Роль денег в процессе ценообразования

2.3. Роль денег в процессе ценообразования.

Вопрос о роли денег в экономике рассматривается обычно в русле классической и неоклассической традиции, с учетом кейнсианской или монетаристской версии функции спроса на деньги, а также идей Й. Шумпетера, который не мыслил экономическое развитие без денег и кредита. К сожалению, анализ позитивных, практически важных моментов, внесенных в денежную теорию Дж. Кейнсом, Й. Шумпетером и в известных аспектах М. Фридменом, крайне затруднен исходным постулатом, выдвинутым экономистами-классиками: полезность денег основана исключительно на их меновой стоимости, то есть на полезности тех благ, которые на них можно купить. Из такого взгляда нетрудно вывести, что нехватка денег может быть компенсирована за счет снижения товарных цен. Не удивительно, что на практике перевес получают упрощенные методы денежного регулирования, которые сводятся к ограничению количества денег в обращении[5].

Притягательная сила денег, как предпочтительная форма богатства разлагает натуральное хозяйство: для приобретения денег полезные вещи и услуги выносят на рынок, превращают их в товары. Рассуждения о том, что деньги возникают из товарообмена, неверны. На вырученные от продажи товара деньги можно приобрести любой товар. Но от сюда вовсе не следует, что появление денег было связано с практическими трудностями обмена, когда один товар пытались выменять на другой, в то время как другие тоже обменивали свои товары. Напротив, товары могут появиться на рынке только тогда, когда на нем уже существует такой товар, который обменивается на другие независимо от индивидуальных потребностей товаровладельцев. Такой товар должен удовлетворять всеобщей потребность-потребность сохранять и накапливать плоды хозяйственной деятельности, что и переводит его в деньги.

В современном обществе основным источником дохода является продажа товара на рынке. Поэтому цена товара, находящегося в избытке по сравнению со спросом, который предъявляется на него при данной цене, должна снизиться в результате конкурентной борьбы. Вывод: производственные ресурсы, вынесенные на рынок, будут полностью вовлечены в производство товаров при том условии, что между ценой и спросом на товар существует обратная зависимость. Согласно закону убывающей предельной полезности такой характер зависимости объясняется тем, что предельная полезность денег убывает с меньшей скоростью, чем предельная полезность любого товара. Если это так, то предельную полезность денег можно принять в качестве постоянной величины, что зафиксирует принципиальное соотношение между скоростью убывания предельной полезности денег и предельной полезности товара (не денег). Скорость убывания предельной полезности различных хозяйственных благ неодинакова- прежде всего потому, что неодинакова субъективная оценка благ как хранилищ богатства. Чем выше такая оценка, тем сравнительно медленнее убывает полезность при одинаковом в процентном отношении увеличении количества блага, которым распоряжается или желает распоряжаться хозяйствующий субъект.

Характеристика денег как средства сохранения плодов хозяйственной деятельности вступает в противоречие с товарным обесценением денег, которое порой встречается в рыночной экономике. Но товарное обесценение денег объясняется в общем случае тем, что мотив, побуждающий хранить деньги, ослабляется спекулятивным мотивом, в основе которого также лежит притягательная сила денег.

Эффект притягательной силы денег остается в поле зрения экономистов, которые твердо усвоили, что спрос на деньги со стороны товаровладельцев исчерпывается их спросом на другие товары, а потому увеличение количества денег ведет лишь к пропорциональному повышению денежных цен, не затрагивая меновые пропорции (относительные цены), которые определяются на товарных рынках.

