6. Коэффициент обеспеченности запасов и затрат собственными источниками
82520
· на начало года = ------------ = 0,68
120980
186090
· на конец года = ------------- = 0,67
279010
7. Коэффициент маневренности собственных средств
82520
· на начало года = ------------- = 0,3
279270
186090
· на конец года = ------------- = 0,56
333790
Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика «Эльф»
| № | Показатели | на начало года | на конец года | изменения (+,-) |
| 1. | Коэффициент ликвидности | 0,52 | 0,51 | -0,01 |
| 2. | Коэффициент покрытия | 2,01 | 2,01 | - |
| 3. | Коэффициент автономии | 0,59 | 0,59 | - |
| 4. | Коэффициент соотношения заемных и собственных средств | 0,69 | 0,69 | - |
| 5. | Наличие собственных оборотных средств | 82520 | 186090 | +103570 |
| 6. | Коэффициент обеспеченности запасов и затрат собственными источниками | 0,68 | 0,67 | -0,01 |
| 7. | Коэффициент маневренности собственных средств | 0,3 | 0,56 | +0,26 |
Вывод: Данные произведенных расчетов свидетельствуют о том, что предприятие «Эльф» является платежеспособным и финансово устойчивым. По большинству показателей предприятие можно считать надежным ссудозаемщиком и отнести к 1 классу.
Однако следует обратить внимание на недостаточно высокий уровень коэффициента ликвидности, а также на то, что собственные оборотные средства не покрывают запасы и затраты.
Кредит может быть выдан под Гарантию торговой фирмы «Ваш дом».
Приложение № 11
Бланковая
документация,
используемая
в ходе
деловой игры
Приложение
к приказу МФ РФ
от 27.03.96 № 31
Утверждена министерством финансов Российской Федерации
для бухгалтерской отчетности 1996г.
| Бухгалтерский баланс | КОДЫ | ||||||||||
| на __________ 199__ г. | |||||||||||
| Форма № 1 по ОКУД | 0710001 | ||||||||||
| Дата (год, месяц, число) | |||||||||||
| по ОКОП | |||||||||||
| Организация |
| по ОКОНХ | |||||||||
| Отрасль (вид деятельности) |
| по КОПФ | |||||||||
| Организационно-правовая форма | по ОКПО | ||||||||||
| Орган управления государственным имуществом | по СОЕИ | ||||||||||
| Единица измерения: |
| Контрольная сумма | |||||||||
| Адрес | |||||||||||
| Дата высылки | |||||||||||
| Дата получения | |||||||||||
| Срок представления | |||||||||||
| АКТИВ | Код стр. | На начало года | На конец года |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| I. ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ |
|
|
|
| Нематериальные активы (04, 05) | 110 | ||
| в том числе: | |||
| организационные расходы | 111 | ||
| патенты, лицензии, товарные знаки (знаки обслуживания), иные аналогичные с перечисленными права и активы | 112 | ||
| Основные средства (01, 02, 03) | 120 | ||
| в том числе: | |||
| земельные участки и объекты природопользования | 121 | ||
| здания, машины, оборудование и другие основные средства | 122 | ||
| Незавершенное строительство (07, 08, 61) | 123 | ||
| Долгосрочные финансовые вложения (06, 56, 82) | 130 | ||
| в том числе: | |||
| инвестиции в дочерние общества | 131 | ||
| инвестиции в зависимые общества | 132 | ||
| инвестиции в другие организации | 133 | ||
| займы, предоставленные организациям на срок более 12 месяцев | 134 | ||
| собственные акции, выкупленные у акционеров | 135 | ||
| прочие долгосрочные финансовые вложения | 136 | ||
| Прочие внеоборотные активы | 140 | ||
| Итого по разделу I | 190 | ||
| АКТИВ | Код стр. | На начало года | На конец года |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| II. ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ |
|
|
|
| Запасы | 210 | ||
| в том числе: | |||
| сырье, материны и другие аналогичные ценности (10, 15,16) | 211 | ||
| животные на выращивании и откорме (11) | 212 | ||
| малоценные и быстроизнашивающиеся предметы (12, 13) | 213 | ||
| затраты в незавершенном производстве (издержках обращения) (20, 21, 23, 29, 30, 36, 44) | 214 | ||
