Доходы и расходы банка…

14. Доходы и расходы банка…

Структуру доходов и расходов можно представить след образом: ДОХОДЫ: %-ные; по операциям с ц/б;по операциям на вал.рынке ;прочие. РАСХОДЫ: % по кредитам, вкладам и депозитам; связ с опер с ц/б; по операциям на вал.рынке; прочие. При анализе Д и Р анализи руют, какая часть (Д-ая или Р-ая) превысила другую,получил ли КБ прибыль или понес убытки; анализируют основные операции, ставшие наиболее доходным; анализируют структуру расходов банка. При анализе прибыльности банк опер рассматривают абсолютное и относительное изменение относительно доходов и расходов. Важней шие относительные показатели прибыльности, используемые в мировой практике: 1)Прибыль на собственный (акционеррный) кап-л= чистая прибыль после налогообложения/ акционерный кап-л 2) приб на ед.активов=ЧП после налогообложения/ совокупные активы. 3)Чистая %-ая маржа= (%-ый доход от кредитов и инвестиций в ц/б - %-ые расходы по депозитам и др эмитированным долговым обяз-м )/ активы.4) Чистая непроцентная маржа= (не%-ый доход – не%-ые расходы) / активы.5)чистая маржа опер дея-ти КБ = (опер доходы – опер расходы) / активы. 6)Чист прибыль до провед спец операций= ЧП после налогообложения и до учета прибыли (или убытков) по ц/б и др операциям, носящим чрезвычайный хар-р/активы. 7) Чистая прибыль в расчете на акцию= ЧП после налогообложения / обыкн акции,нах в обращении. Все показатели в значит степени варьируются в различн периоды времени и по разл рынкам банк. услуг.

15. Фин. рез-ты деятельности кредитной организации.

Фин отчетность банка можно использовать для оценки того, насколько успешно работает КБ. Деятельность КБ должна быть направлена на достижение конкретных целей, с оценки кот нач-ся оценка дея-ти КБ. Кроме существующих текущих целей, кот определ повседневную деят-ть КБ, следует уделять особое внимание и ст-ти акционерного кап-ла. Если ст-ть акций не повышается до уровня,соответствующего ожиданиям акционеров, инвесторы могут пожелать избавиться от них, и тогда банк столкнется с трудностями в привлечении нового кап-ла для обеспечения своего роста в будущем. СМ № 14 «показатели…»

16.   Фин. анализ в банке…

Для нормального и эффективного любого пр-ия, компании, а также кред, организации необходимо знание ее финанс. состояния. каждая кред организация должна предоставлять в ЦБ отчетн док-цию о своей деят-ти в форме, порядке и сроки, кот установлены ЦБ РФ. Осн набор предоставляемых док-ов: 1) Годовой баланс по ост на конец отчетного года. 2) Отчет о прибылях и убытках 3) Отчет об использ прибыли 4) Справка о составе фондов кред орг-ции, разных средств и фондов спец назначения 5)Расшифровка дебиторской и кредиторской задолжности. Из получ данных можно сделать вывод о фин положении организации, ее способности осуществлять те или иные операции, возможном пути дальнейшего развития., какие недостатки сущ . На основании получ расчетов банк может проводить анализ различн пок-лей, кот позвол ему выявить неблагополучные статьи в его дея-ти, и на основании их дина мики делать соответст выводы о положении КБ на рынке фмн услуг.

17. Управление персоналом в кред. орг-ции.

В процессе улучшения кач-ва банк обслуж.важно,что бы каждый банк служащий представлял, что значимо для клиента, и стремился предоставить ожидаемую клиентом выгоду. Задача менеджера- насколько это удается индивид работникам, стпуктурным подразде лениям и банку в целом. Для этого на этапе претворения стратеги ческого и маркетингового планов менеджеры назначают отв лиц за проведение политики банка и затем отслеживают их работу. Направления работы с персоналом банков:1)разраб инструкций, фиксир должностные обяз работников; разъяснение нормативоа и требования к рез-там работы 3) разработка программ проф подгот овки и развития персонала КБ 4) организация и продвижение персонала 5) разработка систем оценки рез-тов и стимулирования труда. При привлечении персонала надо оценить степень готовности кандидата к работе в должности. При организации стимулирования необходимо оценить, насколько сотрудник был эффективен при выполнении работы. При продвижении по службе – насколько он подготовлен к выполнению новых функций. При обучении- уровень и содержание проблем, по кот должна вестись индивидуальная подготовка. При реорганизации – возможности сотрудников приспособиться к новым условиям работы, выбрать наиболее эффективных и именно их оставить в новой организации. При сокращении и увольнении – оценить перспективы и дать человеку рекомендации, где бы он мог быть более успешным.

18.   Стратег. планирование деят-ти кред. учреждений.

Стратег план-е нацеливаетбанк на рынок бкдущего, на стабильное развитие в условияк конкуренции. Вся организация внутрифирмен го управления предопределяется различными воздействиями внешней среды с учетом реальных возможностей банка. В страт планир особенно важно:1) постоянный учет фактора неопределенности 2) переоценка приорететов проблем в зависимости от изменений внешней среды. 3) глубокий нализ исходной эк ситуации, сильных и слабых сторон, возможности быстрого реагировния на возникающие трудности 4) четкое определение прав и обязанностей персонала 5) учет стратегии конкурентов 6) отимальное сочетание стратегии маркетинга со стратегией развития банка в целом 7) ориенация на повышение эффективности деятельности всего банка, а не только его составных единиц. Основные этапы стратегического планировния в банке: 1)формир группы опытных специалистов, кот подгот анализ работы банка на 3-5 лет 2) подготавл анализ работы банка за последнии 2-3 года (прибыль, доходы на активы, рост объемов операций, позиция банка и др) 3) формируется линия движения банка от его текущего положения к намеченным целям.Утвержденная правлением банка стратегия трансформируется в конкретные ежегодные колличественные показатели ( рост прибыли в реальном вложении, доходы на активы, фиксируемые на опред уровне)