Крупнейший представитель неоклассической школы экономической мысли А.Маршалл не раз высказывался в том смысле, что анализ зависимости между ценой и спросом приводит к четким (однозначным) выводам только тогда, когда изменение (корректировка) цены не оказывает влияние на бюджетное ограничение, посредством которого фиксируется покупательная способность хозяйствующего субъекта. Этим объясняется особое внимание, которое уделяется в книге Маршалла потребительскому спросу как конечному регулятору всего спроса, и тому обстоятельству, что за редким исключением потребитель расходует на приобретение отдельного товаров лишь незначительную часть своего денежного дохода. Таким образом, количество денег и соответственно их предельная полезность для потребителя в результате изменения цены отдельного товара практически не изменится. Избыточный спрос (предложение) на различных рынках сокращается только в том случае, если все участники рыночной торговли увеличивают спрос на одни товары и соответственно сокращают спрос на другие. Такая однозначная реакция гарантирована только тогда, когда изменение цены одинаково влияет на бюджетное ограничение (размеры богатства) все участников торговли. В рамках двухпродуктовой модели рыночного обмена это исключено. Но как только мы выходим за ее рамки, пропорции обмена принимают стандартную денежную форму. Причем поскольку в денежных ценах непосредственно фиксируются пропорции обмена товаров на деньги, необходимо определить абсолютный уровень товарных цен, по отношению к которому изменение денежной цены товара означает изменение относительной цены или менового отношения, где данный товар может быть замещен другими.

С другой стороны, денежный рынок, точно так же, как рынок любого товара, образуется номинальным количеством денег. Поэтому если по каким-то причинам возникает избыточный спрос (предложение) на денежном (товарном) рынке, меновая ценность денежной единицы не может не изменяться.

Не случайно еще в 19 веке появилась теория идеальной денежной единицы измерения, а во второй половине 20 века вопрос о причине внедрения денег в хозяйственный оборот (почему деньги, а не бартер) занял одно из центральных мест в дискуссиях западных экономистов. Между тем, можно заметить, что деньги удовлетворяют изначальную и непреходящую потребность хозяйствующих субъектов сохранять плоды своей деятельности. Они не устранимы по той простой причине, что не устранимы различия между хозяйственными благами как хранилищами богатства. Вывод: главная трудность в анализе товара и денег преодолена, как только понято происхождение товара и денег. Правильное понятие о происхождении (назначении) денег и на этой основе понятие о товаре как средстве приобретения денег позволяет соединить теорию денег с теорией стоимости.

Согласно версии Смита, необходимость использования денег вытекает из рассогласованности индивидуальных предпочтений. Эта версия не выдерживает строгой критики. Поскольку товар представляет собой полезную вещь. Владелец любого товара обменяет свой товар на другой, предложив достаточно выгодные для владельца другого товара условия обмена.

Если исходить из развитой системы разделения труда, конкуренции и любых других условий, определяющих набор равновесных цен, отличительным признаком которых является независимость их формирования от поведения отдельных участников торговли. И владелец одного товара возьмет любой предложенный товар, так, как ему при заданных ценах безразлично, какой товар служит орудием обмена.

В последние десятилетия широкое распространение получила концепция трансакционных издержек, что дает строгое обоснование необходимости денег при обмене.

Вывод: бартерным расчетам присущи такие же или даже меньшие транссакционные издержки по всем компонентам, кроме одного – издержкам измерения. Нет оснований считать, что издержки поиска, ведения переговоров превышают такого же рода издержки при денежных расчетах. И только постоянно меняющиеся пропорции обмена, обусловливающие высокие транссакционные издержки измерения этих пропорций, дают явное преимущество денежной экономике.

Стоимость или равновесная цена как нечто, лежащее в основе меновых отношений, бесспорно, зависит от предпочтений участников торговли и размеров их бюджетного ограничения. Но столь же очевидно, что во всяком производящем обществе бюджетное ограничение включает рабочую силу-способность к труду, которую не так-то просто учесть в каких-то номинальных единицах.

Существует мнение, что в натуральном хозяйстве есть нечто подобное проценту, поскольку и там происходит накопление богатства. Но энергия этого накопления, в отсутствии адекватных экономических форм (деньги-товар-стоимость)невелика. Неудивительно, что натуральное хозяйство рано или поздно разлагается под воздействием притягательной силы денег, которая в качестве предпочтительной формы богатства превращает полезные вещи и услуги в товары[17].

Всеобщим законом развития денежно-товарного хозяйства является, поэтому увеличение денежных накоплений как основы товарных форм богатства. При этом денежные накопления должны увеличиваться как в стоимостном, так и в номинальных выражениях, так, как одно не существует без другого.

