Роль денег в общественном воспроизводстве

Министерство образования и науки Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение

«Оренбургский государственный университет»

Факультет экономики и управления

Кафедра банковского дела

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

Деньги в современных условиях

Руководитель работы

_________________ Л.А.Мусина

«_____» _______________ 2006 г.

Исполнитель

Студент гр. 05 ФК-2

__________________ К.Г.Малюкова

«_____» _________________ 2006 г.

Оренбург 2006

Содержание

Введение……………………………………………………………………….….3

Глава 1: Сущность денег и их функция…………..........………………………4

Глава 2:Роль денег в современной экономике

2.1 Роль денег в достижении макроэкономической стабильности…………12

2.2 Деньги и инфляция………………………………………….....……….…..15

2.3 Роль денег в процессе ценообразования…………………………..……...23

2.4 Влияние электронных денег на состояние денежно-кредитной системы.29

2.5 Роль золота в современной экономике……………………………...…….36

Заключение…………………………………………………………...……..……41

Список использованной литературы…………………………....…….……….42

Введение

Российская макроэкономика еще очень молода, нет упорядоченной информационной базы. Поэтому трудно составить однозначное, максимально правильное мнение по интересующему вопросу. Еще труднее найти оптимальное решение волнующей проблемы.

При переходе нашей страны от плановой к рыночной экономике, роль денег в нашей стране резко возросла.

Если раньше дефицитом были товары и люди искали возможность потратить свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет - были бы деньги. Следовательно, дефицитом стали деньги…

Рыночная экономика не может существовать без денег.

Целью данной работы является анализ роли денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики важно ясное понимание роли денег в ней. Действительно, деньги выполняют функции. Все эти функции денег отражены в следующем определении: деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. Вообще, исследовать происхождение денег, их функции и роль в экономике - значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение этого этапа развития человеческой цивилизации, который Ф.Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

Реально в экономике существует постоянное движение товарных и денежных потоков навстречу друг другу. Поэтому при анализе экономической жизни общества необходимо рассматривать взаимодействие между производственными решениями фирмы и спросом на товары и услуги со стороны домашних хозяйств, которое приводит к равновесию между выпуском продукции и доходов. Но этот анализ не принимает в расчет роль денег в экономике, как правило, к изменению уровня выпуска продукции уровня доходов.

Так как наиболее полно охарактеризовать сущность денег можно через выполняемые ими функции, то в данной работе буду проанализированы следующие функции денег:

-деньги как мера стоимости;

- деньги как средство обращения;

- деньги как средство накопления;

- деньги как средство платежа.

Однако только теория не может дать четкого представления об изучаемом предмете, поэтому в работе будет проанализировано выполнение деньгами своих функций в российской экономике.

1. Сущность денег и их функция.

Переход первобытно-общинного строя от присваивающей к производящей экономике, привело к возникновению излишек продуктов питания (зерно, мясо), а в последствии орудий, предметов обихода. Возникла необходимость в учете и сбыте (перераспределения) излишек. Возникли первые, товарообменные операции между племенами.

При обмене, требовалось определить: в каких меновых соотношениях одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет правильно обменять образовавшиеся у него излишки мяса, на зерно, выращенное земледельцами. Первоначально не было какого-то общепризнанного всеми эквивалента (равного по стоимости блага), с помощью которого можно измерять стоимость всех остальных товаров. Этот простой обмен одной вещи на другую носил одноразовый и случайный характер.

Позже товары стали изготовляться в большем разнообразии. Владелец какого-то товара мог выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему средством обмена. Но и в этом случае обмен не всегда устраивал продавцов и покупателей. Подобные заторы в обмене возникают подчас и до сих пор при бартерной торговле.

Когда же производство и обмен товаров стали постоянными, то в каждой стране и в крупных экономических регионах появились на местных рынках наиболее ходовые продукты, на которые можно было обменять другие полезности.

Однако международная торговля не могла принимать в расчет подобные местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги. Деньги представляли собой товар, который функционировал в качестве меры стоимости и средства обращения. Для выполнения роли денег более всего подходило золото-благородный металл, обладающий большой стоимостью. Золото имеет также другие необходимые качества: делимость, портативность (благодаря большому удельному весу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в достаточном количестве для обмена, большую стоимость (добыча 1 г золота требует больших затрат труда). Золото функционировало как деньги, с одной стороны, в тех случаях, когда оно должно было выступать в своей золотой телесности, как денежный товар, т.е. там, где оно выступало, не чисто идеально,- как мера стоимости,- и не каким то, что способно быть замещенным своими представителями - как средство обращения. Поскольку золото стало общепризнанным воплощением стоимости, оно стало выступать измерителем стоимости всех товаров. С другой стороны золото функционировало как деньги единственный образ стоимости, или единственная адекватная меновая стоимость, в противовес всем другим товарам, которые выступали как потребительские стоимости.

Итак, деньги - особый товар, являющийся единственным всеобщим эквивалентом.

Вывод: можно заметить, что деньги стали оказывать сильное и решающее влияние на успешное перераспределение товарных потоков. В зависимости от характера и направленности общественных связей между людьми деньги превращаются в удивительную силу. Определенные представления о таких взаимосвязях дает анализ функций денег - их конкретных назначений.

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег[13].

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), которые сами обладали стоимостью, но и они выражали стоимость товаров идеально, т. е. в виде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человече­ского труда, а как части одного и того же денежного материала - золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу. С помощью масштаба цен, цена товара, как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальный денежных единицах.

 При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Поскольку «кредитные деньги - это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то выполнение ими функции меры стоимости осуществляется не только и сфере обмена, но и в сфере производства». А это оз­начает, что в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товаров в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью представляемых ею товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке.

При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу.