| готовая продукция и товары для перепродажи (40, 41) | 215 | ||
| товары отгруженные (45) | 216 | ||
| расходы будущих периодов (31) | 217 | ||
| Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям (19) | 218 | ||
| Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев после отчетной даты) | 220 | ||
| в том числе: |
|
| |
| покупатели и заказчики (62, 76) | 221 |
|
|
| векселя к получению (62) | 222 |
|
|
| задолженность дочерних и зависимых обществ (78) | 223 |
|
|
| задолженность участников (учредителей) по взносам в уставный капитал (75) | 224 | ||
| авансы выданные | 225 | ||
| прочие дебиторы | 226 | ||
| Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев после отчетный даты) | 230 | ||
| в том числе: | |||
| покупатели и заказчики (62, 76) | 231 | ||
| векселя к получению (67) | 232 | ||
| задолженность дочерних и зависимых обществ (78) | 233 | ||
| задолженность участников (учредителей) по взносам в уставный капитал (75) | 234 | ||
| авансы выданные (61) | 235 | ||
| прочие дебиторы | 236 | ||
| Краткосрочные финансовые вложения (58, 82) | 240 | ||
| в том числе: | |||
| инвестиции в зависимые общества | 241 | ||
| собственные акции выкупленные у акционеров | 242 | ||
| прочие краткосрочные финансовые вложения | 243 | ||
| Денежные средства | 250 | ||
| в том числе: | |||
| касса (50) | 251 | ||
| расчетные счета (51) | 252 | ||
| валютные счета (52) | 253 | ||
| прочие денежные средства (55, 56, 57) | 254 | ||
| Прочие оборотные активы | 260 | ||
| Итого по разделу II | 290 | ||
| III. УБЫТКИ |
|
|
|
| Непокрытые убытки прошлых лет (88) | 310 | ||
| Убыток отчетного года | 320 | ||
| Итого по разделу III | 399 | ||
| БАЛАНС (сумма строк 190+290+ 390) | |||
| ПАССИВ | Код стр. | На начало года | На конец года |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| IV. КАПИТАЛ И РЕЗЕРВЫ |
|
|
|
| Уставный капитал (85) | 410 | ||
| Добавочный капитал (87) | 420 | ||
| Резервный капитал (86) | 430 | ||
| в том числе: | |||
| резервные фонды, образованные в соответствии с законодательством | 431 | ||
| резервы, образованные в соответствии с учредительными документами | 432 |
|
|
| Фонды накопления (88) | 440 | ||
| Фонд социальной сферы (88) | 450 | ||
| Целевые финансирование и поступления (96) | 460 | ||
| Нераспределенная прибыль прошлых лет (88) | 470 | ||
| Нераспределенная прибыль отчетного гола | 480 | ||
| Итого по разделу IV | 490 | ||
| V. ДОЛГОСРОЧНЫЕ ПАССИВЫ |
|
|
|
| Заемные средства (92, 95) | 510 | ||
| в том числе: | |||
| кредиты банков, подлежащие погашению более чем через 12 месяцев после отчетной даты | 511 | ||
| прочие займы, подлежащие погашению более чем через 12 месяцев после отчетной даты | 512 | ||
| Прочие долгосрочные пассивы | 513 | ||
| Итого по разделу V | 590 | ||
| VI. КРАТКОСРОЧНЫЕ ПАССИВЫ |
|
|
|
| Заемные средства (90,94) | 610 | ||
| в том числе: | |||
| кредиты банков, подлежащие погашению в течение 12 месяцев после отчетной паты | 611 | ||
| прочие займы, подлежащие погашению в течение 12 месяцев после отчетной даты | 612 | ||
| Краткосрочная задолженность | 620 | ||
| в том числе: | |||
| поставщики и подрядчики (60 76) | 621 | ||
| векселя к уплате (60) | 622 | ||
| по оплате труда (70) | 623 | ||
| по социальному страхованию и обеспечению (69) | 624 | ||
| задолженность перед дочерними и зависимыми обществами (78) | 625 | ||
| задолженность перед бюджетом (68) | 626 | ||
| авансы полученные (64) | 627 | ||
| прочие кредиторы | 628 | ||
| Расчеты по дивидендам (75) | 630 | ||
| Доходы будущих периодов (83) | 640 | ||
| Фонды потребления (88) | 650 | ||
| Резервы предстоящих расходов и платежей (89) | 660 | ||
| Прочие краткосрочные пассивы | 670 | ||
| Итого по разделу VI | 690 | ||
| БАЛАНС (сумма строк 490 + 590 + 690) | 699 |
Руководитель
Главный бухгалтер
Утверждена
Министерством финансов
Российской Федерации
для бухгалтерской отчетности 1997 г.