Что касается равновесных цен, то они устанавливаются в ходе рыночного пересмотра с учетом и на основе абсолютного уровня цен, который определяется в свою очередь, на основе уравнения обмена. Так, как объем производства товаров определяется на рынке рабочей силы, возникает неясность: как определить равновесную относительную цену на этом рынке, если она лежит в основе абсолютного уровня цен или покупательной силы денег. Ведь заработная плата - сквозной элемент издержек производства. Вывод: при прочих равных условиях снижение заработной платы ведет к снижению товарных цен, то есть повышению покупательной силы денег. Если же исходить, что покупательная сила денег определяется на денежном рынке и, следовательно, может быть зафиксирована независимо от равновесной заработной платы, получается, что и объем производства товаров определяется на денежном рынке, потому, что скоро никакого другого уравнения для определения покупательной силы денег, кроме уравнения обмена – нет.

Когда говорят, что товар как таковой обладает стоимостью, обычно имеется в виду, что он требует тех или иных издержек для своего производства (воспроизводства) или характеризуется предельной полезностью, не равной нулю.

Но для измерения этой стоимости нужны деньги. Причем за ценой товаров скрывается не только их стоимость, но и стоимость денег, потому, что последнюю невозможно определить через стоимость товаров даже тогда, когда в качестве денег выступают благородные металлы. В рамках неоклассической теории данный вывод бесспорен. Если стоимость товара определяется через предельную полезность, стоимость денег не может быть определена через стоимость товаров, так, как деньги принципиально отличаются от товаров тем, что их предельная полезность не зависит от их количества, то есть сохраняется неизменной. Уподобляя деньги товаром, невозможно разъяснить, как формируется равновесная устойчивая цена, то есть цена, которая свидетельствует о равенстве планируемого спроса и предложения и которая совпадает со стоимостью в рамках теории трудовой стоимости.

Что касается рыночной экономики, то здесь возникают особые трудности, так как равновесная цена устанавливается не сразу. Она является результатом взаимодействия спроса и предложения. Очевидно, что предельная полезность товаров и предельная полезность денег как средства покупки товаров для участников любого товарного рынка зависит от количества денег и товаров, которые находятся в их распоряжении. Следовательно, если какая-то часть наличного запаса товаров продана по цене ниже равновесной, более чем вероятно, что в ходе последующих покупок (продаж) цене так и не достигнет равновесного уровня. Но благодаря наличию рабочей силы, стремящейся получить прибыль, при более или менее продолжительном функционировании рынка цена на нем приближается к равновесной.

Если говорить о цене рабочей силы, то она подвержена колебаниям. В большей степени колебаниям подвержен процент, под который занимают деньги для покупки рабочей силы и других товаров. Устанавливается равновесная цена на все производимые в обществе товары. Рост производства является функцией денег и кредита. Еще одна функция ликвидность характеризует не только деньги, то также товар - его способность замещать деньги в качестве хранилища богатства и средства сохранения стоимости по сравнению с другими. Различия в ликвидности товаров будут сказываться при снижении цен. Цены на сравнительно высоколиквидные товары будут снижаться медленнее по сравнению с ценами на других товарных рынках. Было бы неверно недооценивать в этой связи негативные последствия повышения уровня цен, поскольку уровень цен - один из факторов, определяющих стоимость денежных накоплений. Даже незначительный рост цен, если он не компенсируется процентом по денежным активам, содержит реальную угрозу своего ускорения, так, как потери в стоимости денежных накоплений оборачиваются, как можно заметить нарушение единства в процессах ценообразования.

Развитие товарного производства неотделимо от денег, так, как деньги есть форма богатства, ради которой товары выносятся на рынок. Поэтому избыточный спрос (предложение) на денежном (товарном) рынках нельзя устранить повышение покупательной силы денег по отношению к товарам. Это очевидно, когда речь идет о погашении займов. Но займы фиксируются в денежных единицах потому, что товары оцениваются в денежных единицах, поскольку выносятся на рынок ради приобретения денег. Снижение товарных цен восполняет недостаток денег для роста производства только в том случае, если стимулирует приток новых денег на товарные рынки.

