Навигация
Национальный Банк Украины
89728
знаков
7
таблиц
0
изображений
1.2. Национальный Банк Украины
Национальный Банк Украины - центральный банк страны. Он организован в 1991г. на базе бывшей Украинской республиканской конторы Госбанка СССР и ее областных управлений.
Он представляет собой систему единого банка и включает - центральный аппарат в г. Киев, Крымское республиканское управление и 24 областных управления. Управление НБУ действуют от его имени в пределах предоставленных им полномочий и функций. Они подотчетны Правлению банка. Структурным подразделением Национального банка выступает аппарат инколации. Руководящим органом Центробанка Украины являются Правление, состав которого назначается Президентом и Президиумом Верховного Совета Украины по представлению Председателя Верховного Совета сроком на 4 года. НБУ не является не зависимым, он подчинен Верховному Совету и оперативно подчинен Кабинету министров Украины. Председатель правления НБУ входит в состав кабмина. Верховный Совет ежегодно утверждает основные направления денежно-кредитной политики, а также рассматривает отчет о работе НБУ и утверждает распределение его прибыли. Практику НБУ, его оперативная деятельность по денежно-кредитному регулированию координируется, он с программой действия и практической работы кабмина Украины. Законодательство Украины предопределило построение банковской системы в соответствии с двухуровневым принципом организации.
НБУ является банком 1-го уровня. Он выполняет традиционные функции характерные для Центрального банка государства: является эмиссионным кредитным центром государства, банком-банков и банкиром - правительства. НБУ - предоставлено монопольное право на выпуск денег, в обращении Казначейство Министерства финансов Украины не имеют права эмиссии денег и осуществляет финансирование государственных расходов в пределах поступивших доходов в бюджет, а также полученных кредитов. Этим самым обозначена кредитная основа совокупного денежного оборота Украины. На НБУ возложена ответственность за создание материально-технической базы производства собственной валюты (гривны), он определяет организационно-технические основы осуществления, налично-денежного оборота:
1) правила перевозки, хранения и инкассации денежной наличности
2) правила выполнения кассовых операций банками и хозяйственными
субъектами
3) создает и управляет резервными фондами, банками
4) устанавливает степень платежеспособности денежных знаков, как расчетный Центр страны НБУ устанавливает правила проведения безналичных расчетов с хозяйствующими субъектами, а также гарантирует, расчеты между комбанками в Украине. Он представляет интересы государства в отношениях с центральными банками других стран, в международных финансовых учреждениях.
Важнейшей задачей банка выступает налаживание системы международных расчетов межбанковских и в первую очередь со странами СНГ. НБУ устанавливает правила и проводит регистрацию коммерческих банков на территории Украины. Как Банк-банков, он ведет счета коммерческих банков, устанавливает правила функционирования межбанковского кредитного рынка в Украине. НБУ организует кассовое выполнение бюджета банковской системы Украины, предоставляет кредиты правительству Украины. На него возложено выполнение операций по размещению государственных ценных бумаг, обслуживание внутреннего долга государства. Выдача кредитов правительству осуществляется согласно решения Верховного Совета Украины. НБУ запрещено финансировать дефицит государственного бюджета, кроме того, на НБУ возложено выполнение операций, связанных с функционированием валютного рынка Украины. Он, по соглашению с Кабмином Украины, устанавливает функциональный валютный курс национальных денег, создает валютные резервы организации, операции с монетарными металлами. На НБУ возложено регулирование банковских операций, связанных с обращением приватизационных ценных бумаг, установление форм депозитов, приватизационных бумаг, установление условий их учета, хранения и погашения. Основной экономической задачей банка является обеспечение стабильности национальной денежной единицы. На ее решение направлена система денежно-кредитного регулирования.
Он подотчетный Верховной Раде и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти.
Основные задачи НБУ:
· Обеспечение продолжительности денежной единицы;
· Проведение денежного оборота, расчетов и валютных отношений;
· Защита интересов кредиторов и вкладчиков на основе определения правил регулирования деятельности коммерческих банков и контроля по их соблюдению;
· Содействие развитию экономики, созданию единого рынка Украины и его интеграции в мировую экономику.
В рамках резервной системы он выполняет эмиссионные, кредитные, расчетные и управленческие функции.
На НБУ лежит регулирование деятельности коммерческих банков с целью создания общих условий для функционирования коммерческих банков и введение принципов сомнительной банковской конкуренции. При этом в деятельность коммерческих банков НБУ не вмешиваются. Его регулирующие и контрольные функции направлены на поддержку стабильности денежно-кредитной системы, защиту интересов банковских кредиторов и вкладчиков. Его выдают в порядке, предвиденном Законом про банки, лицензии на проведение банковских операций, в том числе и в иностранной валюте.
Обеспечение рыночной стабильности банков - необходимое условие эффективного функционирования экономики. Банк как коммерческое предприятие, заинтересован в наиболее прибыльном вложении имеющихся крупных ресурсов. Законодательством Украины регулирование ликвидности коммерческих банков возможно по национальности, банк с применением методов экономического административного воздействия. Согласно законодательству в своей деятельности, коммерческие банки обязаны соблюдать экономические приоритеты устанавливаемые национальным банком. Решением НБУ устанавливается минимальный размер условного фонда коммерческого банка. Это регулирует количество вновь создаваемых коммерческих банков. С целью обеспечения финансовой прочности банка и защиты интересов его клиентов, НБУ определяет порядок формирования по прибыли коммерческих банков страховых и резервных фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, устанавливает для них следующие экономические нормативы:
· Минимальный размер уставного капитала;
· Предельное соотношение между размером собственных средств банка и суммой его активов;
· Показатели ликвидности баланса;
· Размеров обязательных резервов, которые содержатся в НБУ;
· Максимальный риск на одного заемщика;
· Максимальные размеры валютного, процентного и курсового рисков.
