Организационно-экономическая характеристика Липецкого отделения

2.1 Организационно-экономическая характеристика Липецкого отделения

Липецкий Банк СБ РФ в настоящее время является отделением № 8593 Центрально-Чернозёмного Банка СБ РФ. Липецкое отделение действует на основании Устава, Положения о филиале и доверенности № ВЮ-1/437 от 28.12.2000г. Юридический адрес Липецкого ОСБ: 398600, г. Липецк, ул. Первомайская, 2.

Липецкое отделение СБРФ № 8593 имеет высокий уровень надежности. Он является составной частью Сбербанка России - крупнейшего финансово-кредитного учреждения страны, имеющего 166-летнюю историю, высокие международные рейтинги. Его создание обусловлено потребностями предприятий и населения, административных структур в услугах крупного, надежного банка, призванного решать общерегиональные и областные финансовые проблемы, способствовать выходу клиентов на региональный рынок, обеспечивать весь комплекс банковских услуг на современном уровне [52].

В соответствии с учредительными документами, Уставный Капитал банка на 01.01.2002г. был равен 1,0 млрд. рублей. УК банка образован собственными обыкновенными именными и привилегированными акциями. Контрольный пакет акций (60,6%) принадлежит Банку России, что позволяет ему осуществлять контроль и определять основные направления деятельности банка [49].

Структура управления Липецким ОСБ № 8593 представлена 21 отделом, которые в свою очередь имеют от 2 до 6 секторов, и 5 самостоятельных секторов. Начальники отделов подчиняются тому заместителю управляющего, который курирует соответствующие сферы деятельности банка. Иерархичность структуры отражена на схеме.

		Дополнительные офисы Липецкого ОСБ № 8593

Рис. 1. Организационная структура Липецкого ОСБ № 8593

В целом рассмотренная структура управления Липецким ОСБ является оптимальной, отвечающей требованиям разграничения функций отделов, эффективности контроля за деятельностью различных участков работ и четкого определения должностных обязанностей работников.

Основной целью деятельности Липецкого отделения является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Основными операциями банка являются:

привлечение временно свободных средств физических и юридических лиц и их размещение в экономику;

расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций и частных лиц;

кредитование клиентов (в том числе предоставление кредитов на потребительские цели и неотложные нужды населению);

выпуск, покупка и хранение ценных бумаг и платежных документов;

депозитарные операции;

консультирование и предоставление экономической и финансовой информации, оказание финансовых услуг;

дилинговое обслуживание;

международные операции;

размещение государственных ценных бумаг;

операции с пластиковыми карточками.

Липецкое ОСБ № 8593 выполнил все важнейшие финансовые задачи бизнес-плана, намеченные на 2007 год. Активы-нетто по российским стандартам финансовой отчетности выросли на 34,2% - до 51 млрд. рублей, что составляет более четверти активов банковской системы Липецкой области; балансовая прибыль превысила уровень прошлого года на 38,9%, составив 1,6 млрд. рублей; чистая прибыль увеличилась на 44,4% - до 1,3 млрд. рублей (по сравнению с 0,9 млрд. рублей за 2006 год). Прирост капитала банка по сравнению с прошлым годом составил 38,9% и достиг 5 млрд. рублей.

Рентабельность активов была зафиксирована на отметке 2,9%, рентабельность капитала - 28,6%, что значительно выше контрольного показателя (20%).

Высоких финансовых результатов по итогам 2007 года Липецкому ОСБ № 8593 удалось добиться во многом благодаря сформированной структуре работающих активов и привлеченных средств.

Все выше перечисленные показатели представлены в таблице 1, для заполнения которой использованы данные приложений 7, 8, 9, 10.

Таблица 1

Динамика основных показателей Липецкого ОСБ № 8593

По данным таблицы можно сделать вывод, что умелое использование банком своих преимуществ, активное развитие новых продуктов и услуг позволили добиться по итогам 2007 года значительных финансовых результатов, повысить эффективность операций и существенно увеличить объемы бизнеса.