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
| КОДЫ | ||||||||
| Форма № 2 по ОКУД | 0710002 | |||||||
| с 1 января по «___» _________ 199__г. | Дата(год, месяц, число) | |||||||
| Организация |
| |||||||
| Единица измерения |
| |||||||
| Контрольная сумма | ||||||||
| Наименование показателя | Код стр. | За отчетный период | За аналогичный период |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| Выручка (нетто)от реализации товаров, продукции, работ, услуг (за минусом налога на добавленную стоимость, акцизов и аналогичных обязательных платежей) | |||
| Себестоимость реализации товаров, продукции, работ, услуг | |||
| Коммерческие расходы | |||
| Управленческие расходы | |||
| Прибыль (убыток) от реализации (стр. 010-020-030-040) | |||
| Проценты к получению | |||
| Проценты к уплате | |||
| Доходы от участия в других организациях | |||
| Прочие операционные доходы | |||
| Прочие операционные расходы | |||
| Прибыль (убыток) от финансово-хозяйственной деятельности (стр 050+060-070+080+090-100) | |||
| Прочие внереализационные доходы | |||
| Прочие внереализационные расходы | |||
| Прибыль (убыток) отчетного периода (стр.110+120-130) | |||
| Налог на прибыль | |||
| Отвлеченные средства | |||
| Нераспределенная прибыль (убыток) отчетного периода (стр. (140 - 150 - 160)) |
Руководитель
Главный бухгалтер
Гарантийное письмо
| Наименование организации-гаранта |
|
| Наименование заемщика |
|
| Наименование учреждения банка гаранта |
|
|
| |
| Наименование учреждения банка заемщика |
|
|
|
| Гарантируем погашение ссуд, выданных и имеющих быть выданными в период до | ||||||
| Вашим учреждением банка указанному заемщику на | ||||||
| (дата) | ||||||
| в сумме | ||||||
| Расчетный счет № | ||||||
| При неуплате указанных заемщиков по выданным им обязательствам, гарантируем банку погашение кредита за счет наших средств. Действие гарантии прекращается после погашения соответствующих ссуд. | ||||||
| Предельный срок гарантии до | ||||||
| (дата) | ||||||
| Руководитель организации | ||||||
| (Ф.И.О., подпись) | ||||||
| Главный бухгалтер | ||||||
| (Ф.И.О., подпись) | ||||||
| Дата |
| |||||
Поручительство
|
|
| (наименование организации поручителя) |
|
|
| (наименование учреждения банка-поручителя) |
|
|
| (наименование учреждения банка-ссудозаемщика) |
| Подписанием настоящего документа |
| |||||||
|
| ||||||||
| (наименование организации поручителя) | ||||||||
| берет на себя обязательство поручителя по ссуде, выданной |
| |||||||
|
| ||||||||
| (наименование учреждения банка-ссудозаемщика) | ||||||||
| на покупку оборудования сроком до |
| |||||||
| в сумме |
| |||||||
| и процентам по ним. | ||||||||
| В случае неуплаты |
| |||||||
| без предварительного предупреждения произведет ее погашение с учетом причитающихся процентов с нашего расчетного счета | ||||||||
| № |
| |||||||
| а в случае недостаточности денежных средств - путем обращения взыскания в установленном порядке на другие ценности, нам принадлежащие. | ||||||||
| Действие поручительства прекращается после погашения указанной ссуды. Действие поручительства прекращается также в том случае, если банк в тече- | ||||||||
| нии | трех месяцев | со дня наступления срока обязательства заемщика не | ||||||
| предъявит платеж по данному поручительству. | ||||||||
| Директор | ||||||||
| (Ф.И.О., подпись) | ||||||||
| Главный бухгалтер | ||||||||
| (Ф.И.О., подпись) | ||||||||
М.П.