С другой стороны, поскольку товар есть средство приобретения денег, избыточное предложение (спрос) на денежном (товарном) рынках устраняется путем увеличения предложения товаров. По достижении оптимального уровня производства и занятости увеличение количества денег вовсе не обязательно приводит к повышению цены, соответственно, к падению стоимости денежных накоплений. Как средство сохранения стоимости деньги пользуются неограниченным спросом. Поэтому избыточное предложение денег может и должно быть поглощено (при правильной процентной политике) увеличившимся спросом на деньги.

Чтобы контролировать уровень цен без ущерба для производства и занятости, нужно держать под жестким контролем не денежную массу и/или процент по финансовым активам, а процент по денежным накоплениям (активам).

К сожалению, это простое денежное правило остается тайной, так, как в рамках общепринятого взгляда на происхождение (назначение) товара и денег, увеличение денежных накоплений как всеобщий закон развития товарного производства подменяется законом цен, как он формулируется количественной теорией денег.

2.4. Влияние электронных денег на состояние денежно-кредитной системы.

Электронные деньги являются новой экономической категорией, появившейся в результате непрерывной эволюции денежных форм, стремительное развитие которой обусловлено бурным ростом электронных технологий платежа. Четкая интерпретация электронных денег является необходимым условием для взвешенной оценки их влияния на денежно-кредитную систему и разработки адекватных мер, направленных на регулирование деятельности в этой сфере.

Деньги как средство платежа все больше принимают электронную форму, становясь «электронными деньгами». Получившие распространение со второй половины 70-х гг. электронные устройства и системы связи, используемые для перевода денежных средств, осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов имеют следующие преимущества по сравнению с бумажными деньгами:

1.  увеличение скорости передачи платежных инструкций;

2.  упрощение обработки банковской корреспонденции;

3.  снижение стоимости обработки платежной документации.

Автоматическое ведение банковских счетов (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состояние расчетов и т.д.) осуществляется созданными в банках электронно-вычислительными центрами.

В наиболее общем случае электронные деньги подразделяются в зависимости от устройства хранения электронной стоимости[14]:

·  на основе многоцелевых предоплаченных карт (т. е. карт с хранимой стоимостью, или электронные кошельки, которые являются перезаряжаемыми. Такие карты представляют собой многоцелевые предоплаченные карты, на микропроцессоре которых хранится информация о денежной стоимости, сумма которой может снижаться или возрастать в зависимости от проводимых с картой операций);

·  на основе предоплаченных программных /сетевых продуктов (т.е. цифровые наличные. В данном случае денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров на жестких дисках или других устройствах хранения информации (например, на картах памяти), и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям);

·  на основе предоплаченной стоимости, хранимой в виртуальных бумажниках на удаленных серверах эмитента(В таких системах для перевода стоимости держателю электронных денег требуется получить дистанционный доступ к серверу и только после этого с помощью программно-аппаратных средств эмитента может осуществляться перевод электронных денег по коммуникационным сетям).

Первоначально получили распространение платежные пластиковые карточки.

В 90-х годах в обращение поступили платежные карточки нового поколения,- многоцелевые предоплаченные карты, на микропроцессоре которых хранится информация о денежной стоимости, сумма которой может снижаться или возрастать в зависимости от типа проводимых с картой операций, и обладающие более высокой степенью защиты.

В России платежные пластиковые карточки появились в начале 1992г., когда началось распространение карточек международной организации «Виза интернасьональ». В 1994г. появляется принципиально новая система безналичных электронных расчетов с помощью пластиковых карточек с микросхемой «Оптимум-карт».

Аналогичные карточки используются и в других странах.

Широкое внедрение на территории России системы безналичных вкладных операций и расчетов населения по широкому спектру услуг на базе кредитных карточек является одной из ключевых мер по повышению эффективности функционирования денежно-кредитной системы и ее интеграции в общемировую систему.

По имеющимся расчетам, внедрение системы компьютерного денежного обращения (СКДО) на территории России даст:

·  эффект существенного сокращения объемов наличной денежной массы,

·  ускорение оборота денежной единицы,

·  повышения качества и сокращения сроков обслуживания населения по всем видам расчетно-кассовых и вкладных операций,

·  более жесткого контроля за финансово-хозяйственной деятельностью,

·  значительного ограничения возможности злоупотреблений и хищений денежных средств.