Функция денег как средства обращения. В этой функции денежные средства выступают в качестве посредника в обращении, которое совершается по формуле

Т (товар) - Д (деньги) - Т (товар)

Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв и в других звеньях, что может привести к экономическим кризисам. Базой экономических кризисов яв­ляются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза. Т - Д - Т не прерывается, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства. Если же происходит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Формула. Т - Д - Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство. Товар «деньги» по существу не приспособлен, самостоятельно выполнять функцию платежа, поскольку последняя предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию и доверие.

Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует формула. Д - Т - Д1, где. Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

Но хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а покупательного – товару - деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять данных функций. Главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала.

Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию накопления сокровищ раньше выполняли полноценные и реальные деньги - золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене. Т - Д - Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т. е. в сокровище.

В докапиталистических формациях существовала простейшая форма накопления богатства, когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция накопления сокровищ выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора закона денежного обращения. Во всех пунктах обращения накоплялись золотые сокровища самых различных размеров. Чтобы удержать у себя золото как деньги, т.е. как элемент созидания сокровищ, необходимо было воспрепятствовать его обращению, его растворению как покупательного средства в средствах потребления.

 С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения и размена банкнот на золото центральные эмиссионные банки были обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, размена банкнот на золото и резерва международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из внутреннего денежного обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т. е. исключением благородного металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.

Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных в центральных банках.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения».

Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы. Выполняя эту функцию, кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное - кредитные деньги выполняют функцию накопления, прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда требуется накопить необходимую денежную сумму. Накопление денег нужно и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т. д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который как бы стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости.

С деньгами как средством образования сокровищ можно совершать следующие операции:

1. Покупка драгоценных металлов или камней (ювелирные изделия);

2. Покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;

3. Покупка долговых обязательств;

4. Покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;

5. Покупка иностранной валюты;

6. Хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений;

7. Хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств.

Но не смотря на все преимущества этой функции, деньги как средство образования сокровищ все же имеют определенные недостатки:

1. Наличные деньги не приносят их владельцу дохода, в отличие от банковских вкладов, акций, облигаций и др.

2. В период быстрой инфляции деньги не могут служить в качестве средства накопления, так как они постоянно обесцениваются. В таких ситуациях люди предпочитают хранить деньги только в течение короткого периода, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость или иные активы, которые, хотя и не являются ликвидными, но не утрачивают своей стоимости, как деньги. В условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

Функция денег как средства платежа. После применения денег в качестве средства платежа значительно расширяется в связи с развитием кредита и кредитной системы, которые одновременно суживают применение денег как средства обращения. Развитие кредитных отношений и функции денег как платежного средства приводит к появлению кредитных денег. Кредит порождает долговые обязательства – векселя. В момент погашения долга деньги и выступают как средство платежа. По мере расширения товарно-денежных отношений наличные деньги стали заменяться векселями, выдаваемыми отдельными лицами. Вексель – это составленное в узаконенной форме письменное безусловное долговое обязательство векселедателя или иного указанного в нем плательщика уплатить по истечении срока сумму, указанную в векселе.

Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием коммерческого кредита, который предоставляют друг другу товаропроизводители.

Применение денег в качестве средства платежа заключается в следующем:

·  продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, се­зонным характером производства;

·  выплате заработной платы рабочим и служащим.

Следовательно, деньги, выполняя функцию средства плате­жа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

Т – Д – Т - функция денег как средства обращения,

Т – О- функция денег как средства платежа.

О – Д

Функция денег как средства платежа заключает в себе непосредственное противоречие. Так как платежи взаимно погашаются, деньги функционируют лишь идеально как счетные деньги, или мера стоимости. Деньги выступают не как средство обращения, не как лишь переходящая и посредствующая форма обмена веществ, а как индивидуальное воплощение общественного труда, как самостоятельная меновая стоимость, или абсолютный товар. Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т. е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3-6 мес.).

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей. В связи с этим разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить данные негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, основанная на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, на списании средств для оплаты комму­нальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег. Так, заработную плату наличными деньгами получают в Англии только 10 % трудящихся, во Франции - менее 10 %, в ФРГ и Канаде - около 5 %, а в США - примерно 1 %.[17]

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег.

Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений США, где в 70-х гг. Конгресс санкционировал создание Национальной комиссии по системе переводов денежных средств. Федеральная резервная система вместе с Казначейством разработала и внедрила данную систему на общенациональном уровне: модернизирована коммуникационная сеть для межбанковских переводов - вместо разрознен­ных каналов функционирует единая сеть, состоящая из 14 связанных между собой коммуникационных процессов и охватывающая все депозитные учреждения США. Основными элементами указанной система являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки.

На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем. Потребитель получает от специальной компании-эмитента или банка пластиковую карточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код для опознания владельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка предъявляется в учреждение, которое входит в данную систему платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т. д.). Продавец выписывает счет за проданные товары (оказанные услуги) с указанием даты покупки, фамилии, номера карточки и т. д., покупатель подписывает счет. Затем счет пересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а потом инкассирует долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присылается общий счет, который может быть оплачен в течение льготного периода (25-30 дней). Покупатель может также пролонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент - 1,5 %о в месяц, или 18 % в год.

Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике

Функция мировых денег. Выходя за пределы внутренней сферы обращения, деньги сбрасывают с себя приобретенные ими в этой сфере локальные формы-масштаба цен, монеты, разменной монеты, знаков стоимости - и опять выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов. Функция мировых денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т. е. выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.[19]

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае - покупка зерна, сахара и т. д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.[33]

В ХХ в. золотой стандарт перестал существовать, завершилась эра товарных денег.

Интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т. д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 г. - Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключалась в том, что они не выполняли роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем вне­экономического принуждения, ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США.

Роль денег в рыночной экономике.[16] Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.