Кредитная история предприятия
_____________________
| Вид кредита | Дата начала КД | Дата окончания КД | № КД | Сумма кредита по договору | Процентная ставка | Порядок уплаты процентов | Фактич. уплата процентов | Обеспечение | Порядок погашения кредита | Просрочка сумм основного долга | Пролон-гация КД | Примечание |
Анкета-интервью
| Счет № |
| ||||||||||||||||
| Карта Заемщика | |||||||||||||||||
| Сопровождает |
| (Ф.И.О. сотрудника Банка) | |||||||||||||||
| Кредитный эксперт |
| (Ф.И.О. сотрудника Банка) | |||||||||||||||
| 1. Наименование Заемщика |
| 6. Обеспечение: | |||||||||||||||
| 2. Данные о фирме: |
| 6.1.Что является обеспечением: | |||||||||||||||
| 2.1 Факт.Адрес |
|
|
|
| |||||||||||||
| 2.2 Юр.Адрес |
|
|
|
| |||||||||||||
| 2.3 Тел: |
|
| 6.2.Собственник обеспечения и подт- щие это | ||||||||||||||
| Факс: |
|
| док-ты: |
| |||||||||||||
| 2.4. Должность и ФИО руководителей |
|
| |||||||||||||||
| 7. Балансы, срок сдачи которых наступил | |||||||||||||||||
| после предоставления кредита | |||||||||||||||||
| 2.5. Контактное лицо |
| 0 - «___»_____________199__г. | |||||||||||||||
| 3. Уставные документы нотар.зав. и справки | 8. При наличии пролонгации | ||||||||||||||||
| (для клиентов Банка копии уч.док.) | 8.1 | 1-я пролонгация до «___»________199__г. | |||||||||||||||
| 0 - устав | 0 -заявка-анкета | ||||||||||||||||
| 0 - учредитит.договор (для не клиентов) | 0 - заключение | ||||||||||||||||
| 0 - свидет.о регистрации (для не клиентов) | 0 - прокол согласования | ||||||||||||||||
| 0 - банковская карточка | 0 - ТЭО | ||||||||||||||||
| 0 - копии паспортов руководителей | 0 - пролонгация кред.дог. | ||||||||||||||||
| 0 - справка из ГНИ | 0 - пролонгация обеспечения | ||||||||||||||||
| 4. Первичные сопроводительные док-ты: | 8.2. | 2-я пролонгация до «___»________199__г. | |||||||||||||||
| 0 - заявка-анкета | 0 -заявка-анкета | ||||||||||||||||
| 0 - заключение | 0 - заключение | ||||||||||||||||
| 0 - протокол согласования | 0 - прокол согласования | ||||||||||||||||
| 0 - ТЭО | 0 - ТЭО | ||||||||||||||||
| 0 - балансы за 2 последние отчетные даты с | 0 - пролонгация кред.дог. | ||||||||||||||||
| приложением № 2 к ним | 0 - пролонгация обеспечения | ||||||||||||||||
| 0 - справка об оборотах по счетам | 8.3. Далее на обороте | ||||||||||||||||
| 0 - расшифровка деб. и кред. Задолженности | 9. Комментарии | ||||||||||||||||
| 5.Начальные данные о кредите | |||||||||||||||||
| 5.1 Кредитный договор № |
| ||||||||||||||||
| 0 - в деле | 0 - отсутствует | ||||||||||||||||
| 5.2. Дата предоставления кредита | |||||||||||||||||
| « » 199 г. | |||||||||||||||||
| 5.3. Дата погашения кредита | |||||||||||||||||
| « » 199 г. | |||||||||||||||||
| 5.4. Сумма кредита и валюта: | |||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||
| 5.5. | Процентная ставка: |
| |||||||||||||||
| 5.6. | Режим уплаты процентов: | ||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||
| 5.7. | График погашения ссуды: | ||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||
| Пенсионный фонд Российской Федерации |
| |||||||||||||||
| Справка для представления в банк |
| |||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||
| (наименование банка ) |
| |||||||||||||||
| Выдана |
|
| ||||||||||||||
| (наименование плательщика ) |
| |||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||
| (юридический адрес плательщика) |
| |||||||||||||||
| в том , что он зарегистрирован в ПФРФ по Республике Татарстан |
| |||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||
| ( региональное отделение ПФР ) |
| |||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||
| (юридический адрес ПФР ) |
| |||||||||||||||
| Регистрационный номер плательщика |
|
| ||||||||||||||
| *) Справка и копия с нее не действительна для представления в другой банк. |
| |||||||||||||||
|
|
|
|
| |||||||||||||
| (город, район) | ( Ф.И.О. уполномоченного, подпись ) |
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||||
| Место штампа ПФР |
| |||||||||||||||
| Дата выдачи |
|
| ||||||||||||||
| ЛИНИЯ ОТРЫВА |
| |||||||||||||||
| уполномоченным ПФР по |
|
| ||||||||||||||
| (город, район) |
| |||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||
| (почтовый адрес, уполномоченных по месту регистрации плательщиков) |
| |||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||
| (наименование банка) |
| |||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||
| (адрес банка) |
| |||||||||||||||
| Наименование плательщика взносов в ПФР |
|
| ||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||
| Регистрационный номер плательщика |
|
| ||||||||||||||
| Вид и номер счета (ов) |
|
| ||||||||||||||
| (расчетный, текущий, ссудный, депозитный и иные) |
| |||||||||||||||
| Валютный счет № |
|
| ||||||||||||||
| Номер счета (ов), с которого будут производится (осуществляться) расчеты со своими работниками по всем видам доходов (выплат) |
| |||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||
| (расчетный (текущий), бюджетный) |
| |||||||||||||||
| Корр/счет банка № |
| в | ||||||||||||||
| БИК |
| Код | ||||||||||||||
| Дата открытия счета (ов) |
| |||||||||||||||
| Уполномоченный ПФР |
| |||||||||||||||
| М.П. | Главный бухгалтер |
|