С целью обеспечения экономической продолжительности функционирования банковской системы, НБУ установил так же следующие экономические нормативы деятельности некоторых банков:
· Нормативы достаточности капитала коммерческого банка;
· Нормативы ликвидности баланса коммерческого банка;
· Минимальный размер обязательных резервов, которые в НБУ;
· Максимальный размер риска на одного заемщика.
При этом Нацбанк применяет нормативы как директивного характера, обязательные для исполнения всеми коммерческими банками, так и оценочные, которые используются для анализа их деятельности и финансового положения.
Достаточность капитала коммерческого банка определяется минимально доступным размером уставного капитала банка и соотношением всего его капитала и суммы активов с учетом оценки риска [2].
Банки обязаны поддерживать постоянное соответствие между объемами привлечения и размещения ресурсов с учетом срока кредитных операций.
При несоблюдении коммерческим банком установленных экономических нормативов и требований ликвидности баланса НБУ имеет право:
· Увеличить размер средств банка, которые находятся в НБУ;
· Ставить вопросы перед основателями банка про проведение мероприятий по оздоровлению финансового положения банка и в необходимых случаях его реорганизации или ликвидации.
Установленные НБУ правила регулирования деятельности коммерческих и кооперативных банков включают порядок формирования коммерческими банками фонда регулирования кредитными ресурсами банковской системы Украины. В целях дальнейшего развития экономических способов управления кредитной системой, повышения эффективности использования кредитных ресурсов, концентрации их на решение приоритетных общественно-государственных программ и задач НБУ создать этот фонд за счет части привлеченной банками ресурсов и депозитов.
Депонирование способов может быть осуществлено частично или полностью в форме вложений в облигации Государственной внутренней ссуды Украины.
Размер средств, которые подлежат депонированию, банк рассчитывает, исходя из остатков использованных средств на 1-е число каждого месяца.
На сегодняшний день НБУ предоставляет давно большие кредиты правительству и в результате несвоевременной выплаты долгов. Долг правительства НБУ составляет 11055 млн. грн. НБУ может выдавать краткосрочные кредиты так же коммерческим и кооперативным банкам за счет существующих в его распоряжении кредитных ресурсов рамках установленного лимита кредитования. Решение вопроса о выдаче кредита принимается на основе анализа финансового положения коммерческого банка, перспектив погашения кредита, с учетом фактического формирования собственных ресурсов и притягивание банком средств на расчетные, текущие, депозитные и другие счета предприятий, организаций и кооперативов и размещения ресурсов.
Кредитование совершается на основе договоров, в которых предусматриваются взаимные обязательства и экономическая ответственность сторон, срок и размеры ссуды, обязанности НБУ по своевременной выдаче кредита, порядок его выдачи и погашения, процентная ставка, условия ее изменения, обязанности коммерческого банка по заставе и своевременному погашению кредита, содержание информации, которая предоставляется НБУ для проверки обеспечения кредита. В таком договоре могут содержаться и другие условия по соглашению сторон.
В качестве обеспечения кредитов могли приниматься гарантии получателя, которые разместятся соответственными денежными и материальными ресурсами, свободными от заставы. Процентные ставки по кредитам, которые предоставляются коммерческим, кооперативным банкам Национальным Банком Украины, утверждающиеся Управлением НБУ.[3,56-59]
Сегодня НБУ имеет корреспондентские отношения с 30-ю иностранными банками. Политика НБУ направленная на постепенную либерализацию валютного рынка Украины, начала давать положительные результаты. Необходимо сказать, что только объем торговли по 3-м валютам (доллары, евро, рубли) в первые месяцы этого года увеличился в 3 раза, по сравнению с прошлым годом. За последние годы НБУ сумел взять под контроль ситуацию на денежно-кредитном рынке Украины. НБУ, придерживаясь монетарной политики, смог вывести Украину из гиперинфляции 1993 г., когда и уровень был выше 10.000 %. В 1994г. снизил уровень инфляции к 401 %, 1995г. - 182 % и уже к денежной реформе уровень инфляции был 79% В данное время, уровень инфляции не превышает 12%, а в 2004 году составил 7,8%.[13] Учётная ставка НБУ при этом за годы его существования колебалась в самых разных пределах, в 2004 она составляла 7,6 % годовых. Подробно она рассматривается в приложении 3. НБУ продвинулся в реализации всех декларированных направлений своей деятельностью, хотя и существуют " белые пятна", но в этом нельзя обвинить только Центральный банк.[1,105-114]
Похожие работы
... и не всту-пающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными едини-цами, состоит в том, что выполняют управление эмиссионной, кредитной, рас-счетной деятельностью банковской системы. Они же являються коммерческими организациями, не органами государственного управления в традиционном понятии этого слова. Эмисионным правом государство наделяет как правило только один банк, поскольку ...
... , к примеру, устойчивая потеря банком ликвидности, нарушение сроков внесения средств в ФОР, могут применяться административные меры. Управление и контроль за устойчивостью банковской системы заключается в выполнении банками определенных условий, обеспечивающих выполнение 12 основных нормативов: Н1-минимальная достаточность капитала - соотношение капитала банка и суммарного объема активов, ...
... коммерческих банков и Центрального банка в России. ЦБР разработал инструкцию №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и «Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы РФ за счет взносов», действующие с 1991 года. Центральный банк: - научно организует денежное обращение; - ориентирует деятельность коммерческих банков на повышение ...
ая система является важнейшим элементом инфраструктуры любого государства и оказывает влияние на его экономику. Стабильность банковской системы определяется устойчивостью и слаженным взаимодействием составляющих ее элементов.[3],[9] Деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей ...
0 комментариев