ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОЙ СФЕРЫ

3.1 ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОЙ СФЕРЫ

Регулирование денежного оборота – совокупность мер, которые проводятся в сфере денежного обращения с целью обеспечения их постоянности, гибкого обеспечения деньгами потребности сферы обслуживания; является составной частью денежной политики государства.

Определяющая роль в осуществлении всего комплекса мероприятий государства в сфере денежного обращения и кредитных отношений принадлежит центральному банку.

Применение методов прямого регулирования объемов и структуры денежного оборота дают необходимый эффект при ее использовании в комплексе с мероприятиями опосредствованного влияния на систему денежного обращения.

Политика учетной ставки проявляется в изменениях учетной ставки относительно к конъюнктурным колебаниям экономики и применяется для управления кредитной активностью.

Политика минимальных резервов – наиболее жесткий инструмент денежно – кредитного регулирования, применяется как средство быстрого сокращения или расширения кредитной массы в системе. Проявляется в манипуляции нормой обязательных резервов, которые коммерческие банки обязаны сберегать на счетах в центральном банке.

Современное экономическое мнение, независимо от конкретного теоретического направления, определяет ответственность государства за состояние развития экономики страны, а следовательно и право влиять на экономическую жизнь общества. Государство не имеет потребности непосредственно вмешиваться в действия отдельных экономических субъектов, свое влияние на экономику оно должно свести к гарантированию им благоприятных условий деятельности, т.е. непосредственно.

Одной из таких гарантий считается законодательное обеспечение каждому экономическому субъекту таких правил и свобод:

-свободу предпринимательства, в том числе свободный переход капитала;

-защита частной собственности, в том числе защита прав кредитора и денежных сбережений;

-свобода торговли, в том числе защита от монополизации цен и рынков;

-свобода при составлении договоров и защита прав участников договорного процесса;

-свобода потребления и защита прав потребителя от недобросовестного продавца;

-свободный выбор профессии и места работы.

Сегодня все признают, что для реализации своего влияния на экономику государство должно разрабатывать соответствующую экономическую политику. Сблизились позиции и по поводу целей этой политики. Ими признаются:

-обеспечение определенного уровня экономического роста;

-обеспечение максимальной занятости;

-контроль над инфляцией с целью ее минимизации и стабилизации цен;

-уравновешивание активов и пассивов платежного баланса.

Для достижения указанных целей экономическая политика предусматривает широкий спектр мероприятий, которые будут влиять на экономическую жизнь общества. Условно их можно разделить на четыре группы:

-структурная политика;

-политика конкуренции;

-социальная политика;

-конъюнктурная политика.

3.2 ЭЛЕМЕНТЫ НАЦИОНАЛЬНОЙ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

1. Виды денежных знаков, которые имеют законную платежную силу. НБУ выпускает в оборот банкноты – гривны – номиналами 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500. Для удобства обслуживания розничного товарооборота выпускаются разменные монеты – копейки – номиналами 1, 2, 5, 10, 25, 50.

2. Официальный курс гривны – обменный курс к иностранным валютам, официально установленный НБУ для осуществления операций с валютными ценностями. В 1999 г. НБУ перешел к определению официального курса гривны по отношению к доллару США на основе средней взвешенной валютного курса по безналичным операциям на межбанковском валютном рынке.

3. Порядок наличного и безналичного курса, их регламентацию, в том числе организацию международных расчетов в Украине осуществляет Национальный банк Украины. НБУ строго контролирует денежный оборот, способствует обеспечению стабильности национальной валюты, регламентирует эмиссию наличности, разрабатывает правила осуществления форм безналичных расчетов, способов и порядка платежей, контролирует кассовые операции.

4. НБУ является учреждением, которое осуществляет денежно-кредитное и валютное регулирование. НБУ – независимый финансово-экономический орган, который проводит самостоятельную денежно-кредитную политику. Правление НБУ принимает и утверждает постановления, положения и другие нормативные акты, которые регулируют денежный оборот. НБУ координирует деятельность коммерческих банков по вопросам денежно-кредитной политики.

3.3 ФОРМИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ УКРАИНЫ

Новый поворот в развитии национальной денежной системы произошел в июле 1990 г., когда была провозглашена Декларация про государственный суверенитет, в котором Украина, среди прочего, продемонстрировала и стремление иметь самостоятельную валюту.

Первым этапом создания собственной денежной системы в нашем государстве стал выход Украины из числа государств, которые использовали в денежном обороте советский рубль, а также внедрение в оборот временной (переходной) денежной единицы – украинского купонно - карбованца в ноябре 1992 г.

В марте 1994 г. Была основана Банкнотная фабрика, а в октябре того же года на ее базе был создан Банкнотно - монетный двор Национального банка Украины, где печатались купонно - карбованцы, а спустя некоторое время и гривны.

В период становления государственной независимости Украина первой из стран бывшего СССР, в условиях экономического и финансового кризисов, начала строить собственную денежную систему, набирать опыт эмиссионного дела, осваивать сложный механизм денежно-кредитной политики. Ситуация усложнялась отсутствием координации экономической политики среди независимых республик в сфере производства, товарообмена, денежных отношений. В начале 1992 г. В Украине существовал кризис платежных средств, поэтому 10 января 1992 г. Началось внедрение в оборот купонов многоразового пользования как дополнение к рублевой наличной массе. Это делалось с целью относительного сбалансирования денежной массы с определенными потребностями обслуживания товарного рынка. Необходимость этого была вызвана такими обстоятельствами:

-с сентября 1991 г. Украина практически не получала от Центрального банка Российской Федерации (ЦБРФ) новых рублевых поступлений;

-перед 1992 г. Украина была вынуждена, вслед за Россией, пойти на либерализацию цен – их почти десятикратное повышение.