| |||||||||||||
| банка | ( Ф.И.О. уполномоченного, подпись ) |
| ||||||||||||||
| ||||||||||||||||
| **) Подлежит возврату банком в ПФР не позднее 5 дней со дня открытия счета (ов) |
| |||||||||||||||
| Госналогинспекция по |
| району | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||
| (почтовый индекс, адрес, телефон) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| № |
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||
| С П Р А В К А | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| об уведомлении налогового органа о намерении налогоплательщика открыть в банке или ином кредитном учреждении ссудный, депозитный, валютный или иной счет *) В соответствии с п.1 Указа Президента Российской Федерации от 23 мая 1994 года № 1006 «Об осуществлении мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей» представляется по письменному заявлению налогоплательщика для открытия в банке или ином кредитном учреждении ссудного, депозитного, валютного или иного счета. | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||
| ( наименование предприятия) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| телефон |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| местонахождение (почтовый индекс, адрес) |
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| Идентификационный номер налогоплательщика |
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| имеющий |
| счет для осуществления операций по основной деятельности | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| (расчетный, текущий) |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| № |
| в |
| |||||||||||||||||||||||||||||
| наименование и местонахождение (почтовый) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||
| (индекс, адрес, телефон банка или иного кредитного учреждения) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| уведомил налоговый орган о намерении открыть |
| |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| (ссудный, депозитный, валютный или иной счет) | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Место гербовой печати | Начальник Государственной налоговой инспекции |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| (Ф.И.О., подпись) | |||||||||||||||||||||||||||||||
| отдельно для открытия каждого счета | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| заполняются банком (кредитным учреждением) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| I. Остается в банке (кредитном учреждении) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Открыт |
| счет | ||||||||||||||||||||||||||||||
| ссудный, депозитный *), валютный или иной счет | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| № |
| Дата | ||||||||||||||||||||||||||||||
| (дата занесения банком или иным кредитным учреждением в книгу регистрации счетов хозорганов) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Отправлено извещение в Госналогинспекцию по | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| району | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||
| (почтовый индекс, адрес, телефон) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| № |
| Дата |
| |||||||||||||||||||||||||||||
| Руководитель банка (кредитного учреждения) |
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| (Ф.И.О., подпись) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Главный бухгалтер |
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| (Ф.И.О., подпись) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| *) с указанием срока депозитного договора | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| II. Направляется в налоговую инспекцию | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Штамп банка (кредитного | Госналогинспекция по | |||||||||||||||||||||||||||||||
| учреждения), РКЦ Банка России | ГНИ по |
| району | |||||||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||
| (почтовый индекс, адрес, телефон) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| (почтовый индекс, адрес, телефон) |
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| № |
| Дата |
| |||||||||||||||||||||||||||||
| Извещение *) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Доводим до Вашего сведения, что налогоплательщику | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||
| ( наименование предприятия) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
| телефон |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| местонахождение (почтовый индекс, адрес) |
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| Идентификационный номер налогоплательщика |
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| Открыт |
| счет | ||||||||||||||||||||||||||||||
| ссудный, депозитный *), валютный или иной счет | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| № |
| Дата | ||||||||||||||||||||||||||||||
| (дата занесения банком или иным кредитным учреждением в книгу регистрации счетов хозорганов) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Руководитель банка (кредитного учреждения) |
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| (Ф.И.О., подпись) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Главный бухгалтер |
