Окончательная величина финансового лимита

2.10. Окончательная величина финансового лимита

Итоговая оценка формируется умножением базовой величины лимита, скорректированной введенными ранее фильтрами, на корректирующий коэффициент.

1

0,9

0,7

0,9

1

0,8

0,7

1,5

90,8

0,3

49

0,8

Величина корректирующего коэффициента: 0,60

Величина финансового лимита без учета действующих кредитов, в тыс. грн.

До двух месяцев: 461,0

До четырех месяцев: 580,9

До шести месяцев: 774,5

Таблица 8.

Рейтинговая оценка риска по кредиту предприятия В.

Общая характеристика клиента

Срок функционирования предприятия

Предприятие функционирует более 5 лет

1

Право собственности на основные фонды

Является собственником большинства основных фондов

2

Местонахождение заемщика

Банк и заемщик находятся в одном населенном пункте Украины

1

Источники погашения кредита

Прибыли и других собственных средств не достаточно

0,5

Деловая активность клиента

Индекс роста деловой активности клиента ниже индекса инфляции

0

Соотношение «реализация-кредит»

Объем реализации продукции выше суммы кредита более, чем в три раза

4

Соотношение «прибыль-кредит»

Прибыль незначительна

0

Диверсификация

Диверсификация деятельности отсутствует

0

Кредитная история

Предприятие не допускало просрочки выплаты долга

3

Оценка раздела

Удовлетворительная

11,5

Анализ финансового состояния

Финансовая независимость

Безукоризненна

6,5

Прибыльность

Неудовлетворительна

0

Эффективность

Удовлетворительна

4

Платежеспособность

Удовлетворительна

4

Оценка раздела

Удовлетворительная

14,5

Характеристика кредитуемого проекта

Объект кредитования

Выплата заработной платы, пополнение собственных средств

3

Срок кредита

Кредит предоставляется на срок до двух месяцев

1

Субъект кредитования

Заемщик – постоянный клиент банка, наличие нескольких текущих счетов в банке

2

Размер кредита

Размер собственных средств больше запрашиваемого кредита

2

Порядок погашения

Кредит погашается единовременно по окончании действия кредитного договора

0

Срок окупаемости кредитуемого проекта

Срок окупаемости кредитуемого проекта больше срока погашения кредита

0

Местонахождение контрагента и заемщика

Контрагенты находятся в разных населенных пунктах Украины

0,5

Возможность контроля со стороны банка

Клиент имеет возможность предоставлять текущую информацию по требованию банка

1

Исследование рынка и наличие контрактов

Предприятие документально не подтвердило возможность возврата кредита

0

Оценка раздела

Удовлетворительная

9,5

Обеспечение

Оценка обеспечения

Удовлетворительное обеспечение

20

Оценка раздела

Удовлетворительная

20

Юридические аспекты

Оценка юридических аспектов

Замечаний к документам, подтвер-ждающие право собственности на предмет залога и к документам, позволяющим провести операцию, описанную в ТЭО нет

10

Оценка раздела

Безукоризненная

10

Итоговая оценка

Повышенный риск, выдача возможна

63,5

Предприятие В по всем направлениям анализа, за исключением юридических аспектов, оцененных безукоризненно, характеризуется удовлетворительно (таблица 8). Связанный с кредитованием данного заемщика риск квалифицируется, в соответствии с рейтингом, как повышенный и кредитование возможно. Сумма запрашиваемого заемщиком кредита находится в пределах рассчитанного финансового лимита кредитования, что является положительным аспектом при оценке возможности выдачи ссуды.

Расчет финансового лимита кредитования предприятия Г.

1. Базовая величина лимита (без кредитов) 9 282тыс. грн.

2. Корректировка базовой величины финансового лимита

ОПИСАНИЕ ФИЛЬТРА

Значение фильтра

2.1. Является ли предприятие клиентом банка

Клиент (наличие всех текущих счетов в банке)

2.2. Наличие просрочек

Нет данных

2.3. Тенденция поступления денежных средств на счета предприятия

Величина поступлений колеблется по месяцам

2.4. Стабильность поступлений денежных средств на счета предприятия

Нет данных

2.5. Соотношение собственных и заемных средств

Коэффициент финансовой устойчивости: 2,47

2.6. Платежеспособность

Коэффициент покрытия: 1,51

2.7. Прибыльность

Коэффициент рентабельности: -16,2%

Убыток: 98 571,00 тыс.грн.

2.8. Оценка поступлений на текущие счета предприятия

Отношение значений среднемесячных поступлений и выручки: 0,926

2.9. Ликвидность активов предприятия

Деньги – 8 575,59 тыс. грн.

Краткосрочные финансовые вложения – 0,0 тыс. грн.

Оборачиваемость запасов, дни:

Корректирующий коэффициент запасов:

Производственные запасы – 223 709,00 тыс. грн.

Готовая продукция – 34 157,00 тыс. грн.

Товары – 1 015,00 тыс. грн.

Оборачиваемость дебиторской задолженности, дни:

Корректирующий коэффициент дебиторской задолженности:

Дебиторская задолженность – 112 336,00 тыс. грн.

Сумма ликвидных активов – 8 575,6 тыс. грн.

Собственные оборотные средства – -204 644,00 тыс. грн.

Фильтр ликвидности активов: 8 575,6 тыс. грн.

Похожие работы

Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики

Скачать

131730

15

0

... выше задач с привлечением законодательных органов с целью создания цивилизованного рынка и снижения криминогенной обстановки в России. Глава 7. Роль банковского кредита в развитии рыночных отношений Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Что касается методов, ...

Формы обеспечения возвратности банковского кредита

Скачать

60321

2

2

... заложенного имущества. Различают несколько разновидностей залога одним из которых является залог имущества клиента. Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнении платежного обязательства заемщиком получить ...

Сравнительная оценка эффективности использования финансового лизинга и банковского кредита при приобретении основных фондов

Скачать

132304

12

4

... : предприятие прибыльно, для повышения прибыльности необходимо изыскивать средства для расширения лизинговой деятельности. 3. Сравнительная оценка использования финансового лизинга и банковского кредита на примере деятельности ООО «АФТ-ЛИЗИНГ» Для потенциального лизингополучателя основной проблемой является выбор между различными вариантами формирования пассивов, для финансирования приобретаемых ...

Сущность и значение банковского кредита в современных экономических условиях

Скачать

59267

0

0

... -хозяйственной деятельностью составляет основу в кредитной политике банка. Сложность этой проблемы очевидна, но без ее решения невозможна активизация банковского кредитования хозяйства. Данная работа посвящена определению сущности и значения кредита в современных условиях. Итак, мы видим значимость в наших условиях вопроса, связанного с кредитованием, рассмотрение которого начнем с установления ...