С уверенностью можно отметить, что Липецкое ОСБ № 8593 является самым ликвидным банком в Липецкой области. Это видно по данным таблицы 2, где отражаются нормативы ликвидности.

Таблица 2

Обязательные нормативы деятельности Липецкого ОСБ № 8593

В целях поддержания ликвидности и эффективного управления свободными денежными средствами Сбербанк осуществляет операции на рынке межбанковского кредитования. Липецкое ОСБ № 8593, являясь структурным подразделением Сбербанка России, имеет свою долю в этом направлении деятельности. На конец 2007 года остаток ссудной задолженности составил 1,26 млрд. рублей [51].

Липецкое ОСБ № 8593 существенно расширил спектр предоставляемых юридическим лицам продуктов и оказываемых услуг. Прежде всего - за счет развития высокотехнологичных, полностью компьютеризированных технологий: системы «Клиент-Сбербанк», помогающей быстро и качественно проводить платежи как между отделениями Сберегательного банка, так и между коммерческими банками в целом по стране, автоматизации зачисления заработной платы на банковские карты и во вклады, сканирования платежных документов и т.д.

В настоящее время в Липецкой области услугой «Клиент-Сбербанк» пользуется более 800 клиентов. В результате увеличилась клиентская база и возросли остатки на счетах юридических лиц.

Пристальное внимание банк уделяет развитию пластикового бизнеса. Среди жителей региона растет количество держателей пластиковых карточек Сбербанка России. В 2007 году Липецкое ОСБ № 8593 сохранил за собой статус лидера на рынке пластиковых карт. Общий объем эмиссии банковских карт на 01.01.2008г. составил 251429 штуки. В настоящее время в Липецкой области доля карточек Липецкого отделения ЦЧБ СБ РФ № 8593 составляет 82,2% среди всех эмитированных карт банками области. Инфраструктура их обслуживания на текущий момент представлена 96 банкоматами, 734 торгово-сервисными точками, 13 киосками самообслуживания, позволяющим делать налоговые платежи, оплачивать коммунальные услуги, услуги связи и т.п. [52].

По российским платежным системам в Липецкой области у Липецкого ОСБ № 8593 практически нет конкурентов среди коммерческих банков.

Липецкое отделение Сберегательного банка, успешно функционируя в регионе, в настоящее время выступает не только эмитентом пластиковых карточек, но и эквайером. По итогам 2007 года оборот в эквайеринговой торговой сети банка составил 0,37 млн. рублей.

Получаемые банком доходы, а также произведенные им расходы, подтверждают повышение качества развития Липецкого ОСБ № 8593, его неизменные эффективность и надежность для клиентов, партнеров и акционеров, что в совокупности является визитной карточкой банка.

В целом эффективность произведенных банком расходов подтверждается тем, что показатель отношения затрат к доходам по итогам 2007 года составил менее 50% (46,4%). Более конкретные изменения в показателях доходности прослеживаются в таблице 3.

Таблица 3

Доходы и расходы Липецкого ОСБ № 8593 (млрд. рублей)

Анализируя данные приведенной выше таблицы видно, что значительные темпы развития банковских операций позволили Липецкому ОСБ № 8593 за 2007 год получить доходы в размере 6,15 млрд. рублей, что на 26,6% выше объема доходов за 2006 год. Важнейшим источником доходов банка по-прежнему являются кредитные операции. Процентные доходы от операций кредитования по итогам 2007 года составили 3,8 млрд. рублей - на 22,6% больше, чем в предыдущем году. Их доля в общих доходах банка возросла с 61,8 (за 2005г.) до 67,9%.

Бурное развитие рынка потребительского кредитования обусловило более высокие темпы прироста доходов от кредитования частных клиентов - 53,5%, в то время как темп прироста доходов от кредитования юридических лиц составил 23,7%. В результате доля процентных доходов от кредитования частных клиентов в совокупных доходах банка заметно увеличилась - с 14,7 до 23,2%, а их объем достиг 1,3 млрд. рублей.