С момента появления электронных денег ряд международных финансовых институтов предложили собственные определения термина «электронные деньги» (e-money).Однако ни одно из них нельзя признать унифицированным, удовлетворяющим целям денежной теории и бизнес - практики. Можно выделить несколько подходов к определению электронных денег, в рамках которых интерпретация электронных денег различается. Условно их можно разделить на европейский, североамериканский и азиатский.

В рамках европейского подхода электронные деньги рассматриваются как новая форма денег, которая требует особого режима регулирования их эмиссии и обращения. Термин «электронные деньги» обозначает «предоплаченные или хранящие стоимость финансовые продукты, в которых информация о фондах или стоимости, доступной потребителю для многоцелевого использования, хранится на электронном устройстве, находящемся в его владении». Данное определение включает как предоплаченные карты, также известные как электронные кошельки, так и предоплаченные программные продукты, используемые в компьютерных сетях, также известные как цифровые наличные. Оно является типичным примером подхода физического владения, используемого для интерпретации электронных денег, который характеризуется следующими особенностями:

1.  электронные деньги являются денежной стоимостью, хранящейся на электронном устройстве, которое находится в физическом владении потребителя;

2.  устройство для осуществления трансакций (платежный инструмент) с использование электронных денег потребителя (карта, мобильный телефон, персональный компьютер) должно в тоже время быть устройством, которое содержит электронные деньги (т.е. содержит запись о сумме электронных денег);

3.  системы электронных денег не могут работать на основе индивидуальных счетов, поскольку фактически это делало бы электронные деньги одной из форм депозитов.

В настоящее время широко используется в Европе определение электронных денег, предложенное Директивой Европейского парламента, направленной на регулирование деятельности институтов-эмитентов электронных денег. Согласно этой Директиве «электронные деньги являются денежной стоимостью представленной требованием на эмитента, которая:

1.  хранится на электронном устройстве;

2.  эмитируется по получению средств эмитентом в размере, не менее внесенной в качестве предоплаты денежной суммы;

3.  принимается в качестве средства платежа иными институтами (помимо эмитента)».

Данное определение так же, как определение электронных денег Центрального Банка является примером функционального подхода, используемого для интерпретации электронных денег, который характеризуется следующими особенностями:

Похожие работы

Системная структура, экономическая роль и функции рынка в процессе общественного воспроизводства

Скачать

72080

0

3

... черт у рынка (ассортимент товаров, организация рынка, традиции) позволяет говорить о киевском, украинском, американском, японском и других рынках. 2. Функции рынка и их экономическая роль в процессе общественного воспроизводства 2.1 Функции рынка   Сущность рынка находит свое выражение в его экономических и социальных функциях. Мировой и национальный опыт показывает, что рынок оказывает ...

Место и роль спроса в системе общественного воспроизводства

Скачать

43446

2

0

... роста является весьма непростой задачей, - капиталоемкость и склонность к сбережениям нелегко поддаются мерам регулирования. ГЛАВА 3. СПРОС И ПРЕДЛОЖЕНИЕ В СИСТЕМЕ ОБЩЕСТВЕННОГО ВОСПРОИЗВОДСТВА   3.1. Роль спроса и предложения в системе общественного воспроиз водства Спpoc и предложение — важнейшие экономические категории товарного производства и его адекватного выражения — рынка. Их ...

Теории денег, кредита, инфляции

Скачать

51840

0

0

... о золоте и серебре как деньгах по своей природе приобрела широчайшее распространение, излагалась в университетских учебниках и монографиях. Принципами металлической теории денег обосновывались денежные реформы, направленные против инфляции. В конце XIX в. в практику денежного обращения и международных расчетов внедрились некоторые специфические формы, связанные с валютным подчинением ведущими ...

Роль финансов в расширенном производстве

Скачать

56915

0

0

... регионов. Одной из причин сокращения инвестиционной деятельности в производственной сфере по всем народнохозяйственным комплексам — кризис неплатежей в народном хозяйстве. Особенно велика роль финансов в расширенном производстве предприятий различных форм собственности, поскольку при их непосредственном участии создается ВВП и происходит его распределение внутри предприятия и отраслей. ...