Внедрение купонов - карбованцев в структуру денежного оборота имело целью:

-использовать систему параллельного оборота рубля и купонно -карбованца, по которым часть выплаты всех видов населения в новой денежной единице должна была постепенно расширяться в соответствии с наполнением товарного рынка;

-постепенно внедрить в оборот купонно - карбованец, с тем чтобы обеспечить ему не только достаточную покупательскую способность, но и определенные конкурентные преимущества в сравнении с российским рублем;

-использовать в обороте купонно - карбованец как переходную временную единицу;

-со временем внедрить в оборот полноценную национальную банкноту – гривну.

Но указанные мероприятия не дали ожидаемого результата и наметилось резкое снижение купонно – карбованца. Причинами этому послужило:

1)  Глубокий спад производства. В январе 1992 г. Объем промышленного производства сократился на 19,8%, в том числе товаров широкого потребления – на 28,1%, продуктов питания – на 41,2%. Розничный товарооборот сократился на 61%.

2)  Резкая недостача денежной массы. Под влиянием этого фактора весь наличный оборот был переведен на купонное обслуживание. Новая денежная единица была лишена механизма, который должен был поддерживать ее относительную стабильность.

3)  В рублевой зоне по инициативе России была внедрена новая система взаиморасчетов – взаимные платежи через корреспондентские счета, которые осуществлялись лишь через расчетный центр в ЦБРФ. В следствии этого российский рубль потерял функцию единой денежной единицы.

4)  Полная "купоннизация" сферы наличного оборота обусловила ее механический отрыв от безналичного оборота, который продолжал обслуживаться российским рублем. Возникла ненормальная, созданная ситуация в экономике, в следствии которой валютный курс купона в процессе его использования в наличном и безналичном оборотах раздвоился. Это способствовало осуществлению массовых финансовых спекуляций, связанных с переводом денег из одной формы оборота в другую, перевод денежных капиталов из Украины в Россию.

В ноябре 1992 г. В соответствии с Указом Президента Украины "о реформе денежной системы Украины" купонно – карбованец был внедрен в сферу безналичного обращения. Купонно – карбованец получил статус временной национальной валюты и стал единым официальным средством платежа на территории Украины. Он взял на себя львиную долю финансовых трудностей переходного периода и выполнил этим свою исторически – жертвенную миссию. На опыте купонно – карбованца методом проб и ошибок строилась национальная валютная система.

Так завершился первый этап денежной реформы. Но позитивный потенциал купонно – карбованца себя практически вычерпал и его обесценивание продолжалось. Кроме того, временная денежная единица не может выполнять одну из наиболее важных функций рыночного хозяйствования – функцию накопления. А без реализации этой функции невозможно преодолеть экономический кризис, остановить инфляцию, решить сложные вопросы приватизации, проблемы платежного баланса. От затягивания с внедрением в оборот собственной денежной единицы снижался и международный престиж Украины.

В этих условиях особенную остроту приобрел вопрос о решительном ускорении второго этапа денежной реформы – внедрение в оборот гривны. 25 августа 1996 г. Президент Украины подписал Указ "о денежной реформе в Украине", в соответствии с которым со 2-го по 16 сентября 1996 г. в оборот должны быть введены национальная валюта гривна и ее сотая часть копейка.

Итак, на пятом году независимости Украина получила самый главный атрибут государственности, стабильную и полноценную денежную единицу – гривну.

На этом формально завершился второй этап развития денежной системы и начался третий, на котором происходило дальнейшее освоение и внедрение адекватных условиям рыночной экономики механизмов и инструментов денежной системы.

Одновременно с проведением денежной реформы, монетарные органы отрабатывали и другие элементы денежной системы. К основным направлениям и ощутимым результатам развития денежной системы можно отнести:

-внедрение национальной денежной системы, которая охватывает создание системы межбанковских электронных платежей и электронной системы массовых платежей;

-разработка методики и методологии денежно-кредитной политики НБУ с учетом мирового опыта практического применения инструментов монетарной политики;

-разграничение сферы фискально-бюджетной и денежно-кредитной политики;

-формирование финансового и валютного рынков в Украине;

-формирование системы валютного регулирования и валютного контроля.

Подводя итоги проведения денежной реформы, становится очевидным, что с момента внедрения гривны нашей стране было навязано схему слишком жесткого монетаризма, который по длительности и механизмам осуществления не имел аналогов в мировой практике. Так, с момента внедрения гривны, основным и, практически, единственными факторами поддержки стабильности ее курса стали периодические валютные инфляции НБУ за счет валютных резервов. Государственной экономической идеологией было сдерживание инфляции любой ценой.

С течением времени очевидной становилась искусственность такой монетарной политики. Так как стабильность денежной единицы держится, как известно, не на одном, а на "трех китах". Это:

1 наличие экономического потенциала и динамизм развития национальной экономики;

2 стабильность функционирования финансово-кредитной системы;

3 наличие достаточных валютных резервов центрального банка.

Только при этих условиях возможно формирование денежной системы рыночного образца в Украине. Современную денежную систему Украины следует характеризовать как самостоятельную, замкнутую на национальные социально-экономические интересы, опосредствованно регулируемую т.е. переходную к рыночному образцу. Сейчас продолжается совершенствование механизмов и инструментов денежной системы.