Благодаря активному развитию услуг, оказываемых на комиссионной основе, увеличилась - с 14,7 до 18,8% - и доля комиссионных доходов в совокупных доходах Липецкого ОСБ № 8593. В 2007 году общий объем полученных банком комиссионных доходов составил более 1,05 млрд. рублей, что на 31,3% выше уровня 2006 года.

Расходы банка за 2007 год составили 4,0 млрд. рублей, при этом темпы их прироста были значительно ниже темпов прироста доходов.

Основной статьей расходов Липецкого ОСБ № 8593 явились расходы, связанные с привлечением средств физических лиц (с учетом расходов по страхованию вкладов), - на их долю пришлось 37,1% совокупных расходов. Объем расходов по выплате процентов по вкладам частных клиентов за 2007 год увеличился на 8,3% и достиг 1,3 млрд. рублей.

Эксплутационные расходы банка за 2007 год выросли на 33,3% и составили 0,4 млрд. рублей. В их структуре преобладают амортизационные отчисления по основным средствам (35,0%), расходы на содержание зданий и их ремонт (17,2%), расходы по обслуживанию техники и информационных систем (11,2%), расходы по договорам на оказание охранных услуг.

Расходы на оплату труда по итогам 2007 года достигли 0,9 млрд. рублей. Среднемесячная оплата труда работников Липецкого ОСБ № 8593 в 2007 году составила 22,7 тыс. рублей, на 18,3% превысив уровень предыдущего года. Увеличение численности сотрудников и рост расходов на оплату труда сопровождались повышением эффективности использования персонала банка.

В общей организационно-экономической характеристике Липецкого ОСБ № 8593 показатели безналичных расчетов имеют значительный удельный вес.

Похожие работы

Развитие безналичных форм расчетов на основе использования средств мобильной связи

Скачать

279915

38

96

... Юрасова Алексея Валентиновича Факультет: «Экономика и менеджмент» Кафедра: «Менеджмент финансов и кредита» Руководитель: Лесовой В.В., ст. пр. Тема дипломной работы: «Развитие безналичных форм расчетов на основе использования средств мобильной связи» Выполненная студентом Юрасовым А.В. дипломная работа на тему: «Развитие безналичных форм расчетов на основе использования средств мобильной связи» ...

Состояние и пути совершенствования организации финансов в аграрных формированиях на примере ОАО «Бахус» Елецкого района Липецкой области

Скачать

107666

20

4

... в результатах деятельности; материальную ответственность; осуществление контроля за финансово-хозяйственной деятельностью. Рассмотрим финансовый аспект каждого принципа организации финансов на примере ОАО «Бахус» Елецкого района Липецкой области. Самоокупаемость представляет собой менее развитую форму коммерческого расчета, цель которого заключается в получении предприятием максимальной прибыли ...

География Банковской Системы

Скачать

111270

0

0

... валютных операций другим коммерческим банком. /9/ 2.2. Особенности размещения банков по территории России В настоящее время банковская система России имеет два уровня. Первый – ЦБ с сетью региональных отделений и расчетно-кассовых центров на местах. Их география выражается наличием во всех субъектах Российской Федерации национальных банков и главных управлений. Представительства ЦБ отсутствуют ...

Формирование кредитной кооперации - политики сельского хозяйства России в условиях перехода к рыночным отношениям

Скачать

64453

0

0

... жизнь лизинг не могут кардинально решить назревшие проблемы на современном этапе развития кредитных отношений в сельском хозяйстве России. Основная цель концепции государственной сельскохозяйственной кредитной политики заключается в определении приемлемых форм кредитных отношений в условиях многоукладных форм хозяйствования в системе агропромышленного комплекса России. Правовые формы кредитных ...