Расчетно-кассовое обслуживание клиентов, выступая посредником в расчетах между хозяйствующими субъектами

3.  расчетно-кассовое обслуживание клиентов, выступая посредником в расчетах между хозяйствующими субъектами.

Конкретное проявление банковских функций на практике представляет собой банковские операции.

В соответствии со ст. 5 Закона о банковской деятельности банки могут совершать следующие банковские операции и сделки:

-  привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;

-  осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

-  открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

-  финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

-  выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;

-  выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

-  приобретать право требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

-  покупать у российских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

-  покупать и продавать в Российской Федерации и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а также изделия из них;

-  привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;

-  привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов [доверительные (трастовые) операции];

-  оказывать брокерские и консультационные услуги; осуществлять лизинговые операции;

-  производить другие операции и сделки по разрешению Банка России, выдаваемому в пределах его компетенции.

Для осуществления банковских операций требуется лицензия Банка России (ст. 11 Закона о банковской деятельности).

В экономической литературе предлагается также классификация банковских сделок в соответствии с функциями банка:

—  аккумуляция (образование) средств (пассивные операции);

—  размещение (предоставление) средств (активные операции);

—  содействие платежному обороту;

—  другие операции, которые не входят ни одну из указанных выше функций.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках. Выделяют 4 формы пассивных операций коммерческих банков:

1)  операции формирования и увеличения уставного капитала банка (например, первичная и последующие эмиссии акций акционерного коммерческого банка);

2)  операции формирования и распределения прибыли, формирования и увеличения фондов;

3)  депозитные операции коммерческого банка;

4)  кредиты и займы, полученные от других юридических лиц - не депозитные операции коммерческого банка.

С помощью первых двух форм пассивных операций создаются собственные средства коммерческого банка. Две последние формы пассивных операций создают заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы коммерческого банка.

К активным операциям относятся весьма разнообразные сделки, объединяемые в одну группу потому, что банк, совершая их, обеспечивает клиенту возможность получения необходимых ему средств, а себе – получение доходов, прибыли. Это достигается разными способами: либо банк предоставляет клиенту средства по кредитному договору, либо покупает у него долговое требование к третьему лицу или к третьим лицам (учетная или дисконтная операция), либо принимает на себя ответственность за клиента перед третьим лицом (гарантийный, акцептный кредит). Структура активов КБ – соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу. Качество активов банка определяется целесообразной структурой его активов, диверсификацией активных операций, ликвидностью, объёмом рисковых активов, объёмом критических и неполноценных активов и признаками изменчивости активов. Активы КБ можно разделить на 5 категории: 1) кассовая наличность и приравненные к ней средства; 2) инвестиции в ценные бумаги; 3) ссуды; 4) здания и оборудование; 5) дебиторская задолженность и прочие активы.

30. Международные кредитно-финансовые организации

Развитие мировой экономики предполагает необходимость регулирования, проведения согласованных действий и координации экономической, в том числе и валютно-финансовой политики государств. В этих условиях возрастает роль международных институтов, особенно валютно-кредитных и финансовых организаций.

Причинами, обусловившими возникновение и функционирование международных валютно-финансовых институтов, являются следующие: глобализация мировой экономики; расширение и углубление мирохозяйственных связей; усиление процессов экономического регулирования в условиях нестабильности. Они призваны решать такие основные задачи, как осуществление межгосударственного валютно-финансового регулирования, разработка стратегии и тактики мировой валютно-финансовой и кредитной политики в целях стабилизации международных финансов и ряд других.

Основными международными валютно-кредитными и финансовыми организациями являются МВФ, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов.

Международный валютный фонд (МВФ) был учрежден на международной валютно-финансовой конференции ООН (июль 1944г.) в Бреттон-Вудсе (США, штат Нью-Гемпшир). На конференции был принят Устав МВФ (статьи Соглашения о МВФ), который вступил в силу 27 декабря 1945г., а деятельность фонда началась в мае 1946г. в составе 39 стран-членов, непосредственно валютные операции стали проводиться с 1 марта 1947г.

Россия вступила в МВФ в июле 1992г. По состоянию на январь 1999г. число стран-членов МВФ составляет 182. Штаб-квартира организации находится в Вашингтоне (США), а отделения – в Париже (Франция), Женеве (Швейцария), Токио (Япония) и при ООН (Нью-Йорк).

 Основная миссия МВФ – регулирование валютно–кредитных отношений государств- членов и оказание им финансовой помощи при валютных затруднениях путем предоставления кредитов в иностранной валюте. В соответствии с миссией основными целями МВФ являются:

1)  расширение сотрудничества стран в валютно-финансовой сфере;

2)  поддержка стабильности валют и регулирование отношений в валютной области среди государств-членов;

3)  оказание помощи в создании многосторонней системы расчетов по текущим операциям платежного баланса между странами-членами;

4)  устранение валютных ограничений;

5)  временное предоставление странам-членам средств в иностранной валюте для решения проблем в финансово-кредитной сфере.

Высшим органом управления МВФ является Совет управляющих, в ведении которого входит решение таких вопросов, как внесение изменений в статьи Устава, прием и исключение стран-членов, определение и пересмотр долей государств-членов в капитале, выборы исполнительных директоров.

Принятие решений в МВФ определяется голосованием, причем доля голосов стран-членов зависит от их доли в капитале Фонда. В соответствии с этим наибольшим количеством голосов в МВФ обладают (1998г.): США – 17,78%; Германия – 5,53%;, Япония – 5,53%; Великобритания – 4,98%; Франция – 4,98%; Саудовская Аравия – 3,45%; Италия – 3,09%; Россия – 2,90%.

Совет управляющих делегирует ряд своих полномочий Исполнительному совету (директорату), который решает многие политические и административные вопросы деятельности МВФ. Число исполнительных директоров равно 24. Кроме того, Исполнительный совет выбирает директора – распорядителя, который возглавляет штат сотрудников Фонда в течение пяти лет.

Финансовые ресурсы МВФ образуются за счет капитала Фонда и заемных средств. Капитал формируется за счет взносов государств – членов, проводимых по подписке. Каждая страна-член имеет квоту, выраженную в СДР, которая определяет:

·  сумму подписи на капитал

·  возможности использования ресурсов Фонда

·  сумму СДР, получаемую государством-членом при распределении

·  количество голосов страны в Фонде.

Размеры квот зависят: от объема ВВП ; суммы текущих операций платежного баланса, размера официальных золотовалютных резервов. Капитал Фонда с 1999г. составляет 212 млрд СДР (297 млрд долл.)

Заемные средства МВФ привлекаются в соответствии с Генеральным соглашением о займах, заключенными между центральными банками ведущих стран и Фондом об открытии кредитной линии на возобновляемой основе. Кроме того, МВФ прибегает к займам у ряда стран на двухсторонней основе и у Банка международных расчетов.

МВФ осуществляет кредитование стран-членов в иностранной валюте для покрытия дефицитов платежных балансов, поддержки макроэкономической стабилизации и структурной перестройки экономики. Фонд проводит операции только с официальными органами стран-членов.

За счет собственных ресурсов МВФ предоставляет следующие виды кредитов:

1.  Резервная позиция, представляющая собой сумму займов в виде резервной доли, т. е. возможности получения кредита в пределах 25% квоты страны-заемщика, и кредитной позиции, т. е. суммы займов, предоставленной страной-членом Фонду в рамках дополнительных кредитных соглашений.

Похожие работы

Роль денег в общественном воспроизводстве

Скачать

102846

3

3

... , ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. Роль денег в рыночной экономике.[16] Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем. 1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связую­щего звена между товаропроизводителями. Будучи конкретизированными, в ...

Функции и роль денег в современной рыночной экономике

Скачать

38185

0

0

... , информация, расследовательские и судебные издержки, затраты на содержание преступников и т.д.) и требует от государств затраты значительных собственных средств. Заключение Итак, мы рассмотрели рассмотреть функции денег, роль денег в современной рыночной экономике, а также основные противоречия между экономикой и национальными деньгами. Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы ...

Сущность, функции и роль денег

Скачать

22248

0

0

... средства, хранящиеся на депозитных счетах (срочных), знаки стоимости, т.е. представители денежного товара -золота. Факторы , влияющие на развитие этой функции: - увеличение денежных доходов населения - укрепление коммерческого расчета - изменение структуры потребления и т.д. РОЛЬ ДЕНЕГ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ. Роль и значение денег проявляется в результатах участия денег в установлении цены ...

Социально-экономическая философия А.Смита. Понятие "невидимой руки" и его роль в объяснении рыночной экономики

Скачать

49570

0

0

... потребления) и дало возможность Марксу построить его замечательную теорию реализации общественного продукта в капиталистическом обществе" [6, c.92]. Глава 3. Понятие "невидимой руки" и его роль в объяснении рыночной экономики 3.1 “Понятие невидимой руки” Предположение, введённое Адамом Смитом, согласно которому отдельная личность, стремясь к собственной выгоде, независимо от её воли и ...