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| (Ф.И.О., подпись) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Место печати | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| *) направляется банком или иным кредитным учреждением не позднее 5 рабочих дней после дня открытия ссудного, депозитного, валютного или иного счета в банке или ином кредитном учреждении **) с указанием срока депозитного договора | ||||||||||||||||||||||||||||||||
Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое
на согласование Кредитному Комитету Банка
|
| Заёмщик: |
|
| ||||||||||||||||||||||||||||
|
| Клиент Банка: |
|
| ||||||||||||||||||||||||||||
|
| Сумма: |
|
| ||||||||||||||||||||||||||||
|
| Срок: |
|
| ||||||||||||||||||||||||||||
|
| Форма кредитования: |
|
|
| |||||||||||||||||||||||||||
|
| Цели: |
|
| ||||||||||||||||||||||||||||
|
| Обеспечение: |
|
| ||||||||||||||||||||||||||||
|
|
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Данные о Заёмщике | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Организационно-правовая форма: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Учредители |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Основные виды деятельности: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Кредитная история в Банке: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| Финансовое состояние | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Результаты оценки кредитоспособности |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| Анализ рынка на котором действует Заёмщик | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Описание рынка: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Доля Заёмщика на рынке: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Основные факторы влияющие на рынок: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Риски рынка: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| Целевое назначение использования кредитных средств | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Описание сделки: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Риски сделки: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| Источники погашения кредита | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Анализ источников погашения кредитов |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Факторы, которые могут повлиять на своевременное погашение кредита |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| Предлагаемые варианты обеспечения | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Вариант обеспечения: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Оценка стоимости обеспечения: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Оценка ликвидности обеспечения: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Риски обеспечения: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
Замечание по кредитному проекту | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Финансовое состояние Заёмщика: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Целевое использование средств: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Обеспечение кредита: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Источники возврата кредита: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Контроль за обеспечением: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| Расчёт процентной ставки | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Сумма: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Срок: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Категория кредита: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Базовая ставка: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Маржа: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Расчётная процентная ставка: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| Резюме | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Вывод эксперта о возможности кредитования |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Сумма: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Срок: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Процентная ставка: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Назначение: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Обеспечение: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| Дополнительное условие: |
| ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
| |||||||||||||||||||||||||||||
| /Должность/ | /Подпись/ | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Дата: |
|
| |||||||||||||||||||||||||||||
Протокол согласования Кредитным Комитетом
АКБ «СБС-Агро»
вопроса о предоставлении кредита
|
|
| Наименование заемщика: | |||||
| Банк: | |||||
| Условия кредита: | |||||
| Председатель | |||||
| Кредитного Комитета | |||||
| Начальник кредитного | |||||
| отдела | |||||
|
| |||||
|
| |||||
|
| |||||
|
| |||||
Дата
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
| г. __________________ | «____» _________ 199__г. | |||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| ( наименование и местонахождение банка ) | ||||||||||||||||
|
| именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице |
| ||||||||||||||
|
| действующего на основании |
| ||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| ( наименование и местонахождение заемщика) | ||||||||||||||||
| именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице |
| |||||||||||||||
| действующего на основании |
| |||||||||||||||
| заключили между собой нижеследующий договор: | ||||||||||||||||
| 1.Банк принимает на себя обязательства: | ||||||||||||||||
| 1.1. Предоставить заемщику кредит в сумме |
| на срок |
| |||||||||||||
| исходя из следующего расчета: | ||||||||||||||||
| Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.) | ||||||||||||||||
| Объекты и виды кредита | Сумма выдачи | Проценты погашения | Дата | |||||||||||||
| Краткосрочные кредиты |
|
|
| |||||||||||||
| Сроки погашения |
|
|
| |||||||||||||
| Долгосрочные кредиты |
|
|
| |||||||||||||
| Итого : |
|
|
| |||||||||||||
| 1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный счет |
| |||||||||||||||
| Кредит предоставляется путем |
| |||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| 2. Заемщик обязуется: | ||||||||||||||||
| 2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели: | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| 2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного хозяйственного ведения: | ||||||||||||||||
| - | ||||||||||||||||
| Застраховать ценности, принятые в залог. | ||||||||||||||||
| 2.3.Предоставить гарантии (поручительства) |
| |||||||||||||||
| 2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам (обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и другие) | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| 2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке: | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| (периодичность уплаты) | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| (способ оплаты)
| ||||||||||||||||
| 2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, формы расчетов и сведений, а также сроки их представления). | ||||||||||||||||
| 3. Банк имеет право: | ||||||||||||||||
| 3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью заемщика и залогом: | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| 3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в случаях: | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| (указать каких) | ||||||||||||||||
| с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) . В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в порядке календарной очередности платежей. При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| (указать действия банка) | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| 3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору: · прекращать выдачу новых ссуд; · досрочно погашать ранее выданные кредиты | ||||||||||||||||
| При этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в погашение долга. При непогашении ссуды в срок задолженность | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| (указать действия банка) | ||||||||||||||||
| 3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим операциям несет | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| До принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по задолженности заемщика определяется банком. 3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос перед | ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| · о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием банка; · о реорганизации; · о ликвидации; | ||||||||||||||||
| 4. Заемщик имеет право: 4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и начисленным процентам за пользование кредитами. | ||||||||||||||||
| ЗАЕМЩИК |
| БАНК | ||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
|
|
|
| ||||||||||||||
|
|
|
| ||||||||||||||
|
|
|
| ||||||||||||||
| РУКОВОДИТЕЛЬ |
| УПРАВЛЯЮЩИЙ | ||||||||||||||
|
| ||||||||||||||||
| (подпись) |
| (подпись) | ||||||||||||||
| дата ____________ |
| дата ____________ | ||||||||||||||
| М.П. |
| М.П. | ||||||||||||||
... средства не покрывают запасы и затраты. Кредит может быть выдан под Гарантию торговой фирмы «Ваш дом». Приложение № 11 Бланковая документация, используемая в ходе деловой игры Приложение к приказу МФ РФ от 27.03.96 № 31 Утверждена министерством финансов Российской Федерации для бухгалтерской отчетности 1996г. Бухгалтерский баланс КОДЫ на __________ 199__ г. Форма ...
... и банковской деятельности»). Центральный Банк Российской Федерации возглавляет отечественную банковскую систему. Центральный Банк Российской Федерации - высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите ...
... резервами. Более тщательное управление активами и пассивами выразилось в тенденции для большинства европейских стран заменить или дополнить ограниченный недемократический порядок доступа коммерческих банков к рефинансированию системой соглашений, регулирующих как ценовые факторы, та и неценовые условия. В Австрии, Бельгии, Дании, Франции, Германии, Японии, Нидерландах, Норвегии, Португалии, ...
... могут рассматриваться в локальных нормативных правовых актах банков по кредитованию? В локальных документах коммерческих банков детально могут быть рассмотрены вопросы по организации этапов кредитного процесса. Кредитный процесс включает в себе четыре этапа: - мониторинг финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя; - оформление и выдачу кредита; - контроль банка за использованием ...
0 комментариев