Навигация
6. Вывод о выдачи кредита
В зависимости от класса кредитоспособности.
В нашем случае 3 класс кредитоспособности. Предоставление кредитов клиентам третьего класса связано с серьезным риском для банка. В большинстве случаев таким клиентам банки стараются кредитов не выдавать. Если же банк решается на выдачу кредита клиенту 3-го класса, то размер предоставляемой ссуды не должен превышать размера его уставного фонда. Процентная ставка за кредит устанавливается на высоком уровне около 30%.
Соответственно наш банк выдает кредит под поручительство.
Гарантии (поручительства). Средством обеспечения возвратности банковской ссуды может быть также гарантия в виде поручительства (прил. Д). По общему правилу лицо, выступившее в роли гаранта (поручителя) сделки, обязуется перед кредитором выполнить обязательства заемщика, если последний не сможет погасить свой долг по данной сделке. Поручительство создает большую вероятность удовлетворения требования кредитора к должнику, так как ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства наряду с должником несет и поручитель. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.
Банк принимает гарантии (поручительства) только от надежных, финансово устойчивых юридических и физических лиц. Поэтому он в предварительном порядке должен убедиться в их состоятельности, как в финансовом плане, так и с точки зрения готовности выполнить свои обязательства при наступлении гарантийного случая.
Гарантии бывают двух видов: необеспеченные и обеспеченные. Первый вид означает, что гарантия (поручительство) данного лица принимается на основе доверия, поскольку связи с ним поддерживаются давно, а репутация у него безупречная. От всех остальных контрагентов необходимо требовать доказательства надежности и представления обеспечения. В отношении физических лиц можно воспользоваться данными об их имуществе и доходах. Методика определения платежеспособности предприятия мною уже описана выше. Есть свои известные методики определения финансового состояния банков, страховых компаний, фондов. Если финансовое положение гаранта вызывает сомнения, банк должен потребовать обеспечения его гарантии залогом имущества.
Расчет суммы кредита. Простые проценты.
S=P (1+i*n) S=200.000 (1+0,3*2)=320.000
Заключение
В итоге проведенного анализа кредитоспособности заемщика можно сделать выводы о том что не стоило бы выдавать кредит предприятию не на каких условиях, ибо предприятие не сможет рассчитаться по своим обязательствам, и более того риск банкротства предприятия очень высок.
В крайнем случае можно выдать кредит под поручительство.
Гарантии (поручительства). Средством обеспечения возвратности банковской ссуды может быть также гарантия в виде поручительства (прил. Д). По общему правилу лицо, выступившее в роли гаранта (поручителя) сделки, обязуется перед кредитором выполнить обязательства заемщика, если последний не сможет погасить свой долг по данной сделке. Поручительство создает большую вероятность удовлетворения требования кредитора к должнику, так как ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства наряду с должником несет и поручитель. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.
Банк принимает гарантии (поручительства) только от надежных, финансово устойчивых юридических и физических лиц. Поэтому он в предварительном порядке должен убедиться в их состоятельности, как в финансовом плане, так и с точки зрения готовности выполнить свои обязательства при наступлении гарантийного случая.
Гарантии бывают двух видов: необеспеченные и обеспеченные. Первый вид означает, что гарантия (поручительство) данного лица принимается на основе доверия, поскольку связи с ним поддерживаются давно, а репутация у него безупречная. От всех остальных контрагентов необходимо требовать доказательства надежности и представления обеспечения. В отношении физических лиц можно воспользоваться данными об их имуществе и доходах. Методика определения платежеспособности предприятия мною уже описана выше. Есть свои известные методики определения финансового состояния банков, страховых компаний, фондов. Если финансовое положение гаранта вызывает сомнения, банк должен потребовать обеспечения его гарантии залогом имущества.
Библиографический список
1. Баранникова, Н.П. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: краткий курс: учеб. / Н.П. Баранникова, Н.И. Строкова, Н.Ф. Самсонова и др.; под. ред. Н.Ф. Самсонова. – М.: Инфра-М, 2003. – 302 с.
2. Бухгалтерский учет [Текст]: учебник / А.С. Бакаев [и др.]. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Бухгалтерский учет, 2003. – 719 с
3. Балабанов, А.М. Финансы [Текст] / А.М. Балабанов, И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2000. – 152 с.
4. Банковское дело [Текст]: Учеб. / И.О. Лаврушин, И.Д. Мамонтова, Н.И. Валенцева и др.; Ред. О.И. Лаврушин. – 3-е изд. перераб. и доп. – М.: КноРус, 2005. – 768 с.
5. Бочаров, П.П. Финансовая математика [Текст]: Учеб. /П.П. Бочаров, Ю.Ф. Касимов. – М.: Гардарики, 2002. – 623 с.
6. Галицикий, В.Ю. Кредиты и займы [Текст]: Правовые основы, бухгалтерский учет, налогообложение / В.Ю. Галицкий. – М.: ГроссМедиа, 2006. – 224 с.
7. Ипотека в России [Текст] / А.В. Толкушин, В.Б. Иванов, А.Н. Кузьминов и др.; Под ред. А.В. Толкушина. – М.: Юристъ, 2002. – 525 с.
8. Ковалев, В.В. Курс финансовых вычислений [Текст] / В.В. Ковалев, В.А. Уланов. – Изд. 3-е, доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 560 с.
9. Ковалев В.В. Финансовый анализ: методы и процедуры [Текст] / В.В. Ковалев. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 560 с.
10. Костина, Н.И. Финансовое прогнозирование в экономических системах [Текст]: Учеб. Пособие для студентов высш. учеб. заведений, обучающихся по экон. Специальностям / Н.И. Костина, А.А. Алексеев. – М.:ЮНИТИ, 2002. – 285 с.
11. Крейнина, М.Н. Финансовое состояние предприятия. Методы оценки [Текст] / М.Н. Крейнина. – М.: ИКЦ «Дис», 1997. – 154 с.
12. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования [Текст]: учеб. пособие для вузов / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.П. Корниенко; под ред. О.И. Лавршина. – Изд. 2-е. – М.: КноРус, 2006. – 256 с.
13. Нешитой, А.С. Финансовый практикум [Текст]: учеб. Пособие для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям и направлениям / А.С. Нешитой. – Изд. 6-е, перераб. и доп. – М.: Дашков и К, 206. – 192 с.
Похожие работы
... вынести профессиональное суждение об оценке кредитного риска по выданной ссуде. В работе приводится методика, разработанная на основе методик анализа кредитоспособности заемщика, применяемых в деятельности АКБ «Ланта-Банк». Анализ финансовой отчетности проводится поэтапно в следующей последовательности: проведение предварительного обзора финансово-экономического положения организации на основе ...
... условиях, второклассные (к которым относится анализируемое предприятие) – на обычных. Выдача же кредитов предприятиям 3 класса связанно с риском. 3 Совершенствование методов оценки кредитоспособности заемщиков 3.1 Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика ООО «АЛЬФА» Рейтинговая система оценки предприятия №1 Составим агрегированный баланс предприятия №1 (Таблица 3.1.) Таблица ...
... , что предприятию банкротство не угрожает, и следовательно его можно кредитовать в обычном порядке. Сбербанковская методика. Методика, используемая Сбербанком РФ, также как и рейтинговая основывается на определении класса кредитоспособности заемщика. Для определения класса необходимо рассмотреть 5 коэффициентов: 1. Коэффициент абсолютной ликвидности; 2. Промежуточный коэффициент ...
... показателей третьей группы и качественной оценки заемщика. При отрицательном влиянии этих факторов рейтинг может быть снижен на один класс. Данная методика отражает общую схему оценки кредитоспособности заемщика. В ней приводится количественный анализ (расчет основных финансовых коэффициентов) и качественный анализ, где оцениваются риски, связанные с деятельностью предприятия. ГЛАВА 2. Оценка ...
0 комментариев