин.менеджмента в кред.организации.

Банк- это комм пр-ие, целью кот я-ся максимизация прибыли, увеличивающей собст кап-л КБ, что способствует обогащению его владельцев. Однако банк всегда должен соотносить прибыльность с соображениями безопасности и ликвидности. В усл рын эк-ки, развития конкуренции, большое значение преобретает необходимость управления осуществлением банк опер-ий , персоналом,раб в кредитных орга-ий, а также разработкой эффективных программ банковской деят-ти на ближайшее будущее и перспективу. Банк менеджм- направлен на изучение новых тенденций в банковском деле, необходимость их принятия во вниманиепри осуществлении управления банком, а также ринятия эффективных решений, способств выживанию КБ в сложной эк. обстановке. Знание своего фин состояния и фин состояния своих клиентов помогает рук- ву кред организаций разрабатывать эффективную пол-ку деятельности КБ, учитывать изменения, происх в кред сфере страны, усиливать ориентацию на проведение новых кред-расчетных операций и услуг клиентам банка, т.е. эффективное управление банковско-кредитной деятельностью. Управление банковской дея-тью включ: Управление активами и пассивами; Упр ден направлениями; Управления дисбалансами; Управлен ликвидностью.

13. Управление активами банка.Анализ их эффективн.

Доходы от учетно-ссудных операций, %% и дивиденды от вложений в цен/бум. служат гл. источником банк. прибыли.. Главная задача управления банк. активами - обеспечение достаточной прибыльности и одновременно надежности банка для его клиентов. В мировой практике сложилось несколько подходов к управлению банк.активами. При том или ином подходе рук-во банка по разному распределяет ресурсы между разл. группами активов.В основе “общего фонда средств” лежит идея распред. совокупной суммы банко. ресурсов. (общего фонда средств) между различ. видами активов, независимо от источника образования ресурсов. Для осуществл. конкретной активной операции в соответствии с данной моделью не имеет значения, из какого источника поступили средства: от вкладов до востр. или сроч. вкладов. Здесь не учитываются различ.треб. ликвидности по отношению к различ. вкладам.При др. методе - “банки внутри банков” - формирование активов осуществ. в зависимости не только от общей суммы, но и от структуры привлеч. ресурсов. Так, большая доля средств, мобилизованных с помощью вкладов до вост., должна помещаться в первичные и вторичные резервы, а доля сроч. вкладов - в ссуды и ценные бумаги. В соответствии с этим методом определяются несколько “центров ликвидности-прибыльности”, используемых для размещения средств, привлеч. из разных источников. ”. Эффективн активных банк операций измер с помощью коэффициентов: 1(коэфф степени отдачи активов =(прибыль / активы) * 100% 2) коэфф прибольности активов = (%-ые дохлды / активы) + (не%-ые доходы / активы)