Предпринимательский риск и его страхование

БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИНФОРМАТИКИ И РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ

Кафедра менеджмента

РЕФЕРАТ

На тему:

 

«ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИЙ РИСК И ЕГО СТРАХОВАНИЕ»

МИНСК, 2008

СОДЕРЖАНИЕ

1. Сущность и содержание предпринимательского риска.

2. Функции предпринимательского риска.

3. Классификация рисков.

4. Определение зон риска.

5. Количественная оценка риска.

6. Страхование риска.

1. Сущность и содержание предпринимательского риска.

Риск – экономическая категория, связанная с преодолением неопределенности в производственных отношениях и базирующаяся на вероятностных оценках достижения как положительного, так и отрицательного результата.

Другими словами, под предпринимательским риском понимается риск, возникающий при любых видах деятельности, связанных с производством продукции (услуг), их реализацией, товарно-денежными и финансовыми операциями, которые всегда предполагают наличие и преодоление неопределенности в ситуации неизбежного выбора.

Основной предпосылкой предпринимательского риска является наличие альтернативных вариантов, решение тех или иных вопросов развития предприятия, его эффективного функционирования.

Практическими результатами проявления риска могут быть материальные и другие потери, остатки нереализованной продукции на складе, несвоевременные поставки сырья, материалов, снижение прибыли и т.д. Это подтверждает вывод, что с одной стороны, риск – это вероятность того, что действительный доход предпринимателя окажется меньше необходимого или запланированного. Как правило, все предприниматели стараются минимизировать риск.

С другой стороны, риск в принятии решений может выражаться не только в ущербе, но и в благоприятном исходе, удаче, в получении большей прибыли, чем ожидалось. Именно для этого идут на риск предприниматели.

Поэтому «освобождение от риска» отнюдь не является целью предпринимательской деятельности.

В данном случае действует закономерность «риск-возврат», подразумевающая возможность получения больших прибылей при более высоком уровне риска.

2. Функции предпринимательского риска.

1) Аналитическая – одна из главных функций. Предприниматель анализирует все возможные проекты вложения инвестиций, выбирая наиболее рентабельные и наименее рисковые.

2) Инновационная. Риск стимулирует поиск нетрадиционных решений (новый продукт, услуга).

3) Регулятивная функция выступает в двух формах – конструктивной и деструктивной.

Конструктивная форма риска проявляется в том, что он выполняет роль своеобразного катализатора, стимулирует поиск новых решений, активность, устремленность в будущее.

Деструктивная форма риска проявляется в том, что принятие решений с необоснованным риском ведут к волюнтаризму, а риск выступает в качестве дестабилизирующего фактора.

4) Защитная функция риска также имеет 2 аспекта: историко-генетический и социально-правовой.

Историко-генетический аспект проявляется в том, что люди всегда искали и ищут средства и формы защиты от возможных нежелательных последствий, а поэтому сохраняют резервные фонды, фонды риска, готовят управленцев, действующих дерзко, творчески, рискованно, но расчетливо.

Социально правовой состоит в обеспечении права новатора на риск, т.е. в защите инициативных, предприимчивых людей. Практическая реализация защитной функции связана с внедрением в уголовное, хозяйственное и трудовое законодательство категории правомерного риска.

3. Классификация рисков.

Предпринимательский риск может выступать в различных типах и видах.

Существует два типа риска: страхуемый и нестрахуемый. Первый предполагает уплату страховой компании премии за несение риска и может быть трансформирован в определенные затраты фирмы. Примером второго, нестрахуемого типа, может служить риск потери из-за изменений в будущем спроса на товары.

В хозяйственной практике наиболее часто встречаются следующие виды риска: инвестиционный, банковский, кредитный, деловой, моральный, имущественный, валютный, риск безработицы и риск банкротства и т.д.

Виды риска выделяют и в зависимости от уровня принятия решений и факторов, обусловливающих появление и период действия риска (см. рис.1)

Классификация рисков в зависимости от:

уровня принятия решений

периода действия

конкретных причин возникнов.

факторов появления

- глобальный -краткосрочный - внешний - связан с приро-

дой человека

- локальный -долгосрочный -внутренний - связан с природ-

 ным фактором

-           связан с НТП

-           связан с производственно-коммерческой деят.

Рис. 1. Классификация предпринимательских рисков

На практике все эти виды рисков предпринимательской деятельности могут быть «высокого» или «слабого уровня».

Согласно анализу возникновения рисков, чаще всего они более высоки, если:

1) проблемы возникают внезапно и вопреки ожиданиям;

2) задачи, стоящие перед производителем, не соответствуют его прошлому опыту;

3) неумело и (или) несвоевременно приняты контрмеры руководством;

4) существующая экономическая ситуация внутри предприятия не позволяет принять срочные контрмеры.

Уровень риска зависит и от отношения масштаба ожидаемых потерь к объему имущества фирмы или предпринимателя, а также от вероятности наступления потерь. Речь идет не о расходах ресурсов, объективно обусловленных характером и масштабами предпринимательских действий, а о случайных, непредвиденных, но потенциально возможных потерях, возникающих вследствие отклонений реального хода предпринимательства от задуманного сценария. А как измерить величину этих потерь? Как оценить